Suku bunga adalah hal yang sangat esensial dalam kehidupan modern saat ini ketika semua hal berkaitan dengan perbankan. Kamu pasti mencari kredit perbankan ketika ingin melakukan KPR atau uang muka mobil dengan pertimbangan utama ialah tingkat suku bunga kredit bank yang dikenakan.
Suku bunga ibaratnya menjadi imbal jasa bagi pihak perbankan atas pinjaman dana yang diberikan bagi pembelanjaan yang kita lakukann. Hal ini juga berlaku bagi pengguna kartu kredit yang dikenakan bunga setiap kali mendapatkan tagihan rutin. Ibaratnya bunga adalah biaya yang kamu bayarkan atas jasa perbankan yang dinikmati.
Dalam level lebih luas, suku bunga yang ditetapkan oleh bank sentral bisa berdampak luas pertumbuhan kredit suatu wilayah. Semakin tinggi penyaluran kreditnya biasanya berarti semakin potensial pertumbuhan ekonomi di wilayah tersebut. Selain itu, suku bunga acuan BI juga tentunya berpengaruhan pada pasar keuangan.
Penurunan suku bunga bank paling tidak akan membuat debitur KPR mendapatkan bunga floating yang lebih rendah dan tentunya menjadi kabar baik. Dalam hal dunia investasi, turunnya suku bunga acuan akan memberi prospek keuntungan yang lebih besar bagi instrumen investasi berupa obligasi dan reksa dana pendapatan. Namun ketika BI menurunkan suku bunga maka otomartis menurunkan bunga investasi deposito pula.
Bahkan dalam ekonomi dunia, suku bunga bank sangat berpengaruh pada perekonomian dunia. Apalagi jika kenaikan atau penurunan suku bunga dilakukan oleh negara perekonomian berpengaruh seperti Amerika Serikat. Banyak negara bisa terpengaruh termasuk pula Indonesia. Sebagai contoh penurunan suku bunga oleh The Fed, bank sentral Amerika yang berdampak pada melemahnya nilai tukar rupiah.
Pentingnya Suku Bunga Dalam Kehidupan Finansial Kita
Hampir semua orang pasti memiliki rekengan tabungan di bank umum terpercaya. Tujuannya biasanya untuk menyimpan uang tunai yang dimiliki dengan tujuan untuk membeli di masa depan. Adapula yang menyimpannya demi kemudahan transaksi tanpa harus membawa uang tunai ke mana-mana. Namun di balik semua keunggulannya, rekening bank punya kelemahan berupa suku bunga yang tidak menguntungkan nasabah.
Suku bunga yang disediakan bank di Indonesia biasanya sekitar 2%. Dengan inflasi rata-rata sekitar 5%, uangmu sebenarnya kehilangan nilainya ketika disimpan di rekening. Belum lagi potongan administrasi dari bank sehingg uangmu bukannya bertambah karena bunga ketika disimpan di tabungan namun bisa saja malah berkurang.
Rekening tabungan tidak seharusnya menjadi tempat untuk mengembangkan atau meningkatkan nilai uangmu. Fungsinya hanya sebagai tempat penyimpanan dana agar bisa dicairkan sewaktu-waktu. Sayangnya masih banyak orang, termasuk generasi milenial, yang berharap bisa menjadi lebih kaya dengan menyimpan uangnya di rekening tabungan.
Bagaimana jika ada cara untuk mendapatkan pengembalian yang lebih baik, dan memiliki kemudahan penarikan yang hampir sama dengan yang disediakan bank?
Sebenarnya ada alternatif lain yang bisa kamu gunakan dibandingkan sekedar rekening tabungan biasa. Solusi ini memberikan kemudahan pencairan dana sewaktu-waktu, apabila dibutuhkan, dan menjanjikan tingkat pengembalian yang jelas lebih baik dibandingkan suku bunga tabungan biasa.
Gunakan reksa dana sebagai pengganti rekening tabunganmu selama ini.
Kamu mungkin menganggap reksa dana sebagai salah satu produk untuk “menginvestasikan” uangmu. Namun, ada kategori reksa dana yang merupakan pengganti yang memungkinkan untuk memegang saldo besar di rekening tabunganmu.
Reksa Dana “Utang Jangka Pendek” / Reksa Dana Pasar Uang
Reksa dana pasar uang ini dikelola oleh Manajer Investasi berpengalaman dan hanya diinvestasikan pada produk pasar uang yang tingkat risikonya sangat kecil .Uang dari reksa dana dirancang untuk kemudahan penarikan. Untuk investor, dana Utang Jangka Pendek tidak memiliki beban keluar dan tidak ada periode minimum holding. Mengingatkanmu pada rekening bank bukan?
Ketika Kamu membutuhkan uang, kamu dapat menempatkan instruksi penarikan online dan uang akan berada di rekening bankmu dalam 1-2 hari kerja.
Mengapa Kamu harus mempertimbangkan menyimpan uangmu dalam reksa dana pasar uang?
Kamu dapat menggunakan reksa dana pasar uang untuk menyimpan uang untuk kebutuhan jangka pendek (kurang dari setahun). Kamu akan mendapatkan keuntungan dari pengembalian yang lebih baik (7-8% dibandingkan dengan bunga deposito 4-6%) daripada bank dan likuiditas yang hampir sama. Jika uang itu tidak digunakan, maka setidaknya danamu mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih baik daripada di bank.
Tidak seperti bunga yang diperoleh dari rekening tabungan, tidak ada biaya admin dan kamu harus membayar pajak penghasilan hanya atas pengembalian yang kamu tarik. Tarif pajak sama dengan pendapatan bunga.
Apakah reksa dana pasar uang aman?
Tentunya aman. Uangmu yang terdapat di reksa dana pasar uang diinvestasikan sebagian besar dalam instrumen utang jangka pendek seperti surat berharga, sertifikat deposito, yang berarti risiko suku bunga minimal. Kamu juga harus melihat peringkat kredit campuran dari portofolio reksa dana untuk memastikan dirimu bahwa investasi tersebut aman.
Apakah ada kerugiannya?
Sebagian besar reksa dana pasar uang tidak memiliki fasilitas penarikan tunai instan yang disediakan oleh kebanyakan bank. Penarikan pada akhir pekan mungkin menjadi masalah meskipun karena pesanan tidak diproses pada akhir pekan. Kamu juga harus melacak kenaikan modalmu dan memasukkannya dalam laporan pajak tahunan milikmu.
Apa yang harus kamu lakukan dengan rekening bankmu?
Keuntungan dari rekening bank dinilai berdasarkan kenyamanan, yang mungkin menjadi alasan kebanyakan orang tidak mencari opsi lain. Kamu juga dapat menggunakan rekening bank untuk menyimpan dana harianmu. Penggunaan rekening bank sebagai dana tabungan tentu masih harus dilakukan, karena pencairan dari reksa dana pasar uang membutuhkan waktu minimal 2 hari agar dana tersebut cair ke rekeningmu.
Gunakan reksa dana pasar uang untuk menyimpan uang yang mungkin tidak kamu butuhkan dalam beberapa bulan ke depan. Dengan demikian, uangmu tidak akan termakan oleh inflasi yang terjadi dari tahun ke tahun sehingga asset kekayaanmu juga semakin berkembang.
Keuntungan Lainnya dari Reksa Dana Pasar Uang
Reksa dana pasar uang (money market funds) adalah reksa dana yang 100% berinvestasi di instrumen pasar uang seperti Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Deposito Berjangka, dan Obligasi yang jangka waktu di bawah 1 tahun. Prosesnya mudah karena calon investor hanya perlu mengumpulkan sejumlah uang, lalu diberikan kepada Manajer Investasi (MI) untuk diinvestasikan di pasar uang.
Uang investor akan dikonversi ke unit reksa dana yang disebut Nilai Aktiva Bersih (NAB). Peningkatan atau penurunan harga satuan unit reksa dana bergantung pada keuntungan atau kerugian yang dilakukan MI ketika memutar uang, dan kondisi keuangan dalam atau luar negeri. Kecerdasan MI melihat situasi pasar uang dan potensi jenis investasi akan berpengaruh pada keuntungan atau kerugian investor.
Reksa Dana Pasar Uang Paling Aman?
Reksa dana jenis ini paling aman dibanding reksa dana lainnya, tetapi keuntungannya paling kecil. Namun, investasi ini lebih baik daripada deposito, karena:
• Produknya beragam
Perputaran uang tidak hanya dilakukan pada satu jenis produk investasi, sehingga investor bisa mendapatkan keuntungan lebih besar dari produk investasi pasar uang lain yang sedang bagus saat itu.
• Modal awal investasi terjangkau
Investor pemula bisa ikut mulai berinvestasi dengan modal kecil, yakni Rp100.000 dan tidak ada perbedaan keuntungan antara modal kecil ataupun besar. Sedangkan modal awal investasi deposito umumnya Rp1.000.000, keuntungan berdasarkan suku bunga terendah.
Daftar Reksa Dana Pasar Uang Paling Direkomendasikan
Reksa dana pasar uang adalah salah satu bentuk investasi yang dianggap paling cocok untuk investor pemula. Berbagai instrumennya antara lain obligasi kurang dari satu tahun, deposito, dan Sertifikat Bank Indonesia (SBI). Reksa dana ini terbukti paling stabil di tengah berbagai perang dagang yang terjadi termasuk antara Amerika dan Eropa baru-baru ini.
Return yang diterima pada 2019 naik hingga 6% dibandingkan tahun sebelumnya. Reksa dana pasar uang sesuai bagi pemula karena minim resiko. Keuntungannya bisa mencapai 7% per tahun, cukup besar bagi pemula meskipun memang tak sebesar saham. Selain itu, dana kita juga bisa sewaktu-waktu ditarik tanpa batasan waktu.
Kamu juga tidak dikenakan biaya pembelian atau penjualan jika sewaktu-waktu melepas reksa danamu. Berbagai poin inilah yang menjadikan reksa dana dianggap cocok bagi pemula dan milenial yang penghasilannya terbatas namun ingin menjajal dunia investasi. Kalau kamu sedang mempertimbangkan ingin membeli reksa dana, mungkin 5 produk ini bisa dicoba. Dilansir dari Kontan.co.id, 5 reksa dana pasar uang ini memiliki rekam jejak 5 tahun terbaik dan menguntungkan.
Manulife Indonesia Money Market Fund
Produk reksa dana ini menargetkan return sebesar 5% dari reksa dana dengan menempatkan dananya di deposito bank besar. Alasannya karena bank besar memiliki kinerja keuangan yang stabil meskipun keuntungannya tidak terlalu besar. Hal ini dianggap sesuai dengan investor pasar uang yang konservatif dan mengutamakan konsistensi.
Mandiri Kapital Prima
Jenis reksa dana dari bank Mandiri telah memberikan imbal hasil 37,57% per tahun alias 0.48% per bulan selama lima tahun belakangan. Reksa dana ini seluruhnya ditempatkan di deposito bank BUKU II dan III. Pasalnya, rate bank tersebut dianggap lebih kompetitif dibandingkan BUKU 4. Selain itu, deposito juga resikonya lebih kecil dibandingkan obligasi.
Mega Dana Kas
Produk keuangan ini berhasil memberikan return sebesar 39,03% selama 5 tahun performanya di pasar uang. Sebagian besar dananya ditanamkan di produk deposito bank BUKU III. Selain itu, adapula penanaman dana di obligasi korporasi dengan rating A dari PT Pemeringkat Efek Indonesia.
Bahana Dana Likuid
Produk ini menempat posisi teratas sebagai reksa dana pasar uang paling menguntungkan 5 tahun terakhir. Return-nya yang diperoleh investornya mencapai 40,49%, jauh lebih tinggi dibandingkan produk lainnya. Bahana Dana Likuid adalah produk dari PT Bahana TCW Investment Management yang juga merupakan mitra manajer investasi dari Ajaib. Kamu yang tertarik dengan produk ini bisa langsung membelinya lewat aplikasi investasi Ajaib.
Ajaib memastikan investasi yang kamu tanamkan memberikan hasil terbaik. Salah satunya dengan bermitra dengan manajer investasi terbaik seperti Bahana TCW Investment Management. Selain itu, masih ada 20 manajer investasi berpengalaman lainnya yang bekerja sama dengan Ajaib.
Pengelolaan yang baik akan memberikan imbal hasil yang maksimal pula. Apalagi investasi reksa dana sangat bergantung dengan kecakapan manajer investasi yang kita pilih. Sebagai pemula, kita hanya menunggu dana tersebut dikelola sampai waktunya memberikan hasilnya.
Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.
