Mengenal Pinjaman Peer-to-peer Lending Amerika dan China

pinjaman peer to peer
pinjaman peer-to-peer

Pinjaman peer-to-peer lending, juga disingkat dengan pinjaman P2P, adalah praktik meminjamkan uang kepada individu atau bisnis melalui layanan online yang mencocokkan pemberi pinjaman dengan peminjam.

Perusahaan pemberi pinjaman peer-to-peer sering menawarkan layanan mereka secara online, dan berusaha untuk beroperasi dengan overhead yang lebih rendah dan memberikan layanan mereka lebih murah daripada lembaga keuangan tradisional. Nah,  Pinjaman p2p lending di Indonesia bisa dibilang terlambah tumbuh dan berkembang dari beberapa negara, diantaranya:

Amerika Serikat

Industri pinjaman peer-to-peer di Amerika Serikat dimulai pada Februari 2006 dengan peluncuran Prosper Marketplace, dan diikuti oleh Lending Club. Baik Prosper dan Lending Club berkantor pusat di San Francisco, California. 

Sebelum 2008, pemberi pinjaman P2P memiliki pembatasan lebih sedikit pada kelayakan peminjam, dan penawaran mereka tidak terdaftar sebagai surat berharga. Namun itu berubah pada 2008 setelah Komisi Sekuritas dan Pertukaran (SEC) melakukan intervensi, dengan alasan perlunya kepatuhan dengan Securities Act of 1933.

Hal ini menyebabkan perubahan besar dalam P2P. Pemberi pinjaman diminta untuk mendaftar dengan komisi, yang membuat LendingClub keluar elama enam bulan sebelum dapat aktif kembali.

Pada 2008, AS berada dalam krisis keuangan global. Ketika bank tidak mau meminjamkan uang, peminjam mulai beralih ke platform peer-to-peer lending. Bahkan mereka yang dapat meminjam dari bank tradisional menemukan penawaran yang lebih baik dari pemberi pinjaman P2P.  

Pola pikir ini berlanjut hari ini, dengan peminjam utama dan subprime dapat mengakses kredit untuk tingkat yang lebih kompetitif dan investor bersedia memberi mereka dana.

Berdasarkan Volume Pinjaman dan Pendapatan

Saat ini, Lending Club adalah pemberi pinjaman peer-to-peer terbesar di AS berdasarkan volume pinjaman dan pendapatan yang dikeluarkan, diikuti oleh Prosper. Lending Club juga merupakan platform pinjaman peer-to-peer terbesar di seluruh dunia. Tingkat bunga berkisar antara 5,6% -35,8%, tergantung pada jangka waktu pinjaman dan peringkat peminjam.

Tingkat default bervariasi dari sekitar 1,5% hingga 10% untuk peminjam yang lebih berisiko. Eksekutif dari lembaga keuangan tradisional bergabung dengan perusahaan peer-to-peer sebagai anggota dewan, pemberi pinjaman dan investor, menunjukkan bahwa model pembiayaan baru menempatkan dirinya dalam arus utama.

China

Banyak perusahaan pinjaman mikro muncul untuk melayani 40 juta UKM, banyak di antaranya menerima pembiayaan yang tidak memadai dari bank-bank milik negara. Dan ketika internet dan e-commerce tumbuh pada tahun 2000-an, banyak pemberi pinjaman P2P didirikan dengan berbagai target pelanggan dan model bisnis.

P2PL pertama di Hong Kong adalah WeLab, yang mendapat dukungan dari perusahaan modal ventura Amerika Sequoia Capital dan Grup TOM Li Ka-Shing.

Ezubao, sebuah situs web yang diluncurkan oleh Yucheng Group pada Juli 2014 yang menawarkan layanan P2P, ditutup pada Februari 2016 oleh otoritas yang menggambarkannya sebagai skema Ponzi. Ezubao menerima 50 miliar dari 900.000 investor.

Lebih dari 4.000 Platform

Di China, pada 2016 ada lebih dari 4.000 platform pinjaman P2P, tetapi 2.000 di antaranya sudah menghentikan operasi. Pada Agustus 2016, arus kas pada semua platform pinjaman P2P telah melebihi 191 miliar Yuan Cina (29 miliar USD) di bulan tersebut. Tingkat pengembalian pemberi pinjaman di semua platform pinjaman P2P di Cina rata-rata sekitar 10% per tahun, dengan beberapa dari mereka menawarkan tingkat pengembalian lebih dari 24%.

Pada bulan Juni dan Juli 2018, sejumlah platform pinjaman P2P online China jatuh ke masalah keuangan atau hukum karena regulasi dan likuiditas semakin ketat.  23 platform P2P dilaporkan dalam kesulitan keuangan atau sedang diselidiki dalam 10 hari pertama bulan Juli. Itu mengikuti 63 kasus seperti itu di bulan Juni, jumlah yang lebih tinggi dari bulan mana pun di tahun sebelumnya.

Kecurigaan Ilegal

Pada akhir Juni, polisi Shanghai menahan empat eksekutif senior Tangxiaoseng, sebuah platform pinjaman online yang dikendalikan oleh Zibang Financial Service Internet Technology Co. Ltd. dan mengatakan kepada investor pada 28 Juni 2018 bahwa Zibang Financial dicurigai secara ilegal mengumpulkan dana dari masyarakat. Pada 20 Juli 2018, iqianbang.com, platform pinjaman P2P berbasis Beijng mengumumkan akan ditutup, dengan alasan  memburuknya lingkungan pinjaman online dan mengeringnya likuiditas.

People’s Bank of China mengumumkan pada awal Juli 2018 mengatakan bahwa regulator akan memperpanjang kampanye nasional dua tahun untuk membersihkan penipuan dan pelanggaran di pasar keuangan online, menargetkan P2P dan pinjaman online lainnya dan kegiatan keuangan. Lebih dari 5.000 operasi telah ditutup sejak kampanye dimulai pada 2016.

Pada bulan April 2019, salah satu platform pinjaman peer-to-peer (P2P) top China, tuandai.com, runtuh, yang mengakibatkan kerugian finansial bagi sejumlah investor Tiongkok. Pemilik platform Tang Jun dan Zhang Lin menyerahkan diri kepada polisi pada 27 Maret. 

Bacaan menarik lainnya:

Tandelilin, E. (2010). Portofolio dan Investasi Teori dan Aplikasi (Edisi Pertama ed.). Yogyakarta: Kanisius.


Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.  

Mulai Investasi Reksa Dana Dengan Ajaib.
Ayo bergabung dengan Ajaib, aplikasi investasi online terbaik! Bebas biaya pendaftaran, bisa tarik dana kapan saja. Modal awal min. Rp10.000.
Facebook Comment
Artikel Terkait