Ajaib.co.id – Menyimpan uang untuk mendanai masa pensiun yang nyaman mungkin merupakan alasan terbesar individu mengembangkan portofolio investasi. Dengan demikian, menemukan keseimbangan yang tepat antara risiko dan return investasi adalah kunci keberhasilan strategi tabungan pensiun. Berikut adalah beberapa saran untuk memastikan kamu membuat keputusan strategi investasi yang efektif dan cerdas untuk menjadikan kumpulan aset investasi sebagai dana pensiun yang dilansir dari thebalance.com.
Membuat Portofolio Investasi Return Total
Salah satu cara umum untuk menciptakan pendapatan pensiun di hari tua nanti adalah membuat portofolio investasi yang menguntungkan, salah satunya adalah Exchange Traded Fund (ETF) dan obligasi. Portofolio yang dirancang untuk mencapai tingkat return yang tinggi dalam waktu jangka panjang. Kamu bisa mengatur aturan penarikan dengan return 4 hingga 7% per tahun.
Konsep di balik return total adalah menargetkan return tahunan rata-rata 10 hingga 20 tahun untuk melebihi tingkat penarikan uang. Meskipun target investasinya jangka panjang, di beberapa tahun selama periode investasi biasanya return yang diperoleh akan lebih kecil dibandingkan beberapa tahun yang lain. Agar portofolio dapat bertahan di kondisi apapun, kamu bisa melakukan diversifikasi dengan mengalokasikan investasi dengan risiko yang seimbang.
Menggunakan Reksa Dana Pendapatan Pensiun
Reksa dana pendapatan pensiun atau tetap merupakan jenis reksa dana khusus yang secara otomatis mengalokasikan uang pada portofolio saham dan obligasi yang sudah terdiversifikasi. Investasi yang dikelola dengan tujuan menghasilkan pendapatan bulanan yang akan diterima oleh kamu sebagai investor. Reksa dana ini dirancang untuk mencapai tujuan tertentu.
Dengan dana pendapatan pensiun, kamu memegang kendali atas modal pokok dan dapat mengakses uang kapan pun dan di mana pun. Namun perlu diingat, jika kamu memutuskan untuk menarik sejumlah uang kini, penghasilan bulanan yang akan kamu dapatkan di masa mendatang akan mengalami penurunan.
Membeli Obligasi
Ketika kamu membeli obligasi, kamu meminjamkan uang ke pemerintah atau korporasi. Pihak peminjam akan setuju membayar bunga dari pinjaman pokok untuk jangka waktu tertentu dan ketika obligasi jatuh tempo, modal pokok akan dikembalikan ke kamu sebagai investor, sementara bunga dan return yang diperoleh dari obligasi ini bisa menjadi sumber pendapatan pensiun di masa mendatang.
Sebelum memutuskan untuk memilih obligasi untuk instrumen investasi, kamu harus mengetahui bahwa obligasi memiliki peringkat kualitas yang bisa menjadi gambaran tentang kondisi finansial penerbit obligasi. Selain itu, kamu juga harus mengetahui kategori obligasi berdasarkan jangka waktunya, seperti obligasi jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang.
Ada juga obligasi dengan tingkat suku bunga yang dapat disesuaikan yang dikenal floating rate bonds, obligasi dengan hasil tinggi yang membayar tingkat kupon lebih tinggi tetapi memiliki peringkat kualitas yang lebih rendah. Kamu bisa membeli obligasi dalam berbagai bentuk, misalnya obligasi individu yang membutuhkan setidaknya modal Rp 50 juta atau membelinya melalui reksa dana.
Menyewakan Properti
Pertimbangkan untuk memasukkan properti ke dalam portofolio investasi untuk mendapatkan sumber pendapatan yang stabil, tetapi jika kamu memutuskan untuk melakukan ini, kamu perlu mengeluarkan modal yang cukup besar. Mulai dengan menghitung potensi pengeluaran hingga memiliki properti tersebut atau memperhitungkan tingkat okupansi properti tersebut yang berkaitan langsung dengan keuntungan di masa depan.
Investasi properti adalah salah satu kendaraan terbaik untuk pensiun yang nyaman, bukanlah cara cepat menjadi kaya raya. Bagi mereka yang ingin meluangkan waktu untuk menjadikan properti sebagai investasi, berpeluang menikmati masa pensiun yang bahagia.
Jangan memutuskan untuk mulai berinvestasi di instrumen properti tanpa mengetahui keuntungan dan risikonya. Kebanyakan orang-orang terjun ke investasi properti hanya karena melihat kerabat terdekatnya sukses berinvestasi properti. Salah satu alasan di balik kesuksesan mereka adalah memiliki pengetahuan dan pengalaman di industri properti, oleh karena itu penting bagi kamu untuk mempelajari semua hal yang dibutuhkan untuk membantu menghasilkan keuntungan dari investasi properti.
Letakkan di Instrumen Investasi yang Aman
Kamu selalu ingin menyimpan sebagian dari portofolio investasi untuk pensiun di instrumen investasi yang aman. Tujuan dari strategi ini adalah melindungi uang yang kamu miliki dibandingkan menghasilkan return yang tinggi. Dengan kata lain, instrumen yang digunakan untuk investasi ini tidak harus menghasilkan return yang tinggi.
Salah satu tujuan dibuatnya instrumen investasi alternatif ini adalah memberikan rasa aman nyaman ketika harus berhadapan dengan pengeluaran tidak terduga yang mungkin muncul di hari tua, atau kita bisa menyebutnya sebagai dana darurat pensiun. Semua pensiunan harus memiliki rekening darurat untuk berjaga-jaga jika skenario terburuk terjadi, misalnya jatuh sakit.
Letakkan dana darurat di instrumen investasi jangka panjang tetapi dengan resiko yang rendah, seperti deposito berjangka atau reksa dana pasar uang. Jangan pernah meletakkan dana darurat di instrumen investasi yang risikonya tinggi seperti saham, sebab peluang kehilangan dana investasi tersebut dalam waktu dekat jika tidak dikelola dengan pengetahuan memadai juga tinggi.
Menentukan Platform Investasi Terpercaya
Strategi terakhir dalam menciptakan portofolio investasi pensiun yang teruji adalah memilih platform investasi terpercaya. Kebanyakan orang cenderung tergiur dengan keuntungan tinggi yang diiming-imingi platform investasi, padahal kebanyakan penipuan yang terjadi berasal dari iming-iming return tinggi dari investasi bodong. Oleh karena itu, pertimbangkan untuk melakukan riset kecil-kecilan dalam menentukan platform investasi.
Salah satu platform investasi terpercaya yang bisa kamu jadikan pilihan dalam menumbuhkan nilai investasi adalah aplikasi Ajaib. Platform investasi yang dikembangkan oleh Anderson Sumarli ini telah digunakan lebih dari jutaan pengguna di seluruh Indonesia ini merupakan sarana investasi yang sudah memiliki izin Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Indonesia Stock Exchange (IDX). Investor dapat mewujudkan apapun tujuan keuangannya, termasuk hidup mandiri secara finansial di masa pensiun melalui instrumen investasi reksa dan saham di aplikasi yang dikembangkan PT Ajaib Sekuritas Asia.
Sebagai salah satu start-up investasi reksa dana terbaik di Indonesia, Ajaib menyediakan instrumen investasi yang disesuaikan dengan profil risiko, mulai yang rendah hingga tinggi, seperti reksa dana pasar uang, reksa dana campuran, hingga trading saham yang cocok untuk pembentukan portofolio bahkan bagi pemula. Selain itu, Ajaib juga menyediakan blog khusus bagi kamu yang ingin belajar tentang keuangan, mulai memilih investasi, mengelola keuangan, hingga rencana pensiun untuk hidup yang lebih nyaman.
