4 Langkah Sederhana untuk Membuat Alokasi Aset yang Tepat

Ajaib: 4 Langkah Sederhana untuk Membuat Alokasi Aset yang Tepat
Ajaib: 4 Langkah Sederhana untuk Membuat Alokasi Aset yang Tepat

Membuat alokasi aset yang tepat adalah langkah pertama dan terbaik menjadi investor yang sukses. Tidak mungkin Anda bisa menentukan waktu market dan tidak selalu mudah untuk mengalahkan market dengan pilihan investasi spesifik yang Anda buat. Maka menciptakan alokasi aset yang tepat adalah kontribusi paling substansial yang dapat Anda buat untuk kinerja investasi Anda.

Alasan mengapa begitu penting untuk membuat alokasi aset yang tepat adalah karena hal itu memungkinkan Anda untuk membangun tembok di antara aset Anda, yang akan mencegah Anda dari terlalu banyak berinvestasi di salah satu aset investasi, sektor, atau keamanan.

Dengan begitu Anda tidak akan menghadapi risiko lebih dari yang diperlukan. Di bawah ini adalah 5 langkah yang dapat Anda ambil untuk mencapai alokasi aset yang tepat.

# Sampingkan Emosi Anda

Tidak peduli seberapa besar kita berusaha untuk meremehkan pengaruhnya, emosi memainkan peran penting dalam sebuah investasi. Bagaimana Anda menentukan tingkat emosi Anda saat berinvestasi?

Komponen pertama adalah keadaan pribadi Anda. Hal ini termasuk status perkawinan dan keluarga, keamanan pekerjaan, dan tingkat hutang. Masing-masing akan mencerminkan jumlah risiko yang Anda mampu untuk ambil dengan investasi Anda.

Tujuan Anda Di sini Anda perlu menentukan tujuan investasi Anda. Apakah Anda mempersiapkan pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak Anda, pensiun, pensiun dini atau tujuan lain? Tujuannya dapat memengaruhi cara Anda berinvestasi.

Komponen kedua adalah cakrawala waktu Anda. Apakah cakrawala waktu Anda 40 tahun, atau hanya sepuluh tahun? Itu akan memengaruhi jumlah risiko yang bisa Anda ambil dengan investasi Anda.

Komponen ketiga adalah toleransi risiko Anda. Terlepas dari faktor-faktor objektif di atas, mungkin masih ada sesuatu, jauh di dalam hati, yang membuat Anda menjadi investor berisiko tinggi, atau seseorang yang hanya mengambil sedikit peluang.

Pertimbangkan masing-masing faktor di atas dalam menentukan berapa banyak risiko yang ingin Anda sertakan dengan investasi Anda, kemudian buat alokasi aset Anda sesuai dengan itu. Misalnya, jika Anda masih lajang, memiliki pekerjaan yang stabil, tingkat hutang yang rendah, Anda berencana pensiun dalam 40 tahun, dan risiko tidak mengganggu Anda, Anda dapat mempertimbangkan menempatkan 80% hingga 90% dari investasi Anda dalam aset berisiko tinggi.

Jika Anda berusia 40 tahun, bekerja berdasarkan komisi, memiliki hutang besar, dan berinvestasi untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda dalam sepuluh tahun, Anda mungkin ingin menjaga investasi berisiko Anda turun ke level 50%.

# Diversifikasi dalam Alokasi Aset Tertentu

Selain memasukkan berbagai kelas aset dalam portofolio investasi Anda, Anda juga harus merencanakan diversifikasi dalam setiap kelas aset.

Saham. Meskipun reksadana berbasis indeks IHSG cenderung menjadi investasi saham terbaik untuk segala cuaca, Anda dapat mendiversifikasi posisi saham Anda dengan menyebarkan uang Anda di berbagai sektor, yang masing-masing memiliki potensi untuk mengungguli market pada waktu yang berbeda. Sebagai contoh, saham berbasis industri teknologi bisa mengungguli marketsaat bullish. Sektor defensif dapat menghasilkan pengembalian yang positif bahkan ketika marketsedang berada dalam kondisi bearish, jika situasi geopolitik di dunia tidak stabil.

Obligasi. Jika Anda memegang obligasi perusahaan, Anda mungkin ingin melakukan diversifikasi dengan menambahkan surat berharga dan obligasi daerah.

Membangun fleksibilitas dalam investasi Anda harus menjadi tujuan investasi Anda. Pasar keuangan selalu berubah-ubah dan Anda harus mampu mengikuti perubahannya.

# Buat Alokasi Kecil untuk Situasi Khusus

Anda harus merencanakan untuk mengalokasikan persentase minoritas untuk situasi investasi khusus.

Tren hari ini: Alokasikan persentase yang lebih besar dari uang Anda untuk menumbuhkan saham selama pasar bullish. Idenya adalah untuk memposisikan portofolio Anda untuk mengambil keuntungan dari tren saat ini. Meskipun benar bahwa tren dapat berbalik dalam waktu singkat, hal itu bisa berlangsung selama bertahun-tahun. Mengalokasikan sejumlah uang tambahan ke dalam tren itu dapat meningkatkan pengembalian Anda secara signifikan.

Investasi high risk/high return: Ada jenis investasi tertentu yang mewakili risiko yang signifikan, tetapi juga berpotensi untuk memberikan pengembalian yang tinggi pula. Saham-saham ini bisa berupa perusahaan startup dalam industri baru, perusahaan dengan teknologi baru tetapi belum terbukti, atau perusahaan berbasis energi tertentu.

Ketika membahas mengenai investasi dalam situasi khusus, Anda ingin menempatkan sejumlah kecil portofolio Anda, mungkin tidak lebih dari 10%, ke dalam kelas tertentu secara keseluruhan. Selain itu, Anda ingin menyebarkan uang itu ke lebih dari selusin atau lebih perusahaan, dengan gagasan bahwa Anda hanya perlu dua atau tiga dari mereka untuk berbalik untuk mencapai pengembalian yang spektakuler.

# Tambahkan Beberapa Investasi Alternatif

Selain saham dan obligasi, Anda juga harus secara serius menganalisis tentang investasi alternatif. Investasi ini memang kurang tradisional, tetapi mereka adalah jenis investasi yang dapat menghasilkan performa dengan sangat baik di jenis pasar tertentu, sering kali yang tidak menguntungkan bagi saham.

Komoditas mewakili peluang unik untuk mengambil keuntungan dari titik lemah dalam ekonomi secara umum. Sebagai contoh, logam mulia cenderung baik ketika dolar lemah. Energi cenderung bekerja dengan baik kapan saja ada sesuatu yang menimbulkan kekurangan energi.

Real estat adalah contoh lain. Anda tentu dapat berinvestasi di properti berpenghasilan kecil dengan menjadi pemilik. Tetapi Anda juga dapat berinvestasi dalam kemitraan real estat yang akan memungkinkan Anda berinvestasi dalam portofolio properti yang serupa.

Anda juga bisa berinvestasi langsung dalam bisnis kecil. Anda dapat melakukan ini dengan memulai bisnis Anda sendiri, lebih baik menginvestasikan uang Anda daripada dengan diri Anda sendiri, atau dengan menyediakan ekuitas pribadi untuk bisnis menjanjikan lainnya.

Dengan menyebarkan uang Anda di berbagai kelas aset dan di berbagai jenis investasi dalam setiap kelas, Anda menjadikan diri Anda sebagai investor jangka panjang. Anda memposisikan diri Anda untuk dapat mengambil keuntungan dari berbagai kondisi pasar, dan menghindari dikalahkan oleh orang lain. Tidak ada suatu alokasi yang akan bekerja untuk semua orang. Anda harus memutuskan toleransi risiko Anda, dan mengalokasikan uang Anda berdasarkan seberapa besar risiko yang Anda bisa tangani.

Share to :
Kembangkan uangmu sekarang juga Lakukan deposit segera untuk berinvestasi
Artikel Terkait