Ajaib.co.id – Tidak ada orang yang ingin berhutang namun ada banyak kondisi yang memaksa kita akhirnya mengambil kredit. Untuk segera bisa terbebas dari utang, kamu bukan hanya perlu melakukan cicilan secara rutin. Perlu metode tepat agar hutangmu lenyap salah satunya dengan debt snowball.
Keputusan untuk berhutang kerapkali muncul begitu saja dan tanpa pertimbangan matang. Misalnya kebiasaan belanja atau traveling yang kemudian menghasilkan credit card debt. Atau kondisi belakangan ketika naik kendaraan umum terasa riskan sehingga memutuskan mengambil car loan.
Nyatanya tidak banyak orang yang menyadari konsekuensi sebenarnya dari berutang. Dianggap dengan rutin melakukan monthly payment maka lama-kelamaan akan lunas pula. Padahal tidak selalu demikian apalagi jika ternyata suku bunga dan ketentuannya tidak kamu cermati sebelumnya.
Memahami Metode Debt Snowball, Strategi Jitu Agar Cepat Terbebas dari Hutang
Memiliki utang adalah hal yang merepotkan, tapi terkadang kamu tidak bisa menghindarinya karena harus memenuhi kebutuhan dengan berutang. Alasan orang untuk berutang juga biasanya bermacam-macam. Ada yang berutang karena tidak mampu membayar rumah yang dibelinya dengan cara cash.
Ada yang berutang karena tidak mampu membayar motor yang dibelinya dengan cara cash. Ada yang berutang agar bisa mengembangkan usahanya menjadi lebih besar. Dan berbagai macam alasan lainnya yang membuat seseorang terpaksa berutang.
Berutang memang seringnya tidak mengenakkan karena kamu pun akan punya tanggungan yang harus dibayarkan. Namun terkadang berutang adalah satu-satunya cara yang bisa dilakukan untuk mendapatkan apa yang kita inginkan. Jika tidak ada cara lain, maka berutang yang akan menjadi pilihannya.
Namun, apa jadinya jika kamu memiliki utang di beberapa tempat sekaligus? Apa yang harus kamu lakukan agar bisa melunasi utang-utang yang menjeratmu itu? Jika kamu mau berusaha lebih, utangmu pastinya akan lunas.
Semuanya ini tergantung padamu dan teknik membayar utang yang kamu gunakan. Jangan pernah membayar utang dengan cara berutang lagi di tempat lain karena itu sama saja akan membuat bebanmu bertambah.
Mendapatkan status debt free memang tidak mudah. Bekerja keras saja tidak cukup jika kamu ingin segera lepas dari pinjaman apapun. Maka dari itu kamu perlu bersikap lebih cerdas lagi dengan menerapkan metode pembayaran utang. Ada dua jenis metode yang kerap disarankan oleh pakar keuangan yakni the debt avalanche method and the debt snowball method.
Kali ini, kita akan membahasa lebih jauh soal salah satu metode ini yakni debt snowball.
Bagi sebagian orang, sepertinya tidak terlalu familiar dengan debt snowball. Debt snowball sebenarnya cara yang sudah umum digunakan untuk melunasi utang secara efektif. Metode debt snowball awalnya tampak sulit, tapi sebenarnya cukup mudah untuk diterapkan.
Dan debt snowball adalah cara yang bisa kamu gunakan untuk melunasi utang yang kamu miliki di beberapa tempat. Cara ini dinilai cukup efektif dan berhasil untuk melunasi utang-utang yang dimiliki oleh siapa saja.
Kalau kamu sekarang ingin fokus melunai utang yang ada untuk memiliki kondisi keuangan yang lebih baik maka bisa mencoba metode ini. Para pakar kerap menyatakan jika debt snowball method works by pay off your smallest debt first and work your way up, regardless of the interest rate. Konsep utama dari metode ini adalah pay off your debt, debts from smallest to largest and continue paying.
Sementara itu konsep dari avalanche methods adalah you pay extra money toward the one debt with the highest interest rate. Meskipun ada perbedaan yang cukup mendasar namun kedua metode ini sama-sama menjunjung konsep list out your debts and make minimum payments on all but one debt
Debt snowball ini mudah dipahami karena kamu tinggal mencoba melunasi utang dari yang jumlahnya kecil dulu, barulah setelah itu melunasi utang yang jumlahnya cukup besar. Sistem ini mudah dilakukan karena kamu bisa save money lebih banyak. Namun proses kredit utangmu tetap lancar baru kemudian menata keuangan dengan langkah yang berbeda.
Ini adalah faktor yang membuat metode debt snowball cukup berhasil bagi mereka yang menerapkannya. Ada beberapa alasan yang membuat debt snowball ini menjadi cara yang sebenarnya sangat bisa diandalkan dalam membayar utang. Di bawah ini adalah keutamaan dari membayar utang dengan metode debt snowball.
- Memungkinkan Pelunasan Utang dengan Cepat
Seperti yang telah disebutkan sebelumnya bahwa debt snowball bisa dimulai dengan cara mengurutkan utang dari yang paling kecil jumlahnya ke paling besar jumlahnya. Biasanya orang-orang akan lebih memilih membayar utang yang paling besar karena utang paling besar itu yang paling menakutkan dan paling bikin pusing.
Padahal tidak seperti itu cara bermainnya karena kemungkinan besar kamu akan lebih lama melunasinya karena jumlahnya yang besar. Akibatnya utang-utang yang lebih kecil terlupakan dan kamu merasa kelelahan duluan. Dengan lebih dulu melunasi utang-utang yang jumlahnya lebih kecil, kamu akan lebih cepat melunasi utangmu satu per satu.
- Utang yang Selesai Dibayar Itu Akan Lebih Banyak
Debt snowball juga memungkinkan kamu untuk bisa lebih banyak melunasi berbagai macam utang. Karena kamu memulainya dari utang yang lebih kecil, yang lebih mudah untuk dilunasi karena jumlahnya mencapai kantongmu yang sekarang. Dengan begitu utang yang selesai dibayar itu akan lebih banyak, dan kamu pun jadi lebih terpacu untuk melunasi utang yang jumlahnya lebih besar.
- Kamu Dapat Mengatur Pembayaran Utang dengan Baik
Dengan menerapkan debt snowball itu memungkinkan kamu untuk bisa mengatur pembayaran utang tanpa kamu harus bingung melunasi utang yang mana dulu. Jika kamu bisa melakukannya dengan konsisten, maka kamu bisa melunasinya juga. Meskipun perlahan, tapi suatu saat akan bisa kamu lunasi. Jadi, tetaplah berjuang sampai utangmu terlunaskan.
Debt snowball ini merupakan sebuah perumpaan bola salju yang ketika digelindingkan pertama kali mungkin bentuknya masih kecil, tapi lama-kelamaan akan menjadi besar. Metode pelunasan utang yang cukup cerdas ini pertama kali diperkenalkan oleh Dave Ramsey. Ia menciptakan metode pembayaran utang ini dengan praktek secara langsung.
Dave sendiri pernah berusaha melunasi utangnya selama setahun, padahal dulu dia pernah juga terlilit utang dengan jumlah yang sama, tapi karena tekniknya berbeda, ia baru bisa melunasi utang itu selama 7 tahun.
Jadi, jika dipraktekkan secara langkah lengkapnya, ini adalah tahapan dari pembayaran utang versi debt snowball:
Step Pertama: Buat Daftar yang Berisi Utang-utang Kamu
Daftar utang-utang ini diurutkan jumlahnya dari yang utang paling kecil, dan paling besar. Jangan memikirkan bunganya terlebih dahulu. Pokoknya kamu urutkan sesuai dengan jumlah utang secara keseluruhan.
Step Kedua: Lakukan Pembayaran Minimum Seluruh Utang
Ketika kamu memiliki utang yang biasanya diwajibkan untuk dicicil. Pastikan kamu tetap membayar cicilan kamu itu. Namun, kamu tetap memprioritaskan cicilan yang jumlahnya lebih sedikit. Utang yang cicilannya cukup besar, dibayarkan sesuai dengan jadwal, tapi kamu harus memperhatikan utang yang kecil terlebih dahulu. Inti dari metode snowball adalah seperti itu.
Step Ketiga: Lakukan Pelunasan Secepatnya pada Utang Terkecil
Sekarang kamu fokus pada utang paling kecil. Utang paling kecil ini pastinya yang lebih mudah untuk dibayarkan. Kamu sebaiknya segera melunasi utang paling kecil ini. Ketika utang paling kecil berhasil dilunasi, kamu tinggal melihat utang berikutnya. Dan hal itu kamu lakukan secara berurutan dengan memprioritaskan utangnya yang menurutmu mudah untuk dilunasi terlebih dahulu.
Kamu sudah mengetahui teori dan ulasan dari metode pelunasan utang debt snowball dalam ulasan redaksi Ajaib ini. Sekarang kamu bisa mencoba untuk mempraktikannya sendiri. Selamat berjuang untuk membayar utang-utangmu ya!
Utang atau Investasi, Mana yang Lebih Didahulukan?
Saat ini masyarakat sedang gencarnya diajak untuk berinvestasi guna mewujudkan masa depan yang lebih baik. Sayangnya berinvestasi bukan langkah yang mudah bagi semua orang. Terlebih lagi jika punya dana terbatas dan masih memiliki tanggungan utang.
Kemudian pertanyaan yang muncul adalah mana yang harus didahulukan, utang atau investasi? Dilansir dari Bisnis Indonesia, Saqina Q Purnama, financial advisor Jouska menyebutkan kondisi ini akan dikembalikan lagi kepada portfolio keuangan seseorang seperti ketersediaan dana darurat dan jenis utangnya baik utang jangka pendek maupun utang jangka menengah dan panjang.
Idealnya, utang dan investasi harus berjalan beriringan. Sehingga, pengetahuan finansial dianggap penting agar ke depannya individu bisa mengatur cashflow pribadinya. Saqina menyebut jumlah investasi dan utang tidak bisa ditentukan dari besaran persentasenya. Istilah middle income trap dianggapnya sangat tepat menjelaskan hal ini, mengingat porsinya harus dikembalikan lagi pada tujuan finansial yang ingin dicapai.
Namun kalau kamu punya dana yang terbatas, kamu bisa kok mulai berinvestasi dengan murah lewat Ajaib. Kamu bisa membeli produk reksa dana karena Ajaib hanya membutuhkan modal Rp10.000 saja. Kamu bisa membangun kebiasaan berinvestasi sembari tetap melunasi utang yang kamu miliki.
Nantinya besaran dana investasimu bisa berkembang sesuai dengan kemampuan keuanganmu. Jika sudah lebih mampu, kamu juga bisa menambah portofolio investasi dengan berinvestasi saham lewat Ajaib Sekuritas. Seperti disebutkan di atas, investasi dan utang haruslah berjalan beriringan.
