Ajaib.co.id – Investasi reksa dana banyak digaungkan sebagai pilihan terbaik bagi orang awam untuk berinvestasi pertama kali. Hal ini karena rekam jejaknya beberapa tahun belakangan yang terbukti sebagai salah satu produk investasi yang unggul. Namun tentu saja ini tak akan terjadi kalau kamu tidak cermat memilih reksa dana yang tepat untuk investasi.
Reksa dana menjadi unggulan karena kemudahannya yang didapat dari kinerja manajer investasi. Manajer inilah yang akan mengelola uangmu ke dalam instrumen keuangan yang menjanjikan sehingga hasilnya bisa dirasakan pada waktunya nanti. Unit penyertaannya kemudian disimpan di bank kustodian terpercaya dalam pelaksanaannya. Lalu bagaimana cara memilih reksa dana yang tepat?
Alasan harus memilih reksa dana yang tepat?
Faktanya, perbedaan kinerja 5 tahun reksa dana saham terbaik dan reksa dana saham terburuk bisa lebih dari 50%! Ini berarti, investasi Rp100 juta pada 5 tahun yang lalu akan menjadi Rp 165 juta jika kamu berinvestasi dalam reksa dana saham terbaik. Sementara itu, jumlahnya bisa menjadi hanya Rp 115 juta jika kamu berinvestasi dalam reksa dana saham terburuk.
Ada perbedaan sebesar Rp 50 juta! Sungguh suatu jumlah yang besar dengan hanya membuat pilihan untuk membeli investasi reksadana yang berbeda.
Bisakah kamu memilih reksa dana berkinerja terbaik ini 5 yang lalu? Mungkin tidak. Bisakah kamu memilih reksa dana dengan kinerja terburuk? Mungkin saja!
Ini menyoroti pentingnya memilih produk investasi dengan kriteria yang ketat, kemudian selalu memantau investasi tersebut secara konsisten. Sulitnya, ini membutuhkan tingkat pengertian keuangan dan disiplin yang tinggi.
Memang kita tidak dapat memprediksi 100 persen sebelumnya reksa dana mana yang akan berkinerja terbaik nomor satu. Tetapi kita dapat mengambil strategi investasi yang terbukti memberikan return yang mendekati kinerja terbaik. Hal ini mungkin sulit dilakukan oleh investor pemula yang tentunya masih asing dengan berbagai trik dunia keuangan.
Memilih Reksa Dana Berdasarkan Jenisnya
Reksa dana itu punya jenis yang berbeda-beda. Sebelum kamu memilih reksadana di sini, kamu harus memahami dulu jenisnya.
- Reksadana pasar uang, di mana seluruh uang ditempatkan di deposito, di Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan juga di obligasi. Jatuh tempo reksa dana ini kurang dari satu tahun. Jenis reksa dana ini juga cenderung lebih aman. Berbanding lurus dengan risikonya yang kecil, keuntungannya pun relatif lebih kecil.
- Reksa dana pendapatan tetap, di mana dana dialokasikan ke obligasi minimal 80 persen. Keuntungan yang diperoleh pun lebih tinggi dan bisa mencapai lebih dari 10 persen per tahunnya.
- Reksa dana campuran, sesuai namanya maka reksa dana ini menggunakan berbagai peraturan dari jenis-jenis sebelumnya. Sangat berisiko namun jika berhasil maka reksa dana akan menghasilkan keuntungan yang tinggi dan juga mengaggumkan. Tentunya meskipun menghasilkan dalam jumlah sedikit atau banyak, Anda sebagai pemula haruslah berhati-hati dalam mengambil keputusan dan melakukan reksa dana agar tidak merugi.
- Reksa dana proteksi atau biasa disebut reksa dana pendapatan tetap. Di mana reksa dana ini menempatkan sebagian dana dalam instrumen obligasi yang bisa memberikan perlindungan sesuai namanya. Artinya reksa dana ini memiliki risiko yang lebih rendah dibanding reksa dana saham dan campuran.
- Reksa dana index, di mana jenis ini mirip dengan saham karena instrumen ini bisa diperjual-belikan di bursa yang disebut ITF (Exchange Traded Fund) dan harganya bisa berfluktuatif seperti saham. Namun reksa dana ini biasanya berisi index tertentu yang dikelol secara pasif, artinya tidak melakukan jual beli di bursa kecuali ada yang berlanggaran baru atau penebusan.
Setelah kamu mengetahui jenis-jenisnya, pastikan kamu memilih produk reksa dana sesuai dengan tujuan investasi dan keuanganmu di masa depan. Jika tujuan keuanganmu adalah mendapatkan imbal hasil sebanyak-banyaknya, maka kamu bisa memilih jenis reksa dana campuran atau reksa dana saham, dan lakukan investasi dalam jangka waktu panjang.
Sedangkan, jika tujuan investasi kamu hanya dalam jangka pendek seperti hanya untuk membeli gadget baru atau biaya liburan, kamu bisa memilih untuk reksa dana pasar uang yang cocok untuk tujuan jangka pendek. Namun, pastikan kamu memilih produk reksa dana sesuai dengan profil risiko kamu ya dan pahami juga track record dari reksa dana tersebut.
Cara Kerja Reksa Dana
Reksa dana itu adalah wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal (investor). Dana yang telah terkumpul selanjutnya akan diinvestasikan oleh manajer investasi. Instrumen investasi reksa dana yakni, saham, obligasi, atau deposito.
Reksa dana merupakan instrumen investasi yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), serta manajer investasi yang mengelolanya juga terdaftar dan diawasi oleh OJK. Jadi, kamu tidak perlu khawatir dana atau kamu akan hilang.
Beberapa kelebihan dari reksa dana adalah adanya verifikasi investasi, di mana investasi akan dipecah ke beberapa instrumen. Sehingga investasi ini bukan hanya ditanamkan pada satu perusahaan saja, namun di beberapa perusahaan.
Dengan cara kerja reksa dana tersebut, maka ketika nilai suatu saham di perusahaan A turun, maka tidak serta merta dana yang diinvestasikan di instrumen ini juga turun. Melainkan investasi Anda akan tetap aman karena masih memiliki investasi yang di tempatkan di instrumen atau perusahaan lainnya oleh manajer investasi.
Reksa dana merupakan jenis investasi yang memberikan return yang cukup besar, dan instrumen investasinya mudah diakses.
Karena investasi ini memiliki wilayah yang sangat luas, maka kamu juga harus bisa menggali informasi dengan baik. Mulai dari apa saja yang dibutuhkan, bagaimana alur atau perjalanannya sehingga bisa bagus dan berkembang, dan bagaimana kemungkinan atau bagaimana kelebihan dan keuntungannya.
Tips Memilih Reksa Dana yang Menguntungkan
Untuk mempermudah, ada sejumlah indikator reksa dana yang bisa diaplikasikan. Pengertian indikator reksa dana ini telah Ajaib uraikan dengan mudah agar gampang dipahami pemula sepertimu.
1. Return yang Konsisten
Tingkat keuntungan yang bisa dihasilkan produk reksa dana adalah indikator utama. Pelajari kinerja produk selama ini dan bandingkan dengan yang sejenis. Angka capaian bukanlah patokan utama melainkan konsistensi. Pilihlah reksa dana yang berhasil mencetak return secara konsisten dalam jangka panjang agar investasimu menguntungkan.
2. Tingkat Risiko yang Wajar Dibandingkan Return
Tingkat risiko menjadi indikator lain memilih produk reksa dana. Ada berbagai metode yang bisa digunakan namun pada dasarnya semakin tinggi resiko maka semakin tinggi keuntungannya. Pilihlah reksa dana yang beresiko tinggi namun juga memiliki return tinggi. Serupa, bandingkan produknya sejenis sampai mendapatkan pilihan yang tepat.
3. Jumlah Dana Kelola dan Unit Penyertaan yang Terus Naik
Dana Kelola sering disebut Asset Under Management (AUM) atau Nilai Aktiva Bersih (NAB) untuk jumlah dana seluruh investor ditambah hasil pengembangannya. Sedangkan Unit Penyertaan (UP) adalah jumlah unit yang perkembangannya sesuai dengan transaksi investor. Besar dan kecilnya kedua hal ini memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Namun sebagai investor pemula kamu bisa dengan indikator perkembangannya. Semakin tinggi perkembangannya maka akan semakin baik dan menguntungkan dalam jangka panjang.
4. Biaya Investasi Reksa Dana yang Sesuai dengan Layanan yang Diberikan
Kita tentunya menginginkan biaya serendah mungkin namun tidak demikian dengan manajer investasi. Pengelola investasi ini butuh dana lebih untuk memaksimalkan kinerjanya. Sebagai solusi, cari review dan rekomendasi soal reksa dana tersebut. Carilah yang perbandingan biaya dan returnya sebanding dan menguntungkan bagi investasimu.
Empat poin di atas bisa menjadi indikator dalam memilih produk reksa dana yang diinginkan. Kalau masih kurang jelas, kamu bisa berkonsultasi dan mendapatkan pengetahuan keuangan lewat aplikasi Ajaib. Jangan batalkan niat investasimu hanya karena minim informasi dan merasa ragu ya.
Nah, bagi kamu yang ingin investasi di Ajaib, sekarang kamu juga bisa menikmati layanan premium lewat Ajaib Prime. Dengan Ajaib Prime, kamu bisa dengan mudah mendapatkan akses eksklusif untuk portofolio produk reksadanamu dan laporan keuangan eksklusif yang membantu kamu menentukan strategi investasi lebih matang.
