Ajaib.co.id – Kartu debit lebih awam digunakan oleh masyarakat Indonesia untuk transaksi keuangannya. Karena itulah masih banyak pertanyaan apa itu kartu kredit dan manfaatnya. Bahkan banyak yang kerap salah kaprah menilai kartu ini hanya akan membuatmu boros.
Masyarakat Eropa dan Amerika Serikat sudah lebih dulu terbiasa dengan penggunaan kartu kredit sebagai alat pembayaran. Memang keberadaannya memberikan kemudahan untuk semua kebutuhanmu. Tak perlu repot membawa dana tunai, tinggal gesek saja dan tagihanmu selesai seketika.
Namun benarkah semudah itu? Memang kartu kredit amat berguna untuk memberikan kemudahan pembayaran ini. Namun ada plus minus lainnya tentang produk perbankan. Luangkan waktumu untuk mengenali plus minusnya sebelum memutuskan untuk mendapatkan kartu kredit.
Jangan sampai karena salah kelola, alat yang harusnya memudahkanmu ini malah menciptakan masalah. Pastikan kamu tidak terjerat kredit macet kartu kredit atau keluhan lainnya hanya karena minim wawasan dan enggan mencari tahu ya.
Memahami Apa itu Kartu Kredit Agar Dapat Manfaat Optimal
Tak bisa dipungkiri lagi, hampir semua orang menginginkan pola hidup yang praktis. Salah satunya adalah transaksi non-tunai yang semakin diminati oleh masyarakat Indonesia. Dengan transaksi non-tunai, mereka tidak perlu lagi membawa uang tunai dalam jumlah yang besar.
Untuk menjawab hal tersebut, bank menghadirkan kartu kredit untuk memudahkan transaksi non-tunai. Kartu kredit memiliki keuntungan dan fitur yang beragam. Biasanya, kartu kredit dilengkapi dengan berbagai penawaran yang menarik. Promo dan penawaran diskonnya ini memang menjadi salah satu daya tarik utamanya khususnya bagi anak muda.
Apa itu kartu kredit?
Kartu kredit merupakan alat pembayaran elektronik yang diluncurkan oleh bank kepada nasabah. Setelah kamu bertransaksi menggunakan kartu kredit, maka pihak bank akan membayar terlebih dahulu. Sederhananya, bank akan menalangi biaya yang kamu keluarkan lewat kartu kreditmu untuk ditagih ketika akhir bulan.
Saat tanggal jatuh tempo, bank akan menagih utang tersebut kepada kamu. Jika kamu tidak bisa membayar, maka akan dikenakan bunga tagihan. Adapula biaya iuran tahunan yang perlu kamu pertimbangkan.
Kartu kredit pun juga memiliki limit. Artinya, kamu tidak bisa menggesek kartu kredit secara berlebihan dan membayarnya saat tanggal jatuh tempo. Berbeda dengan kartu debit yang limit dananya sesuai dengan jumlah saldo rekening maka limit kartu kredit ditentukan oleh bank yang menerbitkan kartu kredit.
Jumlahnya dipertimbangkan dari penghasilan yang kamu miliki dan history transaksimu selama ini. Selain itu, biasanya kartu kredit yang didapatkan dari penawaran maupun pengajuan memiliki limit yang berbeda pula.
Selain itu, kartu kredit tidak ada kaitannya dengan rekening tabungan. Namun, kartu kredit memiliki biaya dan bunga jika melakukan penarikan tunai di ATM. Untuk batasan jumlahnya juga disesuaikan dengan jenis kartu kredit yang kamu miliki.
Cara Kerja dari Kartu Kredit
Penggunaan kartu kredit dimulai dengan merchant yang akan mengambil kartu kreditmu untuk melakukan transaksi. Setelah itu, kamu tinggal menggesek kartu kredit ke mesin pembayaran. Kemudian, kamu harus memasukkan nomor PIN atau menandatangani slip transaksi.
Transaksi yang dilakukan pun bersifat kredit. Saat jatuh tempo, bank akan menagih seluruh tagihan kartu kredit. Seluruh transaksi yang dilakukan sebelum tanggal jatuh tempo tidak akan dikenakan bunga. Bunga akan berlaku jika tagihanmu menumpuk.
Tanggal jatuh tempo tergantung ketentuan bank. Bunga yang ditagih untuk pelunasan tagihan, biasanya cukup besar dan mencapai 3% dari total tagihan di bulan tersebut.
Keuntungan Kartu Kredit
Kartu kredit memiliki berbagai keuntungan yang bisa kamu dapatkan sebagai pemegang kartu kredit. Namun, kamu juga harus bijak dalam menggunakan kartu kredit. Lalu apa itu keuntungan kartu kredit?
a. Nyaman dan Praktis
Sama halnya dengan kartu debit, kamu tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah yang besar untuk melakukan transaksi keuangan.
b. Aman
Jika kartu kredit kamu hilang atau dicuri, maka kamu bisa langsung memblokir kartunya sebelum uangmu disalahgunakan.
c. Ada Keuntungan Tambahan
Kartu kredit juga menawarkan beragam keuntungan, seperti cashback, travel, reward, diskon, dan berbagai promo lainnya.
d. Pinjaman dalam Jangka Pendek
Jika kamu tidak memiliki uang yang cukup saat keadaan darurat, maka kamu bisa meminjamnya melalui kartu kredit sesuai kredit limit.
e. Pengeluaran Bisa Terlacak
Seluruh jenis transaksi kartu kredit akan tercantum dalam tagihannya.
f. Transaksi Online yang Mudah
Kartu kredit dapat membantu kamu dalam melakukan transaksi online secara mudah.
Fitur yang Ada di Kartu Kredit
Meskipun kartu kredit memberikan banyak manfaat, penggunaannya yang berlebihan bisa memicu kehancuran keuanganmu. Sebaiknya, kamu memilih kartu kredit dengan fitur yang sesuai dengan kebutuhan.
a. Program Cicilan Bunga 0%
Pastinya, kamu sudah sering melihat iklan yang menawarkan program cicilan bunga 0%. Fitur ini memudahkan kamu ketika membeli barang dengan cicilan tanpa dikenakan biaya tambahan. Jadi, berhati-hatilah saat menggunakan fitur tersebut, karena kamu harus membayarnya tepat waktu. Umumnya, ada ketentuan dari retailer bahwa produk yang dibeli tidak dapat ditukar atau dikembalikan.
b. Mencairkan Uang Tunai
Saat ini, ada sebuah fitur kartu kredit yang dapat mencairkan sejumlah uang seperti kartu debit, sehingga kartu ini bisa digunakan untuk tarik tunai. Namun, fitur ini cukup berbahaya jika tidak dikelola secara baik. Pencairan dana tersebut biasanya akan dikenakan bunga pinjaman yang tinggi dan biaya administrasi (fee).
Surat Edaran BI (SEBI) No. 14/34/DASP, Bank Indonesia (BI) telah menetapkan biaya penarikan tunai sebesar 2,95% per bulannya. Biaya tersebut belum termasuk dengan biaya administrasi yang dibebankan.
c. Menukar Nilai Mata Uang Asing
Fitur menarik lainnya dari kartu kredit adalah bisa digunakan di luar negeri. Dengan begitu, kamu tidak perlu lagi membawa banyak uang tunai. Konversi nilai mata uang asing yang ditawarkan oleh kartu kredit berbeda-beda. Kalau kamu sering berpergian ke luar negeri, maka kamu membutuhkan fitur kartu kredit dengan nilai tukar yang terjangkau.
Umumnya, ada sejumlah fee untuk melakukan transaksi di luar negeri. Sehingga, nilai tukar bukanlah satu-satunya pertimbangan dalam memilih kartu kredit.
d. Reward atau Poin
Setiap kamu bertransaksi menggunakan kartu kredit, maka akan mendapatkan reward atau poin. Reward tersebut biasanya bisa ditukar dengan cashback, voucher belanja, dan hadiah lainnya.
e. Potongan Harga
Kartu kredit biasanya bekerja sama dengan retail tertentu, sehingga kamu bisa mendapatkan potongan harga jika berbelanja menggunakan kartu kredit. Jumlah diskon yang diberikan cukup bervariasi, dan sesuai dengan kesepakatan dari pihak bank dan retail tersebut.
Kartu Kredit Wajibkan Penggunaan PIN Untuk Otorisasi Transaksi
Pemilik kartu kredit diharuskan melakukan otorisasi untuk setiap transaksi yang dilakukannya. Sebelumnya, kamu bisa memilih menggunakan PIN atau tanda tangan untuk setiap proses tersebut. Namun kini aturan tersebut sudah berubah.
Bank Indonesia (BI) mewajibkan seluruh pemegang kartu kredit untuk menggunakan Personal Identification Number (PIN) 6 Digit dan tidak lagi memakai tanda tangan saat bertransaksi terhitung efektif mulai tanggal 1 Juli 2020.
Per hari ini, autentikasi melalui tanda tangan tidak akan lagi diterima. Semua transaksi kartu kredit yang tidak menggunakan autentikasi PIN akan langsung ditolak oleh mesin electronic data capture (EDC) di merchant.
Kartu kredit berteknologi contactless masih dapat digunakan untuk berbelanja tanpa perlu autentikasi PIN apabila nominal transaksi di bawah Rp1 juta. Meski demikian, Asosiasi Kartu Kredit Indonesia (AKKI) juga melakukan sosialisasi kepada para pemegang kartu kredit dalam kampanye WAJIPIN untuk mendorong pemegang kartu kredit segera mengaktifkan PIN kartu kredit.
Transaksi kartu kredit dengan menggunakan PIN juga dinilai lebih aman karena mengurangi potensi pembobolan dana oleh pihak yang tidak bertanggung jawab atau skimming. Sayangnya, paling tidak ada sekitar 25% pengguna kartu kredit sampai saat ini belum melakukan aktivasi.
Padahal untuk melakukan aktivasi ini tergolong mudah dilakukan. Berbagai perbankan menyediakan layanan ini baik lewat ATM, mobile banking, internet banking ataupun datang langsung ke kantor cabang terdekat.
Itulah beberapa hal yang bisa menjawab pertanyaanmu soal apa itu kartu kredit, fungsi dan keuntungan menggunakan kartu kredit. Sebalum kamu membuatnya, pastikan kamu telah memahami beberapa hal penting di atas ya, jangan sampai kamu malah tergiur dan menjadi beban buat kamu!
Setelah kamu yakin dan konsisten bisa mengelola keuangan dengan baik, kamu bisa melakukan pembuatan kartu kredit di bank yang bisa meneribitkan kartu kredit tersebut seperti BCA, BNI, Mandiri, BRI, CIMB Niaga, dan masih banyak lagi.
