Tujuan Finansial untuk Menciptakan Strategi Investasi yang Sukses

test alt text
Mungkin Anda sering kali hanya menggunakan satu strategi investasi untuk semua tujuan finansial Anda. Namun, sebenarnya investasi memerlukan beberapa strategi, masing-masing dirancang berdasarkan pada tujuan spesifik Anda. Tidak semua tujuan finansial dapat dipenuhi dengan strategi investasi tunggal. Inilah cara menggunakan tujuan keuangan Anda untuk membuat strategi investasi yang sukses.
Ada berbagai faktor yang perlu dipertimbangkan sehubungan dengan strategi investasi apa pun. Ini termasuk toleransi risiko, ukuran portofolio, dan posisi keuangan keseluruhan, yang mencerminkan keseimbangan antara tingkat pendapatan, stabilitas pendapatan, tabungan non-investasi, biaya hidup dan tingkat hutang.
Tetapi ini adalah pertimbangan umum dan untuk menjadi lebih spesifik, Anda harus fokus pada dua faktor utama yaitu dorongan dan tekad Anda dalam menciptakan tujuan, dan cakrawala waktu yang tersedia untuk mempersiapkannya. Dengan dua faktor utama tersebut, inilah cara memanfaatkan tujuan Anda untuk membuat strategi investasi yang disesuaikan.
# Tujuan Keuangan Jangka Pendek
Meskipun umumnya kita cenderung menganggap tujuan sebagai tujuan jangka panjang, namun sebagian besar dari tujuan ini sebenarnya adalah tujuan jangka pendek. Bagaimanapun, mencapai tujuan keuangan jangka panjang paling baik dicapai dengan menyelesaikan serangkaian tujuan jangka pendek yang lebih kecil.
Cara Anda menginvestasikan uang Anda untuk mencapai tujuan jangka pendek akan sangat berbeda dari cara Anda melakukannya untuk tujuan jangka menengah dan panjang. Beberapa tujuan jangka pendek umum yang mungkin Anda persiapkan secara berkesinambungan meliputi:
  • Membangun atau mengisi kembali dana darurat
  • Menyimpan uang untuk membayar musim liburan yang akan datang
  • Menyimpan uang muka untuk mobil baru
  • Mempersiapkan renovasi rumah yang signifikan, seperti mengganti atap atau membangun taman
Meskipun tidak satu pun dari ini adalah tujuan jangka panjang, tujuan ini cenderung berulang, jadi Anda selalu bersiap untuk satu atau lebih dari itu. Dan karena uang tunai akan dibutuhkan segera dalam satu atau dua tahun, Anda harus konservatif dengan uang Anda.
Anda tidak dapat menginvestasikan uang dalam aset berisiko lebih tinggi yang berpotensi mengambil kerugian besar yang tidak dapat Anda pulihkan pada waktunya untuk mencapai tujuan.
Untuk tujuan finansial jangka pendek, Anda mungkin tidak ingin menginvestasikan uang Anda dalam hal yang lebih berisiko daripada reksadana pasar uang, sertifikat deposito atau obligasi pemerintah. Strategi Anda terutama akan menjadi salah satu cara menghindari kehilangan uang.
# Tujuan Keuangan Jangka Menengah
Sasaran keuangan jangka menengah umumnya setidaknya dua tahun, tetapi umumnya tidak lebih dari sepuluh tahun. Beberapa contoh tujuan keuangan jangka menengah meliputi:
  • Mempersiapkan pernikahan Anda dalam dua atau tiga tahun ke depan
  • Membeli mobil baru dan membayar tunai daripada mencicilnya
  • Mendanai uang muka rumah baru Anda
  • Menabung untuk sekolah dasar anak Anda dalam 5 tahun ke depan
Setiap sasaran ini akan memiliki cakrawala waktu yang berbeda, dan itu akan mempengaruhi strategi investasi Anda. Misalnya, jika Anda merencanakan bahwa Anda akan menikah dengan pasangan Anda dalam dua atau tiga tahun, Anda mungkin ingin tetap dengan investasi yang lebih konservatif, seperti aset berbunga. Jika Anda berencana membeli rumah dalam, katakan sepuluh tahun, Anda mungkin ingin mengambil pendekatan jalan tengah.
Anda dapat memutuskan untuk menginvestasikan sebagian uang dalam investasi pendapatan tetap, sebagai cara untuk meminimalkan efek dari penurunan pasar yang besar. Pada saat yang sama, Anda ingin terus membiarkan uang Anda tumbuh sehingga Anda memiliki cukup tersedia pada saat Anda membutuhkan uang tersebut.
Untuk mencapai keseimbangan ini, Anda harus menginvestasikan sebagian uang dalam ekuitas jenis pertumbuhan dan pendapatan, tetapi tambahkan itu dengan posisi yang lebih kecil dalam dana murni pertumbuhan.
Sasaran jangka menengah memaksa Anda untuk menyeimbangkan pertumbuhan dengan keamanan uang Anda, jadi timeline tujuan akan sangat menentukan strategi investasi Anda.
# Tujuan Keuangan Jangka Panjang
Bagi kebanyakan orang, tujuan finansial jangka panjang utama adalah pensiun, terutama jika Anda berusia dua puluhan atau tiga puluhan dan memiliki beberapa dekade untuk dipersiapkan. Tapi selain pensiun, tujuan jangka panjang lainnya bisa termasuk dana kuliah untuk bayi baru lahir atau bahkan berencana untuk melunasi hipotek 30 tahun Anda dalam 15 tahun.
Sasaran finansial jangka panjang hampir lebih mudah untuk membangun strategi investasi, karena Anda memiliki periode waktu yang lebih lama, umumnya lebih dari 10 tahun, untuk menabung untuk mencapai tujuan tersebut. Anda juga memiliki lebih banyak pilihan, karena keamanan uang Anda bukan lagi faktor dominan. Kekhawatiran yang jauh lebih besar adalah pertumbuhan investasi, yang merupakan peluru ajaib yang memungkinkan Anda untuk mencapai tujuan jangka panjang.
Pada tujuan seperti itu, strategi investasi Anda akan mendukung pertumbuhan jangka panjang. Ini dapat mencakup saham atau reksa dana saham.
Meskipun Anda mungkin ingin memiliki sebagian uang Anda dalam investasi aman bahkan untuk tujuan jangka panjang, sebagian besar uang Anda perlu berada dalam risiko atau aset imbalan yang lebih tinggi. Bahkan, investasi semacam itu mungkin merupakan satu-satunya cara Anda dapat mencapai tujuan Anda.
Inflasi adalah faktor lain dalam investasi jangka panjang. Meskipun mungkin tidak banyak masalah ketika berinvestasi untuk tujuan jangka pendek, inflasi selalu menjadi faktor ketika datang ke investasi yang bermain selama beberapa dekade.
Dalam kebanyakan kasus, dan terutama hari ini, investasi dengan suku bunga tetap tidak cukup membayar pengembalian untuk menutupi inflasi dan untuk menumbuhkan portofolio investasi Anda secara riil. Investasi Anda harus memperhitungkan inflasi, dan itu akan membutuhkan investasi ekuitas yang besar.
Karena alasan itu, faktor yang paling relevan dalam menentukan strategi investasi Anda untuk hampir semua tujuan adalah berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk mempersiapkan, menyimpan, dan berinvestasi.
Bagaimana Anda menggunakan tujuan Anda untuk menyiapkan strategi investasi yang solid? Bagaimana pengaruhnya terhadap faktor risiko dan waktu Anda?
Share to :
Artikel Terkait