Pentingnya Tujuan Finansial untuk Kesuksesan Strategi Investasi

Semua orang memiliki tujuan finanasial yang ingin dicapai. Entah itu membeli tas miliaran rupiah bagai Syahrini atau liburan ke berbagai negara asing ala Nagita Slavina, namun paling tidak ada hal yang ingin dicapai. Tujuan keuangan inilah yang mungkin menjadi alasanmu untuk punya uang lewat bekerja, punya bisnis atau mengambil project sampingan.

Diantara banyak hal, umumnya tujuan finansial yang ingin diraih orang seperti memiliki dana pendidikan anak yang memadai, memiliki tabungan yang cukup, punya rumah sendiri dan bisa membeli kendaraan pribadi. Hal ini tentunya bisa diwujudkan jika kamu cermat mengelola cash flow keuangan pribadimu.

Inflasi yang tinggi bertanggung jawab atas atas kesulitan yang mau tidak mau dialami milenial ini. Pendapatanmu sekarang mungkin memang memadai tapi rasanya tidak cukup besar untuk membiayai KPR atau bahkan membayar biaya masuk TK impian bagi anakmu nanti. Padahal rasanya kamu sudah berusaha berhemat semaksimal mungkin untuk biaya hidup sehari-hari.

Belakangan ini, banyak perencana keuangan juga menyarankan untuk berinvestasi jika milenial ingin mendapatkan hal tersebut. Investasi menjadi solusi terbaik untuk meningkatkan nilainya dan mengembangkan uangmu. Namun tentu saja ini bisa sukses dilakukan apabila kamu menerapkan strategi investasi yang sukses. Hal yang tidak banyak diketahui orang adalah penting sekali menerapkan tujuan finansial untuk menciptakan stretegi investasi yang jitu.

Mengkombinasikan Tujuan Finansial dan Strategi Investasi

Banyak orang, termasuk kamu, sering kali hanya menggunakan satu strategi investasi untuk semua tujuan finansial yang ingin dicapai. Baik itu punya dana pensiun yang cukup atau menyiapkan uang untuk membeli rumah, kamu menggunakan pendekatan investasi yang serupa.

Kamu tidak bisa sepenuhnya menggantungkan seluruh harapanmu pada, misalnya, investasi reksa dana atau deposito milikmu untuk mewujudkan semua hal tersebut. Cara ini sebenarnya tidaklah terlalu jitu.

Sebenarnya investasi memerlukan beberapa strategi, masing-masing dirancang berdasarkan pada tujuan spesifikmu. Tidak semua tujuan finansial dapat dipenuhi dengan strategi investasi tunggal. Inilah cara menggunakan tujuan keuanganmu untuk membuat strategi investasi yang sukses.

Ada berbagai faktor yang perlu dipertimbangkan sehubungan dengan strategi investasi apa pun. Ini termasuk toleransi risiko, ukuran portofolio, dan posisi keuangan keseluruhan, yang mencerminkan keseimbangan antara tingkat pendapatan, stabilitas pendapatan, tabungan non-investasi, biaya hidup dan tingkat utang.

Tetapi ini adalah pertimbangan umum dan untuk menjadi lebih spesifik, kamu harus fokus pada dua faktor utama yaitu dorongan dan tekadmu dalam menciptakan tujuan, dan cakrawala waktu yang tersedia untuk mempersiapkannya. Dengan dua faktor utama tersebut, inilah cara memanfaatkan tujuanmu untuk membuat strategi investasi yang disesuaikan.

# Tujuan Keuangan Jangka Pendek

Meskipun umumnya kita cenderung menganggap tujuan sebagai tujuan jangka panjang, namun sebagian besar dari tujuan ini sebenarnya adalah tujuan jangka pendek. Bagaimanapun, mencapai tujuan keuangan jangka panjang paling baik dicapai dengan menyelesaikan serangkaian tujuan jangka pendek yang lebih kecil.

Caramu menginvestasikan uangmu untuk mencapai tujuan jangka pendek akan sangat berbeda dari caramu melakukannya untuk tujuan jangka menengah dan panjang. Beberapa tujuan jangka pendek umum yang mungkin kamu persiapkan secara berkesinambungan meliputi: 

• Membangun atau mengisi kembali dana darurat
• Menyimpan uang untuk membayar musim liburan yang akan datang
• Menyimpan uang muka untuk mobil baru
• Mempersiapkan renovasi rumah yang signifikan, seperti mengganti atap atau membangun taman

Meskipun tidak satu pun dari ini adalah tujuan jangka panjang, tujuan ini cenderung berulang, jadi kamu selalu bersiap untuk satu atau lebih dari itu. Dan karena uang tunai akan dibutuhkan segera dalam satu atau dua tahun, kamu harus bersikap konservatif dengan uang yang kamu miliki.

Kamu tidak dapat menginvestasikan uang dalam aset berisiko lebih tinggi yang berpotensi mengambil kerugian besar yang tidak dapat kamu pulihkan pada waktunya untuk mencapai tujuan.

Untuk tujuan finansial jangka pendek, kamu mungkin tidak ingin menginvestasikan uangmu dalam hal yang lebih berisiko daripada reksa dana pasar uang, sertifikat deposito atau obligasi pemerintah. Strategi yang kamu pilih terutama akan menjadi salah satu cara menghindari kehilangan uang.

# Tujuan Keuangan Jangka Menengah

Sasaran keuangan jangka menengah umumnya setidaknya memiliki jangka waktu berkisar dua tahun, tetapi umumnya tidak lebih dari sepuluh tahun. Beberapa contoh tujuan keuangan jangka menengah meliputi:

• Mempersiapkan pernikahan dalam dua atau tiga tahun ke depan
• Membeli mobil baru dan membayar tunai daripada mencicilnya
• Mendanai uang muka rumah baru impian
• Menabung untuk sekolah dasar anakmu dalam 5 tahun ke depan

Setiap sasaran ini akan memiliki cakrawala waktu yang berbeda, dan itu akan mempengaruhi strategi investasi yang harus kamu terapkan. Misalnya, jika merencanakan bahwa kamu akan menikah dengan pasanganmu dalam dua atau tiga tahun, kamu mungkin ingin tetap dengan investasi yang lebih konservatif, seperti aset berbunga. Jika berencana membeli rumah dalam, katakan dalam sepuluh tahun, kamu mungkin ingin mengambil pendekatan jalan tengah.

Kamu dapat memutuskan untuk menginvestasikan sebagian uangmu dalam investasi pendapatan tetap, sebagai cara untuk meminimalkan efek dari penurunan pasar yang besar. Pada saat yang sama, kamu ingin terus membiarkan uang tersebut terus tumbuh sehingga kamu memiliki cukup tersedia pada saat membutuhkan uang tersebut.

Untuk mencapai keseimbangan ini, kamu harus menginvestasikan sebagian uang dalam ekuitas jenis pertumbuhan dan pendapatan, tetapi tambahkan itu dengan posisi yang lebih kecil dalam dana murni pertumbuhan.

Sasaran jangka menengah memaksamu untuk menyeimbangkan pertumbuhan dengan keamanan uang yang kamu miliki jadi timeline tujuan akan sangat menentukan strategi investasi yang harus kamu ambil.

# Tujuan Keuangan Jangka Panjang

Bagi kebanyakan orang, tujuan finansial jangka panjang utama adalah pensiun, terutama jika kamu berusia dua puluhan atau tiga puluhan dan memiliki beberapa dekade untuk dipersiapkan. Tapi selain pensiun, tujuan jangka panjang lainnya bisa termasuk dana kuliah untuk bayi baru lahir atau bahkan berencana untuk melunasi hipotek 30 tahun milikmu dalam 15 tahun.

Sasaran finansial jangka panjang hampir lebih mudah untuk membangun strategi investasi, karena kamu memiliki periode waktu yang lebih lama, umumnya lebih dari 10 tahun, untuk menabung untuk mencapai tujuan tersebut. Kamu juga memiliki lebih banyak pilihan, karena keamanan uangmu bukan lagi faktor dominan. Kekhawatiran yang jauh lebih besar adalah pertumbuhan investasi, yang merupakan jurus andalan yang memungkinkan kamu untuk mencapai tujuan jangka panjang.

Pada tujuan seperti itu, strategi investasimu akan mendukung pertumbuhan jangka panjang. Cara ini dapat mencakup saham atau reksa dana saham. Meskipun kamu mungkin ingin memiliki sebagian uangmu dalam investasi aman bahkan untuk tujuan jangka panjang, sebagian besar uangmu perlu berada dalam risiko atau aset imbalan yang lebih tinggi. Bahkan, investasi semacam itu mungkin merupakan satu-satunya cara kamu dapat mencapai tujuan finansial yang dirancang sejak awal.

Inflasi adalah faktor lain dalam investasi jangka panjang. Meskipun mungkin tidak banyak masalah ketika berinvestasi untuk tujuan jangka pendek, inflasi selalu menjadi faktor ketika datang ke investasi yang bermain selama beberapa dekade.

Dalam kebanyakan kasus, dan terutama hari ini, investasi dengan suku bunga tetap tidak cukup membayar pengembalian untuk menutupi inflasi dan untuk menumbuhkan portofolio investasimu secara riil. Investasi yang kamu lakukan harus memperhitungkan inflasi, dan itu akan membutuhkan investasi ekuitas yang besar.

Karena alasan itu, faktor yang paling relevan dalam menentukan strategi investasi milikmu untuk hampir semua tujuan adalah berapa banyak waktu yang kamu miliki untuk mempersiapkan, menyimpan, dan berinvestasi itu sendiri.

Selain itu, hal yang lebih penting pula adalah bagaimana tujuan finansial yang kamu tetapkan mempengaruhimu menyiapkan strategi investasi yang solid. Pertimbangkan pula bagimana pengaruhnya terhadap faktor risiko dan jangka waktu investasimu.