Pusing dengan Utang? Ini Cara Cerdas Mengelola Utang

Mengelola Utang

Ajaib.co.id – Jika kamu terus-menerus terobsesi dengan uang karena tertekan dengan utang, kamu tidak sendirian. Hampir tiga perempat (71%) dari orang-orang yang memiliki utang memikirkan beban keuangan mereka lebih dari yang mereka inginkan.

Itu menurut sebuah studi pada tahun 2019 dari The Ascent, yang melakukan survei 1.007 orang dengan berbagai tingkat utang. Ketika membahas tentang seberapa sering mereka merenungkan tagihan mereka, 28% mengatakan mereka berpikir tentang uang yang mereka berutang setiap hari, diikuti oleh 20% yang berpikir tentang utang mereka “hampir setiap hari”, dan 20% lainnya yang memikirkan “beberapa kali per minggu.”

Meskipun itu adalah ide yang baik untuk menetapkan rencana dan mengawasi utang, karena hal tersebut sebagai cara mengelola utang yang kamu yakini, namun ada yang harus kamu sadari. Ada titik di mana berada dalam keadaan khawatir terus-menerus dapat akhirnya merusak kesehatan mental kamu. Dengan menekankan tagihan kamu, tidak akan membuat mereka menghilang lebih cepat.

“Ketika melunasi utang mengganggu melihat gambaran besar, itu (sudah) berlebihan,” kata Douglas Boneparth, presiden dan pendiri Bone Fide Wealth, kepada CNBC Make It. “Mereka yang memperlakukan utang sebagai dosa besar kemungkinan terlalu ekstrem dalam pandangan mereka.”

Kunci untuk mencari tahu jika kamu menempatkan diri kamu dalam tekanan yang tidak masuk akal, adalah dengan mengevaluasi secara realistis situasi keuangan kamu sehubungan dengan cara mengelola utang yang sudah kamu lakukan. 

Untuk memulai, pertimbangkan empat langkah ini dari para ahli keuangan yang dapat membantu kamu dengan cerdas mengelola utang.

1. Sadarilah, utang bagian dari kehidupan

Jangan berasumsi bahwa hanya karena kamu memiliki utang, kamu buruk dengan uang. Jika itu masalahnya, sebagian besar orang akan dianggap tidak bertanggung jawab secara finansial pada satu waktu atau yang lain.

Pada tahun 2018, utang rumah tangga orang Amerika mencapai titik tertinggi sepanjang masa sebesar USD13,2 triliun, menurut Debt.org. Mereka yang berutang di bawah usia 35 tahun sekitar USD67.400 dan mereka yang berutang antara 36 dan 44 tahun rata-rata USD135.768. Utang ini berasal dari berbagai sumber, termasuk hipotek dan pinjaman mahasiswa.

Banyak orang Amerika bersedia mengambil beberapa bentuk utang untuk memajukan kehidupan mereka. Jika kamu melunasi rumah, pinjaman siswa atau telah melakukan pembelian yang menguntungkan dengan cara kredit, itu sering dianggap sebagai investasi di masa depan kamu.

Kredit dapat menjadi alat yang berguna, kata Boneparth. “Ketika digunakan dengan benar, itu bisa sangat kuat,” jelasnya. “Tujuannya bukan untuk menghilangkan utang, tetapi untuk belajar menggunakan kredit secara bertanggung jawab dan produktif.”

2. Pertimbangkan berapa banyak utang yang kamu miliki

Bukannya kamu tidak perlu khawatir membawa utang, terkadang, perasaan stres dapat berfungsi sebagai motivator untuk menjadi terbebas dari utang. Tetapi jika kamu tidak mengeluarkan uang terlalu banyak atau tidak bertanggung jawab dengan uang kamu, kamu seharusnya tidak merasa harus terus-menerus mencaci maki tagihan kamu.

Untuk mencari tahu apakah kamu terlalu membebani diri sendiri, lihat berapa banyak uang yang kamu miliki sehubungan dengan penghasilan kamu. Kamu dapat melakukan ini dengan menyelesaikan rasio utang terhadap pendapatan (Debt to Income) kamu, yang merupakan pemberi pinjaman metrik yang sering digunakan untuk melihat apakah kamu akan menjadi peminjam yang dapat dipercaya. Tapi itu juga bisa berfungsi sebagai metrik utang pribadi kamu sendiri, bahkan jika kamu tidak mengajukan pinjaman.

Untuk menghitung DTI kamu, bagi pembayaran utang bulanan kamu (termasuk tagihan kartu kredit, hipotek, dan pembayaran mobil) dengan penghasilan kotor bulanan kamu. Jika angka itu keluar hingga 36% atau lebih tinggi, pemberi pinjaman menganggap bahwa beban utang berisiko tinggi, menurut Bankrate. Jika antara 15% dan 35%, kamu harus tetap mempertimbangkan cara untuk menguranginya.

Selain mengukur DTI kamu, kamu juga dapat melihat kebiasaan pengelolaan uang kamu. Jika kamu secara teratur mengalami masalah dengan tagihan kartu kredit bulanan kamu atau sering mencari cara untuk mentransfer saldo kartu kredit kamu ke kartu baru, seperti dengan tawaran tingkat bunga 0%, kamu mungkin memiliki terlalu banyak utang.

 “Ketika utang mengganggu pencapaian tujuan keuangan kamu, itu (sudah) berlebihan. Jika kamu tidak dapat menabung untuk dana darurat atau kemandirian finansial, kamu perlu mencermati bagaimana kamu mengelola uang tunai kamu.” Menurut Douglas Boneparth , Presiden dan Pendiri Bone Fide Wealth.

3. Tanyakan pada diri apakah kamu membuat kemajuan

Tanyakan kepada diri sendiri: Apakah kamu melakukan segala yang mungkin, mengingat keadaan kamu, untuk berusaha menjadi bebas dari utang? Jika demikian, kamu tidak harus terus-menerus terobsesi dengan uang.

Tanda-tanda seseorang membuat langkah nyata menuju penghapusan utang mereka termasuk, “Membayar di atas dan di luar pembayaran standar dan terus mencari cara untuk menghemat uang sehingga mereka dapat melunasi utangnya lebih cepat,” kata Boneparth.

Salah satu cara untuk keluar dari utang dengan lebih efisien adalah dengan membayarkan setiap penghasilan tambahan yang kamu bisa. Penting juga untuk mengakui bahwa bergerak ke arah berhutang terkadang membutuhkan pengorbanan. 

Jika kamu tidak membuat kemajuan, kamu mungkin harus mendapatkan kesibukan sampingan untuk mendapatkan uang tambahan atau menjual barang-barang materi yang tidak lagi kamu perlukan untuk membayar tagihan kamu.

Perubahan sederhana, seperti membawa bekal makan siang atau membuat kopi kamu sendiri, adalah “penyesuaian yang lebih kecil” yang dapat “bertambah selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun,”

Mematikan pikiran negatif yang tidak perlu selama perjalanan utang kamu. Jauh lebih mudah jika kamu merayakan kemenangan kecil kamu, tetap pada rencana kamu dan jalanilah dengan sabar.

“Kontribusikan apa yang kamu bisa lakukan dan kenali bahwa “setiap hal kecil membantu,” kata Ryan Marshall, seorang financial planner tersertifikasi di New Jersey. 

Dia menambahkan bahwa sangat jarang menjadi bebas dari utang dalam semalam: “Di zaman Google, Netflix, dan Amazon kamu bisa mendapatkan apa pun yang kamu inginkan hampir secara instan, tetapi beberapa hal membutuhkan lebih dari beberapa klik tombol.”

Jika kamu mempraktikkan semua atau beberapa strategi ini dan kamu serius menghilangkan utang kamu, tidak perlu menyusahkan diri sendiri, kata Marshall. Teruslah bekerja dengan mantap menuju tujuan kamu.

4. Pertimbangkan “mengapa” di balik hutang kamu

Beberapa keputusan terbesar dalam hidup, seperti membeli rumah atau menghadiri kuliah, sering kali disertai dengan jumlah utang yang baik. Namun, jika kamu ingat mengapa kamu ingin menjadi pemilik rumah atau mendapatkan pendidikan, sering kali lebih mudah untuk menerima bahwa investasi semacam ini dimaksudkan untuk memberi manfaat bagi diri kamu di masa depan.

“Jika utang membantu kamu menghasilkan lebih banyak uang atau pada akhirnya akan menghemat uang kamu, maka kamu tidak perlu khawatir tentang hal itu,” kata Marshall. “Salah satu investasi terbaik yang dapat kamu lakukan adalah investasi pada diri kamu sendiri.”

Pastikan untuk memilih dengan hati-hati ketika memutuskan di mana menaruh uang kamu. “Jika kamu membayar beberapa ribu [dolar] untuk pelatihan dan sekarang potensi penghasilan kamu akan meningkat USD10.000 hingga USD15.000, itu adalah langkah yang baik,” kata Marshall. 

Tetapi, “Jika kamu keluar dan membayar pelatihan yang tidak akan pernah kamu gunakan, itu adalah cerita lain. Dan uangmu akan sia-sia.”

Mempertahankan “mengapa” saat mengelola utang, dapat membantu kamu mempertahankan pandangan yang jauh lebih positif. Dan pola pikir yang optimistis akan membantu proses pembayaran dan cara mengelola utang kamu merasa lebih berharga dan kurang mengecewakan, kata Marshall.

“Pertahankan fokus positif. Kebanyakan orang tertarik pada hal yang negatif,” kata Marshall. “Ambil inventaris pada hal positif yang mungkin diberikan utang kepada kamu. Ketika pola pikir kamu bersyukur dan positif, kamu tidak akan merasa stres.”

Bacaan menarik lainnya:

Mace, Janice. (2007). Trip of a lifetime Money Management.


Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.

Mulai Investasi Reksa Dana Dengan Ajaib.
Ayo bergabung dengan Ajaib, aplikasi investasi online terbaik! Bebas biaya pendaftaran, bisa tarik dana kapan saja. Modal awal min. Rp10.000.
Facebook Comment
Artikel Terkait