Kamu punya kredit? Jika ya, bijaklah menggunakan fasilitas kreditmu. Karena beban kredit bisa mengurangi kemampuan seseorang untuk investasi.
Memperoleh kredit, terlebih kredit tanpa agunan, cukup mudah. Jika butuh uang, apply saja di perusahaan fintech. Penuhi persyaratan yang bisa dibilang sangat mudah, tunggu beberapa hari, dan kamu akan menerima dana segar.
Prosesnya hanya memerlukan hitungan hari, tetapi untuk melunasinya butuh waktu bertahun-tahun. Dalam proses pelunasannya, debitur (orang yang memperoleh kredit) tak cuman membayar kredit saja, tetapi bunga dan biaya administrasi.
Jika kamu memiliki banyak kredit, akan semakin banyak mengeluarkan uang. Terlebih kredit tersebut tidak digunakan untuk hal-hal yang bersifat produktif. Seperti membiayai operasional bisnis atau membayar kredit kendaraan yang nantinya akan disewakan ke orang lain.
Jika tidak, kreditmu akan menjadi beban. Bahkan bisa membuatmu tidak bisa berinvestasi. Padahal investasi merupakan hal penting untuk keamanan keuangan sekaligus menambah kekayaan.
Kalau sudah terlanjur punya banyak beban kredit, jangan tambah utang lagi. Segera lunasi kreditmu tepat waktu, kalau tidak ingin kena denda. Memang hal itu tak segampang melemparkan koin, tetapi kamu harus melakukan lima cara untuk mengurangi beban kredit dilansir dari Thebalance.com (20/10/2019).
Membuat Anggaran
Jangan anggap remeh soal pembuatan anggaran. Karena membuat anggaran merupakan cara terbaik untuk mengelola keuanganmu. Yang paling mudah, buatlah anggaran 50/20/30 atau 60/20/20.
Rincian dari anggaran tersebut, pos pertama untuk kebutuhan sehari-hari, pos kedua untuk tabungan, dan pos ketiga untuk dana hiburan. Untuk pos dana hiburan bisa dialihkan untuk membayar kredit. Jika kurang, bisa ditambah dengan memangkas pos tabungan.
Sebisa mungkin kamu berdisiplin dengan anggaran yang dibuat. Tak perlu mengeluarkan uang yang tidak termasuk di pos anggaran. Bagi sebagian orang, awalnya hal tersebut terasa sulit. Namun kamu tidak ada opsi lagi, daripada status kreditmu di Bank Indonesia buruk dan ke depan malah menyulitkanmu dalam mengambil kredit.
Meski demikian anggaran di atas tak bisa diaplikasikan pada semua orang. Namun cukup membantu buat orang yang sedang menyelesaikan kewajiban kreditnya.
Mengubah Gaya Hidup
Kalau kamu punya masalah keuangan, terutama soal kreditmu yang belum diselesaikan, disiplin dengan pos anggaran dan mengubah gaya hidup. Misalnya, kamu selalu membeli makan siang, padahal tempat kerjamu menyediakan paket makan siang.
Manfaatkan saja paket makan dari kantor. Kalau tidak cocok dengan lauknya, kamu bisa bawa dari rumah. Anggap saja makan siang di luar kantor Rp30,000 per porsi x 20 hari kerja = Rp600,000. Dana tersebut bisa kamu gunakan untuk dana darurat atau malah membayar utang.
Mengubah gaya hidup juga berlaku dalam pembelian kopi di cafe, membeli baju di gerai retail, subscribe pada layanan digital, dan lainnya. Kecuali kantormu memberikan fasilitas tersebut.
Meminta Bantuan Orang Terdekat
Apakah perjuangan yang kamu lakukan telah membuahkan hasil? Jika belum dan kreditmu harus segera dibayar, tak ada salahnya meminta bantuan orang terdekat. Seperti orang tua, om atau tante, kakak, atau sahabat.
Mintalah mereka untuk membayar utangmu, agar kamu tidak kena denda atau penalti. Sebagai gantinya, kamu membayar ke mereka minggu berikutnya atau ketika gajian.
Jangan sampai kamu melakukan gali lubang tutup lubang. Jadi untuk menutup utang dari pihak A, kamu mengambil kredit dari pihak B untuk melunasi utang A. Namun kamu kesulitan membayar utang B, lalu kredit ke pihak C. Jika demikian siklusnya, kondisi keuanganmu tidak akan membaik.
Melakukan Pekerjaan Tambahan
Cara lain dalam mengurangi kreditmu adalah melakukan pekerjaan tambahan. Kamu bisa mengerjakan pekerjaan berdasarkan project dalam kurun waktu tertentu. Misalnya membuat website, menulis konten, mendesain untuk bisnis teman, dan lainnya. Hasil dari pekerjaan ini bisa untuk menyelesaikan tumpukan utangmu.
Namun dalam melakukan pekerjaan tambahan, lihat kapasitas fisik dan manajemen waktu tepat. Jika keduanya tidak dikelola dengan benar, bukan tak mungkin kamu bakal kelelahan kerja bahkan jatuh sakit.
Mencairkan Investasi
Jika tak ada bantuan orang terdekat, kamu bisa mencairkan investasi. Dengan catatan, investasi sudah memberikan imbal hasil. Kamu bisa mencairkan sebagian atau seluruhnya.
Tetapi setelah kreditmu lunas, jangan lupa untuk berinvestasi lagi. Pilih investasi yang sesuai tujuan. Tak ada salahnya juga mengecek instrumen investasi saat ini yang memberikan imbal hasil lumayan tinggi.
Misalnya di tengah ketidakpastian pasar, investasi yang cukup stabil memberikan imbal hasil adalah reksa dana pendapatan tetap, reksa dana pasar uang, serta obligasi. Setidaknya instrumen ini untuk jangka pendek.
Untuk jangka panjang, kamu bisa melirik reksa dana campuran, reksa dana saham, dan instrumen saham. Bisa pula membeli logam mulia (berupa fisik maupun tabungan emas) yang harganya cenderung naik tiap tahun.
Khusus untuk investasi reksa dana, sebelum bertransaksi pelajari dulu prospektus dan fact sheet portofolio incaranmu. Bandingkan dengan portofolio lain (portofolio dari perusahaan lain atau yang berbeda jenis).
Meski demikian apapun jenis reksa dananya, dana investasi yang dibutuhkan mulai Rp100,000 (reguler) dan Rp400,000 (dengan panduan ahli). Semua kelebihan di atas atau informasi lebih lanjut bisa ditemukan di Ajaib.
Review Beban Kredit
Setelah daya upaya yang kamu lakukan buat mengurangi kredit beberapa bulan, review kemajuannya. Apakah beban kredit berkurang atau sama seperti sebelumnya?
Apapun hasilnya, hal ini bisa menjadi pelajaran. Bahwa menggunakan fasilitas kredit harus diikuti komitmen membayar serta dimanfaatkan untuk kebutuhan yang bersifat produktif atau sangat mendesak karena belum gajian. Jika untuk memenuhi gaya hidup, pikirkan ulang.
Pada dasarnya, fasilitas kredit untuk membantu pembayaran atas barang atau jasa yang kamu miliki. Namun hal tersebut harus diikuti dengan perencanaan keuangan dengan tepat.
Bacaan menarik lainnya:
Mace, Janice. (2007). Trip of a lifetime Money Management.
Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.
