Ajaib.co.id – Asuransi jiwa adalah salah satu bentuk proteksi yang bisa dipilih untuk melindungi diri dari berbagai risiko kerugian. Namun, tingkat penetrasi asuransi di Indonesia masih rendah sekitar 3,01% di tahun 2018. Padahal tahun 2020 adalah momentum di mana Indonesia didominasi oleh penduduk dengan golongan produktif. Salah satu faktor yang mendasari hal ini adalah ketidaktahuan masyarakat akan keuntungan polis asuransi, takut akan premi yang mahal, dan maraknya kasus penipuan yang melibatkan institusi asuransi.
Sebenarnya masih banyak perusahaan asuransi yang bertanggungjawab, terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan, dan menawarkan produk dengan premi yang sangat terjangkau untuk anak muda. Bahkan dimulai dari harga puluhan ribu saja. Kamu sedang mencari rekomendasi jenis asuransi jiwa dengan premi terjangkau? Redaksi Ajaib merangkum informasinya untukmu melalui artikel berikut.
1. Asuransi Mikro BRINGIN AJAIB BRI Life
Asuransi Mikro BRINGIN Ajaib adalah salah satu produk asuransi jiwa untuk anak muda dari BRI Life. Premi asuransi ini relatif terjangkau, mulai dari Rp10 ribu dengan manfaat maksimal Rp50 juta. Asuransi ini memiliki manfaat pertanggungan meninggal dunia karena kecelakaan, meninggal dunia bukan karena kecelakaan, dan penggantian biaya perawatan/pengobatan di rumah sakit karena kecelakaan.
Karakter orang yang bisa mengajukan Asuransi Mikro BRINGIN AJAIB BRI Life adalah:
· Memiliki 1-2 anak berusia balita atau tanpa anak
· Baru memiliki aset tapi tidak banyak
· Memiliki pendapatan per bulan rendah hingga sedang (Rp5 – Rp30 juta)
· Memiliki hutang untuk pembayaran cicilan yang cukup besar (>30% dari penghasilan)
2. AXA Care Protection
AXA Care Protection adalah salah satu produk asuransi dari AXA Financial Indonesia yang memberikan uang pertanggungan 100% jika tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan. Syarat pengajuan asuransi ini adalah berusia 18-64 tahun, masa pertanggungan 3-6 bulan, dan minimum premi bebas.
3. Cigna Life Protection
Cigna Life Protection adalah salah satu produk asuransi perlindungan jiwa dari Asuransi Cigna yang menawarkan premi mulai dari Rp15 ribu per bulan dan Rp162.000 per tahun. Berapa santunan yang akan didapatkan ahli waris? Ahli waris bisa mendapatkan Uang Pertanggungan hingga Rp500 juta jika nasabah meninggal akibat penyakit dan/atau kecelakaan. Usia masuk nasabah adalah 18-54 tahun dan bisa diperpanjang hingga 60 tahun, frekuensi pembayaran bisa bulanan atau tahunan.
4. Jaga Jiwa Jaga Diri
Asuransi Jaga Jiwa adalah salah satu produk unggulan Jaga Diri yang menawarkan premi murah mulai dari Rp23 ribu untuk masa perlindungan 1 tahun. Tak hanya itu, produk ini juga menawarkan manfaat terbaru, yaitu memberikan santunan meninggal dunia karena COVID-19 dengan masa tunggu 90 hari. Uang pertanggungan yang akan diberikan mulai dari Rp25 juta hingga Rp100 juta dengan usia tertanggung 18-65 tahun.
Berikut ringkasan manfaat produk Jaga Jiwa dari Jaga Diri yang mungkin bisa kamu jadikan bahan pertimbangan:
· Santunan Meninggal Dunia bukan karena Kecelakaan: penanggung akan membayar Manfaat Pertanggungan 100% pada Ahli Waris.
· Santunan Meninggal Dunia karena Kecelakaan: penanggung akan membayar Mafaat pertanggungan pada Ahli Waris sebesar 200% Uang Pertanggungan.
· Frekuensi pembayaran premi bulanan dan tahunan. Kamu juga bisa menyertakan pasangan sebagai tertanggung.
5. Asuransi Sun Safety Life Sun Life
Asuransi Sun Safety Life adalah salah satu produk dari Sun Life yang menawarkan premi mulai dari Rp8 ribu per hari. Perlindungan yang diberikan adalah santunan meninggal tanpa sebab, santunan meninggal karena kecelakaan dan kecelakaan di transportasi publik, santunan penyakit kritis, dan santunan cacat total tetap.
Skema pengembalian premi dari asuransi ini adalah sebesar 50% dari premi yang telah dibayarkan setiap 5 tahun sekali, sekalipun nasabah belum pernah mengajukan klaim. Proses aplikasi juga disebutkan mudah dan cepat tanpa pemeriksaan kesehatan.
Itu dia 5 rekomendasi asuransi jiwa dengan premi terjangkau yang bisa dijadikan pilihan bagi kamu anak muda, sekalipun masih first jobber atau memiliki penghasilan di angka Upah Minimum Regional (UMR). Berikutnya, ada beberapa tips yang mungkin bisa kamu jadikan sebagai tambahan pertimbangan sebelum mulai mengajukan asuransimu. Tips di bawah ini akan membantumu untuk memanfaatkan asuransi dengan premi murah dengan maksimal.
1. Beli Asuransi Saat Muda
Usia muda atau usia produktif adalah momentum di mana kamu akan menghasilkan uang sebanyak-banyaknya dengan risiko sakit atau meninggal yang lebih kecil. Ya, walau tidak ada yang tahu nasib akan membawamu ke mana, namun pengajuan asuransi saat muda relatif lebih mudah dilakukan karena risiko jiwa dan kesehatan calon tertanggung lebih rendah dibanding yang sudah tua.
2. Hindari Asuransi Unit Link
Asuransi unit link adalah asuransi yang menjanjikan nilai investasi di luar produk proteksi, bisa dikombinasikan dengan produk investasi lainnya. Kekurangan produk investasi ini adalah nasabah tidak bisa melakukan pengecekan aliran uang yang telah disetorkan dan tidak bisa melakukan penarikan investasi jika kebetulan membutuhkan uang.
Berbeda dengan kamu yang mengambil asuransi jiwa dan produk investasi secara terpisah. Kamu bisa mengatur keuangan dengan lebih baik karena alokasinya memang berbeda. Jika suatu saat kamu perlu uang, kamu bisa menariknya dari produk investasi, bukan dari produk asuransi jiwa.
Salah satu produk investasi yang bisa kamu pilih adalah reksa dana yang bisa dibeli di Ajaib. Investasi reksa dana di Ajaib tidak kalah terjangkau dengan produk asuransi jiwa, bisa mulai dari Rp10 ribu dan danamu akan dikelola oleh Manajer Investasi yang kredibel.
3. Memilih Paket Keluarga, Lebih Murah
Beli lebih banyak, harga lebih murah. Hal ini masih sangat relevan bahkan di paket asuransi jiwa. Walau nominal yang dibayarkan akan sedikit lebih tinggi, namun penghematan yang dilakukan bisa sampai dua kali lipat untuk keluarga. Hidupmu dan keluarga akan lebih tenang.
Bagaimana? Sudah siap untuk membeli produk asuransi pertamamu? Pastikan untuk memahami setiap produk dan manfaatnya dengan baik ya! Untuk informasi lebih lanjut, bisa kamu dapatkan dari konsultan asuransi pilihanmu.
