Asuransi adalah salah satu hal yang wajib kamu miliki untuk perencanaan kehidupan yang lebih baik. Pemegang polis asuransi paling tidak akan mendapatkan proteksi apabila ada hal buruk sewaktu-waktu terjadi. Paling tidak jika kamu memilih salah satu asuransi terbaik di Indonesia, kamu tidak akan terlalu banyak mengeluarkan dana ketika tiba masanya nanti.
Saat ini, sudah banyak perusahaan asuransi yang telah beroperasi di Indonesia. Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), ada sekitar 70 perusahaan asuransi umum di Indonesia. Seluruh perusahaan tersebut memiliki layanan asuransi yang berbeda-beda. Tujuannya sama yakni memberikan perlindungan bagi penggunanya sesuai dengan kebutuhannya.
Tentunya, jumlah perusahaan asuransi di Tanah Air akan terus bertambah. Dari sekian banyaknya perusahaan asuransi, mana asuransi terbaik di Indonesia? Sebetulnya, ada beberapa kriteria yang harus diperhatikan jika menobatkannya sebagai asuransi terbaik di Indonesia.
Ingatlah bahwa keberadaan asuransi adalah untuk memudahkan kebutuhanmu dalam berbagai hal. Pastikan bahwa fitur yang ditawarkan sesuai dengan kebutuhanmu dan jumlah iuran bulanannya juga sesuai dengan kondisi finansialmu.
Kamu bisa memilih satu perusahaan yang menyediakan asuransi kesehatan saja dan satu perusahaan asuransi jiwa saja. Bisa pula memilik brand asuransi yang mampu mengakomodir seluruh kebutuhannya. Namun banyak pula yang seiring dengan berjalannya usia mengubah pilihan asuransinya karena berbagai alasan.
Pertimbangkan pula soal detail layanan yang diberikan misalnya apakah asuransi kesehatan pilihanmu juga menyediakan santunan meninggal dunia atau apakah asuransi jiwamu bisa dijadikan satu dengan produk tabungan berjangka.
Diantara semuanya, paling tidak ada sejumlah hal dasar yang menjadi persyaratan untuk memilih asuransi bagimu. Beberapa kriteria tersebut meliputi:
1. Pertumbuhan asset
Perusahaan keuangan apapun, termasuk pula asuransi, harus memiliki pertumbuhan asset yang sehat dari tahun ke tahun dan laba bersih yang positif. Tren kenaikan asset yang positif memastikan perusahaan tersebut mampu memenuhi premi dan klaim sebagaimana yang dijanjikan kepada pemegang polis.
Sejauh ini, industry asuransi umum di Indonesia memiliki kinerja yang positif ditinjau dari peningkatan assetnya. Berdasarkan data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), jumlah aset industri asuransi umum meningkat 13,30% secara tahunan menjadi Rp 147,32 triliun per Januari 2019. Pastikan asurasi yang kamu incar juga mengalami kenaikan ini untuk jaminan layanan yang terbaik.
2. (RBC) risk based capital
Istilah ini digunakan untuk mengetahui batas tingkat solvabilitas suatu perusahaan asuransi. Fungsinya untuk mengetahui kondisi kesehatan finansial perusahan tersebut sehingga mampu menaungi kebutuhan seluruh pemegang polisnya. Pastikan kamu memilih perusahaan asuransi dengan RBC yang mencukupi.
Pemerintah Indonesia juga telah mengatur bahwa RBC suatu perusahaan asuransi minimal sebesar 120%. Hal ini diketahui melalui pelaporan berkala perusahaan tersebut kepada pemerintah. Cari tahu rasio ini sebelum mendaftar polis asuransi tersebut. Semakin besar rasionya maka akan semakin baik pula performa perusahaan tersebut.
Rekomendasi Asuransi Terbaik di Indonesia yang Pantas Kamu Pertimbangkan
Asuransi memang sangat penting untuk dimiliki oleh setiap orang. Namun, masih banyak orang yang tidak peduli dengan asuransi. Kalau kamu termasuk salah satu diantarnya segera lakukan perubahan agar tak menyesal di kemudian hari. Pengeluaran untuk premi asuransi adalah sesuatu yang wajib kamu penuhi.
Paling tidak tindakan ini akan membantumu di kemudian hari ketika terjadi hal yang tidak diinginkan. Besaran iuran bulanan yang harus kamu keluarkan juga bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhan. Ketika masih single dan belum berkeluarga, kamu bisa memilih jenis asuransi tunggal untuk semua kebutuhan. Ketika sudah berkeluarga, mungkin saatnya kamu mempertimbangkan produk asuransi keluarga yang bisa memberikan perlindungan bagi semua anggotanya.
Kamu juga tidak boleh asal memilih produk asuransi yang diikuti. Ada banyak hal yang harus dipertimbangkan. Bisa mencari rekomendasi asuransi terbaik di Indonesia pada teman atau keluarga. Namun cara ini juga tidak selalu efektif karena semua orang punya kebutuhan dan kondisi yang berbeda.
Bagi kamu yang sedang mencari referensi asuransi, berikut ini adalah deretan asuransi terbaik 2019 di Indonesia. Ajaib telah menyusun sejumlah brand yang selama tahun ini menjadi pemimpin pasar untuk kategori asuransi. Kamu membandingkan satu sama lainnya sebelum memutuskan mana yang terbaik buatmu.
1. AIA Financial
PT AIA Financial adalah salah satu perusahaan asuransi terbaik di Indonesia. Selain itu, AIA juga sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Perusahaan asuransi ini menawarkan berbagai produk asuransi, seperti asuransi jiwa, asuransi kecelakaan, asuransi kesehatan, program kesejahteraan karyawan, hingga program Dana Pensiun (DPLK).
Berbagai produk tersebut dipasarkan lebih dari 10.000 tenaga penjual yang berpengalaman. Keunggulan AIA Financial juga dibuktikan dari banyaknya penghargaan yang diraih dari industri asuransi jiwa di Indonesia dalam beberapa tahun terakhir.
2. Allianz
Allianz merupakan perusahaan jasa keuangan multinasional yang berbasis di Munich, Jerman. Fokus utamanya adalah asuransi. Pada 2013 lalu, Allianz menjadi perusahaan terbesar ke-25 dunia menurut majalah Forbes. Allianz sendiri berdiri pada 1980 silam.
Untuk di Indonesia, Allianz mendirikan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia pada 1989. Kemudian, perusahaan ini memperluas bisnisnya ke asuransi jiwa, kesehatan, dan dana pensiun melalui PT Asuransi Allianz Life Indonesia pada 1996.
Saat ini, Allianz memiliki lebih dari 1.400 karyawan dan sekitar 20.000 tenaga penjual yang ditunjang oleh mitra perbankan, serta mitra distribusi lainnya untuk melayani 7 juta tertanggung di Indonesia.
3. Prudential
PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) adalah salah satu bagian dari Prudential plc, yakni perusahaan jasa keuangan asal Inggris. Prudential Indonesia telah memiliki izin usaha di bidang asuransi jiwa. Sejak meluncurkan produk asuransi yang terkait investasi (unit link) pada 1999, Prudential Indonesia menjadi pemimpin untuk kategori produk asuransi tersebut.
Selain itu, Prudential Indonesia juga menghadirkan berbagai produk dan layanan untuk memenuhi kebutuhan para nasabahnya di Indonesia. Perusahaan asuransi ini juga mendirikan unit bisnis syariah sejak 2007.
4. AXA Mandiri
AXA Mandiri merupakan bagian dari AXA Group, yaitu perusahaan asuransi dan manajemen aset terbesar di seluruh dunia. Perusahaan asuransi ini memiliki sekitar 104 juta nasabah di 64 negara. AXA juga telah diakui oleh Interbrand sebagai asuransi nomor satu di dunia selama delapan tahun berturut-turut, yaitu 2009-2016.
Perusahaan ini awalnya berpusat di Prancis sampai akhirnya berkembang ke berbagai negara di seluruh dunia. Pertama kali berdiri pada tahun 1817, AXA akhirnya hadir meramaikan dunia asuransi Indonesia pada 2003 dengan kerja sama bersistem Joint Venture dengan Bank Mandiri.
5. FWD
PT FWD Life Indonesia merupakan perusahaan asuransi jiwa besutan FWD Group. FWD Group sudah beroperasi di Hong Kong, Thailand, Singapura, Filipina, Vietnam, dan Jepang. FWD pun menawarkan berbagai produk asuransi untuk memenuhi kebutuhan para nasabahnya. Kemudian, produk asuransinya juga didukung dengan teknologi digital.
Asuransi ini mungkin belum banyak dikenal oleh masyarakat dibandingkan brand lainnya namun produk maupun layanannya juga relatif bersaing. Produk yang ditawarkan antara lain produk asuransi investasi, asuransi berjangka individu & kumpulan, asuransi kecelakaan diri individu & kumpulan, dan asuransi kesehatan kumpulan melalui jalur distribusi yang didukung teknologi terintegrasi termasuk keagenan, bancassurance, e-commerce dan korporasi. FWD juga terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga aman dan terjamin.
6. Cigna
Asuransi Cigna merupakan salah satu perusahaan asuransi terbaik di Indonesia. Cigna adalah bagian dari Cigna Corporation, yaitu salah satu perusahaan pelayanan kesehatan terbesar yang ada di Amerika Serikat. Cigna Indonesia menyediakan berbagai produk dan layanan yang dapat menjangkau konsumennya secara langsung.
Pada akhir 2016 lalu, Cigna Indonesia telah membukukan pencapaian rasio tingkat solvabilitas atau Risk Based Capital (RBC) sebesar 637%, dan jauh di atas peraturan Pemerintah sebesar 120%. Saat ini asuransi Cigna telah memiliki 88 juta nasabah di seluruh dunia yang tersebar di 30 negara.
Itulah keenam daftar asuransi terbaik yang bisa kamu pilih, selain daftar asuransi di atas, kamu juga bisa memilih asuransi lainnya sepeti PT Asuransi Jiwa Sequis Life, Asuransi Jiwa Manulife Indonesia, Great Eastern Life Insurance, dan masih banyak lagi.
#Jenis Asuransi yang Tersedia di Indonesia
Ada banyak produk asuransi yang tersedia di Indonesia mulai dari asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi kendaraan, rumah, usaha sampai asuransi umum. Biasanya orang memiliki paling tidak asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Sedangkan produk asuransi lainnya bisanya baru dimiliki ketika keuangannya lebih memungkinkan.
Namun sebenatnya asuransi di Indonesi secara umum dapat dibedakan menjadi dua jenis. Pembagian ini disesuaikan dengan cara pengelolaannya dan kebijakan bisnis yang diterapkan. Berikut adalah jenis asuransi yang dimaksud.
1. Asuransi konvensional
Berbagai produk asuransi yang beredar di Indonesia umumnya masuk dalam kategori ini. Faktor yang membedakan adalah sistem perhitungan dan usaha yang dijalankan oleh perusahaan ini dengan dana yang dikumpukan dari penggunanya. Berdasarkan data tahun 2015, ada 76 perusahaan asuransi umum dan 50 perusahaan asuransi jiwa yang masuk dalam kategori.
2. Asuransi Syariah
Unsur Syariah bukan hanya muncul dalam dunia perbankan maupun investasi saja. Asuransi berbasis Syariah kini juga tersedia untuk mengkomodir masyarakat yang mementingkan sistem yang diberlakukan dalam pengelolaan dananya. Berbagai kalkukasi biata dan prinsip keuangannya mengacu pada sistem muamalah.
Hal yang paling utama, asuransi Syariah menerapkan sistem bagi hasul sehingga risikonya juga akan dibagi rata kepada para nasabah asuransi tersebut. Pelaksanaan dan regulasinya diawasi oleh Dewan Syariah Indonesia untuk menjamin kehalalannya dan tentunya bebas riba.
Hal ini juga didukung dengan adanya Fatwa DSN MUI Nomor 21/DSN-MUI/X/2001 Tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah. Asuransi ini dijalankan dengan prinsip tolong menolong untuk menyediakan rasa aman diantara penggunanya. MUI juga menegaskan jika asuransi Syariah diterapkan dengan akad Tabarru berupa hibah untuk tujuan kebajikan dan akad Tijarah yaitu pemberian kuasa kepada perusahaan asuransi untuk mengeloa dana peserta.
Dengan jumlah muslim yang cukup besar di Indonesia, asuransi jenis ini tentunya memiliki pangsa pasar yang besar. Berdasarkan data tahun 2015, setidaknya baru ada 3 perusahaan asuransi dengan sistem sepenuhnya bersistem syariah salah satunya yakni Asuransi Takaful. Namun ada 245 perusahaan asuransi umum dan jiwa yang juga menyediakan versi Syariah dari produknya seperti Allisya dan PruSyariah.
Bacaan menarik lainnya:
Sula, Muhammad Syakir. (2004). Asuransi Syariah (Life and General), Cetakan 1. Jakarta: Gema Insani Press
Syakir, Sula, Muhammad. (2004). Asuransi Syariah. Jakarta: Gema Insani
Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.
