Ajaib.co.id – Reksadana sering disebut-sebut sebagai produk investasi yang sangat cocok untuk kamu yang baru pertama kali terjun di dunia investasi. Instrumen investasi berupa produk reksa dana tidak terlalu rumit, dan memiliki risiko yang relatif kecil. Selain itu, imbal hasil yang diberikan juga cukup kompetitif. Lalu bagaimana cara investasi reksadana?
Mengenal Reksa Dana & Cara Kerjanya
Reksa dana adalah tempat investasi yang mengumpulkan tabungan dari sejumlah investor di bawah skema tertentu yang dikelola oleh perusahaan manajemen aset (Asset Management Company/AMC). Uang yang terkumpul kemudian diinvestasikan dalam sekuritas seperti saham ekuitas, obligasi sesuai dengan tujuan investasi skema. Tabungan tersebut dikumpulkan pada bank kustodian.
Manajer investasi, yang ditunjuk oleh AMC, mengelola investasi sesuai pergerakan pasar untuk menciptakan kekayaan bagi investor. Para investor biasanya menghasilkan uang dengan cara dividen/bunga reguler dan apresiasi modal. Mereka dapat memilih untuk menginvestasikan kembali capital gain melalui opsi pertumbuhan atau mendapatkan penghasilan reguler dengan opsi dividen.
Alasan Berinvestasi Reksa Dana?
- Kenyamanan: Berinvestasi reksa dana sangat mudah dan cocok untuk pemula. Selain itu, investasi ini bisa dilakukan kapan dan di mana saja secara online melalui aplikasi reksadana.
- Investasi awal yang rendah: Reksadana bisa dimulai dengan modal kecil yaitu mulai dari Rp10 ribuan saja kamu sudah bisa berinvestasi.
- Penghematan pajak: Saat ini, reksadana bisa dibilang sebagai satu-satunya jenis investasi yang tidak dikenakan pajak secara langsung atas hasil keuntungannya.
- Pengelolaan dana profesional: Dana yanag kamu investasikan dikelola oleh manajer investasi profesional.Mereka memiliki keterampilan terkait investasi yang dapat membantu kamu mendapatkan return terbaik.
Baca Juga: Pahami Investasi Reksadana Sebelum Terjun Didalamnya
8 Pertimbangan Sebelum Investasi Reksadana untuk Pemula
Setelah kamu mengenal investasi reksa dana, berikut yang harus kamu pertimbangkan:
1. Menentukan tujuan keuangan
Menentukan anggaran dan tujuan investasi kamu. Ini dapat membantu kamu memutuskan berapa banyak yang dapat kamu sisihkan untuk reksa dana dan mengetahui selera risiko kamu. Investasi selalu bekerja paling baik jika kamu memiliki tujuan yang ingin dicapai.
2. Pilih jenis dana yang tepat
Dibutuhkan lebih dari membaca tentang jenis reksa dana yang berbeda untuk memutuskan kategori reksa dana yang cocok. Ada banyak produk reksadana dengan profil risiko yang berbeda-beda seperti reksa dana saham, reksa dana campuran, reksa dana pasar uang, dan reksa dana pendapatan tetap.
Para ahli biasanya merekomendasikan dana berimbang atau utang untuk investor pertama kali karena memiliki risiko minimal sambil memberi kamu pengembalian yang lebih tinggi.
3. Pilih daftar pendek dan pilih satu reksa dana
Dengan ratusan skema reksa dana dalam setiap kategori, kamu harus memilih salah satu yang berkinerja baik secara konsisten setidaknya selama 5 tahun. Jangan lupa faktor-faktor lain seperti kredensial manajer investasi, rasio pengeluaran, komponen portofolio dan aset yang dikelola saat berada di sana.
4. Diversifikasi portofolio kamu
Pertimbangkan berinvestasi dalam lebih dari satu reksa dana (tidak melebihi 3). Portofolio dana akan membantu kamu melakukan diversifikasi antar instrumen dan gaya investasi. Itu juga akan meratakan risiko – ketika satu dana berkinerja buruk, yang lain bisa menopangnya tanpa menurunkan seluruh portofolio kamu.
5. Gunakan SIP alih-alih investasi lump sum
Rencana Investasi Sistematik (SIP) lebih baik untuk pemula jika berinvestasi dalam ekuitas atau dana berorientasi ekuitas. Sementara investasi lump sum dapat menempatkan kamu pada risiko yang cukup tinggi, SIP memungkinkan kamu menyebar investasi dari waktu ke waktu dan berinvestasi di tingkat pasar berbeda. SIP juga membantu kamu mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi dalam jangka panjang.
6. Selalu perbarui dokumen KYC
kamu tidak dapat berinvestasi dalam reksa dana jika kamu tidak mematuhi Know Your Customer (KYC). KYC adalah peraturan pemerintah untuk sebagian besar transaksi keuangan. Untuk menjadi yang memenuhi persyaratan KYC, kamu membutuhkan kartu identitas dan bukti alamat yang valid dan benar adanya.
7. Buka Akun Internet Banking
Untuk berinvestasi dalam reksa dana, kamu juga akan memerlukan Akun internet banking/mobile banking untuk melakukan dan memantau transaksi. Memang, kamu bisa saja menyetor dana investasimu melalui ATM. Namun, akun internet banking atau mobile banking adalah pilihan termudah dan teraman. Terlebih lagi, kamu jadi bisa memantau kapan uang yang kamu tarik dari reksa danamu masuk ke rekening.
8. Mintalah saran dari pakar reksa dana
Seluruh proses berinvestasi dalam reksa dana yang dirinci di atas dapat membosankan dan melelahkan. Pertama, ada ribuan reksa dana untuk dipilih dan sekali dibeli, kinerja reksa dana harus dipantau secara berkala. kamu mungkin perlu beralih dari dana bermasalah. Dapatkan layanan dari ahli dan distributor reksa dana, jika semua ini terlalu banyak untuk kamu putuskan sendiri.
Risiko Investasi Reksadana
Sama dengan instrumen investasi lainnya, investasi reksa dana juga punya beberapa risiko. Apa saja risikonya?
- Risiko Penurunan Nilai: Harga reksadana dihitung setiap hari bursa dan bisa naik atau turun karena risiko pasar (market risk). Biasanya, naik turunnya harga disebabkan adanya perubahan harga aset.
- Risiko Likuiditas: Risiko ini muncul ketika manajer investasi terlambat menyediakan dana untuk membayar pencairan yang dilakukan. Namun, menurut peraturan pembayaran dana dalam hal pencairan harus dilakukan maksimal tujuh hari kerja (Sabtu, Minggu, dan hari libur tidak dihitung).
- Risiko Wanprestasi: Risiko ini dikenal sebagai risiko gagal bayar yang terjadi jika rekan usaha manajer investasi gagal memenuhi kewajibannya.
- Risiko Ekonomi dan Politik: Risiko ini muncul terkait dengan kondisi ekonomi dan politik baik di dalam maupun luar negeri. Misalnya, ada perubahan peraturan yang menyebabkan terpengaruhnya kinerja reksa dana baik secara langsung atau tidak langsung.
Setiap jenis reksa dana memiliki tingkat risiko yang berbeda, seiring dengan kemampuannya memberikan potensi keuntungan. Semakin tinggi risiko, semakin tinggi juga potensi keuntungan (high risk high return).
Cara Investasi Reksadana untuk Pemula di Ajaib
Sekarang untuk berinvestasi reksadana sangatlah mudah dan bisa dilakukan kapan dan di mana saja melalui aplikasi Ajaib. Melalui Ajaib, kamu tidak hanya diberikan kemudahan dalam berinvestasi, karena Ajaib juga memberikan kemudahan dalam penyetoran dana awal ketika kamu ingin mulai berinvestasi.
Mulai dari Rp10 ribu, kini kamu sudah bisa dan keamanan dalam berinvestasi kapan dan di mana saja tanpa perlu keluar rumah. Karena Ajaib telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang menjamin keamanan dana kamu didalamnya.
Baca juga: Begini Cara Investasi Reksa Dana di Ajaib dengan Mudah dan Praktis
Selain itu, hanya bermodalkan handphone dan kuota, kamu sudah bisa memulai investasi kamu di Ajaib. Menarik bukan? Nah, di bawah ini adalah beberapa cara investasi reksadana online melalui aplikasi Ajaib.
1. Cara registrasi di aplikasi Ajaib
Sebelum kamu memulai investasi, kamu perlu mendownload dan menginstall aplikasi Ajaib melalui Play Store atau App Store. Kemudian ikuti beberapa langkah di bawah ini.
- Isilah data pribadi seperti nomor ponsel, alamat email aktif, kode sandi, dan kita juga bisa memasukkan kode promo jika ada.
- Masukkan verifikasi nomor yang didaftarkan. Jika mengalami kendala saat verifikasi, kamu bisa segera langsung menghubungi customer service Ajaib.
- Setelah itu, kamu juga perlu melakukan verifikasi via email.
- Kemudian, kamu perlu mengisi data profil yang diwajibkan oleh OJK yang terdiri dari 4 tahapan yaitu:
- Mengisis pertanyaan berdasarkan pengalaman berinvestasi, penghasilan, tujuan dan durasi investasi untuk OJK.
- Lakukan verifikasi identitas dengan cara mengunggah KTP dan memasukkan NIK.
- Isilah alamat rumah yang akan digunakan oleh Manajer Investasi (MI) untuk mengirimkan laporan bulanan.
- Isi informasi terkait rekening bank, hal ini untuk mempermudah ketika kamu ingin menarik hasil investasi nanti.
Jika sudah melalui langkah-langkah registrasi untuk pembuatan akun di aplikasi Ajaib, berarti akun Ajaibmu sudah bisa kamu gunakan untuk membeli produk-produk reksa dana terbaik.
2. Cara beli reksadana di Ajaib
Nah, untuk membeli reksa dana Ajaib, kamu bisa mengikuti beberapa cara di bawah ini.
- Masuk ke aplikasi Ajaib.
- Pada halaman depan, pilihlah menu ‘Reksadana’ atau klik opsi ‘Cari’ pada bagian bawah aplikasi. Kamu bisa menemukan beragam pilihan produk reksa dana seperti syariah, risiko terendah, terpopuler, dan reksa dana lainnya.
- Kamu juga bisa memilih ‘Reksadana’ dan isi kolom pencarian dengan reksadana yang kamu inginkan
- Jika sudah menemukan reksa dana yang ingin dibeli, klik tombol ‘Beli’.
- Setelah itu, klik Investasi Sekarang dengan memasukkan jumlah dana yang ingin disetorkan, kemudian klik Setor. Perlu diketahui bahwa setiap reksa dana memiliki jumlah minimal yang berbeda, pastikan jumlah yang kamu isi sesuai atau lebih dari nilai minimal.
- Setelah itu, tentukan metode pembayaran yang kamu inginkan, yaitu melalui RDN, transfer, atau dompet digital. sesudahnya, klik tombol ‘setor’.
- Sebelum pilih ‘bayar’, periksa kembali pesanan kamu.
- Jika sudah benar, pilih ‘bayar’.
- Jika pembayaran sukses, tunggu hingga reksa danamu sudah diproses
Perlu diketahui, transaksi hanya dapat dilakukan pada hari bursa atau saat pasar modal buka. Namun, kamu tetap membelinya di hari luar bursa. Namun, proses akan dilanjutkan ketika bursa buka.
Mulai Investasi Reksadana di Ajaib!
Sebagai aplikasi investasi reksadana Pilihan #1 di Indonesia, #SemuaBisa investasi reksadana, saham, hingga obligasi. Ajaib juga menyediakan Ajaib Alpha, Anda dapat jual beli saham Amerika, Aset Kripto, dan trading perpetual futures. Download aplikasi Ajaib dan Ajaib Alpha sekarang!
Disclaimer: Investasi saham mengandung risiko dan seluruhnya menjadi tanggung jawab pribadi. Ajaib membuat informasi di atas melalui riset internal perusahaan, tidak dipengaruhi pihak manapun, dan bukan merupakan rekomendasi, ajakan, usulan ataupun paksaan untuk melakukan transaksi jual/beli Efek. Harga saham berfluktuasi secara real-time. Harap berinvestasi sesuai keputusan pribadi.
