Langkah Awal Mengenal Investasi Reksa Dana

Reksa dana adalah produk yang sangat cocok untuk Anda yang baru pertama kali terjun di dunia investasi, karena investasi ini tidak terlalu rumit dan memiliki risiko yang kecil. Namun, bagaimanapun Anda dapat dengan mudah memulai perjalanan investasi jika memiliki pemahaman dasar tentang cara kerja reksa dana.
Bagaimana Cara Kerja Reksa Dana?
Reksadana adalah tempat investasi yang mengumpulkan tabungan dari sejumlah investor di bawah skema tertentu yang dikelola oleh perusahaan manajemen aset (AMC). Uang yang terkumpul kemudian diinvestasikan dalam sekuritas seperti saham ekuitas, obligasi sesuai dengan tujuan investasi skema. Manajer dana, yang ditunjuk oleh AMC, mengelola portofolio investasi sesuai pergerakan pasar untuk menciptakan kekayaan bagi investor. Rumah dana membebankan biaya tahunan yang disebut rasio pengeluaran dari investor untuk mengelola portofolio mereka. Para investor biasanya menghasilkan uang dengan cara dividen/bunga reguler dan apresiasi modal. Mereka dapat memilih untuk menginvestasikan kembali capital gain melalui opsi pertumbuhan atau mendapatkan penghasilan reguler dengan opsi dividen.
Mengapa Anda Berinvestasi dalam Reksa Dana?
1. Kenyamanan
Berinvestasi dalam reksa dana sangat mudah. Dengan sedikit dokumen yang harus dipelajari dan pemantauan pasar yang jauh lebih sedikit, Anda bisa mendapatkan paparan pasar dan investasi berbasis luas sesuai kebutuhan Anda. Selain itu, fasilitas peralihan antara dana dan penyeimbangan kembali portofolio membantu menjaga pengembalian Anda sesuai dengan harapan.
2. Investasi awal yang rendah
Tidak seperti investasi jenis lainnya, reksa dana bisa dimulai dengan dana investasi yang kecil dengan dana ratusan ribu Anda bisa mendapatkan akses ke portofolio reksa dana yang terdiversifikasi. Selain itu, Anda mendapatkan fleksibilitas untuk berinvestasi melalui lump sum (jumlah uang yang dibayarkan sekaligus, tidak dengan diangsur) atau rencana investasi sistematis (SIP). Dibandingkan dengan lump sum, SIP adalah cara yang baik untuk menurunkan biaya investasi keseluruhan.
3. Penghematan pajak
Pajak merupakan salah satu sumber pendapatan bagi negara.Hasil keuntungan investasi sendiri menjadi penghasilan bagi investor sehingga dapat dikenakan pajak penghasilan. Hal ini seperti yang tercantum dalam Undang-undang Pajak Penghasilan (UU PPh) bagian ketiga tentang objek pajak. Akan tetapi berdasarkan UU PPh pasal 4 ayat 3 i, yang menjelaskan reksadana atau pemegang unit penyertaan termasuk bukan objek pajak. Saat ini, reksadana bisa dibilang sebagai satu-satunya jenis investasi yang tidak dikenakan pajak secara langsung atas hasil keuntungannya.
4. Pengelolaan dana profesional
Dalam investasi reksa dana, uang Anda dikelola oleh manajer dana profesional yang didukung oleh tim peneliti. Dia merumuskan strategi investasi untuk melakukan alokasi aset. Dia mendapatkan akses real-time ke lingkungan keuangan dan menyesuaikan portofolio reksa dana Anda sesuai. Mereka memiliki keterampilan terkait investasi yang mungkin kurang dimiliki investor ritel.
Hal-Hal Yang Perlu Dipertimbangkan Sebagai Investor Pertama Kali
1. Menentukan tujuan investasi
Menentukan anggaran dan tujuan investasi Anda. Ini dapat membantu Anda memutuskan berapa banyak yang dapat Anda sisihkan untuk reksa dana dan mengetahui selera risiko Anda. Investasi selalu bekerja paling baik jika Anda mempunyai tujuan yang ingin dicapai.
2. Pilih jenis dana yang tepat
Dibutuhkan lebih dari membaca tentang jenis reksa dana yang berbeda untuk memutuskan kategori reksa dana yang cocok. Para ahli biasanya merekomendasikan dana berimbang atau utang untuk investor pertama kali karena memiliki risiko minimal sambil memberi Anda pengembalian yang lebih tinggi.
3. Pilih daftar pendek dan pilih satu reksa dana
Dengan ratusan skema reksa dana dalam setiap kategori, Anda harus memilih salah satu yang berkinerja baik secara konsisten setidaknya selama 5 tahun. Jangan lupa faktor-faktor lain seperti kredensial manajer dana, rasio pengeluaran, komponen portofolio dan aset yang dikelola saat berada di sana.
4. Diversifikasi portofolio Anda
Pertimbangkan berinvestasi dalam lebih dari satu reksa dana (tidak melebihi 3). Portofolio dana akan membantu Anda melakukan diversifikasi antar instrumen dan gaya investasi. Itu juga akan meratakan risiko – ketika satu dana berkinerja buruk, yang lain bisa menopangnya tanpa menurunkan seluruh portofolio Anda.
5. Gunakan SIP alih-alih investasi lump sum
Rencana Investasi Sistematik (SIP) lebih baik untuk pemula jika berinvestasi dalam ekuitas atau dana berorientasi ekuitas. Sementara investasi lump sum dapat menempatkan Anda pada risiko yang cukup tinggir, SIP memungkinkan Anda untuk menyebar investasi Anda dari waktu ke waktu dan berinvestasi di tingkat pasar yang berbeda. SIP juga membantu Anda mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi dalam jangka panjang.
6. Selalu perbarui dokumen KYC
Anda tidak dapat berinvestasi dalam reksa dana jika Anda tidak mematuhi Know Your Customer (KYC). KYC adalah peraturan pemerintah untuk sebagian besar transaksi keuangan. Untuk menjadi yang memenuhi persyaratan KYC, Anda membutuhkan kartu identitas dan bukti alamat yang valid dan benar adanya.
7. Buka Akun Net Banking
Untuk berinvestasi dalam reksa dana, Anda juga akan memerlukan Akun Internet Banking. Reksadana memungkinkan investasi dilakukan melalui kartu debit dan cek, tetapi akun Net Banking adalah pilihan termudah dan teraman.
8. Mintalah saran dari pakar reksa dana
Seluruh proses berinvestasi dalam reksa dana yang dirinci di atas dapat membosankan dan melelahkan. Pertama, ada ribuan reksa dana untuk dipilih dan sekali dibeli, kinerja reksa dana harus dipantau secara berkala. Anda mungkin perlu beralih dari dana bermasalah. Dapatkan layanan dari ahli dan distributor reksa dana, jika semua ini terlalu banyak untuk Anda putuskan sendiri.
Bagaimana Cara Berinvestasi dalam Reksa Dana?
Pertama, transaksi hanya dapat dilakukan pada hari bursa. Tak berbeda jauh seperti membuka rekening membuka rekening di bank, untuk membuka rekening reksa dana, Anda akan diminta untuk mengisi formulir dengan yang ditandatangani dengan tinta basah (asli), menyiapkan persyaratan fotokopi dokumen yang telah ditentukan, dan tentu saja menyiapkan dana yang hendak Anda investasikan.
Share to :
Artikel Terkait