Ajaib.co.id – Mobil kini semakin menjadi kebutuhan masyarakat. Mobil dapat diandalkan sebagai sarana transportasi sehari-hari maupun jarak jauh. Kita bisa membawa banyak barang dan terlindung dari kondisi cuaca.
Namun kita tahu tak mudah membeli sebuah mobil baru. Harga mobil bekas pun kadang masih terasa begitu tinggi.
Membeli mobil secara kredit adalah solusinya. Banyak pihak yang menawarkan cicilan mobil murah bahkan kredit mobil murah cicilan Rp1 juta. Biasanya, kita dapat memperoleh penawaran tersebut dari bank atau perusahaan pembiayaan (leasing).
Bagaimana cara memperoleh cicilan mobil murah tersebut? Pilih cicilan mobil murah dari bank atau perusahaan pembiayaan?
Perbedaan Bank dan Perusahaan Pembiayaan
Bank adalah lembaga yang berperan sebagai perantara keuangan di antara para pihak yang memiliki dana dengan pihak yang memerlukan dana, serta sebagai lembaga yang berfungsi dalam lalu-lintas pembayaran.
Bank menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya dalam bentuk kredit dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat. Fasilitas pinjaman atau kredit sudah lama menjadi layanan unggulan yang dimiliki bank.
Sedangkan perusahaan pembiayaan adalah badan usaha di luar bank dan lembaga keuangan bukan bank yang memberikan fasilitas pinjaman kepada nasabahnya untuk suatu keperluan atau menjalankan kegiatan usaha, seperti sewa guna usaha, anjak piutang, usaha kartu kredit, dan atau pembiayaan konsumen, misalnya kredit mobil dan gadai mobil.
Secara umum, berikut adalah perbedaan antara pembiayaan dari bank dengan perusahaan pembiayaan:
1. Pembiayaan melalui kredit bank biasanya memerlukan jaminan. Sementara perusahaan pembiayaan biasanya lebih longgar dalam hal jaminan. Bahkan, beberapa perusahaan pembiyaan tidak mensyaratkan jaminan.
2. Dalam pembiayaan melalui kredit bank, barang modal adalah milik perusahaan. Tidak demikian jika kita memperoleh pembiayaan melalui perusahaan pembiayaan sehingga kita tidak perlu membayar pajak kepemilikan barang modal.
3. Dalam pencatatan keuangan, pembiayaan dibukukan sebagai pos pengeluaran operasional yang mengurangi jumlah laba sebelum pajak. Sementara dalam kredit bank, pengurangannya adalah depresiasi barang modal tersebut.
4. Apabila debitur mengalami pailit, perusahaan pembiayaan dapat mengambil kembali barang modal yang disewakan. Bank tidak semudah itu menarik kembali kredit. Proses penarikan tersebut harus melewati prosedur hukum yang membutuhkan waktu.
5. Persyaratan kredit dari perusahaan pembiayaan lebih mudah daripada bank.
6. Tingkat bunga perusahaan pembiayaan cenderung lebih tinggi daripada tingkat suku bunga bank.
Melihat perbedaan di atas, sebaiknya mana yang kita pilih untuk mendapatkan cicilan mobil murah?
Pilih Bank Atau Perusahaan Pembiayaan?
Sebelum membahas perbedaan bank dengan perusahaan pembiayaan, kamu perlu tahu bahwa kedua lembaga ini memiliki persamaan. Baik bank maupun perusahaan pembiayaan sama-sama menetapkan uang muka atau down payment (DP) minimal sebesar 30 persen dari harga jual mobil sesuai kesepakatan penjual dan pembeli.
Ketentuan ini mengacu pada peraturan Bank Indonesia tentang pemberian kredit untuk pembelian kendaraan bermotor roda empat yang bersifat nonproduktif.
Saat ini mungkin kamu masih menimbang-nimbang antara bank dan perusahaan pembiayaan. Mana yang lebih baik untuk mewujudkan impianmu memiliki mobil? Coba simak perbedaan keduanya berikut ini:
Kredit dari bank:
● Bank menawarkan bunga kredit yang lebih rendah daripada tingkat bunga yang ditetapkan perusahaan pembiayaan.
● Bank lebih fleksibel dalam hal besaran angsuran. Ketika kamu kebetulan punya dana lebih, kamu bisa membayar angsuran lebih daripada biasanya sehingga dapat mengurangi beban angsuran.
● Proses pengajuan kredit di bank memakan waktu lebih lama karena prosedur dan data harus lengkap.
● Debitur harus menyiapkan kelengkapan dokumen secara mandiri, seperti slip gaji, surat domisili, akta kelahiran, kartu keluarga, dan dokumen-dokumen penting lainnya.
● Bank-bank tertentu juga memiliki kebijakan untuk melakukan survei langsung ke tempat tinggal calon debitur.
Kredit dari perusahaan pembiayaan:
● Proses pengajuan kredit di perusahaan pembiayaan lebih mudah dan cepat. Debitur akan dibantu dalam melalui prosedur dan menyiapkan dokumen yang dibutuhkan.
● Kamu bisa lebih hemat waktu karena hanya perlu mengisi formulir pengajuan dan dokumen dasar seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan slip gaji.
● Perusahaan pembiayaan menetapkan suku bunga yang lebih tinggi daripada bank. Selain itu, kamu juga harus menanggung biaya-biaya tambahan, seperti biaya administrasi, biaya fidusia, biaya asuransi, dan biaya provisi.
● Kendaraan yang dibeli secara kredit melalui perusahaan pembiayaan harus diasuransikan. Asuransi dapat meliputi tanggungan untuk mobil hilang saja atau tanggungan untuk semua risiko, termasuk kecelakaan dan pencurian.
Masing-masing penyedia kredit mobil memiliki kelebihan dan kekurangan. Keputusan akhirnya ada pada kita sebagai calon debitur. Kamu tinggal pilih mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu.
Memilih kredit dari bank mungkin cocok bagi kamu yang tidak ingin mengambil risiko dan bersedia taat prosedur. Bank sebagai lembaga keuangan tepercaya akan membuatmu tidak was-was dalam mengajukan kredit.
Sebaliknya, jika ingin proses yang mudah dan cepat, perusahaan pembiayaan bisa menjadi pilihan. Namun, pastikan kamu memilih perusahaan pembiayaan yang tepat.
Banyak sekali perusahaan pembiayaan di luar sana yang menawarkan kredit dengan berbagai fasilitas dan kemudahan yang menggiurkan. Namun, jangan sampai tertipu.
Perhatikan hal-hal berikut sebelum memilih perusahaan pembiayaan:
1. Pilih perusahaan pembiayaan tepercaya yang terdaftar di Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI).
2. Cari penawaran kredit yang fleksibel dan kompetitif.
3. Pastikan produk pinjaman menyertakan asuransi terhadap mobil yang kamu beli.
4. Tinggalkan perusahaan pembiayaan yang hanya mempersulit debitur. Pilih tawaran pinjaman dengan persyaratan dan pembayaran angsuran yang mudah.
5. Debitur harus memperoleh kemudahan dalam pengambilan BPKB setelah angsuran mobil lunas.
Kalau membeli mobil bukan kebutuhan mendesak, kamu punya banyak waktu untuk mempersiapkan dana terlebih dahulu. Salah satu caranya dengan berinvestasi.
Pilihlah investasi dengan imbal hasil yang cukup tinggi untuk mencapai tujuanmu memiliki mobil. Kamu bisa mencoba investasi saham atau reksa dana dengan mudah melalui aplikasi Ajaib.
Dengan aplikasi Ajaib, investasi saham atau reksa dana jadi lebih praktis dan mudah. Bahkan, Ajaib pun mudah dipahami oleh siapa pun yang belum pernah mencoba berinvestasi. Menariknya lagi, untuk investasi reksa dana, kamu tidak perlu modal besar.
Beberapa reksa dana bahkan hanya perlu Rp10.000 untuk setoran awal. Jadi, daripada cuma mimpi terus, yuk mulai bergerak dari sekarang untuk mewujudkan apa pun keinginanmu di masa mendatang dengan investasi.
