Tips Terbaik Memilih Reksa Dana

Ajaib: Tips Terbaik Memilih Reksa Dana
Ajaib: Tips Terbaik Memilih Reksa Dana

Apakah Anda berpikir untuk berinvestasi dalam reksadana, tetapi tidak yakin bagaimana memulainya? Atau Anda bingung menentukan reksadana mana yang paling tepat berdasarkan kebutuhan Anda? Simak artikel berikut dan Anda akan tahu bahwa memilih reksadana jauh lebih mudah daripada yang Anda pikirkan.

# Mulailah dengan menentukan tujuan finansial dan toleransi risiko Anda

Tanyakan kepada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut untuk mendapatkan kejelasan tentang tujuan investasi Anda. Apakah Anda mencari penghasilan saat ini atau apresiasi jangka panjang (capital gain)? Apakah uang yang akan Anda investasikan diperlukan untuk membiayai pendidikan perguruan tinggi Anda atau uang ini untuk menyiapkan masa pensiun Anda?

Dalam hal toleransi risiko, penting untuk memutuskan di mana Anda bisa menahan risiko. Bisakah Anda menoleransi portofolio yang mungkin mengalami pasang surut yang ekstrem? Apakah Anda lebih nyaman dengan strategi investasi konservatif?

Terakhir, pikirkan horizon waktu terbaik untuk investasi Anda, atau berapa lama Anda perlu menginvestasikan dana Anda. Apakah Anda membutuhkan dana Anda untuk menjadi likuid dalam waktu dekat? Apakah Anda menginvestasikan uang yang Anda tabung selama bertahun-tahun?

Jika Anda berinvestasi dalam reksadana yang memiliki biaya penjualan, mereka dapat bertambah jika Anda berinvestasi untuk jangka pendek. Jangka waktu investasi minimal lima tahun sangat ideal untuk mengimbangi biaya ini.

# Perhatikan rasio biaya yang dikenakan pada reksadana

Menjalankan reksadana membutuhkan uang. Hal-hal seperti manajemen portofolio, gaji para analis, sewa kantor, dan listrik harus diurus sebelum uang Anda dapat diinvestasikan. Persentase aset yang digunakan untuk hal-hal ini, baik biaya konsultasi manajemen dan biaya operasional dasar, dikenal sebagai rasio pengeluaran. Singkatnya, rasio ini adalah biaya memiliki reksadana. Anggap saja sebagai jumlah yang harus diperoleh reksadana untuk mencapai titik impas bahkan sebelum Anda dapat mulai menumbuhkan uang Anda.

Jika pengembalian pada dua reksadana sama, Anda akan ingin memiliki dana dengan rasio pengeluaran serendah mungkin. Jika dua reksadana memiliki rasio pengeluaran masing-masing 0,50 persen dan 1,5 persen, reksadana kedua harus melewati rintangan yang jauh lebih besar untuk dilewati sebelum uang mulai mengalir ke dalam dompet Anda. Seiring waktu, persentase yang tampaknya kecil ini dapat menghasilkan perbedaan besar dalam bagaimana kekayaan Anda tumbuh.

# Hindari reksadana dengan rasio turnover tinggi

Penting untuk fokus pada tingkat turnover, yaitu,persentase portofolio yang dibeli dan dijual setiap tahun, untuk mempertimbangkan reksadana yang akan Anda beli. Alasannya simpel, biaya transaksi dan pajak.

Untuk membeli saham, Anda harus membayar biaya transaksi untuk perusahaan sekuritas (broker fee). Sedangkan untuk menjual saham, Anda akan dikenakan biaya transaksi dan PPh. Biaya transaksi tersebut berbeda-beda di setiap perusahaan sekuritas, namun umumnya 0,2—0,3% dari nilai transaksi pembelian saham termasuk PPN dan ditambah PPh 0.1% khusus untuk transaksi penjualan saham.

Selain itu, rasio turnover di bawah 50% atau kurang menunjukkan bahwa tim manajemen memiliki kepercayaan terhadap investasinya dan tidak berusaha menentukan waktu pasar untuk pengembalian yang lebih besar. Jika Anda melihat rasio yang tinggi, mungkin reksadana tersebut bukan pilihan yang tepat untuk Anda.

# Cari reksadana dengan tim yang sudah berpengalaman

Dengan meningkatnya akses menuju informasi, seharusnya tidak sulit untuk menemukan informasi tentang manajer portofolio Anda. Jika Anda membeli reksadana yang diolah oleh seorang manajer yang memiliki sedikit atau tanpa track record atau, lebih buruk, memiliki sejarah kerugian besar ketika pasar saham secara keseluruhan berkinerja baik, pertimbangkan untuk segera pindah ke reksadana lain. Situasi yang ideal adalah perusahaan yang didirikan di atas satu atau lebih analis investasi atau manajer portofolio yang berperforma kuat yang telah membangun tim individu yang berbakat.

Anda ingin seorang manajer yang berpengalaman memanggil tembakan untuk reksa dana Anda, seseorang dengan setidaknya 5 hingga 10 tahun pengalaman. Terkadang, banyak manajer investasi membimbing penerus mereka selama beberapa tahun. Jadi, reksadana dengan manajer baru layak dipertimbangkan jika reksadana tersebut secara konsisten berkinerja baik.

# Cari benchmark yang sesuai untuk reksadana Anda

Setiap reksadana memiliki pendekatan dan tujuan yang berbeda. Itulah mengapa penting untuk mengetahui apa yang harus Anda bandingkan untuk mengetahui apakah manajer investasi Anda melakukan pekerjaan dengan baik. Misalnya, jika Anda memiliki reksadana yang menyimpan 50 persen asetnya dalam saham dan 50 persen dalam obligasi, Anda harus senang dengan pengembalian 10 persen bahkan jika pasar saham memberikan 15 persen. Setelah menyesuaikan dengan risiko yang Anda ambil dengan modal Anda, pengembaliannya sebesar 10 persen bisa dianggap sangat baik.

Beberapa benchmark populer termasuk Indeks Harga Gabungan Saham (IHSG), LQ45 atau IDX30. Anda kemudian dapat membandingkan pengembalian reksadana Anda dengan benchmark yang sesuai.

# Diversifikasi Aset Anda

Sangat penting bahwa jika Anda tidak memiliki kemampuan untuk membuat penilaian intrinsik suatu perusahaan, Anda sebaiknya menyebar aset Anda di berbagai perusahaan, sektor, dan industri. Cukup memiliki empat reksa dana berbeda yang berspesialisasi dalam suatu sektor, misalnya sektor keuangan, bukanlah diversifikasi. Jika ada sesuatu yang menghantam sektor perbankan, Anda akan mengalami kerugian yang besar.

Jangan menyimpan semua dana Anda dalam perusahaan reksadana yang sama. Dengan membagi aset Anda di perusahaan yang berbeda, Anda dapat mengurangi risiko kekacauan internal, pelanggaran hukum, dan masalah lokal lainnya. Anda juga jangan hanya memikirkan saham. Ada juga reksadana pendapatan tetap, reksadana pasar uang, dan masih banyak lagi.

Memilih reksadana bisa diibaratkan seperti mengenal seseorang. Satu-satunya cara untuk memisahkan yang baik dari yang tidak terlalu bagus adalah dengan mengenal mereka. Tetapi tidak seperti orang lain, Anda dapat menemukan semua informasi penting tentang reksadana pada prospektus.


Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.

Share to :
Kembangkan uangmu sekarang juga Lakukan deposit segera untuk berinvestasi
Artikel Terkait