Ajaib.co.id – Apakah ada produk perbankan yang mendukung seorang muslim sedang hijrah? Ada. Bank Muamalat menawarkan sistem perbankan tanpa riba alias halal.
Bank Muamalat merupakan bank syariah pertama di Indonesia yang berdiri sejak 1 November 1991. Pendirian bank diprakarsai oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI), Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI), serta pengusaha muslim yang kemudian didukung pula oleh pemerintah. Bank Muamalat seperti bank lain yang memberikan berbagai produk perbankan dengan prinsip syariat Islam.
Produk bank syariah ini antara lain tabungan, giro, pembiayaan, hingga investasi untuk nasabah reguler maupun prioritas. Berdasarkan laman perusahaan, sampai saat ini, bank mempunyai 325 kantor layanan (termasuk satu kantor di Kuala Lumpur, Malaysia), 710 unit ATM Muamalat, 120,000 unit dalam jaringan ATM Bersama dan ATM Prima.
Selain itu, ada lebih dari 11,000 unit di jaringan ATM di Malaysia melalui Malaysia Electronic Payment (MEPS). Pada 2018, bank mengadakan gerakan #AyoHijrah yang ditujukan umat muslim di Indonesia. Gerakan ini mengajak umat muslim untuk semakin meningkatkan (mengubah) diri ke arah lebih baik berdasarkan ajaran Islam.
Agar umat memiliki kehidupan lebih baik, berkah, dan kaffah (menyeluruh). Proses perubahan diri atau hijrah tak hanya berlaku dalam menjalankan ibadah. Hijrah juga harus diterapkan dalam mengatur keuangan.
Bila kamu tengah berhijrah dan mencari produk perbankan yang sesuai dengan syariat, produk Bank Muamalat adalah jawabannya. Berikut ini produk unggulan bank yang halal:
Tabungan iB Hijrah
Dalam merencanakan keuangan, menabung merupakan alokasi wajib setelah alokasi kebutuhan sehari-hari dan dana hiburan. Untuk nilai alokasi, tergantung pendapatan dan gaya hidupmu.
Menurut Elizabeth Warren, dosen Harvard University, dalam merencanakan keuangan, seseorang harus mengalokasikan 50/30/20. Artinya 50 persen dari pendapatan dialokasikan untuk kebutuhan sehari-hari, 30 persen untuk dana hiburan, dan 20 persen untuk tabungan atau investasi.
Untuk memastikan alokasi keuangan berjalan lancar, kamu membutuhkan tempat penyimpanan. Bukan dompet atau celengan. Melainkan tabungan dari bank terpercaya, aman, nyaman, plus sesuai syariat Islam. Salah satu produk unggulan Bank Muamalat berdasarkan kriteria tersebut adalah Tabungan iB Hijrah.
Tabungan tersebut dapat digunakan untuk berbagai transaksi termasuk berbelanja di dalam maupun luar negeri. Tabungan dilengkapi juga dengan kartu Shar-E Debit berlogo Visa, layanan daring real time, fasilitas mobile banking dan internet banking (isi pulsa prabayar, membayar tagihan pascabayar, pembelian tiket), dan pembayaran ZIS (zakat, infaq, dan sedekah).
Tabungan iB Hijrah terdapat dua jenis, jika dilihat dari akad. Tabungan iB Hijrah dengan akad Wadi’ah Yad Dhamanah (tanpa nisbah atau bagi hasil) dan Tabungan iB Hijrah dengan akad Mudharabah Muthlaqah (alokasi bagi hasil 5 persen : 95 persen). Yang terakhir disebut Tabungan iB Hijrah Prima.
Tabungan iB Hijrah Haji
Jika kamu berencana menunaikan ibadah haji maupun umrah, tetapi dana belum terkumpul, ada baiknya mempertimbangkan memiliki Tabungan iB Hijrah Haji. Tabungan ini terintegrasi real time dengan Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) dari Kementerian Agama dan dikelola secara syariat.
Pembukaan dan cara menyetorkan dananya pun mudah, bisa melalui teller, transfer, maupun internet atau mobile banking. Nilai dana yang disetor akan disesuaikan dengan tahun keberangkatan, gratis biaya layanan, dan mendapatkan perlengkapan haji eksklusif.
Selain itu, bank memiliki program kerjasama dengan At Tayibah Al Multazam Group AAG, dan BUMN Askrindo Syariah yaitu tabungan Tahapan Haji dan Umrah Berencana (THUB) pada Februari 2019. Tabungan ini menerapkan setoran awal minimal Rp3,5 juta, setoran selanjutnya dilakukan tiap bulan ke rekening pribadi di Bank Muamalat selama 36 kali.
Nasabah akan mendapatkan kartu 1hram dan kartu Shar-E Debit 1hram yang bisa digunakan di Tanah Suci maupun merchant jaringan Visa. Karena tabungan ini khusus untuk haji dan umrah, jadi dana tabungan hanya bisa ditarik untuk ibadah tersebut, kecuali untuk kondisi darurat.
KPR iB Muamalat
Kredit Pembiayaan Rumah (KPR) dari Bank Muamalat adalah salah satu produk unggulannya. Melalui KPR iB Muamalat, kamu bisa memiliki tempat tinggal sesuai keinginanmu tanpa riba. Pembiayaan meliputi rumah, apartemen, kondotel, serta pembiayaan renovasi hingga ambil alih (take over) hunian dari bank lain.
KPR menggunakan akad murabahah (jual-beli) atau musyarakah mutanaqishah (kerjasama sewa), uang muka mulai dari 10 persen khusus untuk hunian dengan luas bangunan 70 meter persegi, jangka waktu maksimal 15 tahun, margin 9,5 persen untuk dua tahun pertama, margin selanjutnya akan menyesuaikan.
Muamalat Prioritas
Muamalat Prioritas diperuntukkan nasabah yang memiliki saldo minimal Rp500 juta. Produk ini punya beragam keuntungan layanan hingga akses produk premium lain (tabungan, investasi, dan proteksi) berbasis syariah. Bahkan produk Tabungan iB Hijrah Muamalat Prima memungkinkan nasabah untuk memilih nomor rekening cantik.
Investasi
Di bank ini, kamu dapat berinvestasi dengan cara halal melalui Sukuk Ritel. Sukuk Ritel atau Sukuk Negara Ritel (SUKRI) merupakan produk investasi syariah yang ditawarkan oleh Pemerintah kepada masyarakat. Investor bisa memesan Sukuk Ritel melalui internet banking.
Keuntungan Sukuk Ritel antara lain minimal dana investasi Rp1 juta, imbal hasil kompetitif, bisa diperdagangkan di pasar sekunder antar investor dalam negeri, mendukung pembangunan nasional, sekaligus investasi berdasarkan prinsip syariat Islam.
Investasi halal tak hanya Sukuk Ritel. Alternatif lainnya adalah saham dan reksa dana syariah. Untuk bisa berinvestasi saham syariah, kamu harus membuka rekening efek dengan sistem syariah di perusahaan sekuritas. Sedangkan reksa dana syariah bisa didapatkan di platform Ajaib. Di sini, baik platform penyedia dan Manajer Investasi (MI) pengelola reksa dan telah memiliki izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
