Ajaib.co.id – Di zaman sekarang ini memang sulit untuk mengatur keuangan, godaan berat akan mudahnya menghabiskan uang terutama sejak kehadiran e-commerce dan pinjaman online membuat orang kalap.
Untuk itulah masyarakat membutuhkan penasihat keuangan atau financial advisor alias financial consultants demi memberikan masukan guna mempersiapkan masa tua agar tidak sengsara saat sudah tidak sanggup bekerja lagi.
Lalu apa sih sebenarnya financial advisor itu? Apakah pekerjaannya hanya memberikan nasihat soal keuangan?
Financial advisor merupakan profesional yang menggunakan prinsip perencanaan keuangan (financial plans) dalam memberikan masukan supaya klien mereka bisa mencapai tujuan keuangan (financial goals) yang diinginkan di masa depan.
Dalam menjalankan profesinya, seorang penasihat keuangan punya akses berupa multi produk keuangan, seperti asuransi jiwa, emas, reksa dana, properti, dan lainnya.
Tujuannya agar para advisor dapat merancang rencana keuangan yang lebih spesifik demi mewujudkan harapan kliennya.
Namun bagaimana jika kamu sudah tidak cocok lagi dengan financial advisor pilihanmu. Ketika dia tidak mengerti kondisimu dan gagal memenuhi kebutuhan finansialmu, mungkin kamu harus menyudahinya.
Setelah bersama sejenak, mungkin kamu tidak lagi nyaman berbicara dengan financial advisor. Dia tidak lagi membuatmu merasa terbantu. Tapi berpisah juga ada biaya-biaya dan surat-menyurat yang harus kamu selesaikan.
Financial advisor pilihanmu mungkin membuatmu merasa bergantung padanya. Seolah keputusan terkait keuanganmu harus direncanakan bersamanya. Takut salah, takut gagal, dan segala ketakutan lainnya saat kamu terpikir untuk menyudahi saja hubungan kalian.
Tapi kalau financial advisor sudah tidak lagi memenuhi kebutuhanmu, kamu bisa kok meninggalkannya. Berikut segala yang perlu kamu tahu yang dirangkum Redaksi Ajaib dari investorjunkie.com.
Alasan Ingin Meninggalkan Financial Advisor
Tidak cuma kamu yang ingin mengganti financial advisor. Hasil kuesioner di tahun 2015 (Investopedia, 2020) menunjukkan 60% orang berpenghasilan sangat tinggi dan 51% orang berpenghasilan menengah mengganti penasihat keuangannya setidaknya satu kali.
Hal ini bisa menjadi hal yang baik. Keuangan dan kehidupanmu berubah. Kamu pasti menginginkan penasihat keuangan yang cocok dengan kebutuhan hidupmu sekarang. Financial advisor yang cocok ketika kamu baru mulai bekerja belum tentu sesuai dengan kebutuhanmu di tingkat manajerial.
Konsultan atau penasihat keuanganmu mungkin mematok harga terlalu tinggi atau tidak lagi sesuai dengan gaya hidup atau semakin lama dia semakin tidak membuatmu nyaman. Ingat, financial advisor adalah pilihanmu, pilihlah yang mengerti gaya hidupmu, nyaman untuk diajak berdiskusi, dan tentunya sesuai dengan anggaranmu.
Cara Meninggalkan Financial Advisor
Tergantung pada perusahaan atau firma yang kamu gunakan, pengalamanmu bisa berbeda dengan orang lain. Beberapa perusahaan, kamu hanya perlu menulis surat yang berisi alasan pemutusan kontrak dan hubunganmu selesai.
Di perusahaan lain akan ada biaya yang perlu dinegosiasikan atau harus kamu bayar seperti biaya jasa tahunan atau biaya penghentian kontrak.
Inilah beberapa tips untuk kamu pikirkan, langkah yang perlu diambil dalam mengganti financial advisor.
· Sebelum menghentikan kontrak, teliti kembali kontrak yang telah kamu tanda tangani. Mungkin ada informasi terkait cara menghentikan kemitraan kalian, mulailah dari situ. Teliti kembali apakah ada biaya yang terlewatkan.
Apakah ada biaya tahunan yang perlu diselesaikan pada masa kontrak? Apakah ada biaya tambahan terkait investasimu?
Hal-hal ini bisa kamu tanyakan pada penasihat keuanganmu sebelum memulai proses pengelolaan keuangan. Siapa tahu penasihat barumu dengan senang hati membayar biaya perpindahan kontrak.
· Miliki penasihat yang baru. Penasihat lamamu akan memindahkan rekam jejak keuanganmu pada yang baru. Penting untuk memilih penasihat keuangan baru sebelum meninggalkan yang lama.
Kali ini, selidiki dulu tentang penasihat barumu. Tanyakan rencana yang disusun oleh penasihat baru ini, termasuk dampak terhadap pajak dari rencana perpindahan ini, pastikan dia bisa mengakomodasi segala kebutuhan legal dari aset yang ditawarkan.
Beberapa penasihat tidak memiliki sertifikasi legal pada beberapa aset, maka hal ini penting sebelum mengganti penasihat keuanganmu.
· Dapatkan salinan riwayat transaksi keuanganmu. Bukan hanya penasihat barumu yang perlu mengetahui semua riwayat keuanganmu, kamu juga harus mengetahuinya. Kunci utama kesehatan finansial adalah memiliki riwayat keuangan yang akurat.
Kamu bebas melacak dan menengahi perpindahan data antara konsultan keuanganmu. Sebagai pemilik uang, pasti kamu lebih teliti dari mereka.
Ikuti Perkembangannya Terus
Memindahkan kepemilikan dana akan membutuhkan waktu. Kamu perlu follow up prosesnya setelah dua minggu untuk memastikan prosesnya tepat.
Hal lainnya, tergantung dari berapa lama kamu dengan penasihat sebelumnya, kirim mereka catatan personal tentang perpindahan.
Tidak perlu panjang lebar, cukup surel sederhana yang menyatakan kenapa kamu ingin mengganti penasihat dan berterima kasih atas kerja sama selama ini. Baginya, mungkin menyakitkan kehilangan klien, jadi akhiri dengan pesan personal.
Coba Robo Advisor
Nah, bagi kalian yang ingin melepaskan diri dari konsultan keuangan karena tarifnya terlalu tinggi, kamu bisa menggunakan Robo Advisor seperti Ajaib. Guna Robo Advisor ini mirip dengan konsultan keuanganmu yang membantu membuat portofolio investasi berdasarkan algoritma.
Nah, ada juga Robo Advisor yang fokusnya bukan di investasi tapi di aset lain seperti pajak, dana pensiun, dan lainnya.
Bedanya, Robo Advisor ini memberikan pilihan sesuai dengan kuesioner yang telah kamu isi sebelumnya. Robo Advisor ini cocok bagi kamu yang investor pemula atau portofolio keuangannya masih sederhana.
Pilihan Tepat Bagimu
Ingat, uangmu adalah asetmu. Kamu bisa menggunakannya untuk apa pun yang kamu inginkan. Kendali atas arus keuanganmu ada padamu, bukan pada orang lain. Jika mengganti konsultan keuangan dapat menjadi langkah finansial yang membuatmu lebih percaya diri, ikuti cara di atas agar perubahannya lebih lancar.
Putus hubungan tidak perlu susah kok. Bagi kamu yang ingin mengelola keuangan mandiri, coba deh gunakan Ajaib yang bisa membantu portfolio reksa dana dan saham.
Untuk kamu yang sudah terbiasa dibantu konsultan keuangan tapi tarifnya sudah tidak masuk anggaran, lebih baik gunakan kesempatan ini untuk mengambil alih manajemen keuangan.
Di Ajaib, kamu tidak hanya bisa membuka rekening saham tanpa minimal setoran atau deposit awal, kamu juga bisa membeli reksa dana mulai dari Rp10 ribu.
Tidak perlu ragu dengan keamanannya karena sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Indonesia Stock Exchange (IDX).
Cocok sekali untukmu yang baru mau mengelola keuangan mandiri karena di Ajaib memang untuk investor pemula jadi lebih edukatif. Coba sekarang!
