Ajaib.co.id – Semua orang mungkin mengenal Benjamin Graham, Warren Buffett, Thomas Gayner, atau investor-investor terkemuka lainnya. Namun, tidak banyak yang mengenal sosok Steve Adcock. Salah satu jutawan yang menabung 70% pendapatan dan dana pensiun di umur 35 tahun dengan tabungan mencapai $1 juta atau setara dengan Rp14 miliar. Bagaimana bisa?
Steve Adcock memutuskan untuk berhenti dari pekerjaannya sebagai software developer dengan gaji mencapai ratusan ribu dolar AS. Beberapa bulan kemudian, istrinya Courtney memutuskan untuk bergabung dengan ikut pensiun lebih awal. Prinsip yang diterapkan Steve selama bekerja adalah menabung 70% pendapatannya dan dana pensiun lebih cepat dari pekerja produktif pada umumnya.
Kasus Steve Adcock memang jarang terjadi karena rata-rata umur pensiun berada di rentang 45 hingga 55 tahun. Selain itu, pensiun di umur 35 tahun mengharuskan kamu melakukan perencanaan keuangan sejak dini dan membutuhkan keberanian yang besar. Namun, jika kamu terinspirasi dengan kisah Steve Adcock, kamu bisa menerapkan lima prinsip dasar ini untuk membangun kekayaan dengan menyimpan pendapatan dan mempersiapkan dana pensiun di umur yang kamu inginkan.
Jadikan Kebebasan Finansial sebagai Target Utama
Aturan paling pertama dan paling penting adalah langsung berhubungan dengan uang yang kamu miliki. Disiplin untuk mencapai kebebasan finansial sebagai target utama harus menjadi prioritas.
Seperti kisah Steve Adcock, dia memiliki pendapatan bulanan yang lebih dari cukup dan pekerjaan yang disukai, tetapi satu hal yang dia keluhkan: dia merasa ketakutan ketika harus berangkat ke kantor setiap hari. Steve merasa tidak nyaman memiliki atasan, menjalani rapat yang tiada habisnya, politik kantor, dan perjalanan pulang pergi kantor dan rumah. Dia memiliki target meninggalkan pekerjaan konvensionalnya dan berkeliling dunia. Hingga pada akhirnya, Steve memutuskan untuk menjadikan umur 29 tahun sebagai targetnya untuk pensiun.
Steve fokus mengubah kebiasaan finansialnya secara drastis. Alih-alih menimbun uangnya di rekening tabungan, Steve menggunakannya untuk investasi. Di tingkat yang paling ekstrim, Steve menabung 70% pendapatan dan dana pensiun lebih awal. Menurutnya, di hari-hari awal begitu sulit karena Steve harus benar-benar mempertimbangkan sesuatu yang tidak perlu dibeli.
Hal tersebut bukanlah pengorbanan bagi Steve, karena apa yang dilakukannya sebagai wujud dukungan terhadap target finansialnya. Ibarat membentuk badan, kamu bisa mengurangi atau menaikkan berat badan dengan cara mengatur pola makan dan olahraga rutin.
Terus Tingkatkan Pendapatan
Meskipun gaji Steve Adcock mencapai ratusan ribu dollar AS, Steve selalu mencari cara untuk mencari sumber pendapat lainnya di waktu senggang. Steve memutuskan untuk membuat situs finansial dan menulis secara konsisten. Situs tersebut menghasilkan sekitar $1.000 atau setara dengan Rp14 juta setiap bulannya.
Bersama istrinya, Steve juga membuat kanal Youtube yang mendokumentasikan perjalanannya mengelilingi dunia untuk menghasilkan $400 hingga $500, dan di sisa waktu luangnya, Steve bekerja sebagai penulis lepas. Di pekerjaan utamanya, Steve tetap bekerja keras sampai akhirnya mendapatkan promosi jabatan sebagai salah satu direktur dengan kenaikan gaji mencapai 15%.
Hal yang sama juga terjadi dengan istrinya, Courtney mendapatkan kenaikan gaji dan keduanya menabung 70% pendapatan dan dana pensiun lebih awal agar mimpi mereka berdua untuk menikmati masa pensiun dapat segera terwujud. Dalam setahun, pasangan suami istri tersebut mampu menabung di angka $200.000 hingga $300.000.
Investasi di Aset Berharga
Menabung, mendapatkan kenaikan gaji, bekerja lepas, menabung 70% pendapatan dan dana pensiun lebih awal tidak akan terwujud tanpa investasi. Steve dan Courtney memutuskan untuk berinvestasi di aset berharga untuk menggandakan uangnya, mulai dari saham, properti, bisnis, dan barang langka. Idenya sederhana, kamu membeli aset di harga yang sudah ditentukan dan dalam kurun waktu tertentu nilai aset tersebut akan meningkat. Kini kamu memiliki sesuatu yang harganya jauh lebih tinggi dari yang kamu dapatkan di awal.
Rahasianya terletak pada compound interest atau bunga yang bertingkat. Nilai aset tidak hanya meningkat, tetapi apresiasi terhadap aset karena bunganya terus bertambah memberikan nilai tambah bagi aset tersebut. Misalnya, jika kamu investasi Rp14 juta dan apresiasi dalam setahun berupa 10% atau Rp140.000. Maka pada awal tahun baru titik investasi kamu berada di angka Rp15,4 juta.
Dana Tabungan otomatis
Steve juga mempercayakan keuangannya untuk mengalir dengan sendirinya melalui program-program yang sudah diatur oleh pemerintah. Misalnya di Amerika Serikat program pensiun 401(k) dan IRA, sedangkan di Indonesia terdapat Jaminan Hari Tua (JHT) yang mana tiap gaji pegawai dalam sebulan akan dipotong sepersekian persen untuk dimasukkan ke rekening pensiun.
Memanfaatkan dana tabungan otomatis ini akan memudahkan pengelolaan keuangan karena kamu tidak perlu repot mengurusi pengiriman uang, administrasi, dan perhitungan keuntungan karena perusahaan dan pemerintah yang mengurusi dari awal hingga akhir.
Mengetahui ke Mana Uang Mengalir
Salah satu langkah untuk melunasi utang yang kerap menjadi hambatan dalam menabung adalah mengetahui aliran uang. Setiap nilai berharga dan ini adalah prinsip dasar. Meskipun sudah menjadi rahasia umum, banyak orang yang tidak disiplin untuk meninjau perencanaan keuangannya.
Mulai dari yang paling sederhana, yaitu menyimpan struk tagihan, tidak mengacuhkan pengeluaran kecil seperti kopi di pagi hari atau makan siang bersama orang terdekat, dan yang terakhir adalah biaya berlangganan layanan tiap bulan yang sudah digabung. Tiga hal ini perlu kamu tinjau untuk membantu kamu mengetahui berapa jumlah dana pengeluaran setiap bulan dan pengeluaran apa yang seharusnya bisa dikurangi.
Banyak hal yang lain yang bisa dilakukan selain lima prinsip dasar ini untuk membangun kekayaan. Kamu tidak perlu menabung hingga 70% pendapatan dan dana pensiun lebih awal seperti Steve Adcock, karena yang perlu kamu lakukan adalah memiliki target finansial sendiri dan menjalaninya sesuai dengan kapasitas keuangan saat ini.
Sumber: Millionaire who saved 70% of his income and retired at 35: ‘We should all live by these 6 basic principles’, dengan perubahan seperlunya.
