Bagi kamu yang punya penghasilan besar, kamu pasti sering dihubungi oleh sejumlah bank yang menawarkan program wealth management. Wealth management adalah sebuah program keuangan yang ditawarkan bank kepada nasabah yang bertujuan untuk membantu nasabah dalam mengelola, melindungi, dan meningkatkan nilai kekayaan.
Melalui program wealt management yang ditawarkan bank, kamu bisa melindungi dan menumbuhkan kekayaanmu agar terus bertumbuh dan nantinya juga bisa dinikmati oleh generasimu selanjutnya.
Lantas, sebenarnya seberapa pentingkah wealth management bagi para orang kaya di luar sana? Berikut adalah pengertian wealth management, manfaat wealth management, dan berapa minimal uang yang dibutuhkan untuk mengikuti program wealth management di bank.
Apa yang Dimaksud dengan Wealth Management?
Sedikit banyaknya redaksi Ajaib sudah menjelaskan apa itu wealth management di awal artikel ini. Wealth management atau manajemen kekayaan adalah sebuah program yang ditawarkan bank bagi nasabah yang ingin melindungi, mengelola, dan meningkatkan nilai kekayaan yang dimiliki di masa depan.
Pada layanan wealth management di bank, nasabah bisa langsung berdiskusi dengan seorang wealth manager yang bertugas untuk membantu nasabah untuk menentukan tujuan keuangan dan memberikan nasihat keuangan terkait alokasi aset investasi terbaik yang perlu diinvestasikan berdasarkan tujuan keuangan nasabah.
Selain itu, seorang wealth manager bukan hanya memberikan nasihat keuangan kepada nasabah. Melainkan, mereka juga bertanggung jawab untuk menginvestasikan dan mengelola dana nasabah melalui berbagai jenis instrumen investasi yang tersedia seperti saham, valas, obligasi, dan instrumen keuangan lain.
Berdasarkan survei investor oleh Bloomberg, 57% investor berencana untuk memindahkan asetnya di tahun 2024. Di mana, 31% memilih berinvestasi ke pendapatan tetap dan 26% investor memilih untuk berinvestasi di ekuitas.
Survei investor oleh Bloomberg ini bisa kamu jadikan gambaran terkait tren wealth management di tahun 2024.
3 Pilar Wealth Management
Wealth Distribution and Transition
Apa itu wealth distribution and transition? Wealth distribution and transition adalah kondisi di mana masyarakat wajib memiliki tabungan dana pensiun. Dengan punya tabungan dana pensiun, kamu bisa menikmati masa pensiunmu dengan tenang karena memiliki dana yang cukup untuk membiayai kehidupanmu sehari-hari.
Wealth Protection and Preservation
Pilar wealth management ini menekankan bahwa setiap individu seharusnya tidak boleh berpangku tangan pada orang lain. Walaupun kamu sudah pensiun dan sudah tidak aktif bekerja, kamu harus mandiri secara finansial hingga tua nanti. Menurut BPS pada tahun 2023, harapan hidup untuk laki-laki mencapai usia 70 tahun dan usia 74 tahun untuk perempuan.
Sampai usia harapan hidup tersebut, kamu diharapkan mampu membiayai hidupmu sendiri dan tidak bergantung pada orang lain. Dalam hal ini, kamu perlu mempertimbangkan memiliki asuransi jiwa dan asuransi kesehatan untuk melindungi kekayaanmu di hari tua.
Wealth Accumulation and Growth
Untuk mempersiapkan tabungan dana pensiun, kamu harus mulai investasi dari sekarang. Dengan begitu, uang yang kamu sisihkan secara rutin setiap bulannya lama-kelamaan akan semakin banyak ditambah dengan keuntungan investasi yang diperoleh.
Tinggi atau rendahnya tingkat keuntungan investasi yang kamu peroleh tergantung dari pilihan instrumen investasi yang dipilih. Di mana, kamu sebagai investor bisa berinvestasi berdasarkan tujuan keuangan dan profil risiko.
Jenis-Jenis Layanan Wealth Management
Ada 5 jenis layanan wealth management yang perlu kamu ketahui dan berperan penting dalam membangun keuanganmu di masa depan.
1. Alokasi Aset
Seorang wealth manager memiliki tugas untuk membuat strategi investasi yang paling sesuai dengan profil nasabah berdasarkan tujuan keuangan mereka.
Sehingga, tingkat keuntungan dan tingkat risiko selama investasi sama-sama bisa ditolerir oleh nasabah.
2. Manajemen Aset
Layanan wealth management berikutnya adalah manajemen aset, di mana nantinya kamu bisa dibantu untuk membeli saham, obligasi, valas, dan instrumen investasi lain, serta dibantu untuk memantau aset investasi yang kamu miliki.
3. Perencanaan Keuangan
Dalam merencanakan tabungan dana pensiun, tentu kamu membutuhkan perencanaan keuangan yang baik. Di mana, kamu bisa berkonsultasi dengan financial planner di layanan wealth management yang siap membantu kamu dalam menyusun alokasi anggaran untuk investasi, pajak, dan lain-lain agar tujuan keuanganmu bisa tercapai.
4. Perencanaan Harta Warisan
Layanan wealth management juga bisa membantu kamu dalam merencanakan harta warisan. Perencanaan harta warisan bisa membantu kamu untuk mengurangi masalah atau konflik antar anggota keluarga.
5. Akuntansi Pajak
Melalui layanan akuntansi pajak, kamu yang memiliki penghasilan besar bisa mengetahui dan memperoleh pengurangan pajak untuk meningkatkan keuntungan investasimu.
Manfaat Wealth Management
Layanan wealth management memang diperuntukkan bagi kamu yang memiliki penghasilan besar dan terkadang kesulitan untuk mengelola uangmu tersebut. Dengan menjadi nasabah wealth management di bank, nasabah akan mendapatkan sejumlah keuntungan berikut ini.
Mempersiapkan Masa Tua yang Bahagia
Dengan mempersiapkan tabungan dana pensiun melalui layanan wealth management. Kamu sebagai nasabah sudah mempersiapkan masa tua yang bahagia dari jauh-jauh hari. Sehingga, di masa tua kamu tidak akan bergantung pada orang lain karena kamu sudah mapan secara finansial dengan memiliki tabungan dana pensiun yang mencukupi.
Tidak Menjadi Beban Keuangan Orang Lain
Manfaat wealth management selanjutnya adalah kamu tidak menjadi beban keuangan orang lain. Karena kamu sudah memiliki tabungan hari tua yang mencukupi.
Meninggalkan Warisan kepada Anak dan Generasi Berikutnya
Sebagai orang kaya, pasti kamu tidak mau melihat anak dan cucumu hidup dalam kemiskinan. Inilah alasan utama mengapa wealth management adalah hal yang penting dalam keuangan.
Dengan memiliki perencanaan keuangan, tabungan dana pensiun, asuransi jiwa, dan investasi. Hal ini akan membantu kamu untuk melindungi nilai kekayaanmu dan nantinya bisa kamu wariskan kepada anak dan cucumu kelak.
Untuk menjadi nasabah wealth management di sebuah bank, tentu kamu perlu memiliki uang yang nilainya tidaklah kecil. Setidaknya, kamu perlu memiliki uang sebesar Rp500 juta untuk bisa mengikuti program wealth management yang ditawarkan di bank. Oleh karenanya, tidak heran jika layanan keuangan ini memang diperuntukkan bagi orang-orang tajir di luar sana yang biasanya merupakan nasabah prioritas di suatu bank.
Persiapkan Hari Tua yang Bahagia dengan Berinvestasi di Ajaib
Bagi kamu yang saat ini sedang mempersiapkan tabungan hari tua, kamu bisa mempersiapkan dana tabungan hari tua tersebut dengan berinvestasi pada saham yang tersedia di aplikasi Ajaib.
Kamu bisa berinvestasi di saham-saham blue chip seperti BBRI yang saat ini tergolong cukup murah untuk dibeli investor. Karena harga saham BBRI sepanjang 6 bulan terakhir sudah terdiskon lebih dari 10%.
Baca artikel menarik lainnya seputar ekonomi, bisnis, keuangan, investasi lengkap hanya di blog Ajaib! Mulai investasi saham, reksa dana, hingga obligasi FR hanya di Ajaib! Download aplikasinya sekarang!
