Ajaib.co.id – Idealnya, kita semua ingin memiliki cukup uang untuk memenuhi kebutuhan hidup. Namun kenyataannya, kita sering kali harus memutar otak untuk mensiasati masalah finansial, salah satunya dengan pinjaman dana.
Opsi pinjaman dianggap sebagai solusi kondisi keuangan yang membutuhkan biaya besar, seperti pernikahan, dana pendidikan anak, hingga renovasi rumah.
Ada banyak alternatif pinjaman yang bisa dimanfaatkan, mulai dari bank, lembaga keuangan non-bank, perusahaan fintech atau biasa dikenal pinjol atau pinjaman secara online, hingga rentenir.
Setiap alternatif tentu memiliki keuntungan dan kerugian masing-masing, tetapi satu hal yang mendasari prinsip meminjam uang adalah tentang bagaimana mengelola dan melunasi pinjaman tersebut.
Bukannya menjadi penyelamat masalah finansial, pinjaman kerap kali menjadi sumber masalah baru. Ada banyak kasus pinjaman yang berakhir dengan disitanya aset milik peminjam karena gagal bayar.
Apa yang terjadi selanjutnya? Skor kredit rusak dan bank akan menolak pengajuan pinjaman selanjutnya untuk si peminjam. Kejadian ini terus berulang karena minimnya pemahaman tentang mengelola pinjaman yang benar.
Lalu bagaimana cara memanfaatkan pinjaman dana yang tepat? Apa saja boleh dan tidak boleh dilakukan ketika meminjam uang, baik itu di bank, lembaga non-bank, atau pinjaman online? Berikut adalah 5 tips yang harus kamu selalu ingat dan terapkan dalam meminjam uang. Apakah kamu sudah melakukannya?
Pakai Dana untuk Tujuan Awal
Setelah mendapatkan pinjaman, pakai dana tersebut hanya untuk tujuan awal meminjam. Jika kamu meminjam dana untuk satu tujuan, seperti biaya menikah atau masuk kuliah anak, segera gunakan untuk tujuan tersebut.
Jangan pernah menggunakan pinjaman untuk keperluan lain yang tidak ada sangkut pautnya dengan tujuan awal. Misalnya kamu meminjam uang untuk mengembangkan bisnis, maka gunakan dana pinjaman untuk semua keperluan yang berhubungan dengan pengembangan bisnis.
Catat keperluan yang harus kamu beli menggunakan uang pinjaman, seperti inventaris, kelengkapan barang, karyawan, hingga logistik. Kamu juga harus disiplin pada diri sendiri hanya akan mengeluarkan dana pinjaman untuk keperluan bisnis.
Kemungkinan untuk memanfaatkan dana pinjaman untuk kebutuhan lain tentu besar, apalagi jika jumlah pinjamannya besar. Jika sudah terlanjur menggunakannya, akan lebih baik tidak diteruskan dan kamu harus segera menutupinya dengan uang sendiri.
Membuat Anggaran
Membuat anggaran atau perencanaan keuangan adalah satu hal terbaik yang dapat kamu lakukan setelah mendapatkan pinjaman dana. Mencoba mengelola pinjaman tanpa membuat anggaran hanya akan membuat kamu kebingungan, sebab kamu tidak tahu ke mana perginya uang atau berapa banyak uang yang tersisa.
Langkah pertama dalam membuat anggaran adalah membagi pengeluaran ke dalam beberapa kategori. Mulai dengan membagi kategori yang luas, seperti makanan, alih-alih kopi, bahan makanan, makanan cepat saji, atau camilan.
Kategori yang sederhana dan mencakup seluruh subkategori lebih mudah dihitung dan dipantau. Jika kamu tidak tahu harus mulai dari mana, ada banyak situs yang membantumu untuk membuat perencanaan keuangan seperti blog Ajaib atau aplikasi yang membuat anggaran mudah dan sederhana.
Membayar Tepat Waktu
Melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan adalah cara terbaik untuk menghindari denda keterlambatan pinjaman dana yang mengakibatkan menurunnya skor kredit. Ini adalah konsekuensi umum yang akan merugikan situasi keuangan di masa yang akan datang. Jadi, berhati-hatilah dalam melakukan pembayaran.
Setelah kamu membuat anggaran, kamu akan menyadari bahwa jauh lebih mudah untuk melakukan pembayaran tepat waktu. Memiliki rencana keuangan dan menyisihkan sebagian uang setiap bulan akan mencegah kamu untuk melakukan pembelian yang tidak penting.
Jika kamu lupa melakukan pembayaran bulanan, cari tahu apakah lembaga yang meminjamkan dana memiliki fitur auto-debit atau sistem pembayaran otomatis.
Jika kamu baru saja mendapatkan pinjaman, cara terbaik untuk mengelola dana tersebut dengan efisien adalah dengan melakukan pembayaran bulanan lebih awal segera setelah kamu menerima pinjaman.
Membayar Lebih dari Tagihan Minimal
Membayar tagihan setiap bulan adalah strategi yang baik dalam mengelola pinjaman dana. Namun, akan jauh lebih baik jika kamu bisa membayar tagihan lebih dari jumlah minimum bulanan. Membayar sedikit ekstra setiap bulan membantu kamu melunasi pinjaman lebih cepat dari jangka waktu pinjaman serta memberi keuntungan finansial lainnya.
Melakukan pembayaran ekstra atas pinjaman akan mengurangi jangka waktu keseluruhan rencana pembayaran. Strategi ini akan membantu kamu melunasi utang dan memungkinkan untuk mendapatkan kemandirian finansial lebih cepat.
Selain itu, kamu juga memiliki keuntungan lain berupa pengurangan jumlah bunga yang harus dibayar dan menghemat uang dalam jangka panjang.
Keuntungannya terus berlanjut, skor kredit kamu juga akan meningkat seiring lunasnya utang. Skor kredit yang bagus akan menguntungkanmu dalam beberapa hal, seperti menurunkan uang muka dan suku bunga ketika akan meminjam kembali di masa depan.
Jika kamu mempertimbangkan untuk membayar lebih dari jumlah minimum pada tagihan pinjaman dana bulanan, pastikan untuk membaca kebijakan lembaga terlebih dahulu. Beberapa dari mereka memungkinkan peminjam untuk melunasi pinjaman jauh lebih cepat, tetapi yang lain justru akan mengenakan denda yang melakukan hal tersebut.
Mengelola pinjaman dengan efisien dan sesuai dengan kebutuhan awal bisa menjadi proses yang mudah dan bebas stres jika kamu mampu mengatasi kesulitan yang terjadi.
Menggunakannya sesuai dengan kebutuhan, disiplin dengan keuangan, menetapkan anggaran yang dikelola dengan matang, membayar lebih awal, hingga meningkatkan jumlah pembayaran setiap bulan adalah tips yang bisa kamu lakukan memanfaatkan pinjaman dengan efisien.
Apakah kamu punya tips mengelola dana pinjaman yang lain?
