Ketika kamu masih muda, memeriksa status keuangan mungkin tampak seperti sesuatu yang bisa ditunda. Tetapi secara rutin memeriksa status keuangan kamu, bisa menguntungkan dan mengetahui posisi keuanganmu saat ini, apakah bugar atau lesu finansial. Berikut langkah-langkah yang perlu dipertimbangkan untuk tetap bugar secara finansial:
Pahami Aset dan Kewajiban Kamu
Aset yang kamu miliki dan utang atau liabilitas yang kamu miliki menentukan nilai bersih kamu. Aset dapat mencakup uang tunai, tabungan, saham, obligasi, rekening pensiun, real estate, dan apa pun yang berharga seperti mobil atau barang koleksi. Kewajiban mungkin termasuk hipotek, pinjaman mobil, tagihan yang jatuh tempo dan utang kartu kredit.
Pertimbangkan menghitung kekayaan bersih kamu setiap tahun dengan menambahkan nilai semua aset yang kamu miliki dan cobalah mengurangi kewajibanmu. Ini dapat membantu kamu mengawasi keseluruhan gambaran keuanganmu saat ini.
Nilai Tujuan Kamu
Sekali setahun, pikirkan tentang tujuan jangka pendek, menengah dan panjang kamu. Apakah masing-masing masih relevan? Berapa biayanya? Apakah kamu berada di jalur yang tepat agar tujuanmu tercapai? Beberapa tujuan jangka panjang, seperti bepergian dalam masa pensiun, mungkin tidak berubah secara substansial dari tahun ke tahun.
Tujuan jangka pendek, seperti melunasi tagihan kartu kredit, dan tujuan jangka menengah, termasuk menabung untuk rumah, dapat berubah lebih sering. Kamu mungkin memutuskan untuk mengevaluasi kembali hal itu setiap tiga hingga enam bulan.
Periksa Laporan Kredit Kamu
Laporan kredit kamu berisi informasi tentang status akun kredit dan riwayat pembayaran tagihan. Skor kredit yang baik sangat penting untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pada tingkat terbaik. Cobalah memerika setidaknya sekali dalam setahun untuk memastikan kebenaran laporan kreditmu.
Beri Nama Penerima Manfaat Kamu
Ketika kamu membuka rekening pensiun atau membeli polis asuransi, kamu mungkin akan diminta untuk menyebutkan nama penerima bantuan, atau orang yang akan mengambil dari rekening jika terjadi kematian yang menimpamu. Pernikahan, kelahiran anak-anak, perceraian, dan kematian dapat memengaruhi pilihan kamu.
Biasanya pasanganmu adalah ahli waris otomatis, tetapi kamu juga mungkin ingin menunjuk anak-anak atau orang lain. Meskipun penunjukan kemungkinan tidak akan sering berubah, itu masih merupakan ide yang baik untuk memeriksa pemilihan kamu setiap tahun untuk memastikan mereka masih sesuai.
Periksa Apakah Investasi dan Tujuan Kamu Selaras
Kemungkinan investasi kamu, apakah dalam program pensiun atau rekening broker yang terkena pajak terdiri dari reksa dana yang menyimpan berbagai jenis investasi. Pertimbangkan memeriksa triwulanan, Januari, April, Juli, dan Oktober, untuk memastikan pilihan kamu sesuai dengan usia dan sasaran keuangan kamu.
Coba periksa apakah uang yang telah kamu investasikan sesuai dengan tujuan yang kamu miliki. Jika kamu belum menentukan pilihan saat berinvestasi, maka buatlah tujuan sebelum tujuanmu jadi kacau.
Nah, untuk mempermudah kamu memiliki investasi yang sesuai dengan tujuan kamu, cobalah untuk memulai investasi reksa dana yang bisa disesuaikan dengan tujuan investasimu, baik jangka panjang maupun jangka pendek. Kamu juga bisa menentukan untuk apakah investasi tersebut, apakah untuk dana darurat, dana pensiun, dana pendidikan, dan sebagainya.
Selain menentukan tujuan investasi, kamu juga harus memahami bahwa reksa dana memiliki beberapa jenis mulai dari pasar uang, pendapatan tetap, obligasi, dan juga reksa dana saham. Di mana, masing-masing jenis tersebut memiliki risiko dan return yang berbeda. Semakin tinggi return yang didapat, semakin tinggi juga risikonya.
Ajaib merupakan salah satu platform atau aplikasi reksa dana yang dapat membantu kamu memulai investasi reksa dana kapan dan di mana saja. Dengan Ajaib, kamu hanya perlu mengecek kinerja dari manajer investasi, dan mereka lah yang akan membantu kamu mengelola dana yang kamu investasikan sesuai dengan tujuan investasimu, tanpa perlu memiliki pengetahuan lebih mengenai dunia saham yang terlalu memusingkan. Kamu juga tidak perlu lagi khawatir investasimu tidak aman, karena Ajaib telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Yuk mulai investasimu sekarang juga di Ajaib.
Bacaan menarik lainnya:
Fahmi, I., & Hadi, Y. L. (2009). Teori Portofolio dan Analisis Investasi. Bandung: Alfabeta.
Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.
