Ajaib.co.id – Berikut adalah empat hal yang perlu diketahui sebelum kamu mengambil pinjaman uang, jadi kamu tahu apakah itu keputusan yang tepat untuk kamu.
Tidak memiliki tabungan darurat dan utang yang semakin meningkat, semakin banyak orang beralih ke pinjaman uang untuk menutupi keadaan seperti ini, membayar tagihan, dan mengakali pembayaran utang kartu kredit mereka.
Mengambil pinjaman uang bisa menjadi keputusan finansial yang signifikan, jadi yang terbaik adalah untuk melakukannya secara cerdas. Berikut adalah empat hal penting yang perlu diketahui sebelum kamu mengambil pinjaman uang:
1. Mengapa kamu membutuhkan pinjaman uang (apakah ada opsi yang lebih baik?)
Pertama-tama, ketahui alasan untuk meminjam uang. Itu adalah faktor paling penting yang perlu kamu pertimbangkan sebelum mengambil pinjaman. Meminjam uang adalah langkah finansial yang besar, dan itu bisa membantu kamu atau menyakiti kamu secara finansial di masa mendatang, tapi semuanya tergantung bagaimana kamu mengelolanya.
Pinjaman paling besar yang pernah kamu ambil (mungkin) adalah cicilan rumah kamu. Jika kamu mampu membayar uang muka yang cukup besar dan itu adalah rumah yang berada dalam kemampuan kamu, itu berarti kamu mengambil pinjaman yang sepadan.
Tapi bagaimana dengan pinjaman pribadi?
Kebanyakan orang meminjam uang untuk keinginan pribadi seperti pinjaman mobil, namun ada baiknya kamu mengetahui apakah hal itu sepadan dan pastikan untuk tidak membuat keadaan finansialmu di masa mendatang menjadi lebih parah.
Jika alasan kamu meminjam uang bukanlah untuk suatu keadaan darurat, dan kamu dapat menunggu beberapa bulan (atau lebih lama) untuk mendapatkannya, lakukanlah. Ini langkah yang lebih cerdas secara finansial untuk menghemat uang dan mengetahui dengan pasti tentang apa yang kamu butuhkan (bukan inginkan).
2. Berapa banyak kamu mampu pinjam (dan membayarnya kembali)
Sekarang setelah kamu menentukan mengapa kamu membutuhkan uang dan bahwa mendapatkan pinjaman uang adalah kepentingan finansial terbaik untukmu, kamu harus memikirkan tentang seberapa mampu kamu untuk membayarnya kembali, pikirkanlah secara realistis.
Kata mampu itu rumit. Hanya karena kamu dapat menutupi pembayaran bulanan, bukan berarti kamu benar-benar dapat membayar pinjaman selamanya. Faktanya, banyak peminjam akan mengalami kesulitan untuk membayar cicilan dalam beberapa bulan ke depan.
Jadi ketika kamu berpikir tentang seberapa mampu, pertimbangkan pembayaran bulanan, tetapi yang paling penting pertimbangkan jumlah total yang akhirnya akan kamu bayar.
3. Syarat-syarat pinjaman uang, termasuk semua biaya (yang kadang tersembunyi)
Sebelum menandatangani surat-surat pinjaman baru yang menggoda, pastikan kamu sepenuhnya memahami persyaratan pinjaman. Ketahui tingkat persentase tahunan dan total biaya yang akan kamu bayar untuk pinjaman, serta semua biaya yang akan atau dapat dikenakan selama pinjaman.
Berikut adalah beberapa biaya tipikal atau biaya tersembunyi yang tidak selalu didiskusikan secara terbuka (atau ditunjukkan) ketika kamu mendapatkan pinjaman:
Biaya administrasi (atau biaya pemrosesan pinjaman)
Hal ini umum terjadi pada pinjaman hipotek, tetapi juga dapat muncul pada pinjaman pribadi, pinjaman mobil, atau jenis pinjaman lainnya. Ini adalah ketika penyedia pinjaman uang meminta kamu untuk memproses aplikasi. Beberapa pemberi pinjaman mengenakan biaya 1% dari nilai pinjaman sebagai biaya awal.
Biaya pembayaran gagal
Biaya yang dibebankan jika kamu tidak memiliki cukup uang di rekening untuk mencicil tagihan di tanggal waktu yang ditentukan, biasanya berhubungan dengan sistem pembayaran auto-debit. Beberapa pemberi pinjaman akan menagih kamu untuk ini.
Penalti pelunasan
Ini adalah biaya yang akan ditagih oleh penyedia layanan pinjaman, jika kamu hendak melunasi pinjaman lebih awal. Ini sebenarnya cukup umum untuk banyak pinjaman uang, dan ini adalah taktik yang digunakan pemberi pinjaman untuk mendapatkan bunga secara penuh dari kamu. Lihat surat-surat perjanjian untuk memastikan pinjaman kamu tidak memiliki penalti pelunasan lebih awal.
Biaya pembayaran terlambat
Tidak hanya ini akan merusak riwayat kredit kamu yang tercatat di sistem perbankan, tetapi sebagian besar pemberi pinjaman akan membebankan biaya jika kamu melakukan pembayaran walaupun ‘hanya’ terlambat satu hari.
Kamu juga harus tahu bagaimana bunga dihitung atas pinjaman. Ketika bunga digabungkan, bunga itu dibangun di atas bunga yang sudah ada saat kamu hendak melunasi pinjaman.
Biasanya dihitung berdasarkan bulanan atau harian, jadi lakukan pembayaran tambahan dapat membantu mengurangi biaya ini.
Beberapa pinjaman memiliki bunga yang sudah diperhitungkan sebelumnya, seperti pinjaman pribadi. Ini berarti bahwa bunganya sudah menjadi bagian dari pembayaran bulanan kamu, artinya kamu akan membayar jumlah bunga yang sama, terlepas dari berapa banyak atau seberapa awal kamu membayar. Jadi kamu mungkin tidak dapat menyimpan uang sebanyak itu dengan membayar pinjaman lebih awal.
Tujuannya di sini adalah membaca semua dokumentasi pinjaman, untuk memastikan dan memahami apa yang akan kamu hadapi di masa mendatang. Pinjaman uang adalah kewajiban dengan kontrak, dan dengan melanggar kontrak itu, kamu melukai diri sendiri secara finansial.
4. Lihat semua opsi pinjaman uang, termasuk di mana mendapatkan pinjaman
Bergantung pada jenis pinjaman apa yang kamu butuhkan, kamu akan memiliki beberapa opsi. Cara tercepat dan termudah untuk mendapatkan pinjaman pribadi adalah pergi ke bank yang sudah memiliki hubungan dengan kamu. Seperti riwayat pinjaman di masa lalu atau bank tempatmu menabung.
Dengan duduk bersama seseorang yang telah mengetahui riwayatmu, mereka sering dapat menyetujui pinjamanmu dengan jangka waktu yang lebih pendek. Plus, pinjaman kamu akan berada di bank yang sama, yang membuat mereka mengelola pembayaran cicilan dengan sedikit lebih nyaman.
Itu dia empat hal yang perlu kamu ketahui sebelum melakukan pinjaman uang. Ingatlah, melakukan pinjaman adalah langkah besar secara finansial, dan tidak boleh dianggap enteng. Mengetahui detail dari empat langkah ini sangat penting. Setelah kamu memutuskan untuk meminjam uang, pastikan kamu menggunakan pemberi pinjaman yang tepat dan persyaratan yang paling fleksibel.
