Ajaib.co.id – Kamu ingin memiliki penghasilan tetap tanpa harus pergi ke kantor setiap hari? Jika iya, maka kamu harus bisa menciptakan passive income, untuk itu investasi bisa menjadi solusinya. Namun, sebelum kamu terjun ke dalam dunia investasi, kamu harus bisa mengetahui profil risiko investasi, karena ini salah satu faktor penting yang dapat menentukan pilihan instrumen investasi yang tepat.
Secara umum, profil risiko mengindikasikan tingkat risiko kamu terhadap risiko yang mungkin terjadi pada portofolio investasimu. Dengan mengetahui profil risiko kamu dapat menghindari potensi-potensi risiko tinggi untuk investor awam.
Tiga Jenis Profil Risiko Investasi
1. Investor Konservatif
Investor tipe ini pada umumnya lebih suka menghindari risiko. Keamanan modal investasi serta hasil yang pasti merupakan tujuan investasi utamanya.
Investor konservatif memiliki pemikiran bahwa yang namanya investasi memiliki tujuan untuk menjaga keamanan modal, baginya tidak masalah mendapatkan imbal hasil yang kecil asal tidak merugi. Karena itu, pendapatan tetap lebih menarik ketimbang peningkatan nilai investasi.
Jika kamu termasuk ke dalam ciri-ciri investor ini, maka jenis instrumen investasi yang direkomendasikan adalah deposito, obligasi pemerintah, reksa dana pasar uang dan reksa dana terproteksi.
Di mana instrumen investasi tersebut memiliki pola fluktuasi yang sangat rendah namun masih memberikan keuntungan per tahunnya, meskipun persentasenya sangat sedikit dari modal awal kamu.
2. Investor Moderat
Tipe investor yang satu ini sebenarnya cukup memahami risiko investasi, tidak menolak dan masih bisa menerima risiko dalam batasan tertentu. Biasanya investor yang satu ini selalu mencari proporsi yang seimbang antara risiko yang mungkin terjadi dengan pendapatan yang diterima.
Meskipun instrumen investasi yang dipilih lebih didominasi oleh investasi berpendapatan tetap seperti deposito dan obligasi, investor moderat biasanya mengalokasikan 10%-40% dari total portofolio investasinya pada instrumen yang berpotensi meningkatkan nilai investasi dengan tingkat imbal hasil tinggi semacam saham.
3. Investor Agresif
Untuk investor yang satu ini ini biasanya lebih mengerti prinsip bahwa semakin tinggi imbal hasil sebuah investasi maka akan tinggi pula risiko yang akan dihadapi (high risk high return).
Jadi investor ini memang bertujuan untuk untuk mencari imbal hasil yang tinggi, dan siap untuk menghadapi risiko yang lebih tinggi. Investor tipe ini kerap disebut dengan pencari risiko (risk seeker) karena termotivasi untuk mendapatkan imbal hasil tinggi.
Pilihan jenis instrumen investasi investor tipe ini didominasi oleh saham, forex, reksa dana saham dan reksa dana campuran. Bertolak belakang dengan investor konservatif, tipe yang ini siap dengan risiko penurunan nilai investasi.
4. Sangat Konservatif
Investor dengan tipe ini biasanya sangat mengedepankan keutuhan nilai pokok investasi dan tidak ragu jika harus melepas potensi keuntungan lebih besar. Biasanya, rencana jangka waktu berinvestasi kurang dari satu tahun.
Mereka tidak dapat mentoleransi risiko kerugian nilai pokok investasi, sehingga biasanya investor tipe ini akan cenderung memilih produk investasi berupa tabungan, deposito maupun reksa dana pasar uang yang dapat dicairkan kapan pun.
Kegunaan Profil Risiko Investasi
Dengan memahami toleransi kamu dalam menerima risiko investasi akan mendatangkan beberapa manfaat seperti berikut ini:
1. Memilih jenis investasi yang sesuai
Dengan mengetahui profil risiko investasi, kamu jadi bisa memilih instrumen investasi yang sesuai dengan kemampuan dan karakter diri sendiri. Sehingga, kamu bisa menyesuaikan diri dengan baik tanpa harus memaksakan hal yang tidak disukai. Hal ini membuat siapa saja jadi bisa berinvestasi.
2. Mengatur portofolio investasi dengan benar
Mengetahui profil risiko juga bisa menjadi patokan bagi kamu untuk mengatur portofolio investasi secara benar. Misalnya, ketika kamu termasuk tipe agresif yang menjalankan lebih dari satu investasi risiko tinggi dan rendah untuk mengatasi risiko.
Hal itu dilakukan untuk menjaga kestabilan portofolio. Jika kamu memilih semua instrumen yang punya risiko tinggi, tanpa ada penyeimbang, kerugian kamu pun bisa jadi makin besar.
3. Menyadari adanya risiko dalam setiap investasi
Kehadiran profil risiko juga bisa membuat kamu sadar bahwa risiko itu ada dan harus dihadapi dengan strategi yang cermat. Kamu pun akan memasuki dunia investasi dengan penuh perhitungan dan rencana yang bagus untuk menghadapi segala risikonya.
Faktor yang Memengaruhi Profil Risiko Investasi
Ketiga profil risiko tersebut mampu memberi gambaran produk investasi apa saja yang cocok atau tepat denganmu. Lalu apa saja sih yang membentuk ketiga tipe tersebut?
1. Rentang Waktu Investasi
Jangka waktu investasi merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi profil risiko. Di mana, semakin lama kamu menginvestasikan uangmu di dalam satu instrumen, maka semakin tinggi potensi imbal hasil yang akan kamu terima nantinya.
Bagi kamu yang ingin investasi dalam jangka panjang, kamu bisa memilih investasi saham. Biasanya, investasi ini akan cocok bagi kamu yang ingin berinvestasi minimal 3 tahun. Di mana, selama 3 tahun inilah fluktuasi pasar akan meningkat.
2. Kondisi Keuangan
Faktor ini biasanya menjadi faktor yang paling mempengaruhi. Makin tinggi pendapatan dan kekayaan kamu, maka kemampuanmu dalam menanggung risiko juga akan semakin besar. Artinya, ketika kamu jatuh, kamu masih bisa memulai lagi atau kamu sudah menyiapkan dana darurat.
Apabila kondisi keuangan kamu mumpuni dan memiliki dana yang cukup banyak untuk dialokasikan pada investasi, maka biasanya kamu akan masuk dalam profil risiko agresif, sebaliknya jika dana investasimu tidak cukup banyak maka pada umumnya kamu akan masuk dalam tipe yang konservatif atau moderat.
3. Pengetahuan Investasi
Makin dalam pemahamanmu soal investasi, maka kemungkinan risiko yang bisa ditanggung pun semakin besar. Dengan pengetahuan yang kamu miliki, kamu dapat mengurangi kesalahan-kesalahan yang bisa muncul saat investasi, dan kamu menjadi berani dalam menanggung risiko yang lebih besar.
Ketiga profil risiko tersebut bisa menjadi cermin untuk melihat sejauh mana kamu dapat menanggung risiko investasi. Kamu harus mengetahui profil risikomu sebelum memutuskan untuk berinvestasi sehingga bisa memilih jenis aset atau instrumen investasi dengan tepat.
Profil risiko kamu tidak selalu konstan dan kemungkinan akan berubah seiring waktu, bertambahnya usia, bertambahnya tanggung jawab, dan keadaan kehidupan. Kamu harus meninjau dari waktu ke waktu dan membuat perubahan yang sesuai dengan keadaanmu ketika memutuskan untuk berinvestasi.
Jadi, setelah memahami ketiga profil risiko di atas, apakah kamu sudah menentukan tipe investor dengan profil risiko seperti apakah kamu? Menentukan profil investor di awal sebelum memulai investasi akan sangat berguna untuk memilih instrumen yang cocok untuk kamu. Nah, untuk mengetahui profil risiko dengan baik, kamu bisa memulai investasi dengan mudah di Ajaib Sekuritas!
Mulai Investasi di Ajaib Sekuritas Sekarang!
Masa depan kamu tentu akan menjadi lebih terjamin dan aman secara finansial bila kamu berinvestasi, bukan? Ajaib Sekuritas hadir untuk memberikan pengalaman investasi yang lebih aman dan terpercaya. Mulai perjalanan investasimu bersama Ajaib Sekuritas sekarang, karena proses pendaftarannya yang mudah dan 100% online, tanpa memerlukan modal yang besar.
Berbagai layanan dan indeks saham juga tersedia dalam rangka mendukung investasimu agar semakin maksimal! Mulai dari saham, reksadana, margin trading, day trading, dan layanan bagi nasabah premium, Ajaib Prime, bisa kamu temukan di aplikasi Ajaib Sekuritas.
Jadi, tunggu apalagi? Yuk, download aplikasi Ajaib Sekuritas sekarang!
