Seberapa Sering Anda Harus Mengevaluasi Tujuan Investasi Anda?

Langkah pertama dalam membuat masa depan finansial Anda secerah mungkin adalah dengan menetapkan tujuan menabung dan berinvestasi. Meskipun mungkin menarik untuk menetapkan tujuan yang tinggi dan bekerja untuk jangka panjang, Anda masih perlu meninjau tujuan tersebut secara berkala untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar. Jadi seberapa sering Anda harus mengevaluasi dan memperbarui tujuan tabungan dan investasi Anda?
 
Meskipun jawaban untuk pertanyaan ini berbeda-beda untuk semua orang, tergantung pada kebutuhan dan keadaan Anda, ada beberapa tonggak pencapaian umum yang akan kita semua alami.
 
Di bawah ini adalah tiga waktu penting dalam hidup ketika Anda harus meninjau kembali tujuan tabungan dan investasi Anda.
 
# Peristiwa Besar yang Anda Alami
 
Jika Anda menghadapi perubahan besar dalam hidup, saatnya untuk meninjau tujuan tabungan dan investasi Anda. Perhatikan dengan cermat tujuan finansial Anda saat Anda memiliki anak, anak-anak Anda mulai sekolah atau kuliah, Anda dan keluarga pindah ke kota baru. Peristiwa penting lainnya juga mencakup pernikahan atau perceraian, menerima kenaikan gaji besar atau bonus besar, memulai pekerjaan baru dan menambah keluarga Anda.
 
Memiliki anak memang menyenangkan tetapi membutuhkan biaya yang tinggi. Semua biaya Anda akan bertambah, mulai dari tagihan rumah sakit, dekorasi kamar bayi, furnitur bayi, pakaian dan aksesoris. Sisihkan dana untuk menutupi pengeluaran ini, sehingga Anda bisa mengkhawatirkan hal-hal lain selain uang ketika bayi baru Anda tiba.
 
Anak-anak akan tumbuh dewasa. Anak Anda membutuhkan biaya yang jauh lebih besar untuk biaya pengasuh sebelum mereka mulai sekolah. Setelah mereka bersekolah, Anda dapat mengalihkan aliran pembayaran pengasuhan anak tersebut ke dalam tabungan perguruan tinggi mereka. Jika rumah tangga Anda memiliki orang tua yang tinggal di rumah sementara anak-anak masih balita, pertimbangkan apakah masuk akal secara finansial bagi pasangan yang tidak bekerja untuk kembali memasuki dunia kerja.
Lalu, anak-anak Anda mulai kuliah. Mulailah menabung ketika mereka masih muda dan biarkan tabungan Anda berlipat ganda selama bertahun-tahun untuk mengurangi biaya untuk membayar untuk kuliah anak Anda.
 
Setiap kali Anda mengubah hidup Anda secara drastis, periksa kembali tujuan keuangan Anda. Pernikahan, perceraian, atau pindah ke kota baru semuanya memiliki dampak besar pada kehidupan pribadi Anda dan kehidupan keuangan Anda.
Bagi mereka yang akan menikah, cari tahu tujuan bersama yang harus Anda tabung seperti uang muka rumah. Bagi mereka yang sedang mengalami perceraian, perhatikan dengan saksama bagaimana Anda dapat mengatur ulang tujuan Anda sekarang karena Anda sendiri. Terkadang pernikahan berakhir karena perbedaan pendapat tentang keuangan. Jika mantan pasangan Anda adalah pemboros besar sementara Anda rajin menabung, sekarang saatnya untuk menetapkan beberapa tujuan untuk diri Anda yang sebenarnya dapat Anda capai sekarang.
 
Saat Anda pindah tempat kerja, lihatlah biaya perumahan dan transportasi sebelum Anda menetap di lingkungan tertentu. Membeli rumah di area yang tepat dapat membebaskan Anda dari biaya-biaya yang akan menghambat tujuan tabungan dan investasi lainnya.
 
Jika Anda mendapati diri Anda memiliki surplus dana karena promosi besar atau bonus, cari tahu di mana uang itu cocok dengan sasaran keuangan Anda secara keseluruhan. Rejeki nomplok ini jarang terjadi dalam hidup, dan bisa saja hal yang Anda butuhkan untuk menyelesaikan tujuan finansial Anda.
 
Saat memulai pekerjaan baru, lihatlah paket tunjangan Anda. Anda mungkin melihat opsi tabungan baru yang mengharuskan Anda mengunjungi kembali tujuan penghematan tertentu.
 
# Sebelum Melakukan Pembelian Besar atau Hutang
 
Jangan melakukan pembelian besar-besaran. Jangan melihat pembayaran bulanan kecil dan berpikir Anda mampu membelinya. Mungkin Anda bisa, tetapi mungkin pembayaran itu akan mengacaukan tujuan keuangan Anda yang lain. Cari tahu sebelumnya dana apa yang akan Anda gunakan untuk membayar hutang besar pada rumah atau mobil baru yang ingin Anda beli.
 
seluruh anggaran Anda dan semua tujuan tabungan dan investasi Anda untuk mencari tahu jika itu berarti memerlukan sebagian besar dari pendapatan bulanan Anda. Tanyakan pada diri sendiri berapa tahun akan mengatur pensiun Anda atau tujuan penting lainnya. Apakah ada tujuan penghematan jangka pendek lain yang lebih mendesak yang ingin Anda capai seperti dana atap baru atau liburan keluarga besar?
Mengetahui dampak penuh dari pengeluaran besar dan hutang dapat mencegah Anda dari penyesalan di kemudian hari jika Anda tahu Anda benar-benar tidak mampu untuk pengeluaran besar tersebut.
 
# Setidaknya Setiap Tahun
 
Seiring waktu, Anda dapat keluar dari anggaran Anda. Pengeluaran terlalu banyak dapat menghancurkan tujuan tabungan jangka panjang dan mencegah Anda berinvestasi untuk masa pensiun atau tujuan hidup lainnya. Sebaliknya, membelanjakan terlalu sedikit, berarti Anda dapat mempercepat tujuan menabung dan berinvestasi dengan memberikan kontribusi ekstra setiap bulan.
 
Butuh bertahun-tahun untuk mencapai jumlah tabungan yang besar. Seiring waktu, tujuan Anda menabung dapat berubah. Anda mungkin sudah mulai menabung untuk uang muka di rumah kedua, kemudian menyadari bahwa Anda akan lebih senang dengan mengajak keluarga Anda liburan setiap tahun.
 
Misalnya, biaya kuliah meroket akhir-akhir ini. Sasaran tabungan perguruan tinggi yang ditetapkan bertahun-tahun lalu mungkin tidak memadai untuk menutupi biaya kuliah hari ini. Pastikan penghematan tahunan Anda mencukupi untuk biaya perubahan tujuan Anda.
 
Untuk investasi, Anda harus secara berkala memeriksa investasi Anda untuk memastikan bahwa investasi tersebut tetap menjadi pilihan terbaik untuk Anda. Banyak investor ingin menjadi lebih konservatif dengan perlahan-lahan beralih ke uang tunai dan obligasi ketika mereka mendekati usia pensiun. Sedangkan investor yang lebih muda mungkin ingin mengambil lebih banyak risiko dan meningkatkan alokasi ekuitas mereka.
 
Semua investor harus meninjau saham, reksa dana, dan menukar dana yang diperdagangkan dalam portofolio mereka setidaknya setiap tahun untuk memastikan investasi yang telah dipilih tetap sesuai dan tepat. Rasio biaya investasi Anda dapat merayap naik seiring berjalannya waktu, membuat investasi lain lebih menarik. Manajer reksadana dapat berubah seiring waktu dan tidak selalu menjadi lebih baik.
 
Cermati tujuan finansial Anda secara berkala ketika peristiwa baru terjadi dalam hidup Anda. Pastikan Anda tetap berada di jalur yang benar untuk menciptakan masa depan finansial yang Anda inginkan.
Share to :
Kembangkan uangmu sekarang juga Lakukan deposit segera untuk berinvestasi
Artikel Terkait