Koinworks: P2PLending Bagi Investor Pemburu Manfaat

Ajaib.co.id – Fintech kini hadir dengan berbagai inovasinya dalam pembiayaan bagi masyarakat. Namun masyarakat harus jeli memilih mana yang terpercaya dan legal sesuai dengan regulasid ari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Salah satu yang paling direkomendasikan adalah Koinworks, pinjaman online dengan model P2P Lending.

Pinjaman online seringkali jadi narasi buruk. Niatan awal masyarakat untuk memanfaatkan layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi kemudian malah berakhir buruk. Banyak yang mengalami pengalaman buruk. Mulai dari suku bunga yang mencekek sampai teror yang dialami ketika tidak bisa membayar pinjaman sesuai tenggat.

Eits, jangan salah, pengalaman buruk itu hanya akan amu alami kalau berurusan dengan fintech ilegal. Kamu akan mendapatkan pengalaman yang berbeda jika menganjukan pinjaman kepada perusahaan yang telah diatur benar keberadaannya oleh OJK. Sebelumnya, OJK sudah merilis Peraturan OJK (POJK) Nomor 77 Tahun 2016 tentang layanan pinjam-meminjam uang berbasis teknologi informasi atau fintech pinjaman pada Desember 2016.

Salah satu perusahaan yang terpercaya ialah Koinworks yang merupakan layanan daring untuk kegiatan pinjam meminjam uang. Perusahaan ini menjadi penyelenggara dengan pemberi pinjaman dan atau penerima pinjaman. Koinworks bekerja dengan menjadi penengah antara debitur dan kreditur dengan menyediakan platform yang mempertemukannya.

Dengan demikian, penggunanya bisa memilih untuk menjadi investor dengan memberikan dana atau mengajukan pinjaman untuk kebutuhannya. Koinworks adalah P2PLending yang mengedepankan manfaat dari produk investasi yang bisa berdampak sosial sekaligus mendatangkan imbal hasil bunga yang menjanjikan.

Metode yang ditawarkannya mampu mengurangi biaya dan inefisiensi sistem keuangan tradisional pada umumnya, dan membuat akses terhadap keuangan menjadi lebih mudah dan terjangkau. Layanannya jadi solusi bagi masyarakat yang selama ini belum memiliki akses perbankan konvensional selain juga menjadi alternatif investasi.

KoinWorks memangkas biaya dan mempercepat proses sehingga lebih efektif daripada lembaga keuangan tradisional. Peminjam yang mencari pinjaman online tanpa jaminan non-bank dengan bunga pinjaman lebih rendah akan dihubungkan dengan Pendana yang mencari return pendanaan alternatif yang lebih menguntungkan.

Dengan kata lain, Peminjam membayar lebih sedikit, Pendana mendapatkan lebih banyak. Caranya dengan menyediakan sistem penilaian kelayakan kredit yang ketat dan komprehensif, sistem pembayaran real-time menggunakan rekening virtual. Selain itu, dilengkapi pula dengan teknologi termutakhir dan inovatif yang mampu meningkatkan pengalaman penggunaan bagi seluruh pengguna baik sebagai Pendana maupun Peminjam.

Seluruh produk yang disediakan sudah terdaftar dan legal. Namun yang harus pula kamu pahami soal pinjaman online adalah kamu wajib menyimak isi dan materi dalam syarat dan ketentuan yang berlaku. Kebanyakan perusahaan tidak menyediakan saran untuk jenis investasi yang kamu lakukan. Selain itu, pemerintah juga tidak memiliki tanggung jawab terkait pelanggaran atau ketidakpatuhan dalam mengelola atau menggunakan dana yang kamu tanamkan.

Artinya, risikonya kamu tanggung sendiri untuk berbagai kemungkinan. Namun toh tidak ada keuntungan tanpa risiko bukan? Untuk menekan risiko, maka ada baiknya kamu mengenal lebih jauh soal aplikasi ini.

Contents hide

Kenali Koinworks Lebih Dekat Agar Pahami Plus Minusnya

Kenali Koinworks Lebih Dekat Agar Pahami Plus Minusnya

Platform online dan aplikasi Koinworks diprakarsai oleh PT Lunaria Annua Teknologi. Yaitu sebuah perusahaan yang bergerak di bidang layanan interfacing penghubung antara pemberi pinjaman kepada individual ataupun badan hukum dengan pihak peminjam kepada individual ataupun badan hukum kepada yang membutuhkan pendanaan bersifat konsumtif maupun produktif.

Dalam lamannya, perusahaan ini menyatakan bahwa mereka tidak menyediakan segala bentuk saran atau rekomendasi pendanaan terkait pilihan-pilihan dalam situs ini. Mereka hanya menyediakan pilihan-pilihan yang mungkin bisa dimanfaatkan oleh penggunanya.

Berkantor pusat di Jakarta dan cabang di Jogjakarta, pada tahun 2016 Koinworks didirikan sebagai perusahaan Peer-to-Peer Lending, dan kini telah berkembang menjadi super finansial app pertama dengan > 300.000 pengguna aktif.

Koinworks merupakan anggota dari AFPI dan terdaftar resmi serta diawasi oleh OJK. Karena itu, kamu tak perlu khawatir mengalami berbagai masalah seperti yang diberitakan di banyak media.

Publikasi miring tentang performa korporasi sektor keuangan akhir-akhir ini menebarkan aroma curiga di kalangan investor. Gara-gara ulah satu atau dua korporasi, para investor “hijau“ jadi kapok berurusan dengan investasi dan sekuritas.

Alhasil, platform P2PLending pun jadi suaka investasi, dimana hubungan pinjam-meminjam dana bersifat lebih hands on dan personalized, investor merasa bisa lebih mengontrol aliran investasi serta imbal hasilnya, sehingga jika rugi pun lebih ikhlas dan nggak “nyesek” karena merasa jadi korban ketidakbecusan Manajer Investasi!

Akhirnya, hakekat P2PLending sebagai “konsorsium terbuka rentenir digital” pun terpoles manis oleh konsep socialpreneur dan investasi ber-“purpose”, seperti contoh suksesnya ialah Koinworks.

TKB90 dan TKW90 Koinworks yang Menjanjikan

TKB90 (Tingkat Keberhasilan/ Performing Loan) 98,97%
TKW90 (Tingkat Wanprestasi/Non Performing Loan) 0,92%

TKB90 adalah ukuran tingkat kesuksesan sebuah p2p lending dalam memfasilitasi penyelesaian kewajiban pinjam-meminjam dalam jangka waktu hingga 90 hari sejak tanggal jatuh tempo. Adapun, TKB90 hari dihitung dari 100% dikurangi nilai TKW90.

TKW90 adalah tingkat wanprestasi atau kelalaian penyelesaian kewajiban di atas 90 hari sejak tanggal jatuh tempo. TKW90 dihitung dari outstanding wanprestasi di atas 90 hari dibagi dengan total outstanding, dikalikan 100%.

Produk-Produk Andalan Koinworks

Hanya dimulai dengan download gratis Super App Finansial KoinWorks di Google Play dan AppStore, para investor dan peminjam dana bisa langsung menikmati manfaat produk-produk andalan, yaitu:

KoinP2P

Benefit

Imbal hasil bunga efektif 18,89% per tahun.
Fleksibilitas modal awal investasi hanya Rp100.000
Mendapat kepuasan karena memiliki “purpose” dalam memberdayakan masyarakat.

Cara Kerja Produk

Pihak Investor bisa mulai memberi pinjaman secara instan ke beragam pilihan (marketplace) pengajuan pinjaman yang lulus penilaian kelayakan kredit, via aplikasi di smartphone pribadinya. Dana investasi dapat disebar ke berbagai pengajuan pinjaman sekaligus, masing-masing sebesar Rp100.000 guna memperkecil resiko kerugian.

Pihak KoinWorks berperan sebagai:

Penilai kelayakan kredit Peminjam dengan mengklasifikasikan resikonya ke skor A, B, C, D, E, yang mengindikasikan tingkat resiko. Semakin beresiko sifat suatu Pengajuan Pinjaman, maka semakin tinggi resiko gagal bayar, dan semakin tinggi pula bunga imbal hasilnya. High Risk High Return!
Mempublikasikan Pengajuan Pinjaman ke dalam marketplace.
Mencairkan dana ke rekening Peminjam ketika pengajuan pinjaman itu terdanai.
Mendistribusikan pengembalian dana ke para investor, disertai bunga imbal hasil.
Pihak Peminjam wajib melengkapi seluruh informasi yang dibutuhkan dan mengintegrasikan data guna memajukan sebuah Pengajuan Pinjaman.

Keunggulan kinerja KoinWorks:

Transparan dan Kredibel

Dana investasi terdistribusi kepada peminjam yang terpercaya dan memiliki reputasi baik.

Selektifnya Penilaian Kredit

Secara konsisten menggunakan standar 4 C perbankan tanpa pengecualian.

Perlindungan Asuransi

Aset investor dilindungi dengan cara menyertakan setiap pinjaman dengan asuransi.

Dana Proteksi

KoinWorks menyediakan Dana Proteksi untuk meminimalisasi kerugian aset investor saat terjadi gagal bayar.

KoinRobo

Ini adalah teknologi machine learning yang berfungsi untuk membangun portfolio investasi socialpreneur yang cerdas dan terdiversivikasi secara otomatis. Imbal hasil bunga pinjaman pun terprediksi sesuai jangka waktu pilihan investor, sambil memberikan dampak sosial bagi kehidupan dan impian masyarakat.

Pilihan investasi berdampak sosial, yang sesuai pilihan hati:

Made In Indonesia

Support bagi produk kreasi putra bangsa yang merupakan kebanggaan dan meningkatkan pertumbuhan ekonomi nasional.

Female-Led

Support bagi potensi pengusaha wanita dalam berkarya.

Best Performing

Support berimbal hasil potensial dengan bagi wirausahawan yang sudah terbukti mampu memaksimalkan keuntungan dari investasi.

Top Up Loan

Support konsisten bagi pertumbuhan bisnis yang sudah memaksimalkan setiap investasi.

KoinBisnis

Ini adalah produk pinjaman bagi tambahan modal bisnis tanpa agunan hingga Rp2 Miliar.

Keunggulan KoinBisnis:

Biaya dan Bunga Terjangkau

Cicilan rendah antara 0,75% – 1,67% per bulan, tanpa biaya tersembunyi lainnya.

Integrasi Otomatis

Tidak memerlukan proses input data manual, langsung hubungkan bank dan toko online Peminjam untuk Pengajuan Pinjaman yang cepat dan mudah.

Persetujuan Instan

Melalui teknologi Artificial Inteligent dan mechine learning, persetujuan kelayakan kredit lebih cepat dari yang lain.

Biaya Sesuai Skor Kredit

Besaran bunga dan biaya berdasarkan analisa skor kredit dan persetujuan Peminjam.

Pencairan Cepat

Hanya 1–3 hari, langsung cair ke rekening peminjam.

Tanpa Agunan

Hanya perlu mengajukan dokumen yang dibutuhkan.

Jangka Waktu Fleksibel

Tersedia pilihan antara 6 – 24 bulan. Tidak da biaya penalti bagi pelunasan lebih awal. Pembayaran cicilan tinggal transfer melalui rekening virtual dan monitoring.

Penagihan Profesional

Penagihan yang ramah sesuai prosedur, karena sepenuhnya terdaftar dan diawasi oleh OJK.

Misi Koinworks

Misi Koinworks adalah memberi solusi finansial dengan akses mudah, terjangkau dan mampu mengatasi setiap ritangan dengan teknologi tercanggih dan inovatif. Dalam praktiknya, ada empat prinsip yang dijunjung tinggi oleh perusahaan ini antara lain:

Mentransformasi kehidupan
Memberikan nilai
Terus berinovasi
Terus menjadi lebih baik.

Bagaimana, cukup terkesankah dengan model investasi P2PLending rasa socialpreneur dari Koinworks?

Apakah investasi ini lebih transformatif dibanding jenis investasi lain seperti reksa dana? Apakah berinvestasi di reksa dana yang hakekatnya adalah mendanai kinerja berbagai emiten berintegritas berarti tidak bertujuan sosial dan meningkatkan kehidupan masyarakat?

Jangan dilupakan fakta bahwa betapa korporasi-korporasi emiten justru telah sejak lama berhasil menciptakan lapangan kerja dan meningkatkan taraf hidup dan literasi semua karyawan dan stake holdernya. Layanan ini kini juga tetap diminati masyarakat untuk berupaya menjaga roda perekonomian selama pandemi.

Terlihat dari adanya permintaan pinjaman di platform Super Financial App ini yang mulai menggeliat lagi, terutama selepas adanya pelonggaran kebijakan Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB). Kenaikan ini hingga 30% setelah sejumlah sektor bisnis mulai kembali beroperasi di fase masa transisi new normal.

Sebagian besar merupakan pemilik usaha kecil berbasis makanan dan fashion. Sektor ini dianggap masih potensial meskipun negara sedang menghadapi krisis keuangan akibat pandemi.

erusahaan mencatatkan pertumbuhan pengguna selama pandemi sebesar 41%. Pertumbuhan itu dilihat selama enam bulan terakhir di 2020 dengan total lebih dari 519.000 pengguna yang terdaftar di platform KoinWorks hingga Juni lalu.

Di masa pandemi, KoinWorks juga mendapat pendanaan US$ 20 juta atau sekitar Rp 316 miliar meski sebagian investor memilih untuk wait and see. Pendanaan itu diperoleh dari Quona Capital, EV Growth, dan Saison Capital, serta investor lainnya.

Hal ini membuktikan jika investasi di era pandemi tetap saja memungkinkan. Untuk memastikan jawabannya, kenali dan kembangkan investasi reksa dana pilihanmu di Ajaib. Dengan minimum modal hanya Rp10.000 dan menyandang status kelulusan dari program pembinaan inkubator startup terkemuka Y Combinator di Silicon Valley, serta pengawasan penuh Otoritas Jasa Keuangan, masih jadi pilihan berinvestasi reksa dana yang cerdas dan berakal sehat untuk kaum milenial!