Ajaib.co.id – Kesehatan keuangan adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan keadaan urusan moneter pribadi seseorang. Ada banyak dimensi kesehatan keuangan, termasuk jumlah tabungan yang kamu miliki, berapa banyak yang kamu sisihkan untuk pensiun, dan berapa banyak penghasilan yang kamu belanjakan untuk pengeluaran tetap atau non-diskresioner.
Memahami Kesehatan Keuangan
Pakar keuangan telah menyusun pedoman kasar untuk setiap indikator kesehatan keuangan, tetapi situasi setiap orang berbeda. Untuk alasan ini, ada baiknya untuk menghabiskan waktu mengembangkan rencana keuangan kamu sendiri untuk memastikan bahwa kamu berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan kamu dan bahwa kamu tidak menempatkan diri kamu pada risiko keuangan yang tidak semestinya jika hal yang tidak terduga terjadi.
Ukur Kesehatan Keuangan kamu
Untuk memahami kesehatan keuangan kamu dengan lebih baik, mungkin kamu perlu bertanya pada diri sendiri beberapa pertanyaan kunci — anggap ini penilaian diri sendiri atas kesehatan keuangan kamu:
- Seberapa siap kamu menghadapi kejadian tak terduga? Apakah kamu memiliki dana darurat?
- Berapa kekayaan bersih kamu? Apakah positif atau negatif?
- Apakah kamu memiliki hal-hal yang kamu butuhkan dalam hidup? Bagaimana dengan hal-hal yang kamu inginkan?
- Berapa persen utang kamu yang kamu anggap berbunga tinggi, seperti kartu kredit? Apakah lebih dari 50%?
- Apakah kamu aktif menabung untuk masa pensiun? Apakah kamu merasa berada di jalur yang benar untuk memenuhi tujuan jangka panjang kamu?
- Apakah kamu memiliki perlindungan asuransi yang cukup? Apakah itu kesehatan atau jiwa?
Bagaimana Kesehatan Keuangan Ditentukan
Kesehatan keuangan seseorang dapat diukur dengan beberapa cara. Tabungan seseorang dan kekayaan bersih keseluruhan mewakili sumber daya moneter yang mereka miliki untuk penggunaan saat ini atau di masa depan. Ini dapat dipengaruhi oleh utang, seperti kartu kredit, hipotek, dan pinjaman mobil dan mahasiswa. Kesehatan keuangan bukanlah angka yang statis. Ini berubah berdasarkan likuiditas dan aset individu, serta fluktuasi harga barang dan jasa.
Misalnya, gaji seseorang mungkin tetap konstan sementara biaya untuk bensin, makanan, hipotek, dan biaya kuliah meningkat. Meskipun kesehatan keuangan awal mereka baik, orang tersebut mungkin akan kehilangan uang dan jatuh dalam penurunan jika mereka tidak terus meningkatkan pemasukan seiring dengan meningkatnya biaya barang atau kebutuhan.
Tanda-tanda khas kesehatan keuangan yang kuat meliputi aliran pendapatan yang stabil, perubahan pengeluaran yang jarang terjadi, pengembalian yang kuat atas investasi yang telah dilakukan, dan keseimbangan uang tunai yang tumbuh dan berada di jalur yang benar untuk terus tumbuh.
Meningkatkan Kesehatan Keuangan kamu
Untuk meningkatkan kesehatan finansial kamu, pertama-tama kamu harus melihat dengan saksama dan realistis di tempat kamu berada sekarang. Hitung kekayaan bersih kamu dan cari tahu di mana kamu berdiri. Ini termasuk mengambil semua milik kamu, seperti rekening pensiun, kendaraan, dan aset lainnya dan mengurangkan setiap dan semua utang.
Penganggaran
Maka kamu perlu membuat anggaran. Dengan anggaran kamu, tidak cukup hanya merencanakan di mana kamu akan menghabiskan sesuai anggaran, tetapi juga penting untuk melihat dari dekat di mana kamu sudah menghabiskan anggaran kamu. Apakah ada area di mana kamu dapat menguranginya? Langganan berulang yang sebenarnya tidak kamu butuhkan seperti TV kabel? Adalah keharusan untuk memahami apa “kebutuhan” kamu versus apa “keinginan” kamu.
Gunakan spreadsheet atau aplikasi seluler untuk membantu menyiapkan anggaran. Atau, gunakan metode amplop yang telah teruji oleh waktu, yang membuat kamu membuat sebuah amplop untuk setiap item anggaran, seperti bahan makanan, dan menyimpan uang yang dialokasikan dalam amplop masing-masing.
Salah satu kunci utama anggaran, dan menjaga kesehatan keuangan kamu, adalah tetap berpegang pada anggaran kamu terlepas dari apakah kamu mulai menghasilkan lebih banyak uang atau mendatangkan lebih banyak pendapatan. Merayap gaya hidup, yang termasuk menghabiskan lebih banyak uang saat kamu menghasilkan lebih banyak uang, merugikan kesehatan keuangan kamu.
Dana darurat
Membangun dana darurat dapat meningkatkan kesehatan finansial kamu secara material. Dana tersebut dimaksudkan untuk menjadi uang yang disimpan dan tersedia untuk keadaan darurat, seperti perbaikan mobil atau kehilangan pekerjaan. Tujuannya adalah untuk memiliki biaya hidup tiga hingga enam bulan dalam dana energi kamu.
Utang
Bayar utang kamu. Gunakan metode longsoran atau bola salju. Metode longsoran menyarankan untuk membayar sebanyak mungkin ke utang dengan bunga tertinggi sambil membayar pembayaran minimum untuk semua yang lain. Bola salju, sementara itu, menyarankan mengambil saldo utang terkecil terlebih dahulu dan kemudian berjalan menuju utang terbesar.
Aturan dan Kiat untuk Kesehatan Keuangan
Ketika menyangkut keuangan pribadi yang efektif, menjaga kesehatan keuangan kamu dalam kondisi prima tidak selalu mudah. Kami terjebak dengan menjalani hidup. Namun, berikut adalah beberapa aturan dan kiat cepat yang dapat kamu ikuti untuk meningkatkan atau menjaga kesehatan keuangan kamu.
- Otomatiskan pembayaran dan tabungan tagihan kamu, yaitu dengan atur transfer otomatis ke rekening tabungan dan bayar otomatis semua tagihan kamu.
- Selalu mencari pengecekan gratis dan akun gratis.
- Gunakan metode penganggaran, seperti 50/30/20, yang mengatakan kamu harus menghabiskan 50% untuk kebutuhan, 30% untuk kebutuhan dan menghemat 20% dari penghasilan kamu. 20% ini bisa termasuk pengurangan utang jika kamu memiliki utang berbunga tinggi.
- Cobalah membatasi pengeluaran untuk perumahan (sewa atau hipotek) hingga tidak lebih dari 40% dari penghasilan kamu.
- Investasikan lebih awal dan sering. Artinya, cobalah untuk menempatkan 10-15% dari penghasilan kamu langsung ke rekening pensiun.
Kesehatan Keuangan Bisnis
Kesehatan keuangan bisnis dapat diukur dengan faktor-faktor yang sebanding untuk menilai kelayakan perusahaan sebagai kelangsungan usaha. Misalnya, jika perusahaan memiliki pendapatan yang masuk dan uang tunai di bank, namun menghabiskan sumber dayanya untuk investasi baru dalam peralatan produksi, ruang kantor, karyawan baru, dan layanan bisnis lainnya, itu dapat menimbulkan pertanyaan tentang kesehatan keuangan jangka panjang dan kemampuan bertahan perusahaan.
Jika lebih banyak uang dihabiskan yang tidak berkontribusi pada stabilitas keseluruhan dan potensi pertumbuhan bisnis, itu dapat menyebabkan penurunan yang membuatnya sulit untuk membayar pengeluaran rutin seperti utilitas dan gaji karyawan. Hal ini dapat memaksa bisnis untuk membekukan atau memotong gaji untuk memberikan perusahaan kemampuan untuk melanjutkan operasi.
Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.
