Banking

Bank Internet: Pro dan Kontra Dibanding dengan Konvensional

bank internet

Ajaib.co.id – Bank internet atau internet banking memang berguna di era digital sekarang ini. Namun ternyata, ada pro kontra mengenai bank internet ini. Apa saja pro dan kontranya? Simak ulasan redaksi Ajaib berikut ini.

Kamu sudah emutuskan di mana untuk memulai bank dengan keputusan tentang jenis lembaga yang kamu inginkan? Apakah kamu lebih suka bank dengan cabang fisik dan mesin ATM sendiri atau alternatif online saja yang kehadirannya paling nyata adalah situs web atau aplikasinya?

Bank tradisional dan online keduanya menawarkan akses online ke rekening kamu, dan kemampuan untuk mentransfer uang atau melakukan tugas-tugas lain dengan beberapa klik kursor atau ketukan pada layar ponsel kamu. Keduanya tunduk pada undang-undang dan peraturan yang sama, dengan akun rekening online yang dijamin oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sama seperti rekening di bank tradisional. Keamanan secara keseluruhan sama, dengan kedua jenis menggunakan tindakan seperti enkripsi untuk melindungi dana dan identitas kamu.

Tetapi bahkan jika kedua jenis telah menjadi sepupu dekat dalam beberapa hal, perbedaan penting tetap ada. Bank langsung meningkatkan biaya mereka yang lebih rendah untuk menawarkan suku bunga yang lebih baik dan, seringkali, biaya yang lebih rendah. Institusi bank fisik menawarkan beragam pilihan simpanan dan transaksi lainnya, termasuk menawarkan opsi untuk layanan tatap muka di cabang bank saat kamu membutuhkannya.

Perbankan Online: Sejarah Cepat

Ketika komersialisasi internet berkembang pada awal 1990-an, bank-bank tradisional mulai menyelidiki cara-cara memberikan layanan online. Meskipun terbatas pada awalnya, keberhasilan upaya awal ini menyebabkan banyak bank memperluas kehadiran internet mereka melalui situs web yang ditingkatkan yang menampilkan kemampuan untuk membuka rekening baru, formulir unduhan, dan memproses aplikasi pinjaman.

Namun, tak lama kemudian, bank-bank khusus internet muncul, menawarkan perbankan online dan layanan keuangan lainnya tanpa jaringan kantor cabang. Dengan biaya yang lebih rendah karena kurangnya overhead, pesaing yang mengikutinya dapat menawarkan lebih tinggi suku bunga pada rekening deposito dan pengurangan biaya layanan.

Seiring berkembangnya pilihan di bank virtual, antusiasme pelanggan terhadap perbankan online juga meningkat. Lebih dari 60% pemegang akun melakukan setidaknya sebagian perbankan mereka di internet, menurut laporan terbaru (2017-18) tentang perilaku perbankan.

Kelebihan Bank Internet

Meskipun kehadiran virtual bank-bank tradisional meningkat, pesaing yang hanya online masih menawarkan beberapa keuntungan yang jelas bagi konsumen.

Tarif Lebih Baik, Biaya Lebih Rendah

Kurangnya infrastruktur dan biaya overhead yang signifikan memungkinkan bank langsung membayar tingkat bunga yang lebih tinggi atau persentase hasil tahunan (Annual Presentage Yield) pada tabungan. Yang paling dermawan dari mereka menawarkan sebanyak 1% hingga 2% lebih banyak daripada yang akan kamu dapatkan dari rekening di bank tradisional, sebuah celah yang benar-benar dapat bertambah dengan saldo tinggi. Sementara beberapa bank langsung dengan presentase hasil tahunan yang sangat murah hati hanya menawarkan rekening tabungan, kebanyakan dari mereka menawarkan rekening tabungan hasil tinggi, sertifikat setoran tanpa penalti untuk penarikan awal.

Di bank langsung, kecil kemungkinan kamu akan dihadapkan dengan berbagai biaya, seperti biaya untuk menjaga rekening tetap terbuka dengan saldo rendah, melakukan setoran langsung, atau membayar dengan kartu cek atau debit. Rekening di bank langsung lebih cenderung tidak membawa saldo minimum atau biaya layanan.

Pengalaman Online yang Lebih Baik

Bank tradisional banyak berinvestasi dalam meningkatkan kehadiran dan layanan virtual mereka, termasuk meluncurkan aplikasi dan meningkatkan situs web. Namun secara keseluruhan, bank langsung tampaknya mempertahankan keunggulan dalam hal pengalaman perbankan online.

Survei Bain dan Company pada 2018 tentang pelanggan perbankan ritel menemukan bank tradisional tertinggal dari bank langsung di bidang yang paling penting bagi pelanggan, termasuk kualitas pengalaman perbankan dan kecepatan serta kesederhanaan transaksi.

1% hingga 2%, Kesenjangan antara suku bunga yang diperoleh oleh rekening di bank tradisional dan bank internet.

Kontra Bank Internet

Perbankan dengan bank online juga memiliki kelemahan dan ketidaknyamanan.

Tidak Ada Hubungan Pribadi

Bank tradisional memberikan kesempatan untuk mengenal staf di cabang setempat. Itu bisa menjadi keuntungan jika dan ketika kamu membutuhkan layanan keuangan tambahan, seperti pinjaman, atau memiliki kebutuhan untuk melakukan perubahan pada pengaturan perbankan kamu. Seorang manajer bank biasanya memiliki keleluasaan dalam mengubah persyaratan akun kamu jika keadaan pribadi kamu berubah, atau dalam membalikkan biaya wajib atau biaya layanan.

Kurang Fleksibel dengan Transaksi

Kontak langsung dengan staf perbankan tidak hanya untuk mengenal kamu dan keuangan kamu. Untuk beberapa transaksi dan masalah, sangat berharga untuk menuju ke cabang bank.

Ambil contoh, setoran dana, yang paling dasar dari transaksi perbankan. Menyetor cek dimungkinkan dengan bank langsung dengan menggunakan aplikasi perbankannya untuk mengambil gambar cek, baik di bagian belakang maupun depan. Namun, menyimpan uang tunai benar-benar tidak praktis di banyak bank online. Jadi, ada baiknya memeriksa kebijakan bank jika ini adalah sesuatu yang kamu rencanakan untuk sering dilakukan. Transaksi internasional juga mungkin lebih sulit, atau bahkan tidak mungkin, dengan beberapa bank langsung.

Tidak Ada ATM Sendiri

Karena mereka tidak memiliki mesin perbankan sendiri, bank online bergantung pada pelanggan yang menggunakan satu atau lebih jaringan ATM seperti yang dari MasterCard, Visa, dan Cirrus. Sementara sistem ini menawarkan akses ke puluhan ribu mesin di seluruh negeri — bahkan di seluruh dunia — ada baiknya memeriksa mesin yang tersedia di dekat tempat kamu tinggal dan bekerja.

Periksa juga, untuk setiap biaya yang dapat kamu gunakan untuk penggunaan ATM. Meskipun banyak bank langsung menawarkan akses gratis ke ATM jaringan atau akan mengembalikan biaya bulanan yang kamu keluarkan, terkadang ada batasan jumlah transaksi ATM gratis yang dapat kamu lakukan pada bulan tertentu.

Layanan Lebih Terbatas

Beberapa bank langsung mungkin tidak menawarkan semua layanan keuangan komprehensif, seperti asuransi dan rekening pialang, yang ditawarkan bank tradisional. Bank tradisional terkadang menawarkan layanan khusus kepada pelanggan setia, seperti suku bunga pilihan dan saran investasi tanpa biaya tambahan.

Selain itu, layanan rutin seperti notaris dan jaminan tanda tangan bank tidak tersedia secara online. Layanan ini diperlukan untuk banyak transaksi finansial dan hukum.

Kesimpulan

Bank tradisional dan online keduanya memiliki keunggulan. Pada dasarnya, kamu harus memutuskan apakah layanan dan sentuhan pribadi institusi tradisional lebih besar daripada biaya yang sering kali lebih tinggi, dalam hal tingkat bunga yang lebih rendah dan biaya yang lebih banyak, dari perbankan di sana.

Kamu juga patut mempertimbangkan untuk membagi bisnis kamu di antara masing-masing. Benar, pengaturan ini mungkin tidak praktis untuk kamu, dan biaya untuk memegang beberapa rekening mungkin menjadi masalah. Tetapi memiliki rekening di bank tradisional dan bank online dapat memfasilitasi yang terbaik dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, bersama dengan akses ke bantuan langsung dengan transaksi dan masalah saat kamu membutuhkannya.


Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.

Artikel Terkait