Banyak pemegang kartu kredit mungkin sudah familiar dengan istilah annual fee atau biaya tahunan. Biaya ini adalah sejumlah uang yang dibebankan oleh penerbit kartu kredit setiap tahun sebagai kompensasi untuk berbagai layanan dan keuntungan yang ditawarkan kepada pengguna. Meskipun jumlahnya bervariasi, banyak orang menganggap annual fee sebagai beban tambahan yang tidak diinginkan. Padahal, sebenarnya ada cara untuk menghindarinya.
Pada dasarnya, annual fee ini diberlakukan untuk mendukung berbagai fasilitas yang diberikan kartu kredit, seperti program reward, cashback, asuransi perjalanan, atau akses ke lounge bandara. Bagi mereka yang sering memanfaatkan keuntungan-keuntungan ini, biaya tahunan tersebut bisa dianggap sebanding dengan manfaat yang didapatkan. Namun, bagi pengguna yang tidak sering memanfaatkan fasilitas tambahan tersebut, biaya tahunan ini mungkin terasa membebani.
Kabar baiknya, beberapa kartu kredit menawarkan promo bebas annual fee, terutama pada tahun pertama penggunaan. Selain itu, ada juga opsi lain yang bisa dilakukan untuk menghilangkan biaya ini sepenuhnya. Banyak bank memungkinkan pengguna untuk bernegosiasi agar annual fee dihapuskan, terutama jika pengguna memiliki rekam jejak pembayaran yang baik atau menghabiskan jumlah tertentu dalam setahun.
Mengapa Ada Annual Fee Kartu Kredit?
Annual fee kartu kredit adalah biaya yang dikenakan oleh penerbit kartu kepada pemegang kartu untuk menggunakan kartu kredit tertentu. Biasanya, biaya ini dibayar satu kali dalam setahun, namun ada beberapa penerbit kartu yang memungkinkan pembayaran dalam bentuk cicilan bulanan.
Besaran biaya tahunan bervariasi, tergantung jenis kartu kredit. Di Indonesia, misalnya, biaya tahunan bisa mulai dari Rp300.000 hingga jutaan rupiah, tergantung pada fitur dan manfaat kartu tersebut. Jika kartu kredit dengan biaya tahunan ditujukan bagi pemegang kartu dengan skor kredit tinggi, biasanya biaya tersebut diperlukan untuk menutupi berbagai keuntungan yang ditawarkan, seperti:
- Kartu kredit perjalanan yang memberikan reward miles, bonus besar, atau fasilitas premium seperti akses ke lounge bandara.
- Kartu kredit cashback yang menawarkan persentase pengembalian uang yang tinggi untuk pembelian harian.
Namun, jika kartu kredit untuk mereka dengan skor kredit rendah memiliki biaya tahunan, biasanya hal ini untuk menutupi risiko bagi penerbit kartu, seperti:
- Kartu kredit dengan jaminan (secured credit card) yang dirancang untuk membantu pengguna memperbaiki skor kredit mereka hingga mereka layak mendapatkan kartu yang lebih baik.
Baca Juga: Ini yang Perlu dilakukan Saat Kartu Kredit Expired
Sementara itu, manfaat dari kartu kredit bervariasi, namun Anda harus mempertimbangkan apakah keuntungan yang Anda peroleh sebanding dengan biaya tahunan yang dikenakan. Pada kartu cashback, menghitung apakah reward yang diperoleh sebanding dengan biaya tahunan bisa dilakukan dengan mudah. Tergantung pada penggunaan kartu, Anda mungkin bisa mendapatkan cashback yang cukup untuk menutupi biaya tahunan.
Sedangkan untuk kartu reward perjalanan atau poin, perlu lebih banyak usaha untuk menghitung apakah keuntungan yang didapat lebih besar dari biaya tahunan. Jika kartu tersebut menawarkan reward besar atau bonus, keuntungan yang Anda peroleh bisa menutupi biaya tahunan. Memahami nilai penukaran poin bisa membantu memperkirakan seberapa banyak keuntungan yang bisa diperoleh dari kebiasaan belanja Anda.
Jika tujuan Anda adalah membangun atau memperbaiki skor kredit, dan menemukan kartu dengan biaya tahunan, penting untuk membandingkan dengan kartu serupa tanpa biaya tahunan. Pertimbangkan apakah manfaatnya cukup untuk membenarkan biaya tersebut.
Kunci untuk memaksimalkan kartu kredit adalah memastikan Anda memilih kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Dan yang terpenting, gunakan kartu kredit dengan bijaksana.
Baca Juga: Keuntungan Akses Kartu Kredit Online bagi Milenial
Cara Menghilangkan Annual Fee Kartu Kredit
Biaya tahunan atau annual fee pada kartu kredit dapat menjadi beban bagi pemegang kartu. Namun, ada beberapa strategi yang dapat Anda terapkan untuk menghilangkan biaya tersebut:
1. Menghubungi Layanan Pelanggan Bank
Langkah pertama yang dapat Anda lakukan adalah menghubungi layanan pelanggan bank penerbit kartu kredit Anda. Sampaikan permohonan untuk penghapusan annual fee. Beberapa bank mungkin mempertimbangkan permintaan ini, terutama jika Anda adalah nasabah yang aktif dan memiliki riwayat pembayaran yang baik.
2. Memanfaatkan Poin Reward
Beberapa bank memungkinkan penukaran poin reward yang terkumpul untuk membayar biaya tahunan. Periksa program reward yang ditawarkan oleh bank Anda dan manfaatkan poin yang telah Anda kumpulkan untuk mengurangi atau menghapus biaya tahunan.
3. Membuka Rekening di Bank Penerbit
Memiliki rekening tabungan atau produk perbankan lain di bank yang sama dengan penerbit kartu kredit Anda dapat meningkatkan peluang untuk mendapatkan pembebasan biaya tahunan. Bank cenderung memberikan prioritas kepada nasabah yang memiliki hubungan perbankan yang lebih luas dengan mereka.
Beberapa bank menawarkan pembebasan biaya tahunan jika Anda memenuhi syarat tertentu, seperti mencapai jumlah transaksi minimum dalam setahun. Periksa syarat dan ketentuan yang berlaku pada kartu kredit Anda dan usahakan untuk memenuhinya agar dapat menghindari biaya tahunan.
Dengan begitu, sebagai pemegang kartu kredit, penting untuk mengetahui bahwa annual fee bukanlah sesuatu yang harus selalu dibayar. Dengan memahami kebijakan bank dan memanfaatkan promosi atau negosiasi, Anda bisa menikmati berbagai manfaat kartu kredit tanpa perlu khawatir tentang biaya tahunan yang mengganggu.
