Alokasi Gaji untuk Investasi Demi Masa Depan Cerah

Ajaib.co.id – Perkara gaji yang sudah didapatkan di usia tertentu memang selalu jadi pertanyaan besar. Apalagi dengan banyak konten berselirewan di media sosial yang menyebutkan jika usia sekain seharusnya sudah memiliki gaji dengan besaran tertentu. Hal ini merupakan motivasi sekaligus memberikan perasaan khwatir karena kamu merasa kondisi keuangannya tidak lah seberapa dibanding orang lain misalnya. Namun tahukan kamu jika kamu bisa menambah bahkan menggantikan gajimu melalui investasi? Lalu berapa besar gaji untuk investasi yang bisa kamu sisihkan untuk menambah dan menggantikan gaji lewat instrumen investasi?

Investasi yang dilakukan dengan cerdas, baik melalui investasi saham obligasi, reksa dana, investasi emas atau jenis investasi lainnya bisa menjadi jembatan penghasilanmu yang mungkin terbatas. Memulai investasi merupakan salah satu cara untuk mengejar ketertinggalanmu dalam hal kemampuan finansial dibandingkan orang lain yang seusia denganmu.

Hasilnya mungkin tidak bisa langsung dilihat dalam jangka waktu 1 tahun, namun paling tidak imbal hasil produk investasi pilihanmu akan membantu menyiapkan masa depan lebih baik. Bahkan dalam tahap tertentu, pengembalian dari instrumen investasi milikmu dapat menggantikan gaji yang kamu terima saat ini.

Jika sudah demikian, imbal hasil yang diterima bisa digunakan untuk menambah aset atau mengembangkan portofolio investasi milikmu. Kamu juga bisa mewujudkan keingan pensiun dini jika hasil yang diterima sudah memadai. Waktu yang selama ini kamu habiskan untuk bekerja dan mendapatkan gaji bisa dipakai untuk bersenang-senang atau liburan bersama keluarga.

Cara Menghasilkan Gaji Melalui Investasi

Investasi bukan saja dilakukan untuk mengembangkan uangmu dan mendapatkan bunga yang sesuai. Lebih dari itu, investasi jika diterapkan dengan strategi yang tepat bisa bekerja untukmu dan menggantikan gajimu saat ini. Cara ini merupakan kunci menghasilkan kekayaan yang telah dilakukan oleh para orang terkaya di dunia saat ini.

Meskipun dengan modal yang terbatas, kamu juga bisa mendapatkan penghasilan yang memadai melalui investasi. Hal ini juga menunjukkan pentingnya berinvestasi untuk menghasilkan pendapatan di masa depan.

Bayangkan jika kamu berusia 24 tahun dan menghasilkan 10 juta per bulan. Pada tingkat berapa kamu harus berinvestasi dan bagaimana Kamu harus melangkah lebih jauh untuk mendapatkan penghasilan alternatif yang bisa menggantikan atau sama dengan gaji kamu sekarang?

Pada usia 24, kamu mulai mengamankan masa depan keuangannya di awal kariermu. Kamu memahami pentingnya memiliki tubuh yang pasti yang menghasilkan pendapatan untuk menggantikan milikmu sendiri, itu membuat uang bekerja untuk Kamu.

Berapa Alokasi Gaji yang Ideal untuk Investasi?

Kamu pasti pernah mendengar istilah rumus 50/30/20 bukan? Di mana, kamu bisa membagi gaji kamu dengan ketentuan berikut.

• 50% untuk biaya hidup seperti makan, transportasi, dan lainnya.
• 30% untuk membayar utang
• 20% untuk tabungan dan investasi.

Jadi dengan mengikuti rekomendasi di atas, gaji kamu bisa dialokasikan untuk investasi minimal 20% dari total penghasilan bulanan. Namun, tentu saja, jumlah tersebut bukanlah angka yang tetap dan harus diikuti, sebab kondisi keuangan masing-masing orang bisa berbeda.

Katakanlah, kamu memiliki penghasilan yang lebih tinggi dari rata-rata penghasilan masyarakat. Maka, jumlah tabungan dan investasi yang disisihkan setiap bulan juga bisa lebih besar dari patokan di atas.

Atau jika kamu merasa nilai 20% terlalu besar dengan jumlah penghasilan yang didapatkan, maka kamu bisa menurunkan lagi untuk menyesuaikan agar tidak membebani kehidupan sehari-hari.

Contoh Skema Investasi

Cara membuat skema yang menggantikan penghasilanmu untuk menghasilkan gaji bulanan sebesar 10 juta, mari kita mulai dengan asumsi berikut:

• Kamu berinvestasi 30 persen darimu dalam hal ini adalah menyisihkan uang Rp3 juta.
• Kamu berinvestasi dalam reksa dana saham dengan pengembalian yang diharapkan sebesar 14 persen per tahun untuk jangka panjang.
• Kamu menginvestasikan kembali akumulasi pengembalian tersebut di deposito pada bank dengan pengembalian yang diharapkan 8 persen per tahun.
• Pajak tidak dipertimbangkan.

Kamu akan membutuhkan jangka waktu investasi 14 tahun untuk mengakumulasikan dana yang dibutuhkan sebesar 100 juta rupiah. Kemudian ketika diinvestasikan di deposito bank akan memberikanmu 50 ribu per bulan. Kamu dapat mencapai tujuan untuk menggantikan gajimu saat ini pada saat berusia 38 tahun.

Namun, ada masalah dengan pendekatan ini. Karena perhitungan di atas tidak memperhitungkan inflasi. Inflasi mengurangi nilai uang seiring waktu. Dengan jumlah uang tertentu, kamu akan dapat mendapatkan nilai yang lebih rendah di masa depan, 14 tahun dari sekarang.

Singkatnya, apabila gajimu saat ini sebesar 10 juta rupiah, maka nilai tersebut hanya akan bernilai 5 juta dalam 14 tahun dengan asumsi inflasi per tahun sebesar 5 persen.

Cara Berinvestasi Agar Menciptakan Pengembalian yang Kamu Butuhkan Disesuaikan dengan Inflasi

Untuk mendapatkan pengembalian yang mampu menghasilkan pendapatan yang disesuaikan dengan inflasi ini, Kamu perlu menabung lebih lama. Mari kita lihat apa yang diperlukan untuk melakukan ini. Kita akan memulai dengan asumsi yang sama seperti sebelumnya tetapi kali ini kita akan mempertimbangkan inflasi.

• Kamu menginvestasikan setidaknya 30 persen dari gajimu yaitu 3 juta rupiah.
• Investasi terjadi dalam reksa dana saham dengan pengembalian yang diharapkan sebesar 14 persen secara tahunan dalam jangka panjang.
• Kamu menginvestasikan kembali akumulasi dari pengembalian pada deposito dengan pengembalian yang diharapkan 8 persen per tahun.
• Implikasi pajak tidak diperhitungkan.
• Tingkat inflasi adalah 5 persen per tahun.

Kamu akan membutuhkan 17 tahun untuk mengakumulasi dana sebesar 100 juta rupiah yang diperlukan. Kemudian ketika diinvestasikan kembali, akan memberikan pengembalian sebesar 30 ribu per bulan – jumlah yang setara dengan gaji saat ini sebesar 10 juta yang disesuaikan dengan inflasi akan diperoleh selama 46 tahun.

Apakah ada cara yang lebih cepat untuk mencapai ini?

Ada dan itu melibatkan peningkatan tabunganmu setiap tahun, katakanlah, 10 persen. Ini sejalan dengan peningkatan pendapatan yang akan kamu dapatkan dengan pekerjaan saat ini

Jika kamu melakukan ini, kamu hanya perlu 14 tahun untuk mengakumulasi dana sebesar 100 juta rupiah yang diperlukan yang kemudian dapat menghasilkan pendapatan bulanan dari deposit sebesar 100 ribu rupiah. Jumlah yang setara dengan gajimu saat ini yang disesuaikan dengan inflasi selama 34 tahun.

Poin penting yang harus selalu diingat adalah mulailah berinvestasi sedini mungkin. Investasikan dalam kelas aset jangka panjang pengembalian tinggi seperti reksa dana saham atau untuk mencapai tujuanmu lebih cepat. Selanjutnya, selalu masukkan faktor inflasi ke dalam perhitunganmu.

Sangat ideal untuk meningkatkan jumlah tabungan yang kamu miliki setiap tahun dengan setidaknya 10 persen atau lebih sesuai dengan peningkatan penghasilanmu. Kamu juga harus mempertimbangkan implikasi pajak dari investasimu. Tidak semua investasi bebas pajak selama jatuh tempo.

Mulai Investasi Reksa Dana & Saham di Ajaib

Ada berbagai jenis investasi yang sebenarnya pengembaliannya cukup besar untuk mendapatkan hasil yang sepadan. Beberapa contohnya ialah reksa dana saham, investasi saham di bursa efek atau trading mata uang asing. Dari contoh tersebut, mungkin reksa dana saham adalah yang paling cocok buatmu yang merupakan investasi pemula.

Sedangkan model investasi konservatif seperti emas dan properti kurang menjanjikan kenaikan nilainya. Harga emas memang tidak pernah turun namun kenaikannya juga tidak signifikan. Demikian pula properti kecuali lokasinya mendapatkan pembangunan yang menaikkanya nilai ekonominya seketika.

Kalau kamu tertarik menggantikan gajimu dengan hasil reksa dana saham, kamu bisa memilih Ajaib untuk membeli produk yang diinginkan. Ada puluhan reksa dana saham yang bisa kamu pilih sesuai untuk mengisi portofolio investasimu. Kamu bisa menyesuaikan dengan dana yang dimiliki maupun selera pribadi.

Untuk memudahkan pula, Ajaib telah menyusun berbagai pilihan reksa dana tematik, termasuk pula reksa dana saham, sehingga kamu yang masih awam dunia investasi lebih mudah memilihnya. Mulai dari reksa dana saham syariah sampai saham terbesar di Indonesia tersedia di Ajaib. Kamu juga bisa mendapatkan rekomendasi dari para ahli investasi yang bekerja sama dengan Ajaib agar bisa meraup keuntungan melalui investasi.