Ajaib.co.id – Hampir setiap orang yang akan membeli mobil atau rumah, biasanya mereka akan mengajukan kredit untuk pembelian barang tersebut. Seperti kredit kendaraan bermotor (KKB) atau kredit kepemilikan rumah (KPR). Atau kamu yang memiliki bisnis dan ingin mengembangkan bisnis tersebut, biasanya membutuhkan modal dan mengajukan pinjaman yang pengembaliannya diangsur.
Tanpa disadari, angsuran ini jika ditotal besarannya tentu berbeda dengan jumlah pinjaman yang diterima. Hal ini karena adanya bunga yang telah ditetapkan oleh bank pemberi pinjaman.
Namun, bunga yang ditetapkan ini mengacu pada beberapa jenis suku bunga yang ada seperti bunga anuitas. Lalu, bagaimana cara untuk mengetahui perhitungan anuitas atau rumus anuitas pada bunga pinjaman? Nah, berikut ini penjelasan mengenai perhitungan bunga pinjaman yang bisa kamu pahami.
Beberapa Jenis Suku Bunga dan Cara Menghitungnya
Selain bunga anuitas, ada beberapa jenis suku bunga yang ada pada setiap pinjaman. Mungkin kamu akan merasa heran dan bertanya bagaimana total angsuran yang dibayarkan lebih mahal jika dibandingkan dengan harga asli atau kamu membeli barang secara tunai. Apalagi jika tenor angsuran yang kamu ambil jangka panjang, maka total angsuran yang harus kamu bayar jauh lebih besar dari harga tunai.
Kamu bisa menemukan jawabannya dengan memahami beberapa jenis suku bunga yang ditetapkan dan cara menghitungnya. Berikut penjelasannya:
Suku Bunga Flat
Suku bunga flat merupakan perhitungan bunga yang sama, di mana bunga yang ditetapkan pada angsuran sifatnya sama setiap bulan. Biasanya suku bunga flat ada pada pinjaman tanpa jaminan atau kredit tanpa agunan.
Suku bunga flat ini nantinya ditetapkan pada plafon kredit yang dibayar dengan tingkat bunga sama setiap jangka waktu pembayaran. Pembayaran akan disesuaikan dengan jumlah angsuran pokok yang ditambah suku bunga flat tersebut setiap bulannya.
Nah, untuk bisa memahaminya, berikut ini cara menghitung suku bunga flat:
Bunga perbulan = (P x l x t)/jb
P= pokok pinjaman
I= suku bunga
t= jumlah jangka waktu kredit
jb= jumlah bulan pada jangka waktu kredit
Suku Bunga Efektif
Suku bunga efektif atau dikenal sebagai sliding rate merupakan jenis perhitungan bunga pinjaman yang ditetapkan pada akhir periode cicilan. Suku bunga akan dihitung pada saldo akhir per bulannya, di mana bunga yang dihitung mengacu pada nilai pokok yang belum dibayar.
Hal ini berarti setiap bulannya, si peminjam akan membayar angsuran dengan bunga yang tidak menentu karena belum dibayarnya nilai pokok.
Suku bunga efektif ini biasanya dapat dijumpai pada cicilan pertama, di mana bunga akan lebih besar karena menyesuaikan nilai pokok yang belum terbayar. Selanjutnya di cicilan kedua, bunga akan berkurang karena nilai pokok sudah dibayar sebagian di cicilan pertama dan begitu di cicilan bulan berikutnya.
Rumus perhitungan suku bunga efektif bisa dilihat sebagai berikut:
Bunga = SPxi(30/360)
SP merupakan pokok pinjaman bulan sebelumnya.
i merupakan suku bunga per tahun.
30 merupakan jumlah hari dalam sebulan.
360 merupakan jumlah hari dalam setahun.
Suku Bunga Anuitas
Suku bunga anuitas merupakan jenis suku bunga yang dibentuk berdasarkan perhitungan bunga pinjaman efektif. Hal ini ditujukan untuk memberi kemudahan bagi setiap nasabah dalam membayar angsuran setiap bulannya.
Suku bunga anuitas ini nantinya akan menentukan besaran angsuran per bulannya dengan komposisi bunga dan angsuran pokok yang berubah-ubah setiap periode.
Nilai bunga di pembayaran masa-masa awal biasanya akan lebih kecil, namun pokoknya besar. Walaupun berat di awal-awal masa pembayaran angsuran, bulan-bulan berikutnya atau bulan akhir masa angsuran akan lebih ringan.
Rumus anuitas yang bisa digunakan untuk mengetahui suku bunga anuitas seperti berikut:
Bunga = SP x i x (30 / 360)
SP merupakan pokok pinjaman bulan sebelumnya
i merupakan suku bunga per tahun
30 merupakan jumlah hari dalam sebulan
360 merupakan jumlah hari dalam setahun
Jenis-Jenis Anuitas
Suku bunga anuitas ini akan ditetapkan pada pembayaran di setiap bulannya, baik awal maupun akhir periode. Jika rumus anuitas tersebut sudah dipahami, berikutnya adalah jenis anuitas yang dibedakan menjadi beberapa jenis. Berikut penjelasannya:
Anuitas Biasa atau Ordinary Annuity
Jenis anuitas ini merupakan anuitas pada pembayaran atau angsuran berkala pada jangka waktu tertentu yang terjadi di akhir periode. Misalkan saja pada pembayaran hipotek.
Anuitas Jatuh Tempo atau Due Annuity
Jenis anuitas yang pembayaran, penerimaan, atau angsurannya ditentukan pada jangka waktu tertentu di awal periode. Kamu bisa melihat jenis anuitas ini pada simpanan berbentuk tabungan, pembayaran sewa, hingga premi asuransi.
Anuitas Tangguhan atau Deferred Annuity
Jenis anuitas ini merupakan anuitas yang pembayaran atau penerimaan berkala dilakukan pada jangka waktu tertentu, bahkan saat periode sudah berjalan. Jenis anuitas ini dapat dilihat pada jenis bunga pembayaran deposito dan bunga pinjaman.
Anuitas Langsung atau Immediate Annuity
Jenis anuitas ini merupakan anuitas dengan pembayaran atau penerimaan berkala dilakukan pada jangka waktu tertentu dan secara langsung tanpa adanya periode yang tertunda. Jenis anuitas ini dapat dijumpai pada pembayaran kredit kendaraan bermotor yang sifat pembayarannya pasti.
Perhitungan bunga anuitas dan jenis-jenis ini ada pada beberapa plafon kredit yang bisa kamu jumpai. Dengan memahami rumus anuitas pada angsuran yang kamu bayarkan setiap bulannya, tentu kamu sekarang akan paham mengapa jumlah total pembayaran angsuran yang kamu lakukan lebih besar jika dibandingkan dengan harga asli dari barang yang dibeli.
Hal ini karena pengaruh suku bunga yang telah ditetapkan oleh bank pemberi pinjaman. Oleh karena itu, kamu bisa memilih bank-bank yang memberikan kemudahan untuk proses pembayaran angsuran ketika memberikan pinjaman dana. Apalagi kini banyak bank yang menyediakan proses kredit barang atau pinjaman tanpa agunan dengan tidak memberatkan angsuran kepada para nasabah.
Kamu bisa memanfaatkan pinjaman ini untuk pembelian barang atau biaya dalam membuka usaha. Selain itu, kamu juga tetap bisa membuka usaha dengan modal pribadi tanpa harus mengajukan pinjaman di bank tertentu. Hal yang bisa kamu lakukan adalah dengan berinvestasi di instrumen investasi yang memberikan keuntungan besar.
Salah satu instrumen investasi yang dapat mewujudkan hal tersebut adala investasi reksa dana. Apalagi kini investasi reksa dana bisa dilakukan secara mudah dan praktis lewat smartphone yang kamu miliki yaitu dengan menggunakan aplikasi Ajaib. Ajaib merupakan media investasi online yang dapat membantu kamu berinvestasi khususnya di investasi reksa dana.
Dengan menggunakan aplikasi Ajaib, kamu bisa menemukan jenis reksa dana yang cocok dengan kebutuhan seperti reksa dana saham, reksa dana pasar uang, reksa dana pendapatan tetap, dan jenis reksa dana lainnya. Kamu bisa merencanakan keuangan untuk kebutuhan di masa mendatang seperti membeli kendaraan, biaya pernikahan, membuka bisnis, dan masih banyak lainnya.
Semua dapat kamu wujudkan hanya dengan berinvestasi reksa dana di aplikasi Ajaib. Yuk, download aplikasi Ajaib di smartphone dan temukan kemudahan dalam berinvestasi sekarang.
