Ajaib.co.id – Tabungan berjangka adalah produk yang kerap dipilih milenial ketika ingin mengumpulkan dana dengan tujuan tertentu. Dari banyak yang tersedia, tabungan berjangka BCA dan Mandiri adalah yang sering dipertimbangkan. Tentu saja hal ini tidak lepas dari nama besar kedua bank ini.
Milenial diketahui sebagai sosok yang rajin menabung demi mendapatkan apa yang memang menjadi cita-citanya. Misalnya saja mewujudkan keinginan pergi ke luar negeri atau kebutuhan lainnya seperti membeli mobil atau rumah. Bisa pula hanya sekedar mengumpulkan dana agar tidak terpakai kebutuhan lainnya.
Tetapi tidak semua kaum milenial mudah untuk menabung. Terkadang mereka masih kesulitan untuk menentukan jenis tabungan apa yang ingin dipilih sesuai dengan tujuan finansial mereka. Jika seperti itu maka tak ada salahnya kamu memiliki tabungan berjangka. Belum paham soal produk ini?
Redaksi Ajaib akan memberikan ulasan lebih jauh soal tabungan yang memiliki jangka waktu ini. Khususnya perbandingan Tabungan Berjangka BCA dan Mandiri, dua produk yang paling banyak digunakan masyarakat. Kamu bisa memilih mana yang paling sesuai denganmu setelah membaca ringkasan dari Ajaib ini ya.
Tabungan Berjangka BCA vs Mandiri, Mana yang Terbaik?
Sejak kecil kita diajari untuk menabung. Namun tidak dijelaskan soal berbagai produk tabungan yang tersedia di perbankan. Padahal pemahaman ini penting untuk menyesuaikan simpanan dan startegi keuangan pribadi yang akan kita terapkan.
Nyatanya saat ini sudah begitu banyak jenis tabungan atau simpanan yang beredar di masyarakat. Salah satunya adalah tabungan berjangka yang dikeluarkan oleh berbagai macam bank untuk memberikan kemudahan ketika kamu ingin menabung. Sebut saja bank swasta terbesar di Indonesia, Bank Central Asia (BCA), dan Bank BUMN Mandiri yang turut mendukung kaum milenial untuk rajin menabung dengan produk tabungan berjangka yang ditawarkan kepada kamu.
Meskipun sama-sama menawarkan produk tabungan berjangka namun keduanya punya keunggulannya masing-masing. Perbedaannya ini mungkin sekilas sangat tipis namun jangan salah, dampaknya bisa signifikan lho untuk keuntungan yang kamu dapat.
Apa saja perbedaannya? Mana yang lebih bagus?
Redaksi Ajaib akan membahas lebih lanjut terkait tabungan berjangka BCA dan tabungan berjangka Mandiri serta perbandingannya, yang bisa dipilih sebagai solusi bagi kamu yang memang sulit untuk menabung.
Apa itu Tabungan Berjangka?
Tabungan berjangka merupakan sebuah jenis tabungan atau simpanan dimana kamu harus menentukan berapa lama waktu yang diinginkan untuk tetap menabung di bank tersebut. Umumnya, jangka waktu yang tersedia untuk jenis tabungan berjangka dari 6 bulan hingga 20 tahun.
Ketika jangka waktu menabung berakhir maka kamu akan bisa mencairkan dananya kembali beserta suku bunga. Besarannya sesuai yang ditawarkan ketika kamu menyetujui syarat dan ketentuan di awal. Namun jika kamu melakukan penarikan dana atau penutupan rekening sebelum jatuh tempo maka akan ada pinalti yang dikenakan.
Pada prinsipnya, tabungan berjangka agar mirip dengan deposito. Hanya saja simpanan berjangka menerapkan penarikan dana otomatis tiap bulan sedangkan depositp mensyaratkan penyetoran dana penuh di awal.
Uraian di atas adalah karakteristik umum tabungan berjangka. Namun produk simpanan dari BCA dan Mandiri ini memiliki fitur yang berbeda-beda. Apa saja itu? Cek perbandingannya berikut ini.
1. Setoran tabungan
Untuk setorannya itu sendiri, tergantung dari tabungan berjangka yang dipilih oleh kamu. Tetapi setoran rutin sebesar Rp500.000 saja dan bisa ditambah dengan kelipatan Rp50.000 sampai jumlah tak terbatas. Kamu bisa mulai menabung dengan jangka 12 bulan sampai 240 bulan alias 20 tahun.
Nantinya setoran tabunganmu akan didebet secara otomatis dari rekening sumber dana yang kamu cantumkan. Bisa berupa rekening Tahapan Berjangka bisa berasal dari Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA).
Sedangkan untuk produk serupa dari Bank Mandiri bisa dimulai hanya dengan dana Rp100.000 saja, cukup terjangkau bahkan bagi mahasiswa yang ingin belajar menyimpan dananya. Jangka waktunya juga bervariasi bisa mulai dari 1 tahun sampai dengan 12 tahun.
Setoran bulanan akan dilakukan secara otomatis dari rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro, sehingga penabung cukup menjaga saldo pada tanggal yang ditentukan untuk dipindahkan otomatis ke rekening Mandiri Tabungan Rencana secara rutin tiap bulan.
Pada dasarnya, simpanan berjangka menawarkan suku bunga yang jauh lebih tinggi dibandingkan simpanan lainnya. Namun Bank Mandiri dan BCA sendiri punya ketetapan suku bunga yang berbeda. Berikut adalah perbandingannya:
| Tabungan Berjangka BCA | Tabungan Berjangka Mandiri |
| 1 – <3 tahun = 2,75% | 1 – <3 tahun = 3,25+ |
| 3 – <5 tahun = 3,25% | 3 – <5 tahun = 3,50% |
| 5 – <7 tahun = 3,50% | 5 – <7 tahun = 3,75% |
| >= 10 tahun = 3,75% | > = 10 tahun = 3,75% |
Jadi, uang yang terdapat di rekening kamu setiap bulannya sesuai dengan besaran nominal setiap bulannya untuk rekening tabungan berjangka akan diambil secara otomatis. Kamu tidak bisa sewaktu-waktu mengambil uang yang terdapat di rekening tabungan berjangka kamu tersebut tetapi jika hal ini dilakukan sebelum jatuh tempo yang sudah disepakati dengan pihak bank. Kamu akan terkena biaya penalti.
Memilih jenis tabungan berjangka, kamu akan mendapatkan keuntungan dari suku bunga tinggi yang diberikan oleh pihak bank. Biasanya, suku bunga untuk tabungan berjangka lebih besar. Selain itu, kamu juga akan mendapatkan asuransi seperti kecelakaan dan kematian.
Selain itu, kamu bisa mendapatkan uang pertanggungan dan santunan kematian maksimal sebesar Rp5.000.000 jika memilih produk Tahapan Berjangka BCA. Sedangkan Bank Mandiri menawarkan perlindungan asuransi gratis dari PT. AXA Mandiri Financial Services bagi penabung hingga Rp 5 juta atau USD 500,- per bulan untuk setiap penabung.
2. Syarat Membuka Tabungan Berjangka
Kamu bisa membuka tabungan berjangka BCA di kantor cabang BCA terdekat, kamu juga harus memenuhi syarat lainnya seperti sudah memiliki tabungan BCA, WNI, berusia 12-65 tahun, dan harus mengikuti aturan yang disepakati antara kamu dan pihak bank BCA.
Kemudahan yang sama juga ditawarkan oleh Bank Mandiri namun dengan sedikit berbeda. Kamu hanya perlu memiliki rekening sumber berupa Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro. Berusia minimal 18 tahun atau berusia maksimal 70 tahun pada saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo.
Kemudian kamu perlu mengisi formulir aplikasi beserta pernyataan kesehatan dan surat kuasa pendebitan otomatis, tanpa perlu medical check-up. Mudah bukan?
Dan perlu diketahui, tabungan berjangka ini termasuk jenis deposito sehingga jika bank sewaktu-waktu mengalami kebangkrutan, uang di tabungan kamu tersebut akan dikembalikan oleh LPS . Sehingga kamu sebagai nasabah nantinya tidak akan dirugikan. Mengapa? Perlindungan konsumen dari hal-hal yang dapat merugikan konsumen atau nasabah memang menjadi prioritas bagi setiap perusahaan.
3. Keuntungan Tabungan Berjangka BCA vs Bank Mandiri
Sudah paham akan kelebihan yang ditawarkan masing-masing produk namun masih bingung memutuskan akan memilih yang mana. Pastikan lagi pilihanmu lewat tabel di bawah ini:
| Tahapan Berjangka BCA | Mandiri Tabungan Rencana |
| Tabungan dalam mata uang Rupiah. | Gratis biaya administrasi. |
| Jangka waktu menabung minimal 12 bulan dan maksimal 240 bulan. | Fasilitas autodebet. |
| Autodebet setoran bulanan dari rekening sumber dana. (Sumber dana rekening Tahapan Berjangka bisa berasal dari Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA). | Kebebasan menentukan dan mengubah setoran bulanan mulai Rp 100.000 atau USD 10,- per bulan. |
| Setoran bulanan mulai dari Rp. 500.000 per bulan (kelipatan Rp 50.000). | Anda dapat menambah dana ke Mandiri Tabungan Rencana di luar setoran bulanan. |
| Tidak dapat dilakukan penarikan dana selama jangka waktu menabung. | Jangka waktu yang fleksibel (1 tahun sampai dengan 20 tahun). |
| Fasilitas e-statement dapat dilihat mulai dari Januari 2016 di KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis. | Perlindungan asuransi gratis (Bank Mandiri bekerjasama dengan PT. AXA Mandiri Financial Services memberikan perlindungan asuransi bagi penabung hingga Rp 5 juta atau USD 500,- per bulan untuk setiap penabung). |
| Nasabah dapat memiliki lebih dari 1 rekening Tahapan Berjangka yang dihubungkan ke 1 rekening utama (sumber dana). | Konsultasi gratis dengan Customer Service professional kami. |
| Kepemilikan rekening dibuktikan melalui identitas kepemilikan dari rekening sumber dana. | Suku bunga di atas suku bunga tertinggi Mandiri Tabungan. |
| Kemudahan pengecekan saldo di KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis. | Tersedia dalam valuta Rupiah dan US Dollar. |
Fitur Tabungan Berjangka Secara Umum
Simpanan berjangka sudah menjadi produk favorit banyak nasabah perbankan di Indonesia. Terlepas dari keunggulan dari setiap bank ada beberapa poin utama yang membuat tabungan berjangka digemari masyarakat antara lain:
a. Bebas biaya administrasi bulanan.
b. Suku bunga di atas tabungan reguler.
c. Bebas menambah dana sewaktu-waktu di luar setoran bulanan.
d. Tidak perlu repot melakukan setoran bulanan, karena akan ada proses autodebet dari rekening sumber dana.
e. Rekening yang telah jatuh tempo akan ditransfer ke rekening sumber dana dan nasabah akan mendapat pemberitahuan melalui SMS/Email.
f. Mendapat perlindungan asuransi jiwa selama menjadi nasabah tahapan berjangka yang manfaatnya dibedakan dari waktu lamanya menabung, dengan rincian manfaat asuransi sebagai berikut:
- <1 tahun, mendapatkan uang pertanggungan maksimal Rp750 juta jika nasabah meninggal karena kecelakaan.
- >1 tahun, mendapatkan uang pertanggungan maksimal Rp750 juta jika nasabah meninggal karena sakit dan Rp 1,5 miliar jika nasabah meninggal karena kecelakaan.
- Mendapat santunan uang kematian sebesar Rp 5 juta sebagai tambahan dari uang pertanggungan.
Nah, dengan menabung di tabungan berjangka, kamu tidak bisa melakukan penutupan rekening sebelum jatuh tempo. Dan ketika bank tidak berhasil melakukan autodebit hingga 3 (tiga) bulan berturut-turut di tanggal pendebetan, maka tabungan berjangka dianggap tutup dan kamu akan dikenakan biaya penutupan rekening.
Jadi mana yang jadi pilihanmu, tabungan berjangka BCA atau Mandiri?
Selain deposito dan tabungan berjangka, kamu juga bisa melakukan investasi reksa dana atau investasi saham. Di mana kedua jenis investasi ini memiliki keuntungan yang tinggi. Namun, kamu perlu memerhatikan dengan baik pasar atau market yang ada.
Kamu bisa mencoba dua jenis instrumen ini lewat aplikasi Ajaib. Ajaib merupakan salah satu platform yang membantu kamu mengelola dana investasi secara aman dan tepercaya. Kamu juga bisa melakukan konsultasi terlebih dulu sebelum kamu mulai berinvestasi.
Ada banyak fitur yang bisa kamu manfaatkan untuk investor pemula agar tetap bisa dapat cuan. Yuk investasi sekarang!
