Obligasi FR atau obligasi fixed rate merupakan salah satu instrumen keuangan yang menawarkan pendapatan tetap kepada pemegangnya selama jangka waktu tertentu. Dalam pasar keuangan, obligasi FR adalah pilihan menarik bagi investor yang menginginkan prediktabilitas pendapatan yang jelas dari investasi yang ditanamkan.
Harga obligasi FR hari ini perlu dipantau para pelaku pasar yang ingin mengambil keputusan investasi yang terukur. Dengan memperhatikan perkembangan harga dan kinerja obligasi FR, investor dapat melakukan analisis mendalam untuk memperoleh hasil yang optimal dari portofolio mereka.
Oleh karena itu, pemahaman yang komprehensif tentang obligasi FR serta potensi keuntungan dan risikonya menjadi kunci dalam pengambilan keputusan investasi yang bijak. Selengkapnya dalam penjelasan berikut!
Pengertian Obligasi FR
Secara sederhana, obligasi FR adalah bentuk investasi dalam surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah untuk jangka waktu tertentu dengan menggunakan sistem kupon tetap. Yang membedakan obligasi FR dengan jenis obligasi lainnya adalah kuponnya yang tetap dan rutin dibayarkan sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan.
Obligasi fixed rate merupakan salah satu instrumen investasi yang menjanjikan keuntungan tetap dan relatif aman bagi para investor yang ingin mengoptimalkan pengelolaan aset. Dibandingkan dengan deposito, obligasi FR dianggap lebih menguntungkan karena menawarkan imbal hasil yang relatif lebih tinggi dan stabil.
Investasi melalui obligasi FR memungkinkan kita menerima kupon yang dibayarkan secara reguler hingga waktu jatuh tempo. Misalnya, jika seseorang membeli Obligasi FR dengan kupon 8% pada Januari 2023 dan jangka waktu investasi selama 10 tahun, maka setiap enam bulan, investor akan menerima pembayaran kupon sebesar 8% dari nilai pokok investasi.
Selain itu, perbedaan signifikan antara obligasi FR dengan jenis obligasi lainnya adalah jangka waktunya. ORI, SBN, dan Sukuk umumnya memiliki jangka waktu jatuh tempo 1-5 tahun, cocok untuk investasi jangka pendek dan menengah.
Sementara obligasi FR biasanya memiliki jangka waktu jatuh tempo antara 5-30 tahun, sehingga cocok untuk investasi jangka menengah dan panjang. Meskipun memiliki jangka waktu yang panjang, obligasi FR tetap dapat dijual sebelum waktu jatuh tempo.
Konsepnya mirip dengan jual beli saham, di mana investor akan mendapatkan hasil penjualan sesuai dengan nilai obligasi saat dijual. Ini memungkinkan investor untuk memanfaatkan potensi capital gain atau menghadapi risiko capital loss, tergantung pada harga obligasi FR hari ini.
Potensi Keuntungan Obligasi FR
Obligasi FR menawarkan potensi keuntungan yang menarik bagi para investor yang mencari instrumen investasi yang aman dan menghasilkan. Berikut beberapa potensi keuntungan dari obligasi fixed rate:
1. Dijamin Negara
Sebagai surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah, obligasi FR memiliki tingkat keamanan yang tinggi. Hal ini karena keberadaannya dijamin secara penuh oleh negara, sehingga risiko gagal bayar sangat minim.
2. Imbal Hasil Relatif Tinggi
Meskipun memiliki jangka waktu pengembalian yang cukup lama, obligasi FR telah terbukti memberikan imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan dengan produk tabungan atau deposito di bank. Rata-rata imbal hasil obligasi FR saat ini berkisar antara 5-7% per tahun, sedangkan bunga deposito hanya sekitar 4,68% per tahun.
3. Imbal Hasil Stabil
Salah satu keunggulan obligasi FR adalah persentase imbal hasilnya yang stabil. Meskipun kondisi ekonomi berubah, persentase imbal hasil obligasi FR tetap sama. Investor dapat mengandalkan pembayaran kupon setiap 6 bulan sesuai dengan persentase yang telah disepakati.
4. Sistem Obligasi FR Kupon
Kupon obligasi FR biasanya dibayarkan setiap 6 bulan sekali dan pemerintah menjamin pembayaran sesuai dengan jadwal yang telah ditetapkan. Investor dapat memantau pergerakan kupon secara rutin karena sistem perhitungan akumulasi kupon yang dilakukan setiap hari.
5. Likuid
Salah satu kelebihan obligasi FR adalah kemampuannya untuk dijual sebelum jatuh tempo tanpa dikenakan biaya penalti. Investor dapat menjual obligasi FR pada saat dibutuhkan atau ketika terjadi pergerakan pasar yang mengkhawatirkan.
6. Passive Income
Investasi dalam obligasi FR juga dapat menghasilkan passive income yang stabil. Meskipun tidak aktif secara langsung, investor tetap akan menerima imbal hasil setiap 6 bulan sekali. Semakin besar investasi, semakin besar pula passive income yang didapatkan.
Risiko Obligasi FR
Meskipun memiliki banyak keunggulan, semua jenis investasi tentu ada risikonya, termasuk investasi obligasi FR. Berikut beberapa risiko yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan untuk investasi:
1. Risiko Pasar (Market Risk)
Risiko pasar mencakup potensi kerugian bagi investor akibat fluktuasi kinerja pasar keuangan, seperti perubahan suku bunga, kondisi ekonomi yang berubah, dan ketidakstabilan politik. Fluktuasi ini dapat menyebabkan nilai obligasi FR berubah dan mengakibatkan kerugian bagi investor.
2. Risiko Wanprestasi
Meskipun obligasi FR dijamin oleh negara, risiko wanprestasi masih ada. Risiko ini terjadi ketika penerbit obligasi tidak dapat memenuhi kewajibannya untuk membayar kupon dan pokok obligasi pada saat jatuh tempo.
3. Risiko Likuiditas (Liquidity Risk)
Risiko likuiditas mengacu pada kesulitan investor untuk mencairkan investasi dengan cepat dan dengan harga yang wajar. Obligasi FR mungkin sulit untuk dijual dalam waktu singkat jika tidak ada minat dari pembeli atau kondisi pasar tidak menguntungkan.
Untuk mengelola risiko yang mungkin terjadi, penting bagi investor untuk hanya menggunakan dana yang tidak terpakai. Pastikan kita telah memiliki cadangan dana darurat yang cukup sebelum memutuskan untuk investasi.
Perlu diingat, obligasi FR termasuk produk investasi dengan risiko moderat dan jangka waktu investasi menengah hingga panjang. Dengan memahami potensi keuntungan dan risiko-risiko yang terkait, investor dapat membuat keputusan investasi yang lebih cerdas dan sesuai dengan profil risiko dan kebutuhan finansial masing-masing.
Mulai Investasi Obligasi FR di Ajaib Sekarang!
Salah satu instrumen investasi yang cocok untuk diversifikasi adalah Obligasi FR (fixed rate). Sekarang kamu bisa beli Obligasi FR di Ajaib! Beli bond kapan saja, mudah & praktis karena semua prosesnya online! Yuk, mulai perjalanan investasimu di Obligasi bersama Ajaib Bond sekarang!
Jadi, tunggu apalagi? Yuk, download aplikasi Ajaib sekarang!
Disclaimer: Investasi Obligasi mengandung risiko dan seluruhnya menjadi tanggung jawab pribadi Anda.
Ajaib Sekuritas membuat informasi ini melalui riset internal perusahaan, tidak dipengaruhi pihak manapun, dan bukan merupakan rekomendasi, ajakan, usulan ataupun paksaan untuk melakukan transaksi jual/beli Efek termasuk Obligasi. Harga Obligasi dapat berfluktuasi secara real-time. Harap berinvestasi sesuai keputusan pribadi, serta mempelajari risiko dan informasi produk Obligasi sebagaimana tercantum dalam setiap dokumen publikasi terkait produk tersebut.
