Pertanyaan seputar “nabung rutin reksa dana pasar uang dapat untung berapa?” sering muncul di kalangan investor, terutama saat membandingkan return antara reksa dana pasar uang dengan deposito.
Jika kamu berharap bisa mendapat keuntungan 10% per tahun dari nabung rutin reksa dana pasar uang, sebaiknya simak simulasi berikut agar tidak kaget dengan hasilnya!
Simulasi Nabung Rutin Reksa Dana Pasar Uang
Untuk mengetahui potensi keuntungan dari investasi reksa dana pasar uang, kamu bisa melihat tabel perhitungannya di bawah ini. Sebagai contoh, kami menggunakan salah satu produk reksa dana pasar uang dengan return tertinggi 2025 di Ajaib, dengan asumsi kamu menabung rutin Rp1 juta setiap tanggal 10 setiap bulan.
Berikut simulasi perhitungan keuntungan reksa dana pasar uang dalam periode 1 tahun, 3 tahun, dan 5 tahun:
| Periode | Total Investasi | Nilai Investasi Saat Ini |
|---|---|---|
| 1 Tahun | Rp12.000.000 | Rp12.478.452 |
| 3 Tahun | Rp36.000.000 | Rp40.290.568 |
| 5 Tahun | Rp60.000.000 | Rp72.396.520 |
Jika kita melihat simulasi return nabung rutin reksa dana pasar uang selama 1 tahun, kamu bisa mendapatkan keuntungan hampir 4% per tahun. Angka ini lebih tinggi dibanding deposito Bank BCA yang hanya menawarkan return 2% selama 1 tahun, dan itu belum dipotong pajak deposito 20% dengan syarat tabungan deposito mencapai lebih dari Rp7,5 juta.
Dari perbandingan ini, kita bisa menyimpulkan bahwa nabung rutin reksa dana pasar uang jauh lebih menguntungkan dibanding menabung all-in di deposito bank.
Keuntungan Nabung Rutin Reksa Dana Pasar Uang
Ada beberapa keuntungan yang bisa kamu peroleh jika melakukan strategi nabung rutin reksa dana pasar uang:
1. Kinerja Reksa Dana Pasar Uang Selalu Naik Setiap Hari
Jika kamu melihat grafik harga reksa dana pasar uang di aplikasi Ajaib, seperti Capital Money Market Fund, kinerjanya selalu konsisten naik setiap hari sejak diluncurkan pada 28 Desember 2015.
Secara rata-rata harian, NAV reksa dana pasar uang bisa naik sekitar 0,01% per hari, atau menawarkan return sekitar 5-6% per tahun. Oleh karena itu, investor tidak perlu khawatir dengan market timing karena pergerakan NAV reksa dana pasar uang selalu konsisten naik dan rendah risiko.
2. Biaya Investasi Terjangkau
Nabung rutin reksa dana adalah strategi investasi yang cocok bagi investor dengan modal minim. Kamu tidak perlu mengeluarkan modal besar di awal; cukup dengan minimum pembelian mulai dari Rp10 ribu di aplikasi Ajaib, kamu sudah bisa nabung rutin reksa dana pasar uang.
3. Bebas Pajak
Keuntungan lain dari nabung rutin reksa dana pasar uang adalah bebas pajak. Hal ini berbeda dengan deposito yang membebankan pajak 20% kepada nasabah jika memiliki nilai deposito di atas Rp7,5 juta.
4. Mudah Dicairkan
Reksa dana pasar uang adalah instrumen investasi yang banyak dipilih sebagai tempat memarkir uang atau dijadikan tabungan untuk keperluan keuangan jangka pendek.
Salah satu alasannya adalah reksa dana pasar uang mudah dicairkan dan tidak ada biaya apa pun yang dibebankan kepada investor saat proses pencairan.
Historis Kinerja Reksa Dana Pasar Uang dalam Jangka Panjang
Dalam jangka panjang, return reksa dana pasar uang tidak terlalu mengesankan jika dibandingkan dengan investasi jangka panjang lainnya seperti saham atau reksa dana saham.
Mari kita bandingkan return reksa dana pasar uang vs reksa dana saham dalam jangka waktu 5 tahun:
| Reksa Dana Saham | Reksa Dana Pasar Uang | |
|---|---|---|
| Modal Awal | Rp20.000.000 | Rp20.000.000 |
| Return 5 Tahun | 34,61% | 29,27% |
| Total Return | Rp6.922.000 | Rp5.854.000 |
| Total Nilai Investasi | Rp26.922.000 | Rp25.854.000 |
Berdasarkan perbandingan return reksa dana pasar uang vs reksa dana saham di atas, kita bisa melihat bahwa dalam jangka panjang, return reksa dana pasar uang memang tidak setinggi reksa dana saham. Ini menunjukkan bahwa reksa dana pasar uang lebih cocok untuk tujuan jangka pendek atau sebagai dana darurat.
Beberapa Reksa Dana Pasar Uang di Ajaib
Memilih reksa dana pasar uang dengan return tertinggi akan membantu kamu dalam menerapkan strategi nabung rutin dan memaksimalkan keuntungan investasimu. Berikut tiga produk reksa dana pasar uang yang bisa kamu beli di aplikasi Ajaib:
1. Capital Money Market Fund
Produk reksa dana pasar uang ini diluncurkan pada 28 Desember 2015 dan merupakan salah satu produk reksa dana pasar uang paling cuan di tahun 2025.
- Total return 1 tahun: 6%
- Total return 5 tahun: 29,27%
- Drawdown 1 tahun: 0%
- Expense ratio: 1,26%
- Minimum pembelian: Rp10 ribu
- Tingkat risiko: rendah
- Komposisi fund fact sheet Januari 2025: Obligasi jatuh tempo di bawah 1 tahun 70% dan pasar uang 30%.
2. Insight Money (I-Money)
Insight Money (I-Money) adalah produk reksa dana pasar uang selanjutnya yang bisa kamu beli di aplikasi Ajaib. Reksa dana pasar uang ini diracik oleh Insight Investments Management dan sudah eksis di pasar modal sejak 26 Agustus 2015.
- Total return 1 tahun: 6,2%
- Total return 5 tahun: 31,55%
- Drawdown 1 tahun: 0%
- Expense ratio: 0,69%
- Minimum pembelian: Rp100 ribu
- Tingkat risiko: rendah
- Komposisi fund fact sheet Desember 2024: Obligasi 92,33% dan 7,67% pasar uang.
3. Cipta Dana Cash
Cipta Dana Cash adalah salah satu produk reksa dana yang diluncurkan oleh Ciptadana Asset Management. Reksa dana pasar uang ini sudah ada di pasar modal sejak 8 Juni 2015.
- Total return 1 tahun: 6%
- Total return 5 tahun: 29,27%
- Drawdown 1 tahun: 0%
- Expense ratio: 41,44% (Tingginya expense ratio ini perlu diperhatikan, umumnya yang baik di bawah 1%)
- Minimum pembelian: Rp10 ribu
- Tingkat risiko: rendah
- Komposisi fund fact sheet Januari 2025: Obligasi 75,29%, pasar uang 23,19%, dan kas 1,52%.
*Total return masing-masing reksa dana diambil dari NAV per 2 Mei 2025.
Mudahnya Pilih Reksa Dana di Aplikasi Ajaib
Untuk kamu yang ingin memilih reksa dana tanpa repot, aplikasi Ajaib menyediakan fitur unggulan yang mempermudah proses investasi:
- Filter Reksa Dana: Cari produk berdasarkan tingkat keuntungan, minimal dana awal, hingga kecepatan pencairan. Ini sangat membantu memilih produk sesuai preferensimu.
- Bandingkan Produk: Fitur perbandingan reksa dana memudahkan kamu melihat detail perbedaan antara beberapa pilihan reksa dana—dari return, risiko, dana kelolaan, dan lainnya.
- Data Lengkap dan Transparan: Sebelum membeli, kamu bisa melihat informasi penting seperti performa historis, komposisi aset, dan kebijakan manajer investasi.
- Bebas Biaya Transfer Antar Bank: Pilih reksa dana dengan bank kustodian yang sama agar bebas biaya transfer—lebih hemat dan efisien!
Dengan berbagai keuntungan dan kemudahan ini, pertanyaan “nabung rutin reksa dana pasar uang dapat untung berapa?” bisa terjawab dengan jelas. Reksa dana pasar uang adalah pilihan yang menarik untuk investasi jangka pendek dengan risiko rendah dan potensi return yang lebih baik dari deposito.
