Ajaib.co.id – Reksa dana merupakan salah satu instrumen investasi yang dipilih oleh masyarakat luas karena beberapa kelebihan yang dimilikinya. Reksa dana jenisnya ada banyak, dan bisa dipilih oleh masyarakat sesuai dengan tujuan investasinya. Salah satu produk reksa dana yang populer saat ini adalah reksa dana terproteksi atau capital protected fund. Lalu apa itu reksa dana terproteksi dan bedanya dengan reksa dana lain?
Sekilas tentang reksa dana
Reksa dana merupakan investasi yang dilakukan dengan cara menanamkan modal yang dikumpulkan dari masyarakat untuk sebuah perusahaan yang menerima modal reksa dana, yang nantinya dapat menghasilkan keuntungan bagi investor.
Reksa dana ini memiliki banyak kelebihan yang disukai oleh masyarakat. Seperti inilah kelebihannya:
- Pengelolaannya dibantu oleh Manajer Investasi, jadi kamu sebagai investor pemula bisa memulai tanpa khawatir melakukan analisis ini dan itu. Bersama dengan Manajer Investasi kamu bisa berinvestasi dengan aman dan terkendali.
- Investasi reksa dana bisa dimulai dari modal yang sangat minim. Jadi, investor dapat menambah modalnya nanti ketika meraih keuntungan.
- Reksa dana memiliki berbagai macam jenis seperti reksa dana campuran, reksa dana terproteksi, reksa dana saham, reksa dana pasar uang, reksa dana pendapatan tetap, dan yang lainnya. Kamu pun bisa memilih produk reksa dana sesuai dengan tujuan.
- Sekarang berinvestasi reksa dana sangat mudah. Hanya dengan aplikasi yang dapat diunduh di ponsel pintar, kamu langsung bisa memulainya. Aplikasi penyedia investasi reksa dana terpercaya di Indonesia jumlahnya juga sudah cukup banyak. Kamu hanya perlu memastikan bahwa aplikasi yang kamu pilih itu sudah terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa Keuangan.
- Risikonya lebih rendah ketimbang investasi saham. Hal itu karena kamu dibantu oleh ahlinya dalam mengelola reksa dana ini. Tidak mengherankan reksa dana banyak dipilih oleh masyarakat.
- Investasi reksa dana juga sangat cocok dilakukan oleh mereka yang sibuk dan tidak bisa selalu memantau pasar. Pengelolaan sudah dibantu oleh Manajer Investasi. Tugasmu hanyalah menemukan Manajer Investasi yang dapat dipercaya.
Di sini kita akan lebih jauh membahas tentang reksa dana terproteksi yang mungkin belum diketahui oleh banyak orang, padahal reksa dana ini punya potensi yang sangat bagus.
Mengenal reksa dana terproteksi
Reksa dana terproteksi adalah jenis reksa dana yang pengelolaan investasinya memberikan proteksi untuk investasi yang disetorkan di awal, dan memiliki jatuh tempo yang menjadi masa investor tetap memegang produk investasi tersebut.
Maksudnya terproteksi di sini adalah ketika kamu menyetor modal pada reksa dana ini Rp1.000.000 dan menyimpannya sampai jatuh tempo yang sudah ditentukan, ketika kamu ingin mengambil hasilnya, modal itu akan kembali padamu secara utuh. Intinya di sini kamu tidak akan kehilangan modal begitu saja, walaupun saat itu keadaan pasar sedang tidak stabil. Reksa dana ini sangat menarik, bukan?
Cara berinvestasinya pun tidak ribet. Manajer Investasi akan memilih produk reksa dana terproteksi sesuai dengan modal yang kamu berikan, kemudian menahannya hingga jangka waktu yang sudah ditetapkan. Jadi, dapat dikatakan pengelolaannya dilakukan secara pasif karena adanya penahanan sampai jatuh tempo itu. Ini yang membuat investasinya tampak sederhana, tapi mampu menghasilkan keuntungan yang maksimal.
Reksa dana terproteksi sering dikaitkan dengan reksa dana pendapatan tetap. Yang membedakan adalah seperti yang sudah disebutkan di atas bahwa reksadana terproteksi itu pengelolaannya lebih pasif, ketimbang reksa dana pendapatan tetap yang transaksinya dapat dilakukan seperti trading.
Karakteristik reksa dana terproteksi
Dilihat dari karakteristiknya, reksa dana ini pengelolaannya sangat mirip dengan menabung deposito. Kamu tinggal menyimpannya dalam kurun waktu tertentu, kemudian ketika mengambilnya jumlahnya pun bertambah. Atau apabila tidak bertambah, jumlah modalnya akan tetap sama.
Untuk lebih jelasnya, di bawah ini adalah beberapa karakter reksa dana terproteksi yang perlu kamu pahami.
1. Masa Penawaran dan Jumlah Unit Terbatas
Berbeda dengan reksa dana konvensional, reksa dana ini memiliki masa penawaran yang terbatas. Jumlah unit yang yang bisa dibeli oleh publik juga tidak sebanyak reksa dana lain. Biasanya, setelah mendapatkan pernyataan efektif, pihak manajer investasi akan membuka periode penawaran reksa dana dengan durasi maksimal 120 hari kerja.
Jumlah unit yang ditawarkan pun pada umumnya menyesuaikan ketersediaan dari surat utang yang dijadikan sebagai tujuan investasi. Pasca melewati periode penawaran tersebut dan jumlah maksimal dari unit yang ditawarkan telah tercapai, pihak MI akan menutup penawaran dan investor tidak dapat lagi membelinya.
2. Memiliki Waktu Jatuh Tempo
Reksa dana terproteksi pada dasarnya tidak memiliki jangka waktu investasi. Hanya saja, pihak manajer investasi atau bank kustodian menyepakati tanggal untuk menghentikan masa berlaku reksa dana. Dalam kata lain, ketika surat utang atau obligasi yang dijadikan sebagai portofolio investasi telah jatuh tempo, manajer investasi akan membubarkan aktivitas reksa dana.
Rencana pembubaran inilah yang dikenal dengan istilah “jatuh tempo”. Oleh karena itu, tanggal pembubaran reksa dana terproteksi ini umumnya dilakukan bersamaan atau memiliki selisih beberapa waktu saja dengan jatuh tempo berakhirnya surat utang yang dijadikan portofolio investasi.
3. Terdapat Indikasi Return
Reksa dana terproteksi juga diperbolehkan untuk memberi perkiraan atau estimasi imbal hasil yang akan diterima oleh investor. Besaran dari indikasi profit ini didapatkan dari kupon atau bunga surat utang sesudah dikurangi dengan biaya, pajak, atau faktor lainnya. Nominal indikasi return wajib dicantumkan pada prospektus dan dapat disampaikan pada calon investor, beserta beragam risiko yang mungkin terjadi pada investasi tersebut.
Keuntungan dan kerugian dari investasi reksa dana terproteksi
1. Keuntungan
Keuntungan yang kamu dapatkan dari investasi ini adalah sebagai berikut:
- Bunganya lebih besar ketimbang deposito. Di investasi ini kamu bisa mendapatkan keuntungan paling banyak 1,5% dalam sebulan. Berbeda dengan deposito yang bunganya paling banyak 6-7% per tahun, itu pun belum dikurangi dengan pajak.
- Pengelolaannya mudah, dan tidak perlu pusing memilih jenis produknya.
- Nilai pokok investasi akan tetap kembali padamu. Istilahnya jika kamu tidak mendapatkan keuntungan, pokok simpanan akan tetap utuh, jadi sebenarnya kamu tidak mengalami kerugian yang berarti. Inilah yang membuatnya menjadi minim risiko.
2. Kerugian
Walaupun tampak sederhana dan mudah, tapi ada risiko dari reksa dana ini yang perlu kamu perhatikan:
- Untuk saat ini unitnya masih terbatas jika dibandingkan reksa dana pasar uang dan reksa dana saham yang jumlahnya sangat banyak. Jadi, kamu tidak akan mudah menemukannya di semua agen reksa dana.
- Jatuh temponya itu cukup panjang. Paling sebentar adalah tiga tahun. Jadi, selama tiga tahun itu kamu sebaiknya tidak mencairkan uangnya karena jika terpaksa mencairkannya, jaminan terproteksinya hilang. Misalnya, kamu mengambil uangnya lebih cepat setahun, bisa jadi uang jaminan itu dikembalikan dengan sejumlah pengurangan. Intinya kamu akan merugi di sini.
- Bisa jadi tidak mendapatkan keuntungan yang diinginkan padahal masa jatuh temponya cukup lama. Inilah yang mungkin akan membuatmu sedikit khawatir dengan masa yang agak panjang, tapi belum tentu untung.
- Risiko wanprestasi atau risiko kredit yang mampu menghilangkan seluruh indikasi return maupun proteksi investasi awal yang telah dijanjikan.
Dari sini kamu bisa mengambil keputusan untuk berinvestasi reksa dana terproteksi atau tidak. Semua pilihan ada di tanganmu.
Untuk memilih aplikasi reksa dana online terpercaya, kamu bisa memilih Ajaib. Ajaib memiliki banyak produk reksa dana yang dapat kamu pilih. Modalnya pun bisa dimulai dari Rp10.000 saja. Jangan ragu untuk mengunduhnya di ponsel pintarmu.
Selain itu, di Ajaib kamu juga bisa menikmati layanan premium lewat Ajaib Prime. Dengan Ajaib Prime, kamu bisa mendapatkan akses eksklusif untuk melakukan konsultasi portofolio bersama Relations Manager dari Ajaib hingga mendapatkan akses eksklusif untuk laporan keuangan emiten.
