Ajaib.co.id – Kita semua ingin mandiri secara finansial, tetapi sayangnya impian tersebut tidak dibarengi dengan pengetahuan yang mendukung untuk pengelolaan keuangan. Hasilnya, banyak dari kita yang berhenti di tengah jalan karena tidak memiliki petunjuk ketika menghadapi masalah finansial. Agar tidak mengurangi kesalahan yang sama, kamu perlu cara mengelola keuangan yang benar dan salah satu metode yang bisa digunakan adalah metode air terjun.
Menurut wealthsimple.com, metode air terjun diadopsi dari metodologi project management yang berfokus pada langkah demi langkah dalam satu arah untuk mencapai hasil yang diinginkan. Kamu tidak dapat bergerak ke tahap selanjutnya jika tahap sebelumnya belum diselesaikan. Setiap perubahan yang mengubah hasil di tahap sebelumnya memicu kemunduran dan proyek kembali ke tahap yang belum selesai sebelum melanjutkan lagi.
Pendekatan yang sama dapat diterapkan pada pengelolaan keuangan dengan tujuan akhir lepas dari jerat utang dan untuk mempersiapkan hidup mandiri secara finansial di hari tua. Meskipun beberapa langkah dapat dijalankan secara paralel, menjalankan metode secara bertahap akan membantumu mencapai target finansial. Bayangkan uang kamu bekerja tanpa hambatan seperti air yang mengalir. Berapa banyak uang yang kamu miliki suatu hari nanti?
Melunasi Utang dengan Bunga Tinggi
Langkah pertama agar aliran uang kamu lancar adalah dengan menghilangkan hambatannya. Utang merupakan hambatan utama kamu dalam mencapai target finansial, terlebih utang dengan bunga tinggi. Jika kamu memiliki utang dengan bunga lebih dari 5%, pertimbangkan untuk melunasinya segera.
Utang dengan bunga yang tinggi seperti halnya tagihan kartu kredit akan membuat uang yang kamu terima dari gaji hanya digunakan untuk membayar bunga alih-alih untuk menabung atau investasi. Jika utang dengan bunga tinggi tidak dibayar, utang akan terus meningkat dan target finansial kamu akan semakin sulit untuk dicapai.
Membuat Dana Darurat
Kita semua harus bersiap mengalami skenario terburuk dalam hidup, seperti jatuh sakit, terkena Pemutusan Hubungan Kerja (PHK), hingga perbaikan mobil rusak karena kecelakaan. Hal–hal tidak terduga tersebut biasanya membutuhkan biaya yang cukup mahal dan apa yang terjadi jika kondisi finansial kamu tidak dapat menutupi biaya tak terduga tersebut? Kamu harus berurusan dengan utang dan mengulang ‘air terjun’ dari awal.
Lain hal jika kamu memiliki dana darurat yang idealnya memiliki nominal tiga hingga enam bulan biaya hidup sehari-hari, Pengeluaran tak terduga dengan biasa mahal bisa ditutupi tanpa mengorbankan alokasi anggaran yang lain atau terpaksa berutang.
Memaksimalkan Kontribusi Pegawai
Setelah kamu bebas dari utang dan memiliki dana darurat, kini saatnya mendapatkan uang secara ‘cuma-cuma’ dari kontribusi perusahaan untuk pegawai. Pertimbangkan untuk tidak menggunakan dana BPJS yang dipotong dari gaji dan tambahan dari perusahaan selama bekerja setiap bulannya.
Dana tersebut akan terus meningkat hingga usia pensiun dan kamu bisa mencairkannya. Coba bayangkan, jika kamu bekerja lebih dari 25 tahun, berapa banyak uang yang sudah kamu tabung untuk menghidupi gaya hidup di hari tua?
Bijak dengan Dana Pensiun
Sama seperti BPJS, Dana Jaminan Hari Tua (JHT) yang juga dikelola oleh BPJS merupakan dana untuk individu yang dipotong 2% dari gaji bulanan dan 3,7 dari perusahaan. Pemerintah ingin kita menabung untuk masa pensiun sehingga di masa tua nanti tidak merepotkan pihak mana pun.
Di setiap bulannya, gaji kamu akan dipotong sebesar 2% hingga kamu pensiun. Kamu bisa saja menggunakannya sebelum kamu pensiun, tetapi akan lebih bijak jika uang tersebut didiamkan hingga kamu benar-benar berhenti bekerja. 2% dari total gaji kamu saat ini memang uang yang kecil, tapi lihat berapa uang yang sudah kamu kumpulkan 25 tahun kemudian, kamu pasti akan bersyukur karena tidak menggunakan uang tersebut untuk hal-hal yang tidak penting.
Bayar Utang dengan Bunga Rendah
Kini air terjun yang kamu punya mengalir lancar dengan debit air yang sedang karena kamu sudah tidak memiliki utang dengan bunga tinggi, kehidupan terjamin karena ada dana darurat, hingga kontribusi pegawai dan dana pensiun siap menghidupi gaya hidup di hari tua. Namun, akan selalu ada hambatan kecil yang mengganggu aliran air terjun yang kamu kelola, salah satunya adalah utang dengan bunga rendah.
Keputusan terbaik yang dapat kamu lakukan dengan uang ekstra adalah membayar utang yang bunganya kurang dari 5%, seperti KPR atau cicilan mobil. Mengapa? Meskipun bunganya kecil, utang seperti ini berbahaya bagi keuangan. Jika tidak dibayar, bunga rendahnya akan terus menggerogoti keuntungan yang diperoleh dari tabungan dan investasi.
Tetapkan Target FInansial
Kini air terjun yang kamu kelola semakin lancar dan debit airnya semakin deras. Memanfaatkan program kontribusi pegawai dan dana pensiun, serta melunasi semua utang dari yang bunga terendah hingga yang tertinggi adalah pencapaian besar, sebab tidak semua orang bisa konsisten melakukan tahapan tersebut secara disiplin.
Kini saatnya tahapan terakhir dalam metode ini, yaitu menetapkan target finansial. Untuk mencapai tujuan financial freedom, kamu bisa berinvestasi untuk memaksimalkan uang yang sudah dikumpulkan. Keuntungan dari investasi tersebut berguna untuk mencapai target finansial yang sudah kamu tentukan dari awal, misalnya mobil baru, rumah, biaya pendidikan anak, atau liburan ke luar negeri.
Ingat, instrumen investasi yang kamu pilih harus disesuaikan dengan jangka waktu target finansial, misalnya target finansial kamu adalah dana pendidikan untuk anak dengan jangka waktu yang panjang, kamu bisa pertimbangkan untuk investasi di Exhange Traded Fund (ETF) atau dikenal reksa dana indeks melalui platform investasi terpercaya seperti Ajaib. Jika target finansial tersebut memiliki jangka waktu yang pendek, seperti dana liburan, kamu bisa menginvestasikan di deposito atau reksa dana pasar uang yang memberikan return potensial dengan risiko rendah.
Sudahkah kamu memiliki strategi perencanaan keuangan yang bijak? Tidak ada kata terlambat dalam memperbaiki diri, apalagi mengelola keuangan. Memulai investasi dengan Ajaib bisa membantumu untuk mengetahui cara kelola investasi dengan sederhana dan aman. Telah terdaftar dan diawasi OJK dan IDX juga tampilan yang sederhana, Ajaib cocok untuk kamu yang masih belajar berinvestasi.
