Ajaib.co.id – Uang merupakan alat yang dapat membantu kita mencapai target finansial, memberikan kenyamanan dan stabilitas bagi keluarga, mempermudah dalam membantu mengelola perencanaan keuangan, dan memungkinkan kita menabung dan berinvestasi untuk kehidupan yang lebih nyaman di hari tua. Namun untuk merasakan manfaatnya secara langsung, perlu mengetahui bagaimana uang kita ‘bekerja’ dengan sendirinya.
Apa yang Dimaksud dengan Uang Kita Bekerja dengan Sendirinya?
Dilansir dari thebalance.com, membuat uang kita bekerja dengan sendiri artinya mengambil kendali atas uang, kemudian menggunakan kendali tersebut untuk menumbuhkan kekayaan melalui tabungan atau investasi. Tetapi tidak satu pun hal-hal di atas dapat terjadi tanpa terlebih dahulu bagaimana cara uang bekerja dan memahami metode yang lebih baik untuk memanfaatkan uang. Semakin kita memahami bagaimana uang bekerja dan mengendalikannya, uang akan bekerja dengan sendirinya.
Langkah Pertama, Belajar Membuat Anggaran
Perencanaan keuangan atau anggaran merupakan alat penting membantu kita mengelola keuangan dengan bijak dan efisien. Saat membuat rencana keuangan, kita harus memahami kondisi keuangan pribadi juga dari mana uang tersebut berasal dan ke mana uang tersebut digunakan. Semakin kita mengetahui alur keuangan secara keseluruhan, semakin mudah mengendalikan uang kita sehari-hari.
Ini artinya kita yang membuat uang bekerja, bukan kita yang dikendalikan oleh uang. Jangan sampai pengeluaran yang kita habiskan lebih besar dari pemasukan setiap bulannya. Kondisi tersebut tidak akan terjadi jika kita disiplin dalam menggunakan rencana keuangan sebagai pedoman pengelolaan cash flow sehari-hari. Ketika membuat anggaran, kita harus memastikan setiap Rupiah yang didapatkan dari sumber pemasukan dimasukkan ke dalam kategori pengeluaran yang sudah dipisah-pisah.
Jika masih ragu membuat rencana keuangan hanya karena rumit dan memakan waktu, pertimbangkan untuk melihat manfaatnya di kemudian hari. Beberapa manfaat rencana keuangan yang dapat membantu finansial hingga nanti di antaranya mengurangi pengeluaran tidak penting, bisa memahami ke mana uang kita masuk dan pergi, mengidentifikasi kebiasaan finansial yang buruk, membantu melunasi utang, menghindari menciptakan utang baru, menentukan skala prioritas untuk membeli sesuatu yang penting, hingga membantu menabung.
Perlu diingat bahwa membuat rencana keuangan bukanlah aktivitas yang dilakukan sekali, sebab kita harus melakukannya secara rutin. Kita setidaknya perlu menyesuaikan anggaran dari bulan ke bulan untuk memperhitungkan pengeluaran yang besar di bulan tertentu atau kebiasaan belanja yang buruk.
Ketika mengetahui berapa jumlah pemasukan yang diperoleh setiap bulan, kita dapat memutuskan untuk mengalokasikannya ke beberapa sektor, seperti biaya operasional yang mencakup kebutuhan sehari-hari, dana hiburan, tabungan & investasi, dana darurat, dana pensiun, hingga dana pendidikan anak. Ini adalah langkah penting untuk membuat uang kita bekerja sendiri.
Melunasi Utang
Ketika kita berutang, kita harus membayar lebih dari biaya awal karena suku bunga. Hasilnya, uang yang seharusnya bisa kita tabung atau investasikan di instrumen investasi harus digunakan untuk membayar utang. Langkah selanjutnya agar membuat uang bekerja sendiri adalah dengan melunasi utang seefektif mungkin tanpa mengganggu rencana keuangan.
Utang berarti uang tidak bekerja untuk kita karena kita memiliki kewajiban untuk membayarnya. Karena pembayaran utang, kita memiliki beban keuangan dan membatasi pilihan yang dapat diambil terkait keuangan. Sebaliknya, jika utang lunas, kita memiliki kesempatan untuk menggunakan uang tersebut dan memanfaatkannya untuk hal-hal lebih penting yang berhubungan dengan target finansial seperti menabung untuk pendidikan, membuat dana pensiun, jalan-jalan, atau membeli rumah.
Kita juga memiliki pilihan untuk memulai bisnis, berinvestasi di instrumen investasi saham atau reksa dana di Ajaib, menumbuhkan kekayaan, hingga menciptakan lebih banyak stabilitas dan kemandirian finansial. Singkatnya, bebas utang membuat kita memiliki banyak pilihan untuk mengambil keputusan terkait keuangan. Jika kamu memiliki utang, buat daftar utang dan hindari menggunakan aplikasi pinjaman online untuk membayar utang lainnya yang akan menjerumuskanmu pada lingkaran setan.
Cara melunasi utang dengan cepat sebenarnya sederhana, kita harus konsisten dalam membayarnya. Salah satu metode yang efektif dalam melunasi utang adalah Snowball Method, langkah-langkahnya di antaranya melakukan pembayaran minimum untuk semua utang, gunakan uang ekstra untuk melunasi utang yang nilainya paling kecil, jika sudah lunas, lanjutkan melunasi utang dengan nilai paling kecil lainnya. Dengan melunasi utang yang nominalnya paling kecil, kita memiliki lebih banyak uang untuk melunasi utang yang lebih besar dan keluar dari utang lebih cepat.
Tabung dan investasikan Uang
Setelah terbebas dari utang, langkah selanjutnya untuk membuat uang kita bekerja dengan sendirinya adalah dengan menabung dan investasi. Terdengar klise, tapi tahap ini kerap kali diabaikan. Bagaimana kita menabung dan investasi ditentukan berdasarkan usia, gaya hidup, dan target finansial.
Uang yang ditabung akan memiliki manfaat untuk mencapai target finansial yang sudah ditentukan sejak awal, misalnya untuk dana darurat, dana pensiun, tabungan pendidikan, dana traveling, memulai bisnis, membeli rumah atau mobil, atau tabungan jangka panjang. Kita bisa meletakkan dana tabungan tersebut ke rekening berbunga tinggi, seperti deposito berjangka dari bank atau reksa dana pasar uang yang menawarkan risiko yang rendah.
Selain menabung, cara lain agar uang bekerja dengan sendirinya adalah dengan investasi. Uang yang diinvestasikan akan bertumbuh dengan sendirinya melalui bunga atau peningkatan nilai. Beberapa instrumen investasi juga membagikan dividen secara rutin yang dapat kamu gunakan sebagai pendapatan tambahan diinvestasikan kembali untuk menumbuhkan portofolio.
Beberapa instrumen investasi yang bisa dijadikan pertimbangan untuk menumbuhkan kekayaan meliputi saham, reksa dana, obligasi pemerintah dan korporasi, properti, hingga bisnis. Saat memulai berinvestasi, pastikan menyesuaikan dengan profil risiko masing-masing dan melakukan diversifikasi portofolio untuk meminimalisasi resiko kerugian yang jauh lebih besar.
Sudah siap untuk membuat uang yang kita miliki bekerja dengan sendirinya? Mulailah dengan investasi yang ramah bagi pemula yaitu Ajaib. Perusahaan yang dipimpin oleh Anderson Sumarli ini bisa membantumu mengenal lebih jauh tentang investasi dan juga kamu bisa mengetahui situasi ekonomi di bagian news highlight. Aman dan nyaman karena sudah terdaftar juga diawasi oleh OJK serta IDX.
Ayo berinvestasi sekarang!
