Ajaib.co.id – Butuh pinjaman? Ada banyak pilihan yang tersedia di luar sana untuk dipilih, tetapi yang paling mudah adalah pinjaman online, kadang-kadang dikenal sebagai pinjam uang tanpa jaminan.
Kamu dapat menggunakan pinjaman terbuka ini untuk hampir semua tujuan yang kamu inginkan. Pinjam uang tanpa jaminan ini dapat dengan mudah diakses melalui aplikasi yang tersedia di semua platform. Kamu dapat melunasi kartu kredit berbunga lebih tinggi, mendanai sekolah anak, atau membayar biaya lain yang kekurangan dana yang diperlukan saat kamu tidak memiliki uang.
Namun, sebelum mencentang perjanjian dan persyaratan di aplikasi itu, kamu harus mempertimbangkan risiko yang menyertai aspek-aspek tertentu dari pinjam uang tanpa jaminan ini.
1. Suku Bunga
Hanya karena kamu memenuhi syarat untuk pinjaman tersebut bukan berarti kamu harus menerimanya mentah-mentah. Beberapa cara pinjam uang tanpa jaminan itu, datang dengan suku bunga jauh di atas 10%, mungkin juga yang lain berkisar pada tiga atau empat kali lebih tinggi.
Suku bunga pinjaman ini tergantung pada nilai pinjaman atau pemasukan kamu, tetapi pemberi pinjaman dapat membebani dengan dana tambahan apa pun yang mereka inginkan, asalkan semuanya terlihat masuk akal dan kamu tertarik dengan penawaran yang mereka berikan.
Contohnya saja seperti pinjaman dana tunai dari Kredit Tanpa Agunan (KTA). Pengajuan KTA memang mudah, bahkan sekarang ini ada KTA online. Namun, dibalik kemudahannya, mereka bisa saja memberikan pinjaman untuk mendapatkan keuntungan dari suku bunga yang diberikan.
Juga, berhati-hatilah saat membandingkan tingkat persentase pinjaman yang diberikan. Semua itu dapat dimanipulasi. Sebaliknya, lihatlah jumlah total yang akan kamu bayar saat jatuh tempo – termasuk bunga, biaya, dan pokok – selama masa pinjaman hingga tanggal jatuh tempo.
Itu adalah alat ukuran yang lebih baik daripada membandingkan besarnya jumlah pinjaman, lebih baik lagi untuk cek besarnya bunga yang dibebankan.
2. Denda Pelunasan Awal
Apakah kamu diizinkan untuk membayar pinjaman lebih awal atau apakah ada penalti atau biaya untuk melakukannya? Tergantung pada jenis pinjaman yang kamu pilih – dari pinjaman online, pinjaman rentenir, atau juga dengan cara lain – beberapa pemberi pinjaman akan lebih suka jika kamu membayar hutang pinjaman kamu lebih awal daripada yang lain.
Jika denda pelunasan awal adalah hal yang wajar untuk kamu (dan memang seharusnya demikian), baca dengan cermat syarat dan prosedur lebih teliti untuk memastikan tidak ada penalti yang terlibat pada saat pelunasan.
3. Biaya Besar di Muka
Berapa biaya untuk memasukkan uang pinjaman ke rekening bank kamu? Seperti halnya hipotek, biaya awal untuk pinjaman dapat sangat bervariasi. Namun, biasanya, pinjaman uang tanpa jaminan akan membebankan biaya dari nilai uang yang akan kamu dapatkan.
Sebagai contoh, jika kamu meminjam uang sebesar Rp5.000.000, maka nilai uang yang kamu dapatkan tidak utuh sebesar Rp5.000.000, namun sekitar Rp4.000.000, karena adanya biaya administrasi dan biaya-biaya lainnya.
4. Masalah Privasi
Pinjaman bank atau pegadaian besar yang resmi biasanya akan datang dengan aturan privasi yang ketat, tetapi opsi lain yang kurang formal tidak akan memberimu privasi. Meskipun semua pemberi pinjaman harus menghormati undang-undang privasi yang serupa dengan yang disyaratkan untuk bank, beberapa mungkin tidak melakukannya.
Dalam beberapa pinjaman online, mereka membutuhkan data kamu dari dokumen resmi seperti KTP atau NPWP, dan akses untuk melihat daftar kontak kamu di handphone. Ini adalah cara mereka untuk mengancam kamu jika kamu telat membayar pinjaman setelah jatuh tempo. Mereka akan menyebarkan ‘data’ yang kamu berikan dan menghubungi semua kontak yang ada di handphone kamu, karena mereka telah memiliki ‘akses’.
5. Tawaran Asuransi
Beberapa pinjaman uang tanpa jaminan akan datang dengan promosi penjualan asuransi tambahan untuk melindungi pinjaman jika “kejadian tak terduga dalam hidup” menghalangi kemampuan kamu untuk membayar.
Jika kamu menginginkan dan membutuhkan asuransi untuk tujuan itu, hubungi agen asuransi yang telah kamu percayai dan dapatkan penawaran untuk asuransi umum untuk pembayaran hutang yang tidak dapat dibayarkan karena kecelakaan atau kesusahan. Mungkin asuransi yang kamu pilih akan lebih murah dan memiliki jangkauan yang lebih baik dalam menangani masalah yang bisa saja terjadi.
6. Bunga yang Dihitung Otomatis
Pada dasarnya, jika kamu memilih untuk meminjam di pinjaman online maka bunga yang akan dibebankan adalah bunga yang telah dihitung secara otomatis pada sistem. Bunga yang dikomputasi menggunakan jadwal pembayaran saat ini untuk menghitung bunga yang akan dibebankan ke kamu, terlepas dari berapa banyak sebenarnya kamu telah membayar pinjaman.
Pastikan untuk bertanya kepada pemberi pinjaman bagaimana bunga dihitung. Jika kamu berharap untuk melunasi pinjaman lebih awal, kamu ingin bunga yang lebih sederhana.
7. Gaji Pinjaman
Gaji pinjaman adalah bentuk pinjaman pribadi jangka pendek yang telah disarankan untuk dihindari oleh pakar keuangan dan lembaga-lembaga pemerintah. Biasanya, suku bunga sangat tinggi, dan persyaratan yang dimiliki sering memaksa orang untuk melanjutkan pada pinjaman baru.
Tentunya dengan persyaratan tambahan, dan prosedur pelunasan yang mencekik peminjam. Pinjaman ini biasanya diberikan oleh orang yang meminjamkan uang dengan cara berkeliling. Biasanya disebut juga dengan rentenir.
8. Penawaran yang Tidak Perlu
Pinjaman adalah bentuk produk yang sederhana. Seseorang memberi kamu uang, dan kamu membayarnya kembali dengan bunga. Jika sebuah perusahaan menawarkan liburan dengan biaya rendah, penawaran cashback, atau bujukan lainnya, pahami bahwa perusahaan tidak akan mau untuk kehilangan uang dalam setiap transaksi yang diberikan.
Satu-satunya pecundang yang terlena oleh penawaran itu mungkin adalah kamu. Pinjaman uang harus mudah dipahami tanpa penawaran-penawaran lainnya yang tidak perlu. Jika tidak semudah itu, hak tersebut adalah bendera merah besar yang memberimu petanda jika pinjaman dengan tawaran-tawaran itu adalah sebuah jurang yang akan membelitmu nanti.
Intinya, jika kamu menggunakan pinjam uang tanpa jaminan untuk keinginan pribadi daripada kebutuhan, pertimbangkan untuk menabung saja dan beli barang ‘keinginan’ kamu saat tabunganmu sudah mencukupi. Jika kamu memutuskan untuk melanjutkan dengan pinjaman tanpa jaminan, pastikan kamu benar-benar tahu risikonya.
Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.
