Ajaib.co.id – Jika kamu memiliki saham yang tersebar di beberapa perusahaan, sudah sebaiknya kamu membutuhkan bantuan profesional dari penasihat investasi, kamu juga masih akan membutuhkan penasihat finansial untuk mengelola keuntungan dari investasi yang nantinya berguna untuk masa pensiun. Loh, jadi penasihat investasi dan penasihat finansial berbeda?
Meskipun terlihat sama dari lingkup pekerjaan, penasihat investasi dan finansial sama sekali berbeda. Jika diibaratkan dengan bebek, penasihat investasi dan penasihat finansial memiliki arah berjalan dan berkotek yang sama, tetapi setelah diperhatikan keduanya adalah jenis bebek yang berbeda. Penasihat investasi vs finansial, ini penjelasan perbedaannya.
Otoritas Pengatur Industri Keuangan atau dikenal Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) memiliki definisi yang berbeda antara penasihat investasi vs finansial.
Terminologi penasihat investasi adalah istilah umum yang dapat mencakup banyak profesional keuangan yang merujuk pada broker atau pialang saham (individu/perusahaan yang menjual/membeli sekuritas). Sementara penasihat finansial memiliki definisi, individu atau perusahaan yang menyediakan rekomendasi, laporan, dan analisis terkait investasi kliennya (individu atau perusahaan).
Berdasarkan aktivitas, penasihat investasi menekankan konsep fiduciary responsibility untuk melindungi kepentingan pemodal, sedangkan penasihat finansial lebih berasaskan standar kesesuaian. Untuk lebih lengkapnya, mari kita eksplorasi seluruh perbedaan yang dimiliki antara penasihat investasi vs finansial lebih menyeluruh di bawah ini.
Penasihat Investasi Apa Sih?
Berdasarkan undang-undang pasar modal, dijelaskan sebagai pihak yang memberi nasihat atau rekomendasi kepada pihak lain mengenai penjualan atau pembelian efek, dengan memperoleh imbalan jasa. Izin usaha sebagai penasihat investasi dibagi menjadi dua, yaitu penasihat investasi individu dan perusahaan, keduanya sama-sama harus mengantongi izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Sementara untuk definisi menurut komisi sekuritas Amerika Serikat atau dikenal United States Securities and Exchange Commission (SEC), penasihat investasi harus memenuhi syarat, yaitu kompensasi, terlibat dalam bisnis, dan menyediakan rekomendasi sekuritas.
Singkatnya, penasihat investasi di Amerika Serikat tidak hanya menyediakan nasihat atau rekomendasi saham, tetapi juga laporan yang akan bermanfaat untuk klien. Selain itu, rekomendasi penasihat investasi tidak hanya berkutat di saham yang harus dibeli atau dijual, tetapi juga alokasi aset hingga tren pasar.
Jika mengacu pada definisi penasihat investasi sebagai seseorang atau perusahaan yang menawarkan rekomendasi investasi, membuat laporan, atau analisis investasi sekuritas untuk kompensasi, maka banyak profesional keuangan yang bisa disebut penasihat investasi, misalnya seperti manajer uang, pengelola finansial, dan konsultan investasi. Semuanya bisa dipertimbangkan sebagai penasihat investasi.
Namun, SEC membuat pengecualian untuk membatasi profesional apa saja yang tidak termasuk ke dalam lingkup penasihat investasi, seperti penasihat hukum, akuntan, insinyur, dan guru, yang secara tidak langsung menyediakan jasa rekomendasi investasi sebagai bagian dari praktik bisnis.
Bekerja di Bawah Naungan Prinsip Berbeda
Elemen penting lainnya yang membedakan penasihat investasi dan penasihat finansial adalah terletak pada prinsip yang dianut. Penasihat investasi bekerja di bawah asas standar fiduciary, sedangkan penasihat finansial yang bekerja sebagai pialang saham berasaskan standar suitability.
Maksud dari fiduciary di sini adalah, penasihat investasi harus bertindak dan memberi rekomendasi demi kepentingan terbaik klien mereka, meski yang dilakukan tidak sejalur dengan prinsip mereka. Klien selalu menjadi prioritas.
Penasihat finansial di bawah standar suitability diminta untuk memberikan nasihat atau rekomendasi yang “sesuai’ untuk klien. Rekomendasi tidak perlu yang opsi “paling cocok”, karena mungkin ada rekomendasi yang lebih baik di luar sana, tetapi selama rekomendasi investasi tersebut tidak merugikan klien, mereka dapat merekomendasikan untuk menjualnya.
Seperti yang mungkin kamu lihat, hal ini akan membuka beberapa konflik kepentingan dan kebiasaan mendahulukan diri sendiri yang dimiliki oleh pialang saham.
Apa yang Dilakukan Penasihat Investasi?
Kebanyakan penasihat investasi menyediakan rekomendasi finansial dan panduan untuk investor individu, mirip seperti penasihat finansial. Rekomendasi ini berkisar di area pemilihan investasi hingga pengelolaan portofolio atau hanya sekadar merekomendasikan penasihat investasi lain bisa diajak bekerja bersama.
Meskipun terhubung langsung ke investor individu, beberapa penasihat investasi lebih suka bekerja di balik layar. Mereka dapat mengelola investasi di portofolio klien sambil menyediakan panduan dan strategi ke penasihat lainnya, atau mereka dapat fokus pada aktivitas analisis keuangan dengan meneliti dan menulis laporan industri tentang investasi atau tren pasar.
Bagaimana Menjadi Seorang Penasihat Investasi?
Terdapat perbedaan untuk bisa menjadi penasihat investasi individu atau perusahaan. Seseorang yang bekerja sebagai penasihat investasi individu, secara teknis disebut perwakilan penasihat investasi atau investment advisor representatives (IAR). Jadi, jika kamu ingin menyediakan rekomendasi untuk klien, kamu merupakan IAR dan perusahaan tempat kamu bekerja adalah penasihat investasi.
Untuk bisa mendapatkan lisensi perwakilan penasihat investasi, kamu memerlukan sponsor dari Otoritas Pengatur Industri Keuangan. Kamu harus mengikuti dan lulus ujian seri 65 untuk mendapatkan sertifikasi dan gelar Chartered Financial Analyst. Kamu juga harus menunggu dua tahun setelah lulus dari ujian dan memulai bekerja sebagai IAR. Jika melewati lebih dari dua tahun, kamu harus menunggu lagi untuk mengambil ujian seri 65.
Sedangkan untuk menjadi pialang saham, kamu harus mengikuti ujian seri 7 dan seri 63. Ujian Seri 7 memberi kamu sertifikasi untuk menjadikan Perencana Keuangan Bersertifikat, sertifikasi Seri 63 lainnya memberi gelar Konsultan Keuangan Chartered. Sertifikasi ini berguna untuk meningkatkan relevansi kamu di mata perusahaan maupun klien.
Apakah kamu berminat untuk menjadi penasihat investasi?
