Ajaib.co.id – Adakah cara menabung uang yang efektif? Pertanyaan ini pastinya sering terngiang untuk kamu yang tergolong boros. Sebenarnya, ada lho langkah menabung uang yang efektif. Untuk mengetahuinya, simak ulasan redaksi Ajaib berikut ini.
Uang tidak akan menabung dengan sendirinya jika kamu terus mengatakan pada diri sendiri untuk mulai menabungnya besok. Mari kita mulai hari ini dengan langkah menabung uang yang efektif.
Buat Lingkungan Penghematan yang Dipaksakan
Mungkin ada berbagai alasan mengapa kamu belum dapat menabung uang. Apakah kamu menyalahkan ini karena ketekunan atau daya tahan kamu yang kurang fokus atau terlalu emosional? Jika demikian, cara berpikir kamu salah.
Menabung uang tidak hanya berada pada tingkat emosional. Memaksa diri kamu untuk menciptakan lingkungan hemat uang adalah penting. Ketika kamu memutuskan untuk melakukan diet makanan dan berniat untuk langsing, kamu tidak akan kehilangan berat badan hanya dengan memikirkannya.
Kamu harus memutuskan asupan harian kamu, dan makan apa saja yang harus kamu makan daripada jenis makanan apa pun. Akhirnya, kamu akan menurunkan berat badan. Gagasan yang sama berlaku untuk menabung. Lalu, apa langkah-langkah dalam menabung uang yang efektif? Simak poin-poin ini.
1. Tuliskan Semua Pendapatan dan Pengeluaran Bulanan
Tuliskan penghasilan rumah tangga saat ini. Pada saat yang sama, tuliskan secara terperinci semua pengeluaran kamu. Hal ini bisa kamu mulai pada awal bulan hingga akhir bulan, tapi ingat, kamu harus taat pada waktu.
Jika kamu memutuskan untuk melakukannya di jam 9 malam, maka lakukan hal ini secara rutin tanpa hari libur. Karena setiap rincian atau detail yang kamu tuliskan akan sangat membantu kamu dalam menabung uang di bulan berikutnya.
Jadi, siapkan bolpoin dan kertas atau buku jurnal, dan mulailah sesuai dengan waktu yang kamu pilih.
2. Tentukan Jumlah Uang yang Ingin Kamu Simpan
Selanjutnya, tulis jumlah uang yang ingin kamu simpan per bulan. Ingat, ini bukan jumlah uang yang bisa kamu tabung, tetapi jumlah yang ingin kamu tabung bulanan untuk mencapai tujuan masa depan kamu.
Dengan kata lain, kamu harus menghitung mundur dari sasaran tabungan masa depan kamu alih-alih menulis sesuatu seperti menabung dua kali jumlah penghasilan kamu.
Misalnya, jika kamu ingin membeli mobil seharga Rp100.000.000 dalam 2 tahun ke depan, kamu harus menghitung berapa yang kamu perlukan untuk menabung setiap bulan, mulai hari ini dan seterusnya.
Nominal yang kamu tentukan harus masuk akal dengan pendapatan kotor bulanan dan tahunan kamu, ya! Tentukan tujuan penetapan uang yang ingin kamu simpan, seperti membeli mobil atau membeli rumah.
Penetapan ini bertujuan untuk memberikan gambaran jelas dengan apa yang ingin kamu capai dan tetap konsisten dalam menabung. Jika kamu tidak memberi tujuan menabung kamu, bisa-bisa di tengah proses menabung, impianmu akan berubah-ubah dan gairah untuk menabung akan menjadi lesu.
3. Bagilah Pengeluaran Kamu Menjadi 4 Kategori dan Tentukan Batasnya
Kemudian, bagi pengeluaran kamu menjadi 4 kategori dan tentukan jumlah yang diperlukan untuk masing-masing kategori:
- Biaya hidup (termasuk biayasewa, makanan, dan utilitas)
- Biaya sosial (biaya transportasi, asuransi, acara-acara seremonial)
- Hiburan (seperti pakaian, bepergian dan makan di luar)
- Jumlah uang yang ingin kamu simpan
Kurangi jumlah yang ingin kamu hemat dari penghasilan kamu, dan alokasikan jumlah yang tersisa ke 3 kategori lainnya. Misalnya, jika penghasilan bulanan kamu adalah Rp5.000.000 dan kamu ingin menghemat Rp1.000.000 per bulan, jumlahnya akan dialokasikan seperti ini:
- Biaya hidup: Rp2.500.000
- Biaya sosial: Rp1.000.000
- Hiburan: Rp500.000
- Jumlah uang yang ingin kamu tabung: Rp1.000.000
Tentu, akan ada penyesuaian dalam prosesnya nanti, tapi kamu harus menentukan patokan jumlah uang yang ingin kamu tabung secara jelas. Jangan takut untuk menyesuaikan pengeluaran dan tujuan, kamu hanya perlu berlatih untuk mencapai ke jumlah uang yang ingin kamu tabung.
Transfer Jumlah yang Ditentukan Setiap Bulan Ke Kategori yang Terpisah
Sampai langkah ini, yang harus kamu lakukan adalah mentransfer jumlah yang ditentukan ke 4 kategori setiap bulan ketika kamu mendapatkan gajimu, dan hanya ingat untuk membatasi biaya hidup kamu ke jumlah yang ditentukan.
Tentu saja akan ideal untuk hidup dengan jumlah uang yang sama setiap bulan. Namun, tagihan listrik akan berfluktuasi dan acara-acara keluarga akan mengubah pengeluaran bulanan kamu. Oleh karena itu, triknya adalah untuk meninjau kemungkinan pengeluaran bulanan kamu setiap bulan saat kamu dibayar, dan menyesuaikannya.
Kamu dapat memiliki 4 jenis kartu yang berbeda dari bank yang sama, banyak bank yang memberikan opsi untuk memiliki lebih dari satu kartu. Salah satu bank yang memberi opsi ini adalah rekening Jenius dari Bank BTPN. Kamu dapat memanfaatkan fitur ini untuk mulai menabung dan membagi-bagi kebutuhan sesuai kategori yang ada di atas.
Dengan membagi biaya hidup kamu ke dalam akun rekening yang berbeda, dengan cara ini, kamu dapat dengan mudah menyimpan uang setiap bulan tanpa menyentuh pada uang yang ditabung itu. Ini juga akan membantu kamu membeli hanya barang-barang yang kamu butuhkan dan mengurangi kemungkinan membuang-buang uang dengan membeli hal-hal yang sama sekali tidak kamu butuhkan.
Selain 4 kategori di atas, ada baiknya kamu mulai berinvestasi untuk mendapatkan hasil tabungan yang semakin maksimal dan efektif. Kamu dapat menginvestasikan uang tabunganmu di platform investasi reksa dana Ajaib. Hanya dengan mengunduh aplikasinya di Google Play untuk Android atau di App Store untuk iOS, kamu akan mendapatkan keuntungan dan kemudahan dalam berinvestasi.
Tenang saja, jika kamu tidak familiar dengan dunia investasi reksa dana, di Ajaib, kamu dapat berinvestasi sesuai kebutuhanmu dengan rekomendasi para ahli. Dan uangmu akan aman, karena Ajaib telah disertifikasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Jadi tunggu apa lagi? Yuk mulai investasi sekarang, dan mulai hidup hemat agar uang kamu bisa bermanfaat!
Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.
