3 Rekomendasi Reksa Dana Terbaik untuk Pemula

Cara Cerdas Investasi Reksa Dana di Tengah Ketidakpastian Ekonomi

Risiko yang rendah dan diversifikasi adalah alasan kenapa banyak pemula memulai investasi di pasar modal dari reksa dana. Ada beberapa rekomendasi reksa dana terbaik untuk pemula yang bisa kamu pertimbangkan di tengah tren penurunan suku bunga oleh Bank Indonesia (BI).

Sejak tahun lalu Bank Indonesia (BI) telah menurunkan suku bunga sebanyak 4 kali. Per Juli 2025, BI rate kini menjadi 5,25%.

Dampak kebijakan penurunan BI rate bakal menguntungkan reksa dana pasar uang, reksa dana pendapatan tetap, dan reksa dana campuran. Namun, kurang menguntungkan bagi saham.

Reksa dana bisa kamu jadikan pilihan yang tepat, aman, dan mudah bagi investor pemula dengan keuntungan rendah risiko dan ada diversifikasi dalam investasinya.

Apa itu Reksa Dana dan Cara Kerjanya?

Simpelnya, reksa dana adalah sekumpulan uang dari banyak investor dan dikelola Manajer Investasi (MI). Dimana, Manajer Investasi (MI) memiliki tugas dan tanggung jawab untuk mengumpulkan dana, menyusun portofolio, memantau kinerja portofolio, hingga melakukan distribusi keuntungan bagi investor.

Agar mudah dipahami, reksa dana punya cara kerja sebagai berikut:

Pertama, Manajer Investasi (MI) mengumpulkan uang dari banyak investor.
Kedua, Manajer Investasi (MI) akan menggunakan uang dari investor untuk dibelikan berbagai jenis aset yang meliputi saham, obligasi, dan instrumen keuangan.
Ketiga, jenis aset yang akan diinvestasikan Manajer Investasi (MI) akan menyesuaikan dengan jenis reksa dana yang investor pilih.
Keempat, tinggi atau rendahnya keuntungan investasi reksa dana yang dapat diperoleh investor tergantung jenis reksa dana, kinerja portofolio, kondisi pasar, dan strategi Manajer Investasi (MI) dalam mengelola portofolio reksa dana kamu. Cuan reksa dana diperoleh dari naiknya nilai portofolio reksa dana kamu.

Tentu, berbeda halnya ketika kamu membeli langsung saham secara mandiri di pasar modal. Kamu perlu menganalisa sendiri saham yang ingin dibeli dan terus memantau pergerakan harga saham setiap harinya.

Kriteria Reksa Dana yang Cocok untuk Pemula

Dari banyaknya produk reksa dana dana yang ada di pasar, investor perlu tahu bahwa tidak semua jenis reksa dana cocok untuk pemula. Namun, kamu tidak perlu khawatir karena kamu bisa mencari produk reksa dana terbaik untuk pemula dengan memperhatikan kriterianya sebagai berikut:

1. Rendah Risiko

Untuk investor pemula yang baru ingin mencoba reksa dana, sebaiknya kamu memilih produk reksa dana yang punya tingkat risiko rendah atau sesuai dengan profil risiko konservatif.

2. Manajer Investasi Berpengalaman

Kriteria reksa dana terbaik untuk pemula selanjutnya adalah diterbitkan oleh Manajer Investasi (MI) berpengalaman. Kamu bisa mempertimbangkan untuk memilih produk reksa dana yang berusia minimal 5 tahun atau lebih.

Dengan keuntungan kamu bisa mengecek data historis nilai reksa dana tersebut dari tahun ke tahun. Kemudian, kamu juga bisa menilai seberapa hebat strategi Manajer Investasi (MI) dalam meracik portofolio di reksa dana tersebut agar mampu bertahan dalam jangka panjang.

3. Likuiditas Tinggi

Likuiditas tinggi yang dimiliki reksa dana dapat dilihat dari nilai NAB reksa dana yang cenderung stabil. Hal ini menunjukkan adanya keseimbangan antara demand dan supply reksa dana.

Selain itu, likuiditas tinggi dari suatu reksa dana juga bisa ditunjukkan melalui data Asset Under Management (AUM). Besarnya AUM reksa dana, maka ini bisa memberikan jaminan bahwa MI punya kesanggupan membayar jika terjadi pencairan reksa dana secara besar-besaran.

4. Historis Return Stabil

Kriteria reksa dana terbaik untuk pemula yang terakhir adalah historis return stabil. Kinerja reksa dana yang stabil dapat menunjukkan bahwa produk reksa dana tersebut aman untuk pemula dan layak untuk dibeli karena mampu mencetak cuan yang konsisten dari waktu ke waktu.

Contoh dan Rekomendasi Reksa Dana Terbaik untuk Pemula 2025

Berikut beberapa produk reksa dana populer yang bisa kamu pilih di Ajaib.

Reksa Dana Pasar Uang Return 1 Tahun

Capital Money Market Fund: +6,08% (minimal pembelian Rp10 ribu).
Cipta Dana Cash: +5,84% (minimal pembelian Rp10 ribu).
Capital Sharia Money Market: +5,75% (minimal pembelian Rp10 ribu).

Reksa Dana Pendapatan Tetap Return 1 Tahun

Reksa Dana Haji Syariah (I-Hajj Syariah Fund): +9,46% (minimal pembelian Rp100 ribu).
Capital Fixed Income Fund: +8,76% (minimal pembelian Rp10 ribu).
Bahana Pendapatan Tetap Makara Prima Kelas G: +7,8% (minimal pembelian Rp10 ribu).

Reksa Dana Campuran Return 1 Tahun

HPAM Flexi Indonesia Sehat Kelas A: +21,31% (minimal pembelian Rp50 ribu).
TRIM Syariah Berimbang: +16,21% (minimal pembelian Rp100 ribu).
Trimegah Balanced Absolute Strategy Kelas A: +15.15% (Minimal pembelian Rp100 ribu).

Tips Memilih Reksa Dana Pertama Kamu

Agar kamu gak sampai salah pilih reksa dana untuk pemula, kamu bisa menyesuaikan investasimu dengan cara berikut.

1. Cek Profil Risiko

Penting bagi investor yang baru ingin terjun berinvestasi untuk mengetahui profil risiko kamu sendiri. Kamu bisa mengetahui apakah profil risikomu itu konservatif, moderat, atau agresif dengan melakukan tes profil risiko.

Kamu bisa melakukan tes profil di aplikasi investasi, sekuritas, situs keuangan, atau berkonsultasi langsung dengan pakar keuangan.

Sehingga, kamu bisa menyesuaikan investasimu dengan profil risiko dan mengetahui seberapa besar kamu bisa menanggung kerugian investasi.

Selain itu, profil risiko juga berguna dalam investasi untuk menentukan jangka waktu dan tujuan investasimu.

2. Lihat Minimal Pembelian

Ada beberapa reksa dana yang ada di pasar memiliki syarat minimal pembelian hingga jutaan rupiah bagi investor. Tapi, mayoritas reksa dana yang ada di pasar saat ini bisa kamu beli dengan Rp10 ribu.

3. Perhatikan Performa 1-3 Tahun Terakhir

Setelah mengetahui profil risiko kamu apa dan mencari produk reksa dana yang sesuai dengan modal investasi. Sebelum menekan tombol beli di aplikasi investasi, kamu bisa menganalisis terlebih dahulu kinerja reksa dana dalam 1-3 tahun terakhir.

Kalau kamu rasa return reksa dana tersebut stabil, kamu bisa mempertimbangkan untuk membeli produk reksa dana tersebut dengan adanya jaminan cuan di masa depan.

Mulai Investasi Reksa Dana di Ajaib dengan 3 Langkah Mudah!

Untuk pemula yang ingin bergabung menjadi investor Ajaib, kamu bisa mengikuti 3 langkah mudah di bawah ini:

Unduh aplikasi Ajaib yang tersedia di Google Play Store atau App Store.
Lakukan pendaftaran akun dan melakukan tes profil risiko di aplikasi Ajaib.
Pilih produk investasi yang sesuai dengan tujuan investasimu. Pada versi lite di aplikasi Ajaib, investor pemula bisa membeli reksa dana sesuai rekomendasi Ajaib.

Investor bisa memulai investasi reksa dana pertamamu di Ajaib mulai dengan Rp10 ribu. Investor pemula bisa memulai investasi di pasar modal dari reksa dana pasar uang terlebih dahulu yang menawarkan tingkat risiko investasi paling rendah dibanding jenis reksa dana lainnya.

Download aplikasi Ajaib sekarang!