Ajaib.co.id – Perbankan ritel mengacu pada divisi bank yang berhubungan langsung dengan pelanggan ritel. Juga dikenal sebagai perbankan konsumen atau perbankan pribadi, perbankan ritel adalah wajah perbankan yang terlihat oleh masyarakat umum, dengan cabang-cabang bank yang melimpah di sebagian besar kota-kota besar.
Bank yang fokus murni pada pelanggan ritel relatif sedikit, dan sebagian besar perbankan ritel dilakukan oleh divisi bank yang terpisah, besar dan kecil. Setoran nasabah yang dikumpulkan oleh perbankan ritel merupakan sarana yang sangat penting sehingga dijadikan dana untuk kebanyakan bank.
Perbankan korporasi, juga dikenal sebagai perbankan bisnis, mengacu pada aspek perbankan yang berhubungan dengan pelanggan korporat. Istilah ini awalnya digunakan di Amerika Serikat untuk membedakannya dari perbankan investasi setelah Glass-Steagall Act of 1933 memisahkan kedua kegiatan tersebut.
Sementara undang-undang itu dicabut pada 1990-an, perbankan korporasi dan layanan perbankan investasi telah ditawarkan selama bertahun-tahun di bawah payung yang sama oleh sebagian besar bank di Amerika Serikat dan di tempat lain. Perbankan korporasi adalah pusat laba utama bagi sebagian besar bank; namun, sebagai pencetus terbesar pinjaman pelanggan, ini juga merupakan sumber penghapusan reguler untuk pinjaman yang telah memburuk.
Perbankan Ritel
Perbankan ritel mencakup beragam produk dan layanan, termasuk:
- Giro dan tabungan: Pelanggan umumnya dikenai biaya bulanan untuk giro. Sedangkan rekening tabungan menawarkan tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi daripada rekening koran, tetapi umumnya tidak ada cek tertulis di atasnya.
- Sertifikat deposito: Ini adalah produk investasi paling populer dengan investor konservatif, dan sumber pendanaan penting bagi bank karena dana dalam produk ini tersedia untuk mereka selama periode yang ditentukan.
- Hipotek untuk properti perumahan dan investasi: Karena ukurannya, hipotek merupakan bagian penting dari keuntungan perbankan ritel, serta bagian terbesar dari eksposur bank terhadap basis klien ritelnya.
- Pembiayaan mobil: Bank menawarkan pinjaman untuk kendaraan baru dan bekas, serta pembiayaan kembali untuk pinjaman mobil yang ada.
- Kartu kredit: Suku bunga tinggi yang dibebankan pada sebagian besar kartu kredit menjadikannya sumber pendapatan bunga dan biaya yang menguntungkan bagi bank.
- Layanan mata uang asing dan pengiriman uang: Peningkatan transaksi perbankan lintas batas oleh klien ritel, dan semakin tinggi pada mata uang yang dibayarkan oleh mereka, menjadikan layanan ini tawaran yang menguntungkan bagi perbankan ritel.
Klien perbankan ritel juga dapat ditawarkan layanan berikut, umumnya melalui divisi atau afiliasi bank lain:
- Pialang saham
- Pertanggungan
- Manajemen kekayaan
- Perbankan swasta
Tingkat layanan perbankan ritel yang dipersonalisasi yang ditawarkan kepada klien tergantung pada tingkat pendapatannya dan sejauh mana transaksi individu dengan bank. Sementara teller atau perwakilan layanan pelanggan umumnya akan melayani klien dengan cara yang sederhana, seorang manajer akun atau bankir swasta akan menangani persyaratan perbankan dari individu bernilai tinggi yang memiliki hubungan luas dengan bank.
Meskipun cabang-cabang bank masih diperlukan untuk menyampaikan rasa soliditas dan stabilitas yang penting bagi perbankan, kenyataannya adalah bahwa perbankan ritel mungkin merupakan salah satu bidang perbankan yang paling terpengaruh oleh teknologi, berkat proliferasi ATM dan popularitas perbankan online dan telepon.
Perbankan Korporat
Segmen perbankan korporat dari bank biasanya melayani klien yang beragam, mulai dari bisnis lokal berukuran kecil hingga menengah dengan pendapatan beberapa juta hingga konglomerat besar dengan miliaran penjualan dan kantor di seluruh negeri. Bank umum menawarkan produk dan layanan berikut kepada perusahaan dan lembaga keuangan lainnya:
- Pinjaman dan produk kredit lainnya: Ini biasanya merupakan area bisnis terbesar dalam perbankan korporasi dan, seperti disebutkan sebelumnya, merupakan salah satu sumber keuntungan dan risiko terbesar bagi bank.
- Layanan manajemen keuangan dan kas: Digunakan oleh perusahaan untuk mengelola modal kerja dan persyaratan konversi mata uang mereka.
- Pinjaman peralatan: Bank umum menyusun pinjaman dan sewa khusus untuk berbagai peralatan yang digunakan oleh perusahaan di berbagai sektor seperti manufaktur, transportasi, dan teknologi informasi.
- Real estat komersial: Layanan yang ditawarkan oleh bank di bidang ini meliputi analisis aset riil, evaluasi portofolio, dan penataan hutang dan ekuitas.
- Trade finance: Melibatkan letter of credit, penagihan tagihan, dan piutang.
- Layanan pemberi kerja: Layanan seperti penggajian dan rencana pensiun kelompok biasanya ditawarkan oleh afiliasi khusus bank.
Melalui lengan perbankan investasi mereka, bank komersial juga menawarkan layanan terkait kepada klien korporat mereka, seperti manajemen aset dan penjamin emisi efek.
Pentingnya Perekonomian
Bank ritel dan komersial sangat penting bagi ekonomi domestik dan global. Untuk bukti pentingnya bank bagi perekonomian, kita tidak perlu melihat lebih jauh dari krisis kredit global 2007-08. Krisis berakar pada gelembung perumahan AS dan paparan berlebihan bank dan lembaga keuangan di seluruh dunia terhadap derivatif dan sekuritas berdasarkan harga rumah AS.
Sebagai bank dan institusi investasi Amerika yang terkenal baik yang menyatakan kebangkrutan (Lehman Brothers) atau berada di ambangnya (Bear Stearns, AIG, Fannie Mae, Freddie Mac), bank semakin enggan meminjamkan uang, baik kepada rekanannya atau perusahaan. Hal ini mengakibatkan pembekuan total hampir di perbankan global dan mekanisme pinjaman, menyebabkan resesi paling parah di seluruh dunia sejak Great Depression di akhir tahun 1930-an.
Pengalaman paling mematikan untuk ekonomi global ini menyebabkan fokus regulasi yang diperbarui pada bank-bank terbesar yang dianggap “terlalu besar untuk gagal” karena pentingnya mereka untuk sistem keuangan dunia.
Bank Ritel dan Komersial Terbesar
Jumlah simpanan domestik yang dimiliki oleh bank adalah ukuran yang banyak digunakan untuk mengukur ukuran operasi perbankan ritelnya. Berdasarkan itu, serta aset konsolidasi, bank komersial dan ritel terbesar di Indonesia saat ini adalah: Bank BCA (Bank Central Asia).
Kesimpulan
- Bank ritel dan komersial sangat penting untuk kelancaran fungsi ekonomi. Sebagian besar bank besar memiliki divisi khusus yang menangani perbankan ritel dan perbankan korporat; kedua bisnis adalah salah satu pusat laba terbesar bagi sebagian besar bank.
- Perbankan ritel mengacu pada divisi bank yang berhubungan langsung dengan pelanggan ritel. Mereka membawa simpanan nasabah yang sebagian besar memungkinkan bank memberikan pinjaman kepada pelanggan ritel dan bisnis mereka.
- Perbankan korporasi, juga dikenal sebagai perbankan bisnis, mengacu pada aspek perbankan yang berhubungan dengan pelanggan korporat. Mereka memberikan pinjaman yang memungkinkan bisnis untuk tumbuh dan merekrut orang, berkontribusi pada ekspansi ekonomi.
- Kedua jenis bank menawarkan berbagai produk dan layanan.
Bacaan menarik lainnya:
Otoritas Jasa Keuangan. (2016). Booklet Perbankan Indonesia 2016, Edisi 3, Maret 2016
Ajaib merupakan aplikasi investasi reksa dana online yang telah mendapat izin dari OJK, dan didukung oleh SoftBank. Investasi reksa dana bisa memiliki tingkat pengembalian hingga berkali-kali lipat dibanding dengan tabungan bank, dan merupakan instrumen investasi yang tepat bagi pemula. Bebas setor-tarik kapan saja, Ajaib memungkinkan penggunanya untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan finansial mereka. Download Ajaib sekarang.
