Ini Alasan Perlu Memeriksa Target Finansial Tengah Tahun

Ajaib.co.id – Pertengahan tahun adalah waktu yang sempurna untuk memeriksa kembali target finansial yang sudah ditetapkan di awal tahun, tapi apakah perlu? hal apa yang harus kamu siapkan untuk memeriksa target finansial tengah tahun?

Di belahan bumi utara, titik balik musim panas terjadi ketika kutub utara Bumi berada pada kemiringan maksimum menuju Matahari. Pada hari itu, Bumi mengalami rentang siang terpanjang dalam setahun.

Di banyak budaya, titik balik Matahari merupakan momen penting sepanjang tahun dengan festival, upacara, dan tradisi. Bagi sebagian orang, titik balik Matahari merupakan waktu untuk merenungkan sebuah awal kelahiran yang baru.

Tentunya kamu memiliki target investasi yang masih berjalan hingga akhir tahun dan perlu adanya integrasi pemeriksaan target finansial yang dilakukan secara berkala, meski tidak semua orang merayakan titik balik Matahari atau titik tengah tahun, muncul sebuah pertanyaan penting: perlukah memeriksa target finansial tengah tahun?

Kebanyakan orang biasanya melakukan pengecekan di awal tahun. Cukup tidaknya tentu kembali ke perspektif tiap individu. Namun, perlu diingat bahwa kondisi target finansial yang sehat tidak dikelola dan dipantau sekali dalam setahun.

Ini ibarat mengunjungi dokter sekali dan menganggap diri kamu baik-baik saja, padahal pemeriksaan kesehatan perlu dilakukan secara berkala. Jadi, sudahkah kamu memeriksa target finansial? Bagaimana dengan perkembangan investasinya?

Berbekal semangat perayaan titik tengah tahun, berikut panduan bagi kamu untuk melakukan pemeriksaan target finansial di pertengahan tahun.

Memeriksa Tabungan

Jadikan tengah tahun sebagai momentum untuk memeriksa kondisi tabungan. Tanyakan beberapa pertanyaan ini pada diri kamu sendiri.

Apakah Kamu di Jalur yang Benar untuk Memenuhi Target Tabungan?

Jika kamu menetapkan tujuan menabung di awal tahun, maka tengah tahun adalah waktu yang tepat untuk mengecek ulang tabungan tersebut dan memastikan apakah kamu masih di jalur yang benar untuk memenuhi target.

Misalnya, jika target kamu adalah menabung 15% dari total pendapatan untuk dana darurat, setidaknya dana yang sudah harus terkumpul sudah setengah dari total nilai yang akan kamu dapatkan di akhir tahun. Namun, jika jumlah tabungan dana darurat tidak sesuai di tengah tahun, buat strategi untuk mengembalikan ke jalur yang benar.

Untuk sebagian orang, ini artinya mengecek pengeluaran aja di awal yang tahun yang menyebabkan tabungan dana darurat menjadi berantakan, sehingga diperlukan penekanan di beberapa pos, atau pertimbangkan untuk meningkatkan pendapatan dengan berbagai cara, misalnya mengambil kerja sampingan atau membuka bisnis kecil-kecilan.

Apakah Tabungan Kamu Sudah Menggunakan Fitur Auto-debet?

Untuk meningkatkan kemajuan terhadap tabungan, kamu mungkin harus mempertimbangkan menggunakan fitur auto-debet untuk mengotomatisasikan pengalihan dana langsung ke rekening.

Mungkin saja kamu memiliki banyak tabungan dengan target jangka waktu dan jumlah menabung tiap bulannya berbeda-beda. Di sini lah fungsi dari auto-debet untuk kelancaran proses menabung kamu.

Auto-debet memudahkan kamu menabung untuk tujuan yang berbeda-beda tanpa perlu khawatir. Yang kamu perlu lakukan adalah, mengatur jumlah transfer setiap bulannya dari rekening utama yang nantinya pihak bank akan melakukan pemindahan dana tersebut secara otomatis ke rekening yang berbeda-beda.

Hal ini tentunya lebih efisien dibandingkan harus memindahkan dana dengan metode manual.

Memeriksa Investasi

Sama seperti tabungan, kamu juga perlu melakukan pemeriksaan terhadap investasi yang sudah kamu lakukan setengah jalan untuk mengetahui kemajuannya. Tanyakan ke diri sendiri beberapa pertanyaan di bawah ini.

Bagaimana Alokasi Aset Investasi Kamu?

Alokasi aset mengacu pada kombinasi uang tunai, saham, obligasi, dan aset lainnya dalam portofolio investasi. Secara umum, alokasi aset seharusnya mewakili target finansial dan toleransi risiko yang sudah kamu tetapkan di awal tahun.

Misalnya, mungkin kamu tidak masalah untuk mengambil sedikit risiko dengan untuk mendapatkan return yang lebih tinggi dari investasi dana pensiun, mengingat kamu belum membutuhkan uang tersebut dalam jangka pendek.

Tinjau kembali target investasi, toleransi risiko, dan jangka waktu setiap instrumen investasi yang kamu pilih. Apakah alokasi aset yang untuk memenuhi target finansial tengah tahun sudah sesuai? Jika perlu menyesuaikan alokasi aset di tengah tahun ini tapi tidak memiliki cukup waktu, kamu bisa mempertimbangkan untuk mendapatkan bantuan dari penasihat keuangan.

Biaya Apa Saja yang Harus Dibayar?

Investasi merupakan langkah yang tepat untuk meningkatkan kekayaan kamu dari waktu ke waktu, tetapi sejumlah investor tidak menyadari betapa besarnya biaya yang harus mereka bayar dari total return yang akan mereka dapatkan di akhir waktu. Maka dari itu, pastikan untuk selalu mengecek biaya apa saja yang harus kamu bayar di seluruh instrumen investasi.

Terdapat sejumlah biaya yang harus kamu bayarkan untuk pengelolaan akun investasi, mulai dari biaya perawatan, biaya konsultasi, dan komisi untuk perusahaan finansial yang kamu percayakan.

Pastikan kamu mengetahui fungsi dari biaya-biaya yang harus kamu bayarkan dan bagaimana perhitungan biaya tersebut sehingga kamu tidak kaget dengan total biaya yang harus di bayar di akhir waktu nanti.

Apakah Investasi yang Kamu Jalankan Terdiversifikasi?

Ada sebuah istilah menarik, “jangan meletakkan semua telur di satu keranjang” yang bisa diterapkan pada investasi. SIngkatnya, kamu perlu menyebar semua investasi ke instrumen investasi dan sektor yang berbeda-beda untuk meminimalisasi risiko kerugian portfolio yang jauh lebih besar.

Diversifikasi portfolio berlaku untuk semua investor, dari yang pemula hingga yang sudah berpuluh-puluh tahun di industri investasi. Buatlah gambaran besar bagaimana kamu memilih aset untuk diinvestasikan, tentukan sejumlah sektor perusahaan agar investasi kamu tidak hanya terkonsentrasi di satu industri.

Siapa yang Akan Menerima Manfaat dari Investasi Kamu?

Banyak akun investasi, salah satunya dana pensiun yang memungkinkan kamu menunjuk penerima dari manfaat investasi tersebut jika sesuatu yang buruk terjadi pada kamu atau biasa disebut beneficiaries. Jika kamu belum menentukan siapa penerima manfaat dari akun investasi tersebut, maka tengah tahun adalah waktu yang sempurna untuk memutuskannya.

Jika sudah menjalani panduan untuk memeriksa target finansial tengah tahun, kini saatnya bersiap menghadapi sisa waktu hingga akhir tahun dengan tenang.