Ajaib.co.id – Bukan salahmu jika pikiran manusia bukan dibangun untuk menabung dengan sempurna. Menabung itu sulit, banyak barang yang ingin dibeli. Di artikel ini, Redaksi Ajaib akan membahas tips menabung dari ekonom perilaku yang dilansir dari wealthsimple.com tanpa perlu menderita.
Banyak alasan kamu merasa uangmu tidak pernah cukup dalam sebulan. Kecuali kamu seorang pengelola dana atau pewaris orang terkaya yang uangnya tidak pernah habis, atau malah tidak mau pensiun atau membeli rumah; maka kamu perlu memikirkan cara menabung.
Kalau kamu pikir kamu bisa menunda sampai mapan, berarti kamu belum paham konsep bunga berlipat ganda atau tabungan sedikit sekarang lebih bijak daripada menabung lebih banyak nanti.
Ada 5 tips menabung lebih mudah dari Hersh Shefrin, pakar perilaku keuangan sekaligus profesor di Santa Clara University’s Lavey School of Business.
1. Peran Eksternal yang Berpengaruh
Pada dasarnya manusia memiliki masalah pada pengendalian diri. Keinginan untuk mempercepat gratifikasi lebih kuat daripada kebutuhan perencanaan jangka panjang. Cara paling efektif untuk mengatasinya adalah mengandalkan peran eksternal.
Masalah pengendalian diri di sini bisa berupa membeli minuman sebagai mood booster lebih menyenangkan daripada menabung jumlah yang sama pada dana pensiun. Bahkan setelah memutuskan untuk menabung, ada kemungkinan akhirnya uangnya kamu pakai untuk jajan.
Sebenarnya dari 4.000 kesempatan, kamu harus secara konstan menolak berfoya-foya seperti membeli popcorn di bioskop atau membeli mainan yang sedang tren.
Agar tetap pada jalurnya, ada solusi untuk membuatmu kehilangan pilihan untuk tidak menabung. Misalnya saat perusahaan memotong gajimu seiap bulan untuk dana pensiun.
Perusahaan dalam hal ini adalah peran eksternal yang berpengaruh. Kamu tidak merasa memegang uang tersebut, jadi kamu tidak akan terpikir untuk membelanjakannya.
Sebagai pengingat, akan ada pihak yang ingin kamu menghamburkan uang dan tahu kekuatan peran eksternal seperti layanan langganan daring, paket data, iuran keanggotaan, semuanya ini bergantung pada uangmu setiap bulan, minggu, bahkan nanodetik saat kamu bahkan tidak ingat akan layanan-layanan tersebut.
Kamu bisa menggunakan anggaran yang membantu untuk mengatur langganan dan kamu bisa memutuskan kamu perlu berlangganan layanan tersebut atau tidak.
2. Tips Menabung dengan Keajaiban Deposit Otomatis
Jangan hanya mengandalkan perusahaan tempatmu bekerja, kamu juga perlu mengambil peran eksternal bagi dirimu. Aturlah rekening bank atau jasa investasi yang cocok untuk kamu (carilah yang biayanya paling murah dan lakukan riset lebih jauh seperti masuk kanal belajar Ajaib).
Atur setoran otomatis setiap minggu atau bulan, melihat pertumbuhan investasimu semakin besar pasti membuatmu senang dan ingin menabung lebih banyak.
Triknya adalah memilih jumlah yang tidak mengganggu kestabilan kehidupanmu. Kalau kamu sering curang dan mengambil uang yang sudah kamu simpan, tentu hal ini akan menghancurkan hal positif yang telah kamu lakukan.
Ingat, kamu bukan menabung untuk belanja jadi dengan mudah kamu bisa menggunakan saat kamu mau. Buat target jumlah atau tujuan besar (seperti beli rumah) sehingga kamu fokus untuk tidak menggunakan untuk yang lain.
3. Gunakan Uang Tunai
Cara terkeras untuk belanja adalah menggunakan uang tunai. Rasa sakit membayar tunai dan melihat bagaimana simpananmu berkurang pasti tidak menyenangkan. Shefrin merekomendasikan membawa pecahan uang tunai terbesar dan membayar apa pun dengan pecahan uang tunai terbesar dalam dompetmu.
Hal ini akan membuatmu berpikir apakah kamu rela memecah Rp100 ribu untuk membeli barang yang sedang kamu pegang? Cara ini akan membantumu mengurangi konsumsi dibanding dengan sengaja menggunakan uang yang sedang kamu pegang sekarang.
Inilah sebabnya kasino menukar pembelian minuman menjadi chip poker, mereka ingin mengalihkan perhatianmu sehingga tidak merasa membelanjakan USD100 untuk sebotol wine.
4. Tips Menabung dengan Biasakan Menyisihkan Uang
Kenali kesenangan menabung adalah tips menabung berikutnya. Ketika kamu membayar penuh secara tunai dan mendapat kembalian, simpan di celengan. Coba kamu lakukan selama sebulan lalu simpan di bank, kamu akan terkejut dengan besaran tabunganmu.
Jelas tips menabung yang ini tidak serta merta membuatmu bisa membeli vila di Bali dan pensiun dini. Tapi jika dilakukan dengan konsisten, kamu akan merasakan kesenangan menabung. Semakin besar tabunganmu, semakin besar keinginanmu menabung.
Jika kamu lebih suka menggunakan kartu kredit dan menolak tips menabung ketiga, coba aplikasi yang membantumu mendapat cashback sehingga kamu bisa mendapatkan kesenangan serupa.
5. Jadikan Tabungan Sebagai Permainan
Mungkin kesannya konyol, tapi coba deh. Shefrin salah satu ahli ekonomi perilaku terkemuka di dunia, menganjurkan tips menabung ini. Jadi kemungkinan besar sarannya manjur untuk dicoba.
Kalau kamu suka bermain, kesenangan dalam menabung bisa membuat otakmu menganggap tabungan semacam reward. Jika pikiranmu membentuk tabungan sebagai hadiah alih-alih hukuman, tentu menabung menjadi perilaku yang membuatmu bersemangat.
Cara termudah adalah menargetkan jumlah yang bisa kamu capai dengan pendapatan dan pengeluaranmu. Lalu ketika target terpenuhi, kamu bisa memanjakan dirimu dengan makan enak atau pakaian yang kamu inginkan selama berbulan-bulan.
Dengan membuat struktur permainan yang bisa dimenangkan dan kamu bisa menikmati hadiahnya. Kamu juga harus keras pada dirimu, kalau tabunganmu gagal, ya jangan beri dirimu hadiah baik itu berupa makan di restoran atau kegiatan menyenangkan lain yang kamu rencanakan.
Suasana permainan akan membuat orang merespon tabungan sebagai tantangan yang menyenangkan. Tentu setelah kamu mengelola keuangan dengan susah payah, kamu perlu menginvestasikannya dengan bijak dan cerdas.
Investasi reksa dana atau saham lebih mudah di Ajaib. Kamu bisa berinvestasi reksa dana mulai dari Rp10 ribu. Hebatnya lagi, buka rekening saham 100% daring tanpa minimal deposit. Jelas aman karena terdaftar dan diawasi OJK dan IDX.
Takut pusing? Tenang, tampilan aplikasi Ajaib sederhana untuk kamu yang tidak berpengalaman. Coba sekarang!
