Ajaib.co.id – Setiap bank menerapkan suku bunga yang berbeda untuk produk simpanan deposito berjangkanya. Nominal inilah yang kebanyakan menarik masyarakat untuk membuka deposito di bank tersebut. Guna menarik semakin banyak dana dari masyarakat, bank berlomba-lomba menawarkan suku bunga tertinggi untuk simpanan berupa deposito berjangka.
Perang bunga deposito inilah yang harus dimanfaatkan secara maksimal, khususnya bagi kamu yang akan memilih deposito pertamamu. Namun jangan lupa, aspek keamanan dan fitur lainnya merupakan hal yang penting untuk dijadikan acuan membuka simpanan deposito. Selain Bank Mandiri, BCA, BRI, dan BNI, berikut ini adalah daftar bank dengan suku bunga bersaing yang bisa dipertimbangkan.
Bank Indonesia Menaikkan Suku Bunga hingga Akhir 2022
Bunga deposito akan naik mengikuti suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) yang sudah dua kali naik di tahun ini menjadi 4,25 persen. Beberapa ekonom memperkirakan BI masih akan menaikkan suku bunga acuannya hingga akhir 2022. Sehingga, ini bisa menjadi peluang bank menaikkan bunga deposito semakin tinggi.
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) memperkirakan perbankan nasional baru akan menaikkan bunga deposito menjelang akhir tahun 2022 sekitar 10-15 basis poin (bps). Saat ini perbankan sudah mulai terlihat menaikkan suku bunga simpanan namun belum signifikan, misalnya yang sudah terjadi pada Bank BRI dan Bank BTPN.
Berdasarkan data LPS terbaru, suku bunga pasar simpanan rupiah naik 11 basis poin (bps) menjadi 2,47 persen selama 22 Agustus-16 September 2022. Sedangkan suku bunga pasar simpanan valuta asing naik 20 bps menjadi 0,44 persen.
Perbankan juga akan mulai bergerak menaikkan suku bunga depositonya setelah LPS menaikkan tingkat bunga penjaminan sebesar 25 bps menjadi 3,25 persen pada September 2022 lalu. Namun kenaikan bunga deposit baru akan terjadi di akhir tahun 2022 lantaran likuiditas perbankan masih cukup berlimpah.
Saat ini, bunga deposito rupiah perbankan jika dikategorikan berdasarkan Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI), yaitu KBMI 1 sebesar 2,70 persen, KBMI 2 sebesar 2,34 persen, KBMI 3 sebesar 2,05 persen, dan KBMI 4 sebesar 1,88 persen.
Daftar Bank dengan Bunga Deposito Tertinggi
Ada sejumlah bank yang mencatat bunga deposito tertinggi yang paling bisa menguntungkan buatmu. Ajaib akan memberikan daftar bank tersebut beserta kisaran suku bunga deposito yang diberikan. Data di bawah ini adalah bank yang menawarkan bunga deposito tertinggi per Agustus 2022.
1. Bank Tabungan Negara (BTN)
BTN memberikan penawaran bunga deposito yang tinggi dibandingkan bank BUMN lainnya. Kelebihan lainnya adalah minimal pokok simpanan yang sangat kecil yakni hanya Rp1 juta.
Selain itu, deposito di BTN bisa dijadikan jaminan kredit termasuk KPR. Bunga deposito BTN dapat dikapitalisasikan ke dalam pokok serta dapat dipindahbukukan untuk pembayaran angsuran rumah, tagihan rekening listrik, dan telepon.
Di bawah ini adalah suku bunga deposito BTN rupiah mulai dari nominal kurang dari Rp 100 juta sampai lebih dari atau sama dengan Rp 2 miliar, yaitu:
| Tenor | Bunga |
| 1 bulan | 2,35 persen sampai 2,50 persen |
| 2 bulan | 2,35 persen sampai 2,50 persen |
| 3 bulan | 2,35 persen sampai 2,75 persen |
| 4 bulan | 2,35 persen sampai 2,75 persen |
| 6 bulan | 2,5 persen sampai 2,75 persen |
| 12 bulan | 2,50 persen sampai 2,75 persen |
| 24 bulan | 2,50 persen sampai 2,75 persen |
2. Bank BRI
BRI menyediakan berbagai pilihan jangka waktu deposito, mulai dari 1, 3, 6, 12, 24, dan 36 bulan. Penempatan deposito dilakukan dalam bentuk tunai, transfer dari rekening BRI lain, dan transfer/kliring dari rekening bank lain. Di bawah ini adalah bunga deposito BRI rupiah mulai dari nominal kurang dari Rp 100 juta sampai lebih dari Rp 2 miliar.
| Tenor | Bunga |
| 1 bulan | 2,2 persen |
| 3 bulan | 2,5 persen |
| 6 bulan | 2,75 persen |
| 12 bulan | 3 persen |
| 24 bulan | 3 persen |
| 35 bulan | 3 persen |
2. Bank BCA
Untuk BCA, bunga deposito dapat ditransfer otomatis ke rekening Giro/Tapres/Tahapan BCA/BCA dolar atau rekening di bank lain. Perlu diingat, deposito berjangka hanya dapat dibayar kembali pada tanggal jatuh tempo di kantor cabang BCA tempat deposito berjangka.
Di bawah ini adalah bunga deposito BRI rupiah mulai dari nominal kurang dari Rp 100 juta sampai lebih dari Rp 2 miliar.
| Tenor | Bunga |
| 1 bulan | 1,90 persen |
| 3 bulan | 1,90 persen |
| 6 bulan | 1,90 persen |
| 12 bulan | 1,90 persen |
3. Bank BNI
BNI Deposito memberikan beragam manfaat mulai dari pilihan jangka waktu sesuai dengan kebutuhan kamu mulai dari 1, 3, 6, 12 atau 24 bulan, hingga jatuh tempo dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over/ARO) atau tidak otomatis (Non ARO).
Di bawah ini adalah bunga deposito BNI rupiah mulai dari nominal kurang dari Rp 100 juta sampai lebih dari Rp 2 miliar.
| Tenor | Bunga |
| 1 bulan | 2,25 persen |
| 3 bulan | 2,25 persen |
| 6 bulan | 2,50 persen |
| 12 bulan | 2,50 persen |
| 24 bulan | 2,50 persen |
4. Bank Mandiri
Pemberian suku bunga diberikan sesuai dengan tier penempatan dana deposito dan jangka waktu yang kamu pilih. Suku bunga deposito Bank Mandiri menyediakan berbagai pilihan jangka waktu, mulai dari 1, 3, 6, 12, atau 24 bulan. Khusus Mandiri Deposito yang dibuka via Livin’ by Mandiri memiliki pilihan jangka waktu 1 dan 3 bulan.
Di bawah ini adalah bunga deposito Mandiri rupiah mulai dari nominal kurang dari Rp 100 juta sampai lebih dari Rp 2 miliar.
| Tenor | Bunga |
| 1 bulan | 2,25 persen |
| 3 bulan | 2,25 persen |
| 6 bulan | 2,50 persen |
| 12 bulan | 2,50 persen |
| 24 bulan | 2,50 persen |
Daftar Bunga Deposito Bank di Indonesia
Selain ketujuh bank di atas, ada beberapa lagi bank di Indonesia yang besaran bunga deposito tertinggi. Ini dia daftar bank dengan deposito tertinggi.
| Nama Bank | 1 bulan (%) | 3 bulan (%) | 6 bulan (%) | 12 bulan (%) |
| BANK MANDIRI | 1.75 | 2.75 | 3 | 2.63 |
| J Trust Bank | 3.25 | 3.4 | 3.4 | 3.4 |
| BANGKOK BANK LTD | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Bank ANZ Indonesia | 1.8 | 1.38 | 1.38 | 1 |
| BANK ARTHA GRAHA | 3 | 3 | 3 | 3 |
| BANK BNP PARIBAS | 3.68 | 3.9 | 4.67 | 4.92 |
| BANK BTPN, Tbk | 3.95 | 3.88 | 3.63 | 3.63 |
| BANK CAPITAL | 4 | 3.13 | 2.75 | 2.75 |
| BANK CENTRAL ASIA Tbk | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.9 |
| BANK CHINA CONSTRUCTION BANK INDONESIA, TBK | 3.25 | 3.38 | 3.38 | 3.38 |
| BANK CIMB NIAGA | 2.88 | 3.4 | 3.25 | 3.5 |
| BANK COMMONWEALTH | 3.13 | 3.5 | 2.75 | 2.88 |
| BANK CTBC INDONESIA | 3.5 | 3.88 | 4.25 | 2 |
| BANK DANAMON INDONESIA | 2.25 | 2.38 | 3.5 | 4.25 |
| BANK DBS INDONESIA | 2.25 | 3.28 | 3.75 | 3.43 |
| BANK GANESHA | 3.75 | 3.75 | 3.25 | 4.25 |
| BANK HSBC INDONESIA | 3.1 | 2.75 | 3.25 | 3.38 |
| BANK IBK INDONESIA, Tbk | 2.75 | 4.13 | 4.63 | 3.75 |
| BANK ICBC INDONESIA | 3.5 | 3.88 | 3.58 | 3.88 |
| BANK INA PERDANA | 4.13 | 5.6 | 5.73 | 3 |
| BANK INDEX SELINDO | 3.13 | 3.25 | 3.63 | 3.5 |
| BANK KB BUKOPIN | 3.13 | 3.38 | 3.63 | 3.88 |
| BANK KEB HANA INDONESIA | 4.38 | 4.63 | 4.63 | 4 |
| BANK MASPION INDONESIA | 4.25 | 4.38 | 3.88 | 5 |
| BANK MAYBANK INDONESIA | 3.38 | 3.63 | 3.25 | 2.5 |
| BANK MAYORA | 3.63 | 3.75 | 3.88 | 3.88 |
| BANK MEGA | 2.75 | 2.88 | 3 | 3 |
| BANK MESTIKA DHARMA | 3.38 | 3 | 3 | 3 |
| BANK MIZUHO INDONESIA | 2.3 | 3.18 | 1.9 | 2.3 |
| BANK MNC INTERNASIONAL TBK | 4.38 | 4.38 | 4.13 | 3.75 |
| BANK NEGARA INDONESIA 1946 | 2.25 | 2.25 | 2.5 | 2.5 |
| BANK OCBC NISP | 2.88 | 3.25 | 3.88 | 4.13 |
| BANK OF AMERICA N,A, | 2.25 | 3.08 | 2.53 | 2.66 |
| BANK OF CHINA (HONG KONG) | 3.38 | 3.55 | 3.7 | 4 |
| BANK OF INDIA | 3 | 3.25 | 3.5 | 3.5 |
| BANK PANIN | 3.5 | 3.38 | 3.5 | 3.5 |
| BANK PERMATA | 3.25 | 3.5 | 3.13 | 3.38 |
| BANK QNB INDONESIA | 4.1 | 4.45 | 4.63 | 4.77 |
| BANK RAKYAT INDONESIA | 2.25 | 2.5 | 2.75 | 3 |
| BANK RESONA PERDANIA | 3.6 | 3.91 | 2.9 | 3.13 |
| BANK SBI INDONESIA | 3.63 | 3.63 | 3.63 | 3.63 |
| BANK SHINHAN INDONESIA | 3.93 | 3.9 | 4.05 | 4.05 |
| BANK TABUNGAN NEGARA | 2.43 | 2.55 | 2.63 | 2.63 |
| BANK UOB INDONESIA | 2.85 | 3.45 | 3.5 | 3.53 |
| BANK VICTORIA INTERNATIONAL | 4.5 | 5 | 4.5 | 4 |
| BANK WOORI SAUDARA INDONESIA | 4 | 3.08 | 3.25 | 3.75 |
| DEUTSCHE BANK AG | 1.92 | 1.92 | 2.01 | 2.2 |
| JP MORGAN CHASE BANK | 4.41 | 5.67 | 5.89 | 6.19 |
| MUFG BANK, LTD | 2.46 | 1.25 | 2.24 | 1.3 |
| STANDARD CHARTERED BANK | 2.95 | 3.4 | 3 | 3 |
Tips memilih Bunga Deposito Bank Tertinggi
Nah, agar kamu tidak salah dalam memilih produk deposito, di bawah ini adalah beberapa tips memilih bank dengan bunga deposito tertinggi.
1. Carilah Informasi Jumlah Minimal Deposito
Selain bunga deposito tertinggi, cobalah temukan informasi terkait jumlah minimal dana yang harus didepositokan karena setiap bank memiliki jumlah minimal dana yang bervariasi. Dengan begitu kamu bisa memilihnya sesuai kemampuan.
2. Pilih Jangka Waktu Sesuai Kebutuhan
Idealnya, jangka waktu deposito yang ditawarkan oleh bank sangat bervariasi mulai dari 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 1 tahun, bahkan hingga 24 bulan. Jadi sebelum memutuskan, Pastikan kamu memiliki perencanaan keuangan yang baik dan pilih sesuai kemampuan.
3. Pilih Bank dengan Reputasi Baik
Suku bunga yang tinggi memang sangat diminati banyak orang, namun satu hal yang tak kalah penting adalah mencari bank dengan reputasi yang baik. Ditambah banyaknya investasi bodong membuat tips yang satu ini sangat penting. Bank dengan reputasi yang baik tentunya harus sudah terdaftar di OJK dan diawasi langsung oleh LPS. Dengan begitu uang yang Anda simpan di bank akan aman.
Dengan mengetahui bunga deposito tertinggi di tahun 2022, kamu bisa lebih mudah menentukan kemana kamu akan mengalokasikan dana yang kamu miliki dengan lebih mudah dan tepat. Namun, jika bunga yang didapatkan dari deposito dirasa kurang dan tidak mencukupi kebutuhan dan tujuan investasimu, kamu bisa memulai investasi reksa dana.
Di mana, investasi reksa dana inilah yang dapat membantu kamu mengelola dana yang kamu miliki ke instrumen terbaiknya. Dengan reksa dana, kamu hanya perlu menentukan tujuan investasimu, kemudian pilih manajer investasi yang kamu inginkan. Jangan lupa cek kinerja manajer investasimu tersebut sebelum membelinya. Perhatikan kinerjanya dan cek perusahaan seperti apa yang mereka danai. Dengan begitu, kamu bisa lebih aman memulai investasi reksa dana.
Untuk memulai investasi reksa dana, kamu bisa memanfaatkan aplikasi Ajaib. Dengan Ajaib, kamu bisa memulai investasi mulai dari Rp10 ribu. Sehingga sangat cocok dilakukan oleh pemula. Tidak hanya itu, sekarang Ajaib juga dilengkapi dengan layanan Ajaib Prime yang memberikan kamu layanan eksklusif mulai dari konsultasi, laporan terperinci, hingga kompensasi biaya broker.
