Ajaib.co.id – Kita sering mendengar bentuk produk keuangan bentuk kredit modal kerja dan kredit investasi. Walaupun sama-sama berbentuk kredit, apa yang membedakan dua jenis fasilitas kredit ini?
Seperti namanya, kredit modal kerja merupakan sebuah kredit yang diperoleh seseorang atau debitur untuk memulai usaha atau bisnis. Sementara kredit investasi merupakan cicilan pembayaran dari bentuk investasi dari Bank Indonesia.
Untuk lebih jelasnya, Ajaib akan memaparkan penjelasan secara rinci terkait dengan kredit modal kerja dan kredit investasi.
Kredit modal kerja adalah bentuk daripada utang yang nantinya akan digunakan dalam membiayai pembelian serta penambahan barang, modal kerja sebagai upaya pelebaran, peremajaan, atau pengembangan usaha.
Kredit modal kerja dalam pembayarannya dapat dicicil dalam tenor atau kurun waktu tertentu. Ada kurun waktu pendek, menengah dan panjang, berdasarkan kemampuan daripada debitur yang mengajukan kredit.
Sementara untuk kredit investasi umumnya berupa utang yang dilakukan dalam pembelian dan penambahan barang modal dengan menggunakan sistem two step loan dari Bank Indonesia. Proses pengembaliannya juga dapat dipilih mulai dari tenor menengah dan tenor panjang.
Sebagai perbandingan antara kredit modal kerja dan kredit invesasi yang dilakukan dari dua perbankan besar, contohnya Bank Mandiri dan Bank BCA, antara lain :
Bank Mandiri
Kredit investasi melalui Bank Mandiri memiliki masa pengembalian atau cicilan jangka menengah dan jangka panjang. Pembiayaan ini dilakukan untuk membiayai beberapa barang modal dalam rencana rehabilitasi, modernisasi, ekspansi usaha maupun untuk mendirikan usaha baru.
Adapun syarat dalam mengajukan kredit investasi di Bank Mandiri, antara lain :
· Mempunyai feasibility study.
· Sudah memiliki izin usaha, yang bisa dibuktikan dengan kepemilikan SIUP, TDP dan lain sebagainya.
· Dalam periode maksimal atau tenor panjang, kredit bisa mencapai 15 tahun. Sementara masa tenggang atau Grace Period maksimal mencapai 4 tahun.
· Untuk agunan dalam kredit modal usaha, yakni usaha yang sedang dijalankan ataupun jika dibutuhkan, debitur wajib memberikan agunan tambahan.
· Adapun nominal maksimum yang bisa diperoleh dari pembiayaan Bank Mandiri untuk kredit modal usaha yakni 65 persen, sementara untuk self financing atau SF berkisar 35 persen.
Adapun keuntungan dalam melakukan kredit investasi di Bank Mandiri, antara lain :
· Bentuk daripada pencairan dana bisa dipindahkan ke rekening giro.
· Masalah tenor cicilan diputuskan oleh perbankan terkait dengan basic kontan flow yang disusun.
· Kemudian, masalah pelunasan cicilan bisa dilakukan melalui periode waktu yang sudah diputuskan atau juga ketika sudah memasuki masa jatuh tempo.
· Sementara itu, untuk penarikan dapat dilakukan berdasarkan prestasi proyek.
Sedangkan untuk kredit modal kerja, merupakan bentuk utang dan tenor cicilan di Bank Mandiri memiliki waktu sekitar satu tahun. Kredit modal kerja juga dilakukan dengan menggunakan bentuk rekening koran guna menjembatani penarikan dan juga pelunasan utang.
Adapun perhitungan bunga pada rekening ini akan dihitung secara harian melalui suku bunga yang lebih kecil daripada kredit investasi.
Bank Mandiri juga memiliki tiga jenis kredit modal kerja, yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan kamu, antara lain :
1. Kredit modal usaha Revolving yakni kredit yang bisa digunakan untuk membiayai modal usaha dengan tenor maksimal 1 tahun dan bisa diperpanjang berdasarkan kesepakatan dan ketentuan perseroan.
2. Kredit modal usaha Aflopend yang merupakan kredit yang diperoleh guna memenihi keperluan modal kerja yang akan berakhir dalam satu siklus usaha.
3. Kredit modal usaha Kontraktor yakni pembiayaan yang diberikan untuk keperluan modal usaha kerja layanan kontraktor yang berakhir dalam satu siklus usaha.
Adapun syarat dalam mengajukan kredit modal kerja melalui Bank Mandiri, antara lain :
· Mempunyai usaha yang pantas untuk dibiayai.
· Mempunya surat izin usaha, yang dibuktikan dengan SIUP, TDP dan lain sebagainya.
· Bersedia dengan tenor pelunasan maksimal 1 tahun.
· Menggunakan usaha yang dibiayai sebagai agunan, atau bersedia memberikan agunan lain jika dibutuhkan.
Adapun beberapa manfaat mengajukan kredit modal kerja di Bank Mandiri, antara lain :
· Dapat melakukan penarikan dana sewaktu-waktu.
· Dana yang tidak ditarik akan dikenakan bunga.
· Pelunasan bisa dilakukan ketika masa jatuh tempo.
· Nantinya transaksi akan disalurkan melalu rekening utang.
Bank BCA
Kredit Investasi di Bank BCA ditujukan untuk memenuhi kebutuhan pendirian proyek atau ekspansi proyek para nasabah. Selain itu Kredit Investasi BCA juga bisa digunakan sebagai:
- Pinjaman untuk membiayai pembelian barang modal.
- Tambahan modal kerja dalam rangka peremajaan, perluasan, peningkatan kapasitas usaha.
- Pendirian unit usaha baru.
Keuntungan utama yang akan didapatkan dari beberapa produk kredit investasi BCA adalah:
- Angsuran pinjaman dalam jangka waktu pendek maupun menengah.
- Dana two-step-loan dari Bank Indonesia.
- Memiliki jangka waktu hingga 7 tahun.
- Penarikan bisa dilakukan secara bertahap atau sekaligus, dengan atau tanpa grace periode.
- Plafon ditentukan sesuai dengan aset yang ingin dibiayai.
- Pelunasan kredit melalui pendebetan atas rekening dana debitur, berdasarkan kuasa yang telah diberikan.
- Realisasi fasilitas dilakukan dengan pemindahbukuan ke rekening debitur yang tercantum dalam perjanjian kredit, dapat secara sekaligus atau bertahap.
Sementara untuk Kredit Modal Kerja, Bank BCA menujukan fasilitas kreditnya untuk unit usaha kecil dan menengah (UKM), Dealer Financing, Distributor Financing, ORI sebagai collateral, Loan dengan collateral berbagai currency.
Keuntungan untuk mendapatkan Kredit Modal Kerja di BCA adalah, jaringan bank yang telah berada di seluruh Indonesia, dan memiliki fasilitas online banking yang mumpuni.
Untuk pengajuan pembiayaan Kredit Modal Kerja ini, membaginya dalam beberapa alternatif bagi debitur, antara lain :
1. Kredit Lokal (Utang Rekening Koran)
Kredit lokal merupakan sebuah bentuk utang yang memiliki periode pembayaran jangka pendek dengan batasan yang dipinjamkan berdasar rekening koran. Dengan begitu kamu bisa lebih leluasa dalam mengambil dan membayar utang.
2. Kredit Berjangka (Revolving)
Kredit berjangka merupakan sebuah bentuk daripada kredit tenor pendek yang memudahkan kamu melakukan penarikan dan pelunasan. Penarikan dan peluansan tersebut dapat dilakukan secara bertahap.
3. Kredit Berjangka (Insidentil)
Kredit berjangka adalah bentuk daripada utang yang dilakukan secara khusus dengan periode pelunasan tenor pendek. Penarikan dan pelunasannya juga dilakukan dalam waktu bersamaan atau sesuai dengan kesepakatan.
4. Kredit Ekspor
Kredit ekspor adalah bentuk dari utang secara khusus dengan tenor pendek bagi para eksportir ataupun penyuplai. Bentuk utang ini digunakan dalam membiayai aktivitas ekspor.
5. Trust Receipt
Trust receipt adalah sebuah bentuk utang dalam jangka waktu pendek.
Jika ragu untuk melakukan pinjaman atau memanfaatkann fasilitas kredit di atas, kamu bisa menunggu modalmu terkumpul dahulu sebelum mengembangkan usahamu. Atau kamu bisa berinvestasi saham untuk mendapatkan modal. Seperti diketahui, saham merupakan investasi yang high return.
Bagi kamu yang tertarik untuk berinvestasi saham, kamu bisa mencobanya untuk berinvestasi saham melalui beberapa perusahaan sekuritas yang ada di Indonesia. Kamu bisa menemukan informasi mengenai investasi saham melalui tempat tersebut.
Selain itu, kamu juga bisa menggunakan beberapa layanan investasi online melalui smartphone yang dimiliki yaitu dengan menggunakan aplikasi Ajaib.
Ajaib Saham merupakan cara termudah bagi kamu untuk mulai berinvestasi saham. Dengan menggunakan Ajaib Saham kamu bisa mendapatkan rekening saham yang bisa dibuat langsung melalui aplikasi Ajaib.
Kamu bisa melihat pergerakan saham-saham perusahaan di bursa saham untuk dipilih sebagai emiten yang dapat menghasilkan keuntungan saat kamu berinvestasi saham.
Melalui aplikasi Ajaib, kamu dapat menemukan bahasa saham yang dapat memudahkan aktivitas investasi saham. Transaksi yang meliputi jual dan beli saham bisa kamu lakukan secara online di mana saja dan kapan saja.
Kini kamu bisa merencanakan keuangan untuk kebutuhan di masa mendatang dengan berinvestasi di Ajaib Saham.
Jadi, tunggu apalagi. Segera investasikan dana yang kamu miliki untuk menghasilkan keuntungan besar dengan Ajaib Saham. Yuk, download aplikasi Ajaib di smartphone kamu dan temukan kemudahan dalam berinvestasi sekarang.
