Minimalkan Risiko dan Lindungi Uang Anda

Ajaib: Minimalkan Risiko & Lindungi Uang Anda
Ajaib: Minimalkan Risiko & Lindungi Uang Anda

Pengurangan risiko adalah bagian penting dari manajemen uang atau saat Anda menjalankan bisnis. Perusahaan asuransi pun selalu melakukannya setiap kali mereka membuat polis baru dengan memperkirakan kemungkinan hasil berdasarkan perilaku masa lalu dan faktor lainnya. Begitu juga dengan restoran dan kedai kopi ketika mereka melakukan hedging atas barang-barang seperti biji kopi, gandum, dan produk susu. Perusahaan besar meminimalkan risiko ketika mereka mengakuisisi perusahaan untuk pertumbuhan atau diversifikasi. Bagaimana dengan Anda dan keluarga Anda?

# Pahami Macam-Macam Risiko Finansial

Sebagian besar risiko finansial dapat dikategorikan sebagai risiko sistematis atau non-sistematis. Risiko sistematis mempengaruhi seluruh perekonomian dan semua bisnis di dalamnya, contoh risiko sistematis adalah kerugian akibat resesi. Risiko non-sistematis adalah risiko yang bervariasi antara perusahaan atau industri. Risiko-risiko ini dapat diminimalisasi melalui perencanaan yang cermat. Suku bunga, perang, dan resesi ekonomi dapat menjadi faktor risiko sistematis. Risiko sistematis dapat disangga dengan melakukan hedging.

Risiko non-sistematis juga dikenal sebagai “risiko unik” karena berlaku untuk satu perusahaan. Secara umum, semakin banyak risiko yang Anda ambil sebagai bagian dari investasi keuangan Anda, semakin banyak keuntungan yang Anda dapatkan. Karena Anda tidak dapat memprediksi kapan keuntungan ini akan terjadi, namun, perencanaan yang cermat diperlukan untuk mengetahui seberapa besar risiko yang Anda mampu.

# Tentukan tingkat risiko yang terkait dengan beragam investasi Anda

Sebelum mengurangi risiko, Anda harus memahami seberapa besar risiko yang dapat Anda harapkan dari setiap jenis investasi. Pertimbangkan tujuan investasi Anda, dan jumlah risiko yang dapat Anda tanggung untuk masing-masingnya. Saham adalah beberapa investasi paling berisiko, tetapi juga dapat memberikan pengembalian tertinggi. Saham tidak memiliki jaminan pembayaran, dan mengubah kepercayaan investor dapat menciptakan volatilitas pasar, menurunkan nilai saham.

Obligasi kurang berisiko dibandingkan saham. Karena mereka adalah instrumen utang sehingga pembayarannya dijamin. Oleh karena itu, tingkat risiko obligasi tergantung pada kelayakan kredit penerbitnya. Anda juga harus memperhitungkan risiko tingkat bunga, yang lebih memengaruhi obligasi daripada memengaruhi saham. Meningkatnya suku bunga berarti jatuhnya harga obligasi.

Investasi setara uang tunai, seperti rekening pasar uang, rekening tabungan, atau obligasi pemerintah adalah yang paling tidak berisiko. Investasi ini juga sangat likuid, tetapi memberikan pengembalian yang rendah.

# Kurangi Pembayaran Tetap Anda Serendah Mungkin untuk Mengurangi Risiko Likuiditas Anda

Bukan hutang yang membuat seseorang bangkrut, melainkan ketidakmampuan mereka untuk melakukan pembayaran. Sederhananya, Anda membutuhkan modal kerja bersih yang sehat seperti halnya perusahaan. Modal kerja ini adalah uang yang tersisa ketika Anda menghitung semua aset Anda saat ini dan mengurangi kewajiban Anda saat ini. Untuk mendapatkan modal kerja yang sehat, Anda ingin merancang sistem yang memungkinkan Anda melakukan pembayaran lebih sedikit ketika arus kas Anda rendah dan pembayaran lebih tinggi ketika arus kas Anda berlimpah. Itulah alasan pembayaran tetap, seperti cicilan mobil atau sewa rumah bisa sangat buruk jika ekonomi atau pasar sedang jatuh.

Orang-orang atau lembaga kepada siapa pun Anda berhutang uang tidak peduli bahwa penjualan menurun atau Anda kehilangan pekerjaan. Mereka menginginkan pembayaran. Saat Anda berpikir untuk menambahkan kewajiban pembayaran tetap tambahan, berpikirlah panjang. Pada tingkat tertentu, Anda menambahkan borgol ke diri sendiri dan mengurangi fleksibilitas fiskal Anda. Ada pengecualian untuk aturan ini tentu saja, selama periode suku bunga rendah, orang yang cerdik mungkin memperoleh investasi real estat berkualitas tinggi dan menjualnya dengan tingkat penilaian yang tinggi.

# Gunakan Uang Anda untuk Membeli Aset yang Menghasilkan Pendapatan dan Menurunkan Risiko Anda Dengan Meningkatkan Arus Kas

Ketika Anda melihat data, orang miskin dan kelas menengah cenderung memiliki kebiasaan membeli barang-barang yang nilainya menurun seiring waktu, serta membutuhkan pemeliharaan dan pemeliharaan. Lebih parah lagi, mereka sering mengambil pinjaman, kemudian membayar biaya bunga yang tidak pengurangan pajak, yang pada dasarnya adalah biaya “menyewa” uang.

Entah itu mobil baru yang disebutkan di atas atau pakaian mahal, mereka yang ditakdirkan untuk kesulitan keuangan memprioritaskan pengeluaran ini dibandingkan pendanaan sumber-sumber baru pendapatan pasif tahunan. Mereka lebih suka membeli pernak-pernik daripada dividen, bunga, dan sewa. Seorang yang sukses secara finansial akan membalikkan urutan prioritas mereka. Barang mewah berada di urutan kedua dan aset produktif di urutan pertama.

Dengan kata lain, orang kaya cenderung menginvestasikan uang dengan bijak dengan mengambil utang untuk membeli aset yang menghasilkan, bukannya mengkonsumsi uang tunai. Mereka dapat meminjam uang untuk membangun bisnis dan bukan untuk membeli mobil baru. Mereka menggunakan uang mereka untuk membuka waralaba McDonald’s lokal atau memulai bisnis manufaktur, bukan membeli gadget terbaru. Aset-aset itu akan meningkat nilainya jika dikelola dengan baik. Beberapa tahun dari perbedaan ini, dan alasan beberapa orang menjadi lebih kaya dan beberapa menjadi lebih miskin menjadi terlalu jelas.

Kekuatan compounding akan mengubah keuntungan kecil menjadi jurang lebar seiring waktu. Anda tidak ingin bergantung pada satu atau bahkan dua sumber pendapatan untuk gaya hidup Anda. Ketika seseorang diberhentikan dari pekerjaannya, mereka dan pasangannya sering tidak memotong pengeluaran dengan cukup cepat karena mereka pikir pekerjaan akan mudah ditemukan), memaksa mereka untuk menambah saldo kartu kredit atau memanfaatkan rekening pensiun yang sangat dibutuhkan.

# Gunakan Asuransi dengan Bijaksana

Terlalu banyak asuransi dapat menghabiskan uang Anda karena Anda akhirnya akan membuat perusahaan asuransi kaya dan bukannya membangun portofolio Anda sendiri. Di sisi lain, terlalu sedikit atau tidak ada asuransi dapat membuat Anda hancur pada saat Anda sangat rentan. Itulah sebabnya perpaduan yang bijak antara kehidupan, kesehatan, dan kecacatan dapat menjadi bagian penting dari strategi perencanaan keseluruhan Anda. Cari tahu informasi sebanyak mungkin mengenai asuransi baik untuk perorangan maupun bisnis Anda.

Manajemen risiko yang baik akan meningkatkan kondisi finansial Anda. Orang-orang yang paham akan risiko akan lebih siap dan memiliki cara yang lebih hemat biaya untuk menghadapinya.

Share to :
Tags: , ,
Artikel Terkait
PHP Code Snippets Powered By : XYZScripts.com