Mengapa Perencanaan Pensiun Harus Dimulai Sejak Usia 20-an

Ketika Anda berusia 20-an, 30-an, atau bahkan 40-an, pensiun mungkin tampak seperti sesuatu yang mungkin belum perlu Anda rencanakan sebelumnya. Tetapi apakah masih terlalu dini untuk mulai mempersiapkan diri untuk masa depan dengan kemandirian finansial? Sungguh tidak. Waktu terbaik untuk mulai merencanakan pensiun adalah hari Anda mendapat gaji pertama.
Memulai persiapan pensiun Anda ketika Anda semuda 25 tahun berarti Anda memiliki waktu di sisi Anda untuk mulai membangun kebiasaan baik dan menambah simpanan. Berikut adalah empat cara mudah untuk memulai perencanaan di usia 20-an untuk menjadi mandiri secara finansial di masa depan.
# Mulai penganggaran dan pencatatan
Kunci untuk menyimpan uang adalah sederhana, belanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan. Kebiasaan penting untuk dipelajari ketika Anda masih muda yang akan mengikuti Anda sepanjang masa dewasa adalah bagaimana hidup di bawah kemampuan Anda. Tujuan Anda haruslah hidup dengan maksimal 85% dari penghasilan Anda. 15% tambahan harus dimasukkan ke dalam bentuk tabungan atau investasi.
Di era digital, Anda mungkin tidak pernah menulis cek, menerima laporan tagihan atau memiliki folder untuk bon belanja di lemari kamar Anda. Tetapi itu tidak berarti Anda tidak dapat menyimpan catatan pengeluaran Anda. Ada banyak aplikasi dan template spreadsheet yang tersedia untuk membantu Anda melacak pengeluaran dan penghasilan Anda. Mencatat persis berapa banyak uang yang masuk dan keluar dari dompet Anda akan membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas.
# Ketahui dan manfaatkan manfaat status Anda sebagai karyawan
Ketika Anda memulai pekerjaan full time, bos Anda kemungkinan akan menawarkan sejumlah manfaat pensiun. Menurut undang-undang dana pensiun di Indonesia dikelompokkan menjadi tiga jenis yaitu dana pensiun pemberi kerja (DPPK), dana pensiun lembaga keuangan (DPLK) dan dana pensiun berdasarkan keuntungan (DPBK). Penting untuk memahami apa ini, bagaimana kerjanya dan bagaimana memanfaatkannya sepenuhnya.
Menurut OJK (Otoritas Jasa Keuangan) dana pensiun pemberi kerja atau DPPK adalah dana pensiun yang dibentuk oleh orang atau badan yang mempekerjakan karyawan, selaku pendiri, untuk menyelenggarakan program pensiun manfaat pasti atau program pensiun iuran pasti, bagi kepentingan sebagian atau seluruh karyawannya sebagai peserta, dan yang menimbulkan kewajiban terhadap pemberi kerja.
Sedangkan, dana pensiun lembaga keuangan atau DPLK adalah dana pensiun lembaga keuangan adalah dana pensiun yang dibentuk oleh bank atau perusahaan asuransi jiwa untuk menyelenggarakan program pensiun iuran pasti bagi perorangan, baik karyawan maupun pekerja mandiri yang terpisah dari dana pensiun pemberi kerja bagi karyawan bank atau perusahaan asuransi jiwa yang bersangkutan.
Terakhir, dana pensiun berdasarkan keuntungan atau DPBK adalah dana pensiun pemberi kerja yang menyelenggarakan program pensiun iuran pasti, dengan iuran hanya dari pemberi kerja yang didasarkan pada rumus yang dikaitkan dengan keuntungan pemberi kerja.
# Memahami compounding
Salah satu hal paling berharga yang Anda miliki di usia 20-an adalah waktu. Jauh lebih mudah untuk menumbuhkan uang lebih dari 50 tahun daripada lebih dari 25 tahun. Dalam akun apa pun yang diinvestasikan atau diperoleh bunga, memiliki lebih banyak waktu untuk membiarkan uang tumbuh dapat berarti menggandakan, tiga kali lipat, atau bahkan empat kali lipat tabungan Anda.
Mari kita berhitung untuk benar-benar memahami ini. Katakanlah Anda memasukan 6 juta ke dalam rekening pensiun setiap tahun hingga Anda berusia 65 tahun dan akun tersebut melihat tingkat pengembalian 7%.
Mengikuti pola tabungan itu dan mulai dari usia 45, Anda akan memiliki 245 juta di akun Anda ketika Anda berusia 65 tahun. Mulai dari usia 35, Anda akan mendapatkan 566 juta. Mulai dari usia 25, Anda akan memiliki 1 miliar di akun pensiun Anda. Dengan mulai dari 25, Anda telah menggandakan uang Anda dibandingkan dengan mulai dari 35 dan hampir empat kali lipat uang Anda dibandingkan dengan mulai dari 45. Inilah sebabnya mengapa Anda harus mulai lebih awal!
# Hindari hutang yang merugikan atau rencanakan untuk keluar dari hutang
Tidak semua hutang adalah buruk. Hutang yang digunakan untuk membeli rumah atau memulai bisnis memiliki jaminan dan dapat digunakan sebagai leverage. Ini bisa menjadi hutang yang baik. Namun, hutang konsumen selalu buruk. Ini termasuk kartu kredit, pinjaman mobil dan pinjaman pelajar. Karena tingkat suku bunga yang tinggi, biasakan menumpuk hutang ketika Anda masih muda hanya akan semakin menyakiti Anda seiring bertambahnya usia.
Aturan praktis untuk menghindari hutang adalah tidak membeli apapun yang Anda tidak mampu. Tetapi di dunia kita yang tidak sempurna, itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Jika Anda memiliki hutang, atau jika Anda perlu menggunakan hutang untuk pembelian besar, miliki rencana formal untuk keluar dari sana.
Salah satu cara untuk melakukan ini adalah dengan mengurangi pengeluaran Anda. Temukan tempat-tempat di mana Anda dapat memangkas biaya secara bertanggung jawab, seperti mendapatkan teman sekamar, membatalkan keanggotaan gym yang terus Anda katakan kepada diri sendiri bahwa Anda akan menggunakan atau memilih untuk membuat makan siang atau kopi di rumah.
Jika Anda tidak dapat mengurangi pengeluaran Anda, mungkin sudah waktunya untuk mencoba meningkatkan penghasilan Anda. Mencari posisi dengan bayaran lebih tinggi, memulai pekerjaan sampingan atau menambah jam kerja Anda dapat menghasilkan lebih banyak uang untuk membantu melunasi hutang Anda.
Jika Anda bertanya pada diri sendiri apakah terlalu dini untuk mulai merencanakan pensiun, jawabannya selalu tidak. Mulailah mempersiapkan segera setelah Anda mulai mendapatkan penghasilan dan Anda akan menjadi lebih baik di masa depan. Satu hal yang tidak dapat Anda hasilkan adalah waktu, dan satu hal yang tidak dapat Anda pinjam adalah pensiun. Membiasakan diri menabung dan membuat keputusan keuangan yang baik sementara Anda berusia 20-an akan mengikuti Anda sepanjang hidup Anda dan memasuki masa pensiun Anda.
Share to :
Artikel Terkait