
Kredit renovasi rumah bukanlah suatu produk perbankan baru. Sayangnya, pinjaman ini kurang populer. Banyak orang hanya mengenal kredit Kredit Pemilikan Rumah (KPR), tetapi tidak tahu kalau mereka juga bisa meminjam dana dari bank untuk merenovasi rumah.
Apa itu kredit renovasi rumah? Apa saja persyaratannya? Bagaimana cara mengajukannya? Simaklah artikel ini lebih lanjut.
Pengertian Kredit Renovasi Rumah
Kredit renovasi rumah adalah suatu fasilitas kredit atau pinjaman yang diberikan oleh perbankan kepada para nasabah perorangan yang ingin memperbaiki hunian mereka. Beberapa contoh kredit renovasi rumah antara lain KPR Renovasi BCA dan KPR Tapera BTN.
Kredit renovasi rumah biasanya memiliki suku bunga yang lebih terjangkau daripada kartu kredit ataupun KTA, karena memiliki kolateral yang mapan. Dalam hal ini, agunannya adalah rumah atau bangunan yang akan direnovasi. Jangka waktu kredit renovasi rumah cukup panjang, bahkan hampir sama dengan KPR.
Apabila tidak ingin mengagunkan rumah, maka kamu dapat mengambil KTA khusus untuk renovasi rumah. Kamu mungkin harus membayar bunga lebih tinggi, tetapi persyaratannya lebih mudah.
Persyaratan Kredit Renovasi Rumah
Syarat kredit renovasi rumah secara umum mirip dengan pinjaman lainnya, yaitu status Warga Negara Indonesia (WNI) yang dibuktikan, salinan bukti identitas diri dan pasangan, serta fotokopi NPWP. Selain itu, ada pula beberapa syarat kredit renovasi rumah yang bersifat lebih spesifik, antara lain:
- Nasabah sudah memiliki rumah atau bangunan tersebut secara sah. Apabila hunian tersebut dibeli dengan KPR, maka pastikan cicilannya sudah lunas.
- Nasabah dapat membuktikan bahwa ia memiliki penghasilan tetap dan mampu pembayar cicilan pinjaman sesuai perjanjian. Bukti yang dimaksud biasanya berupa slip gaji atau surat keterangan penghasilan, serta fotokopi rekening koran/tabungan.
- Nasabah memiliki riwayat kredit yang baik.
- Nasabah bersedia memberikan agunan berupa rumah tersebut atau aset lainnya.
- Nasabah menyerahkan rincian anggaran renovasi, fotokopi sertifikat HM/HGB/HMSRS, fotokopi Izin Mendirikan Bangunan (IMB) atau Persetujuan Bangunan Gedung (PBG), fotokopi pembayaran PBB terakhir, fotokopi AJB, serta dokumentasi lain yang diperlukan terkait bangunan yang akan direnovasi.
- Nasabah memiliki asuransi jiwa dan kebakaran dengan klausula bank (banker’s clause). Klausula bank berarti pihak bank merupakan penerima ganti rugi atas peristiwa yang terjadi pada obyek pertanggungan.
Semua ini merupakan syarat kredit renovasi rumah pada umumnya. Bank pilihanmu dapat menambahkan ataupun meniadakan syarat tertentu.
Bagaimana Cara Mengajukan Kredit Renovasi Rumah?
Pertama-tama, tentukan tujuan renovasi rumah dan perkiraan biayanya. Renovasi kecil-kecilan tentu tidak membutuhkan banyak biaya. Namun, kamu mungkin akan membutuhkan dana lebih besar untuk memperbaiki atap, menambah lantai rumah, memasang panel surya, dan lain-lain.
Kedua, cari tahu bank mana saja yang memberikan kredit renovasi rumah beserta persyaratan dan bunganya. Jangan segan mengunjungi kantor bank secara langsung untuk mendapatkan informasi yang paling akurat!
Ketiga, bandingkanlah persyaratan dan bunga masing-masing bank. Kemudian pilihlah bank yang memberikan persyaratan paling mudah dan bunga paling sesuai untukmu.
Keempat, persiapkanlah semua persyaratan yang dibutuhkan. Apabila ada persyaratan yang tidak dimengerti atau sukar dipenuhi dalam kondisimu saat ini, segera tanyakan kepada pihak bank. Bank dapat memberikan bantuan untuk mempermudah ataupun meringankan syarat tertentu jika memungkinkan.
Terakhir, ajukanlah permohonan kredit renovasi rumah. Pastikan kamu telah mengisi formulir dengan jujur dan melengkapi semua dokumen secara akurat.
Pihak bank akan mendalami pengajuan pinjamanmu, memverifikasi dokumen, serta melaksanakan appraisal. Proses pengajuan sampai penandatanganan perjanjian kredit renovasi rumah dapat memakan waktu antara satu sampai dua bulan.
Kelebihan dan Kekurangan Kredit Renovasi Rumah
Kredit renovasi rumah memiliki dua keunggulan utama, yaitu suku bunga relatif rendah dan jangka waktu pinjaman cukup lama. Namun, pinjaman ini juga memiliki sejumlah kelemahan.
Kelemahan kredit renovasi rumah antara lain:
- Persyaratan kredit renovasi rumah sangat ketat dan proses pengajuannya lama.
- Bank biasanya hanya bersedia membiayai maksimal 805 dari total biaya renovasi.
Banyak orang keberatan terhadap persyaratan terkait asuransi dan kepemilikan rumah. Dalam hal ini, nasabah dapat memilih beberapa opsi alternatif lain untuk mendanai perbaikan rumahnya.
Opsi Alternatif untuk Kredit Renovasi Rumah
Kamu tidak harus mengambil kredit renovasi rumah untuk mendanai perbaikan hunian. Kamu juga bisa memilih empat opsi alternatif berikut ini:
1. Refinancing KPR
Sejumlah bank menawarkan KPR dengan fitur refinancing, yaitu pembiayaan kembali atas rumah yang masih dalam masa kredit. Sayangnya, fitur ini tidak tersedia pada sebagian besar KPR. Berkonsultasilah dengan pihak bank pilihanmu untuk mengetahui secara lebih jelas.
2. Top Up KPR
Sejumlah bank menyediakan KPR dengan fitur top up, yaitu menambah dana pinjaman atas KPR yang sedang berjalan. Prosesnya sangat cepat dan mudah, tetapi tidak semua bank menawarkannya.
3. Kredit Multiguna
Kredit multiguna memang ditujukan untuk segala keperluan pribadi, mulai dari biaya kuliah anak sampai kredit renovasi rumah. Prosesnya cukup mudah asalkan kamu memiliki agunan yang memadai.
4. Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Proses pengajuan KTA terbilang paling mudah dibandingkan opsi lainnya. Kamu tidak perlu menyediakan jaminan apa pun asalkan memiliki riwayat kredit yang baik. Namun, bank biasanya hanya menyetujui KTA dengan bunga yang lebih tinggi.
Nah, fasilitas bank mana yang akan kamu pilih untuk mendanai renovasi rumah? Setiap opsi memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing.
Satu hal yang paling penting untuk diperhatikan: Semua kredit bank menimbulkan beban bunga yang cukup besar. Kalau kamu keberatan untuk menanggungnya, ada baiknya menabung terlebih dulu sebelum merenovasi rumah. Produk investasi seperti reksa dana pasar uang dan obligasi menawarkan return yang stabil dan terkenal aman.
Mulai Investasi di Ajaib Sekuritas Sekarang!
Masa depan kamu tentu akan menjadi lebih terjamin dan aman secara finansial bila kamu berinvestasi bukan? Ajaib Sekuritas hadir untuk memberikan pengalaman investasi yang lebih aman dan tepercaya.
Mulai perjalanan investasimu bersama Ajaib Sekuritas sekarang, karena proses pendaftarannya yang mudah dan 100% online, tanpa memerlukan modal yang besar.
Berbagai layanan dan indeks saham juga tersedia dalam rangka mendukung investasimu agar semakin maksimal! Mulai dari saham, reksa dana, margin trading, day trading, dan layanan bagi nasabah premium, Ajaib Prime, bisa kamu temukan di aplikasi Ajaib Sekuritas.
Jadi, tunggu apalagi? Yuk, download aplikasi Ajaib Sekuritas sekarang!