Pernah merasa uangmu selalu cepat habis padahal baru gajian? Jangan khawatir, ada cara menabung yang mudah, potensi cuannya lebih tinggi yang bisa kamu terapkan. Metode ini bukan hanya melatih disiplin, tapi juga berpeluang menghasilkan keuntungan dari kebiasaan menabungmu.
Dalam artikel ini, kami akan membongkar tuntas bagaimana cara menabung efektif, metode yang digunakan, instrumen investasi yang cocok, dan potensi cuan yang bisa kamu dapatkan. Yuk, simak selengkapnya!
Mengapa Uangmu Cepat Habis?
Sebelum kita membahas strategi atau cara menabung yang mudah, potensi cuannya lebih tinggi, ada baiknya kamu jujur pada diri sendiri tentang kebiasaan finansialmu. Beberapa faktor umum penyebab uang cepat habis meliputi gaya hidup mewah yang tidak sesuai kemampuan, kebiasaan belanja impulsif, menumpuk utang, serta tidak adanya perencanaan atau alokasi anggaran penghasilan.
Faktor-faktor ini sering kali menjadi penghalang utama bagi banyak orang untuk menyisihkan uang demi menabung dan berinvestasi. Namun, kamu tidak perlu khawatir, Ajaib siap memandumu untuk mengelola keuangan agar uangmu tidak cepat habis melalui panduan berikut.
Panduan Mudah Mengelola Keuangan
1. Terapkan Budgeting Keuangan
Tidak ada aturan baku dalam menerapkan budgeting keuangan, karena setiap individu punya beban keuangan yang berbeda. Namun, idealnya kamu bisa membagi penghasilan bulanan ke beberapa pos keuangan seperti kebutuhan, keinginan, dan tabungan. Misalnya, alokasikan 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk menabung dan investasi.
Aturan keuangan ini populer dengan sebutan metode 50-30-20, yang diperkenalkan oleh ahli keuangan Elizabeth Warren. Metode ini sangat membantu untuk memastikan setiap rupiah penghasilanmu punya alokasi yang jelas.
2. Bedakan Kebutuhan dan Keinginan
Untuk mendukung metode budgeting, kamu wajib bisa membedakan antara pengeluaran yang bersifat kebutuhan dan keinginan. Dengan kemampuan ini, kamu akan menjadi lebih bijaksana dalam pengeluaran dan memprioritaskan hal-hal yang benar-benar esensial.
Salah satu cara menabung yang mudah adalah dengan menerapkan gaya hidup hemat dan menghindari pengeluaran yang tidak semestinya.
3. Catat Setiap Pengeluaran
Setiap pengeluaranmu wajib dicatat. Pencatatan ini sangat berguna untuk mengetahui pos keuangan mana saja yang sekiranya bisa dihemat atau ditekan, terutama jika kamu ingin memperbesar alokasi untuk tabungan atau investasi.
4. Disiplin Menabung dan Investasi
Tidak ada cara menabung yang mudah, potensi cuannya lebih tinggi tanpa disiplin dan konsisten setiap bulan. Cobalah mengalokasikan minimal 10% dari penghasilanmu untuk ditabung dan diinvestasikan pada instrumen berisiko rendah terlebih dahulu.
Reksa dana adalah contoh produk investasi yang aman dan rendah risiko bagi pemula, serta menawarkan potensi cuan lebih tinggi dibanding deposito. Selain itu, reksa dana juga cocok bagi kamu yang ingin menabung rutin secara berkala dengan biaya investasi yang terjangkau, mulai dari Rp10 ribu di aplikasi Ajaib.
Strategi Menabung Rutin Reksa Dana dengan Fitur Auto Beli di Ajaib
Untuk memudahkanmu menabung rutin reksa dana, aplikasi Ajaib menyediakan fitur Auto Beli yang bekerja mirip dengan auto debet. Fitur ini sangat cocok bagi kamu yang:
- Kurang disiplin dalam berinvestasi.
- Tidak punya modal besar dan ingin menabung rutin secara berkala.
- Tidak punya banyak waktu untuk berinvestasi.
- Ingin berinvestasi jangka panjang dan tidak mau dipusingkan dengan pergerakan harga.
Untuk mengaktifkan fitur Auto Beli ini, kamu hanya perlu login ke aplikasi Ajaib, pilih produk reksa dana, klik tombol “Beli”, lalu aktifkan “Auto Beli Bulanan”. Fitur ini hanya tersedia untuk metode pembayaran via RDN, dan bisa dinonaktifkan kapan saja melalui Menu Transaksi > Reksa Dana > Auto Beli.
Simulasi Keuntungan Menabung Rutin Reksa Dana
Mari kita lihat seberapa besar potensi cuan dengan menabung rutin reksa dana menggunakan strategi Auto Beli di Ajaib. Kita akan menggunakan Capital Fixed Income Fund sebagai contoh, dengan investasi Rp1 juta per bulan.
- 1 Tahun: Jika kamu investasi Rp1 juta/bulan selama 1 tahun, nilai investasimu bisa mencapai sekitar Rp12.552.054, dengan keuntungan sekitar Rp552.054.
- 3 Tahun: Apabila kamu berinvestasi selama 3 tahun, nilai investasimu akan menjadi sekitar Rp40.988.052, atau untung sekitar Rp4.988.052.
- 5 Tahun: Semakin lama berinvestasi, potensi cuan akan semakin besar. Pada tahun ke-5, dengan menabung rutin reksa dana di Capital Fixed Income Fund, nilai investasimu bisa mencapai sekitar Rp74.526.320, atau untung sekitar Rp14.526.320.
Mudahnya Menabung Reksa Dana di Aplikasi Ajaib
Ajaib hadir untuk mempermudahmu dalam menabung reksa dana. Aplikasi ini menyediakan fitur unggulan seperti:
- Filter Reksa Dana: Cari produk berdasarkan tingkat keuntungan, minimal dana awal, hingga kecepatan pencairan yang sesuai preferensimu.
- Bandingkan Produk: Fitur ini memudahkanmu melihat detail perbedaan antara beberapa pilihan reksa dana, mulai dari return, risiko, dana kelolaan, dan lainnya.
- Data Lengkap dan Transparan: Sebelum membeli, kamu bisa melihat informasi penting seperti performa historis, komposisi aset, dan kebijakan manajer investasi.
- Bebas Biaya Transfer Antar Bank: Pilih reksa dana dengan bank kustodian yang sama agar bebas biaya transfer, membuat investasimu lebih hemat dan efisien!
Dengan menerapkan cara menabung yang mudah, potensi cuannya lebih tinggi ini, kamu bisa mencapai tujuan keuanganmu dengan lebih cepat dan efektif. Jadi, siapkah kamu memulai perjalanan investasi ini?
