Berapa Banyak Uang yang Harus Anda Simpan Setiap Bulan?

Ajaib: Berapa Banyak Uang yang Harus Anda Simpan Setiap Bulan?
Ajaib: Berapa Banyak Uang yang Harus Anda Simpan Setiap Bulan?

Berapa banyak uang yang harus Anda tabung setiap bulan? Ada banyak cara untuk menjawab pertanyaan ini. Beberapa pendapat menyarankan Anda untuk menabung 20 persen dari penghasilan Anda. Setidaknya 12 hingga 15 persen dari pendapatan harus masuk ke rekening pensiun Anda. Sisanya 5 persen hingga 8 persen dari itu harus digunakan untuk kombinasi membangun dana darurat, menciptakan tabungan jangka panjang lainnya, dan membayar utang. Tapi hal tersebut tidak sesederhana itu. Meskipun aturan di atas adalah aturan praktis yang baik untuk diikuti, itu bukan satu-satunya jawaban.

# Tujuan Finansial Anda

Untuk mempelajari lebih dalam berapa banyak yang harus Anda tabung setiap bulan, mulailah dengan melihat tujuan Anda. Secara kasar, tujuan finansial Anda akan dipecah menjadi tiga horizon waktu:

  • Biaya yang muncul dalam waktu kurang dari satu tahun
  • Biaya yang muncul dalam waktu kurang dari satu dekade
  • Pengeluaran jangka sangat panjang yang satu dekade atau lebih jauh

# Tujuan Keuangan Jangka Pendek

Biaya yang dikeluarkan dalam waktu kurang dari satu tahun adalah hal-hal seperti berlibur ke Bali, membeli hadiah hari raya untuk keluarga, dan membayar pajak Anda.

Contoh lain dari tujuan keuangan jangka pendek adalah menghemat biaya selama enam bulan dalam dana darurat. Anda bisa melakukan ini dalam waktu kurang dari setahun. Jika Anda ingin menghemat 10 juta dalam sepuluh bulan, Anda harus memasukkan 1 juta per bulan untuk tujuan ini.

# Tujuan Keuangan Jangka Panjang

Horizon ini adalah dalam kategori kurang dari satu dekade, termasuk pengeluaran seperti mengganti peralatan dapur Anda, melakukan perbaikan besar di rumah, membeli mobil baru, atau membayar uang muka cicilan rumah Anda.

# Tujuan Keuangan Jangka Sangat Panjang

Untuk jangka waktu lebih dari satu dekade, Anda mungkin bisa membuat rencana untuk membangun dana tabungan kuliah yang cukup besar untuk anak-anak Anda atau membeli rumah kedua. Tentu saja, Anda juga harus memasukkan tujuan tabungan jangka panjang Anda untuk pensiun.

# Buat Daftar, Rencanakan, dan Hitung

Dalam daftar pengeluaran yang saat ini Anda buat, sertakan semua rencana-rencana Anda, seperti biaya menikah, perbaikan rumah, liburan, perjalanan, dan tabungan kuliah. Sekarang tulis nominal target tabungan ideal Anda dan tenggat waktunya. Lakukan ini untuk setiap rencana di daftar Anda. Kemudian bagi kerangka waktu itu dengan jumlah uang yang Anda butuhkan untuk setiap sasaran.

Sebagai contoh, katakanlah Anda ingin membangun 100 juta dalam tabungan untuk pernikahan Anda, dan Anda berencana untuk menikah dalam dua tahun ke depan. Anda harus menyisihkan 4 juta 166 ribu per bulan selama rentang 24 bulan ke depan untuk mencapai target 100 juta Anda.

Jalankan perhitungan ini dengan setiap rencana di daftar Anda. Pada saat Anda selesai, Anda mungkin akan menyadari bahwa uang Anda tidak cukup untuk memenuhi tabungan untuk semua rencana-rencana Anda.

# Apa yang Harus Dilakukan Ketika Tujuan Tabungan Anda Melebihi Penghasilan Anda

Apa yang dapat Anda lakukan ketika ini terjadi? Pertama, modifikasi atau potong beberapa tujuan Anda. Bisakah Anda membeli mobil yang lebih murah? Membuat pesta pernikahan yang lebih murah? Beli rumah yang lebih murah, yang akan membutuhkan uang muka lebih kecil?

Selanjutnya, lihat cara Anda dapat memotong pengeluaran Anda saat ini. Memberhentikan TV kabel memungkinkan Anda menghemat 500 ribu per bulan, yang dapat Anda gunakan untuk salah satu dari banyak tujuan penghematan Anda. Kemudian lihat apakah Anda dapat memperpanjang jangka waktu untuk tujuan Anda.

Apakah Anda perlu mengganti peralatan dapur Anda tahun ini, atau dapatkah Anda hidup dengan peralatan Anda saat ini selama beberapa tahun lagi? Akhirnya, lihat cara Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang.

# Ambil 20 Persen Pendapatan Anda Untuk Menabung

Menurut banyak pendapat, dengan asumsi Anda berusia 20-an atau 30-an dan dapat memperoleh pengembalian investasi rata-rata lima persen per tahun, Anda harus menghemat sekitar 20 persen dari penghasilan Anda untuk mencoba mencapai kemandirian finansial sebelum Anda terlalu tua untuk menikmatinya.

Jika Anda ingin bekerja keras setiap hari selama hidup Anda, mungkin Anda tidak perlu menabung sebanyak 20 persen. Bagaimanapun kita menabung sehingga suatu hari kita tidak lagi harus bekerja demi uang.

# Bagaimana Jika Anda Tidak Mampu Menabung Sebanyak Itu?

Mungkin tidak semua orang memiliki kondisi yang baik untuk menabung. Banyak orang menghabiskan hampir semua penghasilannya untuk biaya sewa, makanan, dan transportasi.

Jika jumlah tabungan yang Anda rencanakan ini tidak sesuai dengan situasi Anda, Anda bisa memulai dari yang kecil. Mulai dengan 1 persen dari pendapatan Anda. Ketika itu tidak terlalu menyengat, naik ke dua, atau bahkan tiga. Sedikit demi sedikit, Anda akan mulai bisa meningkatkan jumlah tabungan Anda.

Namun, ingatlah tujuan 20 persen dalam pikiran Anda. Ini akan membuat Anda tidak berpuas diri. Setiap kali Anda mendapat kenaikan gaji, naikkanlah tingkat tabungan Anda. Anda baik-baik saja tanpa uang itu sebelumnya.

Singkatnya, ada dua cara untuk menjawab pertanyaan, “Berapa yang harus saya tabung?” Jika Anda ingin jawaban khusus yang dirancang khusus untuk pertanyaan ini, Anda harus menghabiskan setidaknya 30 menit menuliskan tujuan dan mengantisipasi pembelian tiket besar. Jika Anda menginginkan jawaban cepat dan kotor, pastikan Anda menabung setidaknya 20 persen dari penghasilan Anda.

Share to :
Tags: , ,
Artikel Terkait